Дело № 2–1384 /2019

УИД 59RS0011-01-2019-001819-04 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Березники 29 мая 2019 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе: 

председательствующего судьи Петровой Е.А.,

при секретаре судебного заседания Рожковой Ю.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Березники Пермского края гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указали, что 10.09.2015 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на сумму 276 161,79 руб. Процентная ставка по кредиту – 29,90% годовых. Заемщиком был получен график погашения по кредиту. В соответствии с условиями договора ежемесячная сумма ежемесячного платежа составила 7 867,85 руб. Денежные средства в размере 276 161,79 руб. выданы заемщику через кассу офиса банка. В нарушение условий заключенного договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем 15.03.2016 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 14.04.2016. В связи с выставлением требования о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженности не начислялись с 15.03.2016. До настоящего времени требования банка заемщиком не исполнено. По состоянию на 18.04.2019 задолженность заемщика по договору составляет 652 086,32 руб., из которых: сумма основного долга – 275 161,94 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 39 571,47 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 2 187,05 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 335 165,86 руб. Просят взыскать с ФИО1 указанную задолженность по кредитному договору № от 10.09.2015, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9 720,86 руб. 

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» – ФИО2, действующий на основании доверенности от ....., в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие. В письменных возражениях на исковое заявление указала, что с заявленными исковыми требованиями не согласна в части взыскания убытков в виде неполученных по договору процентов на будущее время.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Исходя из положений ст.ст. 309, 310, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; в установленный срок; не допускаются односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий. 

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807- 818 ГК РФ (заем).

Согласно п. 1, ст. 160 ГК РФ двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, в том числе, и принятием письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению в порядке, установленном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Действия банка по перечислению денежных средств соответствуют указанным нормам.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Присоединившись к правилам и подписав согласие на кредит, и получив кредит, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в правилах и согласии на кредит, с которыми согласился ответчик путем подписания согласия на кредит.

Установлено, что 10.09.2015 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на сумму 276 161,79 руб. на срок до 

<

***>. Процентная ставка по кредиту – 29,90% годовых (л.д. 9-11). 

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 276 161,79 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», выданы через кассу офиса банка.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, индвидуальные5 условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием Общих условий договора, Тарифами и т.д., что подтверждается ее подписью (л.д. 12). 

Согласно пункту 1.2 раздела I и пункту 1 раздела II условий Договора, банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить банку полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях установленных договором. Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

В соответствии с условиями кредитного договора дата первого ежемесячного платежа 10.10.2015, дата перечисления каждого последующего ежемесячного платежа устанавливается в соответствии с графиком погашения, количество процентных периодов – 84. 

ФИО1 была ознакомлена с размером и периодичностью платежей по кредитному договору, что подтверждается ее подписью в договоре.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В ходе судебного заседания установлено, что ФИО1 свои обязательства по данному кредитному договору выполняла ненадлежащим образом, допуская нарушения по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом.

В соответствии с п. 2 раздела III Условий договора за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту банк вправе потребовать уплаты неустойки в размерах и порядке, установленных тарифами банка.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Учитывая, что ФИО1 ненадлежащим образом выполняла принятые на себя обязательства по погашению задолженности по кредиту, у истца в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора имеется право требования досрочного возврата заемных средств в судебном порядке.

Каких-либо доказательств, подтверждающих отсутствие своей вины в неисполнении обязательства, ответчик не представила. На день рассмотрения дела исковые требования добровольно ответчиком не удовлетворены.

По состоянию на 18.04.2019 задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 10.09.2015 составляет 316 920,46 руб., из которых: сумма основного долга – 275 161,94 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 39 571,47 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 2 187,05 руб.

Задолженность ФИО1 по кредитному договору подтверждается выпиской из лицевого счета и расчетами, представленными истцом, не оспаривается ответчиком. 

Оснований не доверять представленному истцом расчету у суда не имеется. Контррасчета задолженности ответчиком не представлено.

