Дело (УИД) № 58RS0022-01-2021-000557-63

Производство № 2-257/2021 

Решение

Именем Российской Федерации

05 июля 2021 года р.п. Мокшан

Мокшанский районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Никина А.В.,

при секретаре Кошкиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании Мокшанского районного суда Пензенской области гражданское дело по иску ПАО КБ "Восточный" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

установил:

ПАО КБ "Восточный" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования № 19/1200/00000/220605 от 04.12.2019 в размере 68 371 рубль 02 копейки, из которых 54 951 рубль 89 копеек задолженность по основному долгу, 13 419 рублей 33 копейки проценты за пользование кредитными средствами, и о возврате государственной пошлины в размере 2 251 рубль 13 копеек, мотивировав требования следующим. 

04.12.2019 между Публичным акционерным обществом "Восточный экспресс банк" и ФИО1 был заключен договор кредитования № 19/1200/00000/220605, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере - 54951 рубль 69 копеек сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору.

В соответствии с Условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по оговору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору. По состоянию на 23.04.2021 задолженность по договору составляет 68 371 рубль 02 копейки, из которых 54 951 рубль 89 копеек задолженность по основному долгу, 13 419 рублей 33 копейки проценты за пользование кредитными средствами. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 30.07.2020 по 23.04.2021.

Представитель истца ПАО КБ "Восточный", надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела без их участия, исковые требования поддерживает в полном объеме и просит их удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, об отложении дела не просил, о причинах неявки суд не уведомил. 

Суд считает возможным рассмотреть дело в соответствии с ч. 3, ч. 5 ст. 167 ГПК РФ в отсутствии не явившихся лиц, извещенных о времени и месте рассмотрения дела.

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные и исследованные доказательства, учитывая положения ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, ч. 2 ст. 56 ГПК РФ, в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющими принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, приходит к следующему.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно п. п. 1, 2, 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 329 п. 1 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что 04.12.2019 между публичным акционерным обществом "Восточный экспресс банк" и ФИО1 был заключен договор кредитования № 19/1200/00000/220605, с лимитом суммы кредитования 55 000 рублей, процентной ставкой по кредиту за проведение безналичных операций 28,00% годовых, за проведение наличных операций - 78,90%, с минимальным обязательным платежом в погашение кредита, со сроком до востребования, с льготным периодом в 56 дней. С условиями возврата денежных средств по кредитному договору ответчик был ознакомлен, что подтверждается его подписью.

Согласно пункту 5.1.10 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (далее - Общие условия) банк в случае нарушения клиентом срока возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней вправе потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и/или в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления.

В договоре в соответствии с требованиями Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" указана полная стоимость кредита - 27,952% годовых.

Исполнение ПАО "Восточный экспресс кредит" обязательств по предоставлению кредита ФИО1 подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (МОП) на текущий банковский счет заемщика (ТБС). Состав минимального обязательного платежа установлен условиями заявления на заключение соглашения о кредитовании счета и состоит из 10% от использованного кредитного лимита, рассчитанного на конец расчетного периода, но не менее 500 рублей.

Договором предусмотрено, что погашение кредита осуществляется путем внесения на ТБС минимального обязательного платежа в погашение кредита в течение платежного периода. Платежный период отсчитывается с даты, следующей за датой окончания расчетного периода, равного одному календарному месяцу. Датой начала первого расчетного периода является дата активации карты. Первый расчетный период начинается с момента установления Лимита кредитования. Длительность расчетного периода составляет один месяц. Датой начала каждого последующего расчетного периода является следующая за датой окончания предыдущего расчетного периода.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании (заявление), подписывая его, ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских кар ПАО КБ "Восточный". Типовые условия кредитования счета и Правила выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ "Восточный" и Тарифами банка, которые являются неотъемлемой частью заявления на заключение соглашения о кредитовании счета, общедоступными и размещаются в офисах банка, на официальном сайте банка в сети Интернет. Заемщик, подписывая соглашение о кредитовании, согласен на выпуск банком карты Visa Instant Issue.

В пункте 5.3.1 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета установлено, что клиент вправе досрочно исполнить обязательства по договору кредитования в порядке, предусмотренном пунктом 4.5 Общих условий. В силу указанного пункта клиент имеет право осуществить, а банк обязуется принять частичное или полное досрочное исполнение клиентом обязательств по погашению задолженности, при этом согласно пункту 4.5.2. такое гашение осуществляется при условии предоставления клиентом в банк заявления о досрочном исполнении обязательств.

Согласно выписке по лицевому счету ответчик ФИО1 воспользовался займом, доказательств обратного суду не представлено.

По правилам п. 4.1, 4.2 общих условий потребительского кредита и банковского специального счета кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС клиента. Клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования.

По правилам п. 4.3 общих условий потребительского кредита и банковского специального счета заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты.

В силу 4.4 общих условий потребительского кредита и банковского специального счета возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на БСС заемщика (наличными или в безналичном порядке) и списания их банком с данного счета в бесспорном порядке с учетом обстоятельств, изложенных в общих условиях, а именно ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной договором кредитования, клиент вносит на БСС денежные средства в размере, не менее величины указанного в договоре кредитования ежемесячного взноса.

Материалами дела подтверждается, что банк свои обязательства по кредитному договору от 04.12.2019, заключенному с ФИО1, выполнил, денежные средства перечислил на счет заемщика. Заемщик (ответчик по настоящему делу), принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнял, нарушал срок и порядок возврата кредита и выплаты процентов по нему и с 30.07.2020 платежи в счет гашения кредита не вносил.

Определением мирового судьи судебного участка № 1 Мокшанского района Пензенской области от 23.03.2021 года по заявлению ФИО1 отменен судебный приказ от 17.03.2021 о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО КБ "Восточный экспресс банк" задолженности по кредитному договору.

По состоянию на 23.04.2021 задолженность по договору составляет 68 371 рубль 02 копейки, из которых 54 951 рубль 89 копеек - задолженность по основному долгу, 13 419 рублей 33 копейки - проценты за пользование кредитными средствами.

Расчет задолженности проверен судом, соответствует условиям кредитного договора, установленным тарифам, является верным. Контррасчета, исходя из бремени доказывания, ответчиком не представлено, с исковыми требованиями ответчик согласился.

Таким образом, исходя из изложенного, учитывая, что ответчик нарушил условия кредитного договора, а именно не погасил кредит и начисленные на него проценты в том объеме и сроки, которые установлены кредитным договором, суд считает, что исковые требования ПАО КБ "Восточный экспресс банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования подлежат удовлетворению в полном объеме.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 2 251 рубль 13 копеек, что подтверждается платежным поручением № 048460 от 29.04.2021.

С учетом удовлетворения заявленных истцом требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 251 рубль 13 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО КБ "Восточный" к ФИО1 - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ПАО КБ "Восточный" задолженность по договору № 19/1200/00000/220605 от 04.12.2019 в размере 68 371 (шестьдесят восемь тысяч триста семьдесят один) рубль 02 копейки, и в возврат государственной пошлины в размере 2 251 (две тысячи двести пятьдесят один) рубль 13 копеек. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Мокшанский районный суд Пензенской области в течение месяца со дня со дня вынесения решения.