Дело № 2-370/2021

УИД 16RS0038-01-2020-006788-83

Учёт № 203г

Р Е Ш Е Н И Е

 

именем Российской Федерации

09 марта 2021 года Елабужский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Садыкова Р.Р., при секретаре Трофимовой И.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Автоградбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, 

установил:

АО «Автоградбанк» (далее – Банк, истец) обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество указав, что дд.мм.гг. между истцом и ответчиками заключен кредитный договор ***, в соответствии с условиями данного кредитного договора ответчикам был предоставлен кредит в сумме 1 000 000 руб. на ремонт дома, со сроком возврата дд.мм.гг., с процентной ставкой в размере 20% годовых. В обеспечение своевременного и надлежащего исполнения ответчиками принятых на себя в рамках кредитного договора обязательств был заключен договор ипотеки от дд.мм.гг., на основании которого ФИО1 и ФИО2 было передано в залог АО «Автоградбанк» следующее имущество: объект ИЖС (жилой дом), назначение: жилое, 2-этажный (подземных этажей – 1), общая площадь 240,8 кв.м., кадастровый ***, расположенный по адресу: ......; земельный участок, категория: земли населенных пунктов, общая площадь 930 кв.м., кадастровый ***, расположенный по адресу: ....... В нарушение условий кредитного договора ответчики допустили просрочки по возврату очередных платежей, установленных графиком платежей к кредитному договору, по процентам за пользование кредитом и суммы основного долга. Требование о погашении задолженности оставлено ответчиками без удовлетворения. В связи с чем, истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по состоянию на дд.мм.гг. в сумме 677 444,25 руб., в том числе: остаток ссудной задолженности - 631 388,04 руб., просроченная задолженность - 14 236,89 руб.; долг по процентам - 28 048,84 руб.; пени за просроченные проценты – 3 585,40 руб., пени за просроченные заемные средства – 185,08 руб., а также проценты за пользование заемными средствами по ставке 20% годовых с дд.мм.гг. по день фактического исполнения обязательств, сумму уплаченной государственной пошлины в размере 15 974 руб. и обратить взыскание на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене объекта ИЖС (жилой дом) в размере 3 427 200 руб., земельного участка в размере 236 800 руб.

В судебном заседании представитель АО «Автоградбанк» ФИО3 исковые требования поддержала.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования признал.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явилась, о времени проведения судебного заседания извещена. 

Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 1 статьи 322 Гражданского кодекса Российской Федерации, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случае, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу пункта 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации гласит, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно статьям 334, 334.1, 337, 348 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с пунктом 2 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Статьями 51, 56 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге имущества)» и статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке по решению суда. Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Как следует из материалов дела, дд.мм.гг. между истцом и ответчиками ФИО1 и ФИО2 был заключен кредитный договор *** на сумму 1 000 000 руб. со сроком на 84 месяца, под 20% годовых.

Согласно п. 12 кредитного договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по уплате ежемесячных платежей по графику заемщик со дня, следующего за днем истечения соответствующего срока, уплачивает кредитору пени в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. В этом случае на соответствующую часть кредита, на которую начисляются пени, прекращается начисление процентов за пользование кредитом.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по настоящему договору, в том числе любого из оснований: - в случае нарушения условий процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней; - иных обязательств заемщика по настоящему договору, кредитор вправе досрочно потребовать возврата (в одностороннем порядке) всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за фактический срок кредитования, в том числе путем обращения взыскания на обеспечение по настоящему договору. Кредитор, при этом, вправе взыскать с заемщика убытки, в том числе и в виде неполученных процентов и неустойки (штрафов, пени).

Ответчикам выдан график платежей, из которого видно, что ежемесячный платеж по кредитному договору (кроме последнего) составляет 22 206 руб.

Банк в полном объеме выполнил обязательства по договору, предоставив ответчику кредит, что подтверждается ордером-распоряжением *** от дд.мм.гг..