Размер неустойки соответствует условиям договора и требованиям соразмерности по отношению к сумме основного долга и последствиям нарушения обязательства, оснований для ее уменьшения в соответствии с требованиями ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика убытков в виде неоплаченных процентов на сумму кредита в размере 335 165,86 руб. за пользование кредитом за период с 15.03.2016 по 

<

***>, то есть за период действия договора № от ....., на который он был заключен.

Однако, требование Банка в части взыскания убытков в виде процентов на сумму займа вплоть до даты окончания действия кредитного договора - 

<

***> противоречит нормам закона.

По смыслу статьи 809 ГК РФ, проценты за пользование займом (кредитом) являются платой за период использования заемщиком денежных средств. При этом согласно пункту 2 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Иное заключенным между истцом и ответчиком кредитным договором не предусмотрено. Напротив, пунктом 1.2 раздела II Условий Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведения банковских счетов предусмотрено, что банк производит начисление процентов на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится Банком, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения включительно.

Содержащиеся в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснения о праве кредитора требовать уплаты процентов до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена, соответствуют положениям пункта 4 статьи 809 ГК РФ и не противоречат выводу о праве кредитора требовать убытков в виде уплаты процентов за весь период фактического пользования денежными средствами, если денежные средства фактически возвращены кредитору позднее дня возврата, указанного в кредитном договоре (в данном случае - со дня выставления требования о досрочном возврате кредита).

Вместе с тем, требуя взыскания с заемщика убытков в виде неоплаченных процентов по кредиту за период после вынесения судом решения истец обязан доказать наличие у него убытков.

Истец, досрочно получив сумму займа, имеет возможность использовать эти денежные средства в своей деятельности. В такой ситуации убытки истца в виде упущенной выгоды отсутствуют, так как предполагается, что денежные средства, используемые в коммерческой деятельности, приносят соответствующий доход.

Таким образом, возложение на заемщика обязанности по уплате процентов по кредиту с момента возврата истцу полной суммы кредита не может быть обосновано убытками истца в виде упущенной выгоды, если такие проценты взыскиваются за период после возвращения всей суммы займа.

Кроме того, одновременное взыскание основного долга и платы за пользование кредитом вперед при исполнении судебного акта позволит истцу досрочно получить в свое распоряжение сумму займа, которую банк может использовать в коммерческой деятельности. В таком случае это может привести к двойному доходу от использования денежных средств.

Истец не лишен права в последующем обратиться с отдельным иском о взыскании процентов за пользование кредитом до даты фактического исполнения обязательства по возврату заемных денежных средств.

Вместе с тем, истец вправе требовать уплаты процентов в твердой денежной сумме за пользование кредитом до даты вынесения настоящего судебного акта.

При таком положении, учитывая, что с 15.03.2016 ответчик ФИО1 платежей по кредитному договору не производила, а также то, что за период до 15.03.2016 с ответчика взысканы проценты за пользование кредитом, суд считает, что требования Банка о взыскании убытков, которые по своей природе являются неоплаченными процентами за пользование кредитными средствами, право взыскания которых предусмотрено п. 3 раздела 3 Условий Договора о предоставлении кредитов, подлежат удовлетворению в сумме 263 771,33 руб. начисленных процентов с 15.03.2016 по 29.05.2019 (дата вынесения решения). Тогда как, после вынесения судебного акта требования истца о взыскании указанных убытков в твердой денежной сумме являются необоснованными, и в их удовлетворении истцу надлежит отказать.

На основании изложенного, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 10.09.2015 в общей сумме 580 691,79 рублей. 

Исходя из положений пункта 1 статьи 98 ГПК РФ, регламентирующих, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям, с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 006,91 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, 

р е ш и л:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1  Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1  Сергеевны, ..... года рождения, уроженки ....., в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 10.09.2015 в общей сумме 580 691,79 рублей, в том числе: сумма основного долга – 275 161,94 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 39 571,47 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 2 187,05 руб., убытки банка (неоплаченные проценты за период с 15.03.2016 по 29.05.2019) – 263 771,33 руб.

Взыскать с ФИО1  Сергеевны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 006,91 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд Пермского края в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения.

Судья (подпись) Е.А. Петрова 

Копия верна. Судья