61RS0017-01-2020-000455-58

2 – 456/2020 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

город Красный Сулин 13 мая 2020 года

Красносулинский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Лиханова А.П.,

при секретаре Гусаревой С.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, 

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось к ФИО1 с иском, в котором просит расторгнуть кредитный договор № от 14.12.2018 г., взыскать задолженность по кредитному договору по состоянию на 18 февраля 2020г. в размере 290823 руб. 94 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 12108 руб. 24 коп. 

Одновременно истец просит взыскать с ФИО1:- проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с 19 февраля 2020 г. по дату вступления решения суда в законную силу;

- неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки, начиная с 19 февраля 2020 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Кроме того, ПАО «Совкомбанк» просит обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ответчику ФИО1: квартиру, общей площадью 31,8 кв.м., расположенную на 4 этаже по адресу: Россий, 

<

адрес>, кадастровый (или условный) №, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену для его реализации с публичных торгов в сумме 501000 (пятьсот одна тысяча) рублей. 

В обосновании своих требований истец сослался на следующие обстоятельства.

Между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 14 декабря 2018 г. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ПАО «Совкомбанк» предоставил ответчику кредит в размере 300600, 44 руб. сроком 60 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 18,9% годовых. В обеспечение надлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору между сторонами заключен договор залога принадлежащего ФИО1 недвижимого имущества: квартиры, общей площадью 31,8 кв.м., расположенной на 4 этаже по адресу: Россий, 

<

адрес>, кадастровый (или условный) №. 

В течение периода погашения кредита ответчик ФИО1 неоднократно допускал просрочку исполнения своих обязательств по кредитному договору, то есть ненадлежащим образом исполняла обязанность по оплате ежемесячных платежей, что подтверждается выпиской. 

Таким образом, ФИО1 свои обязательства по кредитному договору № от 14.12.2018 г. надлежащим образом не исполнил и не исполняет. 

Представитель истца – ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. В заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. Судебные извещения, направленные по месту регистрации ответчика возвращены в адрес суда с отметкой почтового органа об истечении срока хранения.

На основании ст.165.1 ГК Российской Федерации извещения или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. 

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в Постановлении от 23 июня 2015г. №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). 

При этом необходимо учитывать, что гражданин несёт риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).

Статья 165.1 ГК Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Считая судебное извещение доставленным ответчику ФИО1, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения настоящего дела в его отсутствие в порядке ст. 167 ГПК РФ..

Изучив доводы истца, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» обоснованными и подлежащими удовлетворению.

На основании ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктами 1 и 2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГПК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено следующее.

14 декабря 2018 г. ФИО1 заключил с ПАО «Совкомбанк» кредитный договор №, по условиям которого ответчику ФИО1 предоставлен кредит в сумме 300600, 44 руб. на срок 60 месяцев (1826 дней), с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 18,9% годовых. Цель использования заемщиком кредита – неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п.3.3 договора, возникающего в силу договора на основании Федерального закона от 16 июля 1998г. №102-ФЗ «Об ипотеки (залоге недвижимости)».

По условиям кредитного договора заемщик ФИО1 обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты в соответствии с графиком платежей, подписанным сторонами, а именно до 14 числа каждого месяца равными ежемесячными платежами в размере 8179 руб. 54 коп., последний платеж 14 декабря 2023 г. в размере 8179 руб. 05 коп.

Подпункт 13 пункта 1 кредитного договора (основных условий кредитования) предусматривает, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки. 

Согласно пункту 3.3. кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору № от 14.12.2018 г. является залог (ипотека) объекта недвижимости, принадлежащего заемщику на праве собственности, возникающий в силу договора на основании Федерального закона от 16 июля 1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» со дня государственной регистрации залога (ипотеки), а именно: квартира, общей площадью 31,8 кв.м., расположенная на 4 этаже по адресу: Россий, 

<

адрес>, кадастровый (или условный) №.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По правилам п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно пунктам 7.4.1, 7.4.3 кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа либо его части более чем на 30 дней, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств, предусмотренных договором; в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 15 дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, кредитор имеет право обратить взыскание на объект недвижимости, находящийся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

В связи с наличием задолженности по кредитному договору, 09 января 2020 г. истец направил в адрес ФИО1 досудебную претензию, в которой потребовал досрочного возврата задолженности. Однако данное требование кредитора ответчик не исполнил.

Как следует из представленного истцом расчета, по состоянию на 18 февраля 2020 г. задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 14.12.2018 г. составляет 290823 руб. 94 коп., из которых:

- просроченная ссуда в размере 267850 руб. 72коп.,

- просроченные проценты в размере 17371 руб. 17 коп.,

- проценты по просроченной ссуде в размере 495 руб. 46 коп.,

- неустойка по ссудному договору в размере 4912 руб. 15 коп.,

- неустойка на просроченную ссуду в размере 194 руб. 43 коп.

Таким образом, ФИО1 свои обязательства по кредитному договору № от 14.12.2018 г. надлежащим образом не исполнил и не исполняет.

Представленный ПАО «Совкомбанк» расчет судом проверен, признается верным и принимается за основу, поскольку он соответствует условиям заключенного договора, ответчиком не оспорен и контррасчет суду не представлен.

Согласно п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку в нарушение условий кредитного договора № от 14.12.2018 г. ФИО1 неоднократно не исполнял свои обязательства, просроченная задолженность по ссуде составляет 138 дней, суд, учитывая размер предоставленного кредита, периоды просрочки погашения кредита, признает нарушение условий кредитного договора существенным, в связи с чем удовлетворяет исковые требования ПАО «Совкомбанк»: расторгает кредитный договор № от 14.12.2018 г. между истцом и ФИО1 и взыскивает с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору по состоянию на 18 февраля 2020 г. в сумме 290823 руб. 94 коп.

Согласно пункту 48 Постановления Пленума Верховного Суда от 24 марта 2016г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов. Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). Размер процентов, начисленных за периоды просрочки, имевшие место с 1 июня 2015 года по 31 июля 2016 года включительно, определяется по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц, а за периоды, имевшие место после 31 июля 2016 года, - исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды после вынесения решения.

Учитывая изложенное и то обстоятельство, что обязательства ответчика по кредитному договору не исполнены, суд взыскивает с ФИО1 в пользу истца проценты за пользование кредитом в размере 18,9% годовых, начисленных на сумму основного долга 267850 руб. 72 коп., начиная с 19 февраля 2020 г. по дату вступления решения суда в законную силу, а также неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора (14 декабря 2018 г.), начисленную на сумму основного долга 267850 руб. 72 коп., за каждый календарный день просрочки, начиная с 19 февраля 2020 г. по дату вступления решения в законную силу. 

Удовлетворяя исковые требования ПАО «Совкомбанк» в части расторжения договора и взыскания задолженности по кредитному договору, суд обращает взыскание на заложенное имущество. 

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу п.1 ст.334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. 

По правилам ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

При этом согласно п.1 ст.349, п.1 ст.350 ГК Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика ФИО1 по кредитному договору № от 14.12.2018 г. является залог принадлежащих ей на праве собственности объектов недвижимого имущества: квартиры, общей площадью 31,8 кв.м., расположенной на 4 этаже по адресу: Россий, 

<

адрес>, кадастровый (или условный) №.

Согласно п. 8.1 договора залога (ипотеки) № ДЗ от 14.12.2018 г., заключенного между сторонами, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором, кредитным договором и/или действующим законодательством Российской Федерации, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем требования залогодержателя о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.

Пункт 8.3 договора залога предусматривает, что порядок обращения взыскания и реализации предмета залога определяется действующим законодательством. 

Учитывая, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняет обязательства, возложенные на неё кредитным договором, который обеспечен залогом недвижимого имущества, суд, взыскивая с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору, обращает взыскание на заложенное имущество – квартиру, общей площадью 31,8 кв.м., расположенную на 4 этаже по адресу: Россий, 

<

адрес>, кадастровый (или условный) №.

Оснований для применения положений п.2 ст.348 ГК РФ, предусматривающих условия недопустимости обращения взыскания на залоговое имущество, при взысканной сумме задолженности и периоде просрочки, у суда не имеется.

Согласно подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона РФ от 16 июля 1998 года N102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Таким образом, при разрешении спора об обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, одним из юридически значимых обстоятельств, подлежащих установлению, является продажная цена имущества на публичных торгах, которая определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем.

Согласно пункту 3.1 Договора залога от 14.12.2018, стороны определили оценочную стоимость предмета залога в размере 501000 рублей.

В связи с удовлетворением иска возмещению истцу подлежат понесенные им судебные расходы.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку при подаче в суд настоящего искового заявления истцом понесены расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 12108 руб. 94 коп., что подтверждается платежным поручением, и настоящее решение состоялось в его пользу, суд присуждает к взысканию с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» указанные расходы.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 321 ГПК РФ, 

р е ш и л:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор № от 14.12.2018 г., заключенный между ПАО «Совкомбанк» к ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 14.12.2018 г., по состоянию на 18.02.2020 г., в размере 290823 (двести девяносто тысяч восемьсот двадцать три) рубля 94 коп., расходы по оплате госпошлины в сумме 12108 (двенадцать тысяч сто восемь) рублей 24 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты по договору № от 14.12.2018 г., подлежащие начислению на сумму основного долга в размере 267850 рублей 72 коп. с учетом ее погашения по ставке 18,9 процентов годовых начиная с 19.02.2020 по день вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора (14 декабря 2018 г.), начисленную на сумму остатка основного долга 267850 рублей 72 коп., за каждый календарный день просрочки, начиная с 19 февраля 2020 г. по дату вступления решения в законную силу.

Обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога, принадлежащее ФИО1 на праве собственности, а именно: квартиру, общей площадью 31,8 кв.м., расположенную на 4 этаже по адресу: Россий, 

<

адрес>, кадастровый (или условный) №, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену для его реализации с публичных торгов в сумме 501000 (пятьсот одна тысяча) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд, через Красносулинский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия судьей решения в окончательной форме, то есть с 18 мая 2020 года.

Судья: А.П. Лиханов