РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 сентября 2017 года г. Чехов

Чеховский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Геберт Н.В.

при секретаре Соболева М.С. ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО «Альфа-Банк» к ФИО1, ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании задолженности с наследника по кредитному соглашению,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании с последнего в пользу банка задолженности по соглашению о кредитовании № M0I№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 50036 руб. 98 коп.; а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 1701 руб. 

По ходатайству представителя ответчика ФИО1 к участию в деле в качестве соответчика было привлечено ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

Представитель истца АО "Альфа-Банк" надлежащим образом извещенный судом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, сведений об уважительности причин своей неявки суду не представил, направил в адрес суда заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи с чем суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 по доверенности ФИО2 исковые требования не признала. Просила применить пропуск истцом срока исковой давности по основаниям, изложенным в письменном ходатайстве (л.д. 94).

Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», надлежащим образом извещенный судом о времени и меcте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, уважительных причин своей неявки суду не представил, направил в адрес суда письменный отзыв на иск, в связи с чем суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Заслушав пояснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования к ответчику ФИО1 подлежащими удовлетворению, а к ответчику ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» не подлежащими удовлетворению.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и ФИО3 было заключено соглашение о кредитовании на получение потребительского кредита № M0I№. Соглашение о кредитовании было заключено в офертно-акцептной форме.

Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику ФИО3 в размере 54178 руб. 18 коп.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления физическим лицам потребительского кредита в АО «Альфа-Банк» № от ДД.ММ.ГГГГ, уведомления банка об индивидуальных условиях кредитования № M0I№, сумма кредитования составила 54178 руб. 18 коп., проценты за пользование кредитом – 35,00 годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей.

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

Между тем, заемщик ФИО3 принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал, в связи с чем банк обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному соглашению.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО3 умер.

Согласно материалам наследственного дела № наследником первой очереди по закону к имуществу ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ, является его сын – ответчик ФИО1 (л.д. 58-88).

Судом установлено, что ответчик ФИО1 принял наследство после смерти своего отца ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ, в виде следующего наследственного имущества: ? доли квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>; земельного участка площадью 1500 кв. м, с кадастровым номером 50:31:0010513:266, расположенного по адресу: 

<

адрес>, СП Стремиловское, 

<

адрес>; денежных вкладов, хранящихся в ПАО «Сбербанк России», с причитающимися процентами и компенсациями, что подтверждается свидетельствами о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 80-83).

Согласно п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № все дела по спорам, возникающим из наследственных правоотношений, в том числе дела по требованиям, основанным на долгах наследодателя (например, дела по искам о взыскании задолженности наследодателя по кредитному договору, по оплате жилого помещения и коммунальных услуг, по платежам в возмещение вреда, взысканным по решению суда с наследодателя и др.) подсудны районным судам.

На основании п. 13 вышеназванного Постановления, судам надлежит выяснять, кем из наследников в установленном статьями 1152-1154 ГК РФ порядке принято наследство и привлекать их к участию в деле в качестве соответчиков (абзац второй части 3 статьи 40, часть 2 статьи 56 ГПК РФ).

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнению завещания или к наследственному имуществу.

Согласно ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В силу положений ст. 1112 ГК РФ при наследовании имущества умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателя на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, располагая на стадии его заключения полной информацией о всех существующих условиях, при этом, стороны могут добровольно принять на себя все права и обязанности, определенные договором, либо отказаться от его заключения.

В силу ст. 432 договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как установлено судом, задолженность ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ, перед АО «Альфа-Банк» составляет 50036 руб. 98 коп., а именно: просроченный основной долг – 46494 руб. 24 коп., начисленные проценты – 2192 руб. 33 коп., штрафы и неустойки – 1350 руб. 41 коп.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательства наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Таким образом, суд находит заявленные истцом требования к ответчику ФИО1 подлежащими удовлетворению, поскольку установлено, что условия кредитного договора ФИО3, умершим ДД.ММ.ГГГГ, были нарушены.

Расчет образовавшейся задолженности, представленный истцом, судом проверен, признан правильным, ответчиком ФИО1 не оспорен, и который соответствует пределам стоимости перешедшего к наследнику имущества.

В связи с чем, суд считает, что с ответчика ФИО1 в пользу истца АО «Альфа-Банк» подлежит взысканию задолженность по соглашению о кредитовании № M0I№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 50036 руб. 98 коп., в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

На основании ст. 98 ГПК РФ суд также считает подлежащим взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца АО «Альфа-Банк» понесенные им судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1701 руб.

При этом, суд находит несостоятельными и основанными на неправильном толковании норм материального права доводы представителя ответчика ФИО1 о пропуске истцом срока исковой давности по следующим основаниям.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как следует из уведомления банка об индивидуальных условиях кредитования № M0I№, подписанному заемщиком ФИО3, кредит был выдан сроком на 12 месяцев, последний платеж должен быть осуществлен ДД.ММ.ГГГГ, поэтому именно с этого момента необходимо исчислять срок исковой давности.

Так как кредит был выдан сроком на один год, срок исполнения обязательства заканчивается ДД.ММ.ГГГГ, а срок исковой давности истекает ДД.ММ.ГГГГ.

