Дело 2-408/2020

УИД 42RS0003-01-2020-000642-35

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Березовский городской суд Кемеровской области

В составе:

Председательствующего: судьи Левиной Т.А.,

При секретаре: Попурий Ю.В.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Березовском Кемеровской области 29 июля 2020 года

Гражданское дело по иску ООО МК «Центр взаимопомощи» к ФИО2 

<

данные изъяты> о взыскании денежных средств по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО МК «Центр взаимопомощи» обратилось в суд с иском, просит взыскать с ответчицы ФИО3 в свою пользу сумму задолженности в размере 68457 рублей 53 копейки.

Требования обоснованы тем, что 

<

данные изъяты> года между ООО МКК «Центр взаимопомощи» (далее - истец) и ФИО2 

<

данные изъяты> (далее - ответчик) был заключён договор микрозайма № 

<

данные изъяты> (далее - Договор), по которому ответчик выступал заёмщиком, а истец - заимодавцем. Согласно договору истец предоставил ответчику микрозайм в сумме 15 000 (пятнадцать тысяч) рублей в наличной форме.

В соответствии с п. 6 вышеуказанного договора, проценты за пользование микрозаймом составляют 9000 (девять тысяч) рублей. Общая сумма выплат заемщика в течение срока действия договора составляет 24 000 (двадцать четыре тысячи) рублей. В связи с тем, что возврат суммы микрозайма и процентов за пользование микрозаймом осуществляется единовременно, настоящий договор является одновременно и графиком платежей.

За пользование денежными средствами п. 4. Договора на сумму микрозайма в соответствии с ч.1 ст. 809 Гражданского Кодекса РФ начисляются проценты за пользование из расчета 730% (семьсот тридцать) процентов годовых. Заемщик признает такой размер процентов обоснованным, исходя из высокой степени риска выдачи микрозайма без обеспечения.

Срок займа по Договору (установлен п. 2) - 30 (Тридцать) дней. Дата возврата суммы и процентов за его использование: не позднее 16.08.2017 года.

Истец полностью выполнил свои обязательства по договору перед ответчиком, денежные средства выдал ответчику. Ответчик обязался истцу выплатить всю сумму долга с процентами на момент исполнения обязательства, однако 16 августа 2017 года свои обязательства не исполнил. На данный момент денежные средства не возвращены.

Согласно ст. 807 ГК РФ, «по договору займа одна сторона (заимодавец) предаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества». Данная статья устанавливает, что «Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей».

Ст. 810 ГК РФ, определяет, что «заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа».

Ст. 809 ГК РФ, устанавливает: «Заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определённом договором».

С учётом ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязанностей по договору, истец считает правильным применить к нему правило ст. 811 ГК РФ относительно п. 1 ст. 395 ГК РФ и взыскать с него проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами.

ООО МКК "Центр взаимопомощи" обращалось с заявлением о вынесении судебного приказа по взысканию денежных средств по договору займа к мировому судье судебного участка № 3 Березовского городского судебного района. 06.04.2018 был вынесен судебный приказ № 2-317/2018 о взыскании с должника. Однако 03.05.2018 мировым судьей было вынесено определение об отмене судебного приказа. С вынесенным определением истец не согласен и обращается в порядке искового производства.

Представитель истца ООО МКК «Центр взаимопомощи» ФИО4, действующий на основании доверенности в судебном заседании настаивает на удовлетворении иска в полном объеме. Пояснил, что договор заключен ДД.ММ.ГГГГ, проценты ограничены трехкратно, ограничение наступило с 14.12.2017 года. Той даты по данный момент никакие проценты сверх не начислялись, только пеня в размере 8000 рублей. 45000 рублей, это проценты, они начислены до 14.12.2017 года. В суд о вынесении судебного приказа они обратились в апреле 2018 года. Этот судебный приказ отменили, никаких выплат не производилось. То, что названивали ответчику, в этом ничего не видит, человек знал, что он должен деньги. Звонки были, оповещен был, оплата при этом не производилась. За 1229 дней нет начислений, проценты ограничены трехкратно. Основная сумма 15000 рублей, договор был заключен до выполнения всех требований, срок уплаты 16.08.2017 года, но в этот срок никто ничего не оплатил. С 17.07.2017 года процент за пользование составлял 9000 рублей, после 17.07.2017 года процент продолжает течь до 14.12.2017 года, ограничили в трехкратном размере согласно закону. Неустойка за время пользования, потому, что обращались за все время, никаких выплат, человек пользуется денежными средствами более 1000 рублей. Ограничения сработали в 14.12.2017 года, они подавали в апреле 2018 года. До этого не имели возможности подать, сейчас не имеют выгоды, но все равно подают. Ответчик была поставлена в известность, долги коллекторам они не отдают. Были звонки, человек первое время говорил, что придет и оплатит. Звонки были от менеджера. К ним обращался центр защиты.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснила, что действительно заключала договор ДД.ММ.ГГГГ на сумму 15000 рублей, должна была вернуть через месяц, но не вернула. Изначально предлагали маленький процент, потом уже другой. Деньги не вернула, потому, что устроилась на работу, где ей не платили заработную плату два, три месяца, она была не платежеспособна. Если присудят, взыскивать только с пенсии. Неустойка является для нее непосильной, у нее высчитывают, она получает на руки 4800 рублей, у нее высчитывают полпенсии, начисляют пенсию 9600 рублей.

Заслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, дав оценку собранным доказательствам в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств….

Согласно ч.1 ст. 160 УК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162).

В силу п. 2, п. 3 ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ст.808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

На основании ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Условиями сделки может быть предусмотрено исполнение ее сторонами возникающих из нее обязательств при наступлении определенных обстоятельств без направленного на исполнение обязательства отдельно выраженного дополнительного волеизъявления его сторон путем применения информационных технологий, определенных условиями сделки.

В силу п.1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Центр взаимопомощи» (далее - истец) и ФИО2 

<

данные изъяты> (далее - ответчик) был заключён договор микрозайма № 

<

данные изъяты> (далее - Договор), по которому ответчик выступал заёмщиком, а истец - заимодавцем. Согласно договору истец предоставил ответчику микрозайм в сумме 15 000 (пятнадцать тысяч) рублей в наличной форме.

В соответствии с п. 6 вышеуказанного договора, проценты за пользование микрозаймом составляют 9000 (девять тысяч) рублей. Общая сумма выплат заемщика в течение срока действия договора составляет 24 000 (двадцать четыре тысячи) рублей. В связи с тем, что возврат суммы микрозайма и процентов за пользование микрозаймом осуществляется единовременно, настоящий договор является одновременно и графиком платежей.

Свои обязательства по предоставлению микрозайма истец выполнил, что усматривается из расходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ и не отрицается ответчицей.

Факт предоставления микрозайма подтверждается также подписью ответчицы ФИО3 в расходно-кассовом ордере № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно вышеуказанному договору микрозайма № 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме 24 000 рублей, предназначенные для погашения займа и уплаты процентов должны были быть возвращены займодавцу путем поступления денег на счет займодавца или в кассу займодавца не позднее 16.08.2017 г. 

Таким образом, общая сумма для погашения займа и уплаты процентов за пользование денежными средствами заемщиком до 16.08.2017 г. составляет 24 000 рублей.

Судом установлено, что ответчица ФИО3 не исполнила свои обязательства по погашению микрозайма, что не оспаривается самой ответчицей ФИО3 в судебном заседании.

Согласно пункту 2 договора, заемщик обязался не позднее 16.08.2017 6 года возвратить заимодавцу полученный микрозайм и уплатить заимодавцу проценты за пользование микрозаймом, в размере 730 % годовых за каждый день пользования, в соответствии с п. 2 договора. 

Согласно пункту 6. Договора, размер платежа (микрозайм с процентами) составляет 24000 рублей, из которых 15000 рублей - сумма микрозайма, 9000 рублей - проценты за пользование микрозаймом. Указанная сумма, предназначенная для погашения микрозайма и уплаты процентов должна поступить в кассу или на счет займодавца не позднее 16.08.2017 г. 

При просрочке уплаты процентов и суммы микрозайма в срок за каждый день просрочки по день фактического исполнения обязательств начисляются повышенные проценты в размере 2%, предусмотренные п.2. договора.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.1 ст.395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В силу п. 6 ст. 395 ГК РФ, если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

Согласно пункта 15 Постановления Пленума РФ № 13 и Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса.

Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании пункта 1 статьи 811 Кодекса не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

Таким образом, суд не принимает расчет процентов за пользование микрозаймом представленный истцом.

Судом установлено, что ООО МКК «Центр взаимопомощи» имеет статус микрофинансовой организации и осуществляет деятельность в соответствии с Гражданским кодексом РФ, Федеральным законом "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" и Федеральным законом "Об обществах с ограниченной ответственностью", что подтверждается копией свидетельства о государственной регистрации юридического лица, копией свидетельства о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций, выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц.

Договор, заключенный между ФИО3 и ООО МКК «Центр взаимопомощи» является договором микрозайма на срок 31 день.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в ред. Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ), предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе: начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа. 

При таких обстоятельствах взыскание процентов за пользование займом на неопределенный срок, исходя из ставки 730 % годовых, не только противоречит целям деятельности микрофинансовых организаций, выдающим небольшие суммы на короткие сроки, но и делает невозможным соблюдение положений ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", ограничивающей размер начисляемых процентов.

Установив, что ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязанности по возврату суммы займа, суд находит обоснованным требования о взыскании с ответчицы ФИО3 в пользу истца суммы основного долга в размере 15000 рублей и процентов за пользование микрозаймом в размере 9000 рублей.

Согласно п. 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 27.09.2017, начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным.

При заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.

В силу ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Согласно п.9 ч.1 ст. 12 названного закона предусмотрено, установлен запрет начисления заемщику - физическому лицу процентов по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. 

На основании ч.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В соответствии с п.4 договора потребительского займа № 

<

данные изъяты> года начисление процентов ограничено трехкратным размером суммы, а именно: 15000 х 3 + 45 000 рублей.

Представленный истцом расчет пени ( неустойки) в соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского займа 

<

данные изъяты> 16.08.2017 по 10.06.2020 (1029 дней) 20% / 365дней * 15000руб. * 1029 дней = 8 457,53 рублей суд находит верным.

В тоже время суд считает возможным уменьшить размер начисленной неустойки, до 500 рублей в соответствии с требованиями ст.333 ГК РФ, поскольку размер неустойки (штрафных процентов) не соразмерен последствиям нарушения обязательства. 

Следовательно в пользу истца с ответчицы ФИО5 подлежат взысканию 60500 рублей, из них: проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 45000 рублей (трехкратный размер займа), размер займа – 15000 рублей, а также неустойка в размере 500 рублей. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ФИО5 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 2015 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 19 4-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО2 

<

данные изъяты> года рождения, уроженки г. 

<

данные изъяты> области в пользу ООО МКК «Центр взаимопомощи» задолженность по договору микрозайма 

<

данные изъяты> от 

<

данные изъяты> года по состоянию на 10.06.2020 года в размере 60500 рублей из них: 15 000 рублей - сумма долга по микрозайму, 45000 рублей - проценты за пользование микрозаймом, 500 рублей – пеня (неустойка).

Взыскать с ФИО2 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> года рождения, уроженки г. 

<

данные изъяты> области расходы по уплате государственной пошлины в размере 2015 рублей.

В остальной части иска ООО МКК «Центр взаимопомощи» отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кемеровской областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий: Т.А. Левина

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.