В обеспечение исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному между истцом и ответчиком ФИО1 был заключен договор ипотеки *** от дд.мм.гг., в соответствии с которым ФИО1 передал ответчику в залог: объект индивидуального жилищного строительства (жилой дом) назначение: жилое. 2-этажный (подземных этажей – 1), общая площадь 240,8 кв.м., кадастровый ***, расположенный по адресу: ......; земельный участок, категория: земли населенных пунктов, общая площадь930 кв.м., кадастровый ***, расположенный по адресу: ......, принадлежащие ему на праве собственности.

На основании договора ипотеки, зарегистрированного дд.мм.гг., следует, что акционерное общество «Автоградбанк» и ФИО1 на момент подписания договора ипотеки объект ИЖС (жилой дом), как предмет ипотеки (залога), в размере 4 284 000 руб., земельный участок, как предмет ипотеки (залога), в размере 296 000 руб.

Требование о погашении задолженности по кредитному договору оставлено ответчиками без удовлетворения.

Ответчики ненадлежащим образом исполняли обязательства по кредитному договору, в связи с этим у них образовалась задолженность в сумме 677 444,25 руб., в том числе: остаток ссудной задолженности - 631 388,04 руб.; просроченная задолженность - 14 236,89 руб.; долг по процентам - 28 048,84 руб.; пени за просроченные проценты – 3 585,40 руб.; пени за просроченные заемные средства – 185,08 руб.

Указанные суммы подтверждаются расчетными данными, представленными суду истцом, признаются судом обоснованными. Возражения относительно арифметической правильности расчета в суд от ответчиков не поступали. При таких обстоятельствах суд считает требования истца обоснованными, законными и подлежащими удовлетворению, поскольку ответчики допустили ненадлежащее исполнение своих обязательств по договору.

Основано на законе и требование истца о взыскании процентов, предусмотренных кредитным договором, по ставке 20% годовых, начиная с дд.мм.гг., по дату фактического исполнения обязательства, поскольку кредитный договор не расторгнут, является действующим.

Исходя из вышеизложенного, суд считает заявленные истцом исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, поскольку они подтверждены доказательствами, отвечающими требованиям относимости и допустимости.

Что касается требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, то суд приходит к следующему.

Так, согласно статье 54.1 Федерального закона от дд.мм.гг. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. При этом критерием незначительности законодатель, если не доказано иное, указывает на стоимость неисполненного обязательства, которое составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно статье 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

Исходя из общей суммы задолженности, подлежащей взысканию по обязательствам ответчика, и стоимости заложенного имущества, суд приходит к выводу в обоснованности требований иска и в части обращения взыскания на заложенное имущество, так как, по мнению суда, допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно для истца и размер требований залогодержателя вследствие этого соразмерен стоимости заложенного имущества.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы, понесенные в связи с оплатой госпошлины при предъявлении иска.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск акционерного общества «Автоградбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу акционерного общества «Автоградбанк» задолженность по кредитному договору *** от дд.мм.гг. на общую сумму 677 444 (шестьсот семьдесят семь тысяч четыреста сорок четыре) рубля 25 копеек, в том числе: остаток ссудной задолженности – 631 388 рублей 04 копейки, просроченную задолженность – 14 236 рублей 89 копеек, задолженность по уплате процентов – 28 048 рублей 84 копейки, пени за пророченные проценты – 3585 рублей 40 копеек, пени за просроченные заемные средства – 185 рублей 08 копеек, проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму непогашенного основного долга по договору из расчета 20% годовых, начиная с дд.мм.гг. по день фактического исполнения обязательств, а также судебные расходы по оплате государственной госпошлины в размере 15 974 (пятнадцать тысяч девятьсот семьдесят четыре) рубля.

Обратить взыскание на заложенное имущество: 

- объект ИЖС (жилой дом), назначение: жилое, 2-этажный (подземных этажей – 1), общая площадь 240,8 кв.м., кадастровый ***, расположенный по адресу: ......, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в сумме 3 427 200 (три миллиона четыреста двадцать семь тысяч двести) рублей;

- земельный участок, категория: земли населенных пунктов, общая площадь 930 кв.м., кадастровый ***, расположенный по адресу: ......, определив начальную продажную стоимость в размере 236 800 (двести тридцать шесть тысяч восемьсот) рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан через Елабужский городской суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья