Дело № 2-978/19

Поступило в суд 02.04.2019г.

УИД 54RS0018-01-2019-001083-26

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 мая 2019 г. гор. Искитим

Искитимский районный суд Новосибирской области в составе:

Председательствующего судьи Грибановой Л.А.

при секретаре Ермак И.В.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 260544.46руб. и расходов по госпошлине в сумме 5805.44руб. Исковые требования мотивировал тем, что 26.03.2014 г. между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) Номер). По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 90000 руб. под 44.9 % годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В соответствии с п. 8 кредитного договора, открытие счета, предоставление кредита осуществляется на основании договора, Общих условий и Тарифов. Общие условия и тарифы являются приложениями к кредитному договору. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности не надлежащим образом и нарушил п. 10 кредитного договора, что подтверждается расчетом цены иска и выписками по счету. Согласно п. 5 Тарифов, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 11/12/2014, на 22/03/2019 суммарная продолжительность просрочки составляет 1563 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 10/06/2014, на 22/03/2019 суммарная продолжительность просрочки составляет 1564 дней.

По состоянию на 22.03.2019 г. общая задолженность Ответчика перед Истцом составляет 260544.46 руб., из них: просроченная ссуда 76878.19 руб.; просроченные проценты 47777.53 руб.; проценты по просроченной ссуде 80271.21 руб.; неустойка по ссудному договору 19964.12 руб.; неустойка на просроченную ссуду 35653.41 руб.; штраф за просроченный платеж 0 руб.; комиссия за смс-информирование 0 руб.; что подтверждается расчетом задолженности.

Представитель истца Г Н.П. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание явился, представилзаявление,в котором указал, что в связи с пропуском истцом срока исковой давности без уважительных причин, просил истцу в иске отказать, считает, что размер неустойки завышен, в случае если суд посчитает возможным ее взыскать, просил уменьшить размер неустоек. Пояснил, что кредит он брал на ремонт дома, затем он потерял работу, переехал в другой город и не смог оплачивать кредит. 

Изучив письменные материалы дела, выслушав ответчика, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению частично. При этом суд исходит из следующего:

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона…

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом…

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.811 ГК РФ Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено, что 5 мая 2014 г. ЗАО «ДжиИМаниБанк» переименован в ЗАО «Современный Коммерческий Банк». 08.10.2014 года решением №8 единственного акционера ЗАО «Современный Коммерческий Банк» реорганизован в форме присоединения к ОАО ИКБ «Совкомбанк».

22.12.2014года на основании Федерального закона от 05.05.02014года № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерациии о признании утратившими силу отдельны положений законодательных актов Российской Федерации» положения устава ОАО ИКБ «Совкомбанк» приведены в соответствии с требованием действующего законодательства, а именно ОАО «Совкомбанк» переименован в ПАО «Совкомбанк».

01.09.2014г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ«Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. ОГРН 

<

***>

05.12.2014г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации определено как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» 

26.03.2014 г. между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) Номер). По условиям кредитного договора Истец предоставил Ответчику кредит в сумме 90000руб. под 44.9 % годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В соответствии с п. 8 кредитного договора, открытие счета, предоставление кредита осуществляется на основании договора, Общих условий и Тарифов. Общие условия и тарифы являются приложениями к кредитному договору. 

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. 

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности не надлежащим образом и нарушил п. 10 кредитного договора, что подтверждается расчетом цены иска и выписками по счету. Согласно п. 5 Тарифов, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 09.09.2014. на 12.03.2019 суммарная продолжительность просрочки составляет 1440 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 09.06.2014, на 12.03.2019 суммарная продолжительность просрочки составляет 1383 дней 

По состоянию на 22.03.2019 г. общая задолженность Ответчика перед Истцом составляет 260544.46 руб., из них: просроченная ссуда 76878.19 руб.; просроченные проценты 47777.53 руб.; проценты по просроченной ссуде 80271.21 руб.; неустойка по ссудному договору 19964.12 руб.; неустойка на просроченную ссуду 35653.41 руб.; штраф за просроченный платеж 0 руб.; комиссия за смс-информирование 0 руб.; что подтверждается расчетом задолженности.

В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, истцом в июне 2018г. было направлено уведомление ответчику об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору в срок 30 дней с момента направления уведомления. В установленные сроки указанное уведомление исполнено не было.

Ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления. 

Согласно пункту 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденных Президиумом Верховного Суда 22.05.2013г. следует, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 октября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи Гражданского Кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных несвоевременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) начисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из условий кредитного договора следует, что платежным периодом является календарный месяц, платежи должны вноситься ежемесячно, но не позднее 10 числа каждого месяