Дело № 2-47/2024 (2-1441/2023)

11RS0004-01-2023-001898-44

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Печорский городской суд Республики Коми в составе:

судьи Продун Е.А.

при секретаре Петуховой Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Печоре 27 февраля 2024 г. дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты в пределах стоимости наследственного имущества умершего Е,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском о взыскании с наследников Е, умершего **.**.**, в пределах стоимости наследственного имущества задолженности договору кредитной карты №... в сумме 108 884 руб.41 коп., из которых: 105 031 руб.27 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 3853 руб.14 коп. – просроченные проценты. Истец также просил взыскать с надлежащего ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в размере 3377 руб.68 коп. 

Судом к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1; в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечено АО «Тинькофф Страхование».

В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассматривалось в отсутствие представителя истца, надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного рассмотрения.

В судебном заседании ответчик ФИО1 иск не признала. Настаивала на пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассматривалось в отсутствие представителя третьего лица АО «Тинькофф Страхование», надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного заседания.

Выслушав объяснения ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

Согласно ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п.2 ст.809 ГК РФ).

В силу ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из обстоятельств дела, **.**.** Е обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой, в котором просил заключить с ним универсальный договор на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте банка www.Tinkoff.ru и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора, а также с заявкой, в которой просил заключить с ним Договор кредитной карты №... и выпустить кредитную карту на следующих условиях: при полном использовании лимита задолженности в **** руб. для совершения операций покупок: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,197% годовых; при погашении кредита минимальными платежами – 29,770% годовых (л.д.26).

При этом Е указал, что если в настоящем Заявлении-анкете не указано его несогласие на включение в Программу страховой защиты заемщиков Банка, то он согласен быть застрахованным лицом по указанной Программе, а также поручает банку ежемесячно включать его в указанную Программу и удерживать с него плату в соответствии с Тарифами.

Согласно пунктам 4, 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от **.**.** процентная ставка по кредиту, количество, размер и периодичность (сроки) платежей или порядок определения этих платежей определяются Тарифным планом. 

Как следует из п.1 Условий Тарифного плана ТП 7.27 АО «Тинькофф Банк» лимит задолженности по кредитной карте составляет **** руб. Процентная ставка на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней – 0% годовых, на покупки при условии оплаты минимального платежа – 29,9%, на снятие наличных, на прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа – 49,9% годовых.

В судебном заседании установлено, что истец акцептовал оферту, выпустил на имя Е кредитную карту с кредитным лимитом **** руб. и осуществил кредитование счета карты. Е получил кредитную карту, активировал ее и совершал расходные операции по счету с помощью данной карты, что подтверждается материалами дела.

Установлено, что Е умер **.**.**.

Как следует из расчета истца, размер задолженности по договору кредитной карты составляет 108 884 руб.41 коп., из которых: 105 031 руб.27 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 3853 руб.14 коп. – просроченные проценты.

Согласно п.1 ст.418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. 

В силу п.1 ст.1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, изложенным в п.58, абз.2 п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Статьей 1112 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст.1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

По сообщению нотариуса Печорского нотариального округа Республики Коми Г, **.**.** на основании заявления о принятии наследства по закону, зарегистрированного в реестре за №... поступившего от ФИО1, являющейся матерью наследодателя, заведено наследственное дело №... к имуществу умершего **.**.** Е, **.**.** года рождения, проживавшего по адресу: **********

По состоянию на **.**.**, согласно представленным в наследственное дело документам и сведениям из реестров, наследственная масса состоит из:

- квартиры, находящейся по адресу: ********** (доля в праве общей долевой собственности – 1/3). Стоимость квартиры на дату смерти наследодателя составила ****

- автомобиля марки NISSAN TIIDA 1.6 COMFORT, идентификационный №..., 2008 года выпуска, цвет черный, регистрационный знак ****. Рыночная стоимость автомобиля на дату смерти наследодателя составила **** руб. 

**.**.** на имя ФИО1 были выданы:

- свидетельство о праве на наследство по закону на 1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: **********;

- свидетельство о праве на наследство по закону на автомобиль марки NISSAN TIIDA 1.6 COMFORT, идентификационный №..., 2008 года выпуска, цвет черный;

- свидетельство о праве на наследство по закону на имущество, состоящее из прав на прав на денежные средства, хранящиеся в ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами и компенсациями (л.д.64).

Установлено, что денежные средства наследником получены не были в связи с их отсутствием на счетах/вкладах.

Вместе с тем, как следует из представленных ответчиком ФИО1 документов, ею в пределах стоимости наследственного имущества произведено погашение задолженности по кредитному договору, заключенному между ПАО Сбербанк и Е, на сумму ****., а также погашение задолженности Е по алиментам на содержание детей в размере ****

Ответчиком Е заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса РФ установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п.17,18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа. По смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

По смыслу п.1 ст.200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п.24 названного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации).

Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства. По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

В соответствии с условиями договора кредитной карты №... кредит предоставлен бессрочно.

Согласно письменным пояснениям истца по существу дела от **.**.**, на имя Е была выпущена кредитная карта с начальным лимитом задолженности, который в соответствии с договором может быть увеличен или уменьшен в зависимости от финансового поведения заемщика. 

График задолженности не составлялся, поскольку заемщик сам определяет порядок погашения кредита, так как он может пользоваться как лимитом полностью, так и его частью, и банку не известно, сколько денежных средств заемщиком будет использовано в рамках кредитной линии, в каком размере заемщик будет осуществлять их погашение.

Проценты рассчитываются банком ежедневно на остаток задолженности.

В связи с систематическим неисполнением заемщиком своих обязательств по договору, истец в соответствии с п.11,1 Общих условий расторг договор, выставив и направив в адрес заемщика заключительный счет, который подлежит оплате в течение 30 дней. 

На момент расторжения договора размер задолженности заемщика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял, то есть началом течение исковой давности следует считать дату выставления заключительного счета (л.д.128-129).

Предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы кредита (заключительного счета) изменяет срок исполнения обязательства.

В материалах дела имеется заключительный счет, адресованный Е, о погашении всей суммы задолженности, которая по состоянию на **.**.** составила ****., со сроком уплаты в течение 30 календарных дней с момента отправки данного заключительного счета (л.д.11).

При этом, доказательства направления указанного Заключительного счета истцом не представлены.

В силу ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Как следует из выписки задолженности по договору кредитной линии №..., последний платеж (пополнение кредитной карты) был произведен **.**.** **** руб.).

С настоящим исковым заявлением АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд **.**.**.

Таким образом, учитывая установленные обстоятельства, истцом пропущен срок исковой давности по требованию о взыскании основного долга по договору кредитной карты. 

В соответствии с п.1 ст.207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. 

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). 

На основании изложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска АО «Тинькофф Банк» в полном объеме.

Суд принимает решение по заявленным истцом требованиям (ч.3 ст.196 ГПК РФ).

Поскольку иск не подлежит удовлетворению, соответственно, не подлежит удовлетворению и требование истца о взыскании с ответчика судебных расходов в соответствии со ст.98 ГПК РФ.

Руководствуясь ст.ст.194,198 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

В иске Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты в пределах стоимости наследственного имущества умершего Е отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Коми через Печорский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.А. Продун

Мотивированное решение составлено 05 марта 2024 г.