Как усматривается из материалов дела, исковое заявление АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании было подано ДД.ММ.ГГГГ, то есть в пределах срока исковой давности, поскольку в соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Отказывая в удовлетворении требований АО «Альфа-Банк» к ответчику ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, суд исходит из следующего.

Согласно ответа на судебный запрос, поступившего от АО «Альфа-Банк», при заключении соглашения о кредитовании № M0I№, заемщик ФИО3 изъявил желание на получение дополнительной услуги: на заключение договора страхования с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». Перечисление страховой премии в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в размере 5193 руб. 18 коп. было произведено ДД.ММ.ГГГГ.

Установлено, что между ФИО1 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен договор страхования № M0I№ от ДД.ММ.ГГГГ на основании Условий добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов №.

Согласно указанных Условий ФИО3 был застрахован на случай наступления смерти в течение срока действия договора страхования.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Договор страхования жизни, заключенный между заемщиком ФИО3 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», является отдельным договором, заключаемым с другим юридическим лицом. Банк не оказывает услугу по страхованию и не получает материальной выгоды от заключения заемщиком договора страхования. Заключение указанного договора целиком и полностью зависит от воли заемщика, который желает уменьшить риск непогашения имеющейся у него задолженности им самим или его наследниками в случае его смерти.

Если в договоре страхования банк указан выгодоприобретателем, обязанность по предоставлению необходимых документов в страховую компанию возложена на наследников заемщика, так как документы, подтверждающие наступление страхового случая (свидетельство о смерти, справка о смерти, посмертный эпикриз, выписка из амбулаторной карты за пять лет и др.), могут получить из государственных органов и лечебных учреждений только близкие родственники умершего. Кроме того, близкие родственники умершего (потенциальные наследники) обязаны уведомить страховую компанию в течение 30 дней о наступлении страхового случая. 

Установлено, что в адрес ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» поступили документы по факту наступления события ДД.ММ.ГГГГ, имеющего признаки страхового случая с ФИО3

Согласно ответу ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» от ДД.ММ.ГГГГ № представителю ответчика ФИО1 было отказано в признании факта смерти ФИО3 страховым случаем и осуществлении страховой выплаты.

В соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ Условий страхования, п. 15 Раздела «Выдержки из Условий страхования» договора страхования не являются страховыми случаями события, если в момент наступления несчастного случая застрахованное лицо находилось в состоянии наркотического опьянения или в состоянии алкогольного опьянения (при концентрации в крови застрахованного лица в количестве 3 (трех) и более промилле).

Согласно акта судебно-медицинского исследования трупа №, при судебно-химическом исследовании в крови ФИО3 был обнаружен этиловый спирт в концентрации 3,0 промилле, что соответствует сильной степени алкогольного опьянения.

Как следует из вышеуказанного акта, а также письма следственного отдела ГСУ СК России по 

<

адрес>, ФИО3 погиб в связи с возникшей ссорой с ФИО4 , находясь при этом в сильной степени алкогольного опьянения.

Согласно приговора Чеховского городского суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, вступившего в законную силу, по уголовному делу № в отношении ФИО4 , обвиняемого в совершении преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 105 УК РФ, допрошенный в судебном заседании в качестве подозреваемого с участием защитника подсудимый ФИО4 показал, что когда он и ФИО3 распивали спиртное на кузне квартиры, поведение ФИО3 становилось все более вызывающим: он стал хамить и выражаться грубой нецензурной бранью в его адрес. Потом стал выгонять его из квартиры. Затем ФИО3 встал со своего места и пошел в его сторону с кулаками. Ждать ударов он не стал, поэтому схватил первое, что попалось под руку – ножницы, и сразу нанес два удара в грудь ФИО3 ФИО3 отшатнулся от него и сел обратно на диван за стол, скрестив руки на груди. Он пошел в комнату и лег спать. Проснувшись утром, понял, что ФИО3 умер (л.д. 110-111). Из исследованных в суде доказательств, в том числе и из показаний подсудимого, усматривается, что конфликт между подсудимым и погибшим ФИО3, выпившими много спиртного в тот вечер, носил банальный характер.

Следовательно, суд полагает, что в данном случае смерть ФИО3 страховым случаем не является, в связи с чем суд не находит оснований для удовлетворения требований в этой части.

В соответствии со статьей 2 ГПК РФ задачами гражданского судопроизводства является правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, прав и интересов Российской Федерации. Гражданское судопроизводство должно способствовать укреплению законности и правопорядка, предупреждению правонарушений, формированию уважительного отношения к закону и суду. 

В силу со ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им предоставить дополнительные доказательства. В случае, если предоставление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по ходатайству оказывает содействие в собирание и истребовании доказательств.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 153, 154, 156, 420, 421, 819, 820, 1112, 1175 ГК РФ, ст. ст. 2, 55, 56, 57, 67, 167, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности с наследника по кредитному соглашению – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № M0I№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 50036 руб. 98 коп.; а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1701 руб.

В удовлетворении исковых требований АО «Альфа-Банк» к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании задолженности по кредитному соглашению – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Чеховский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: Н.В. Геберт

Мотивированное решение суда в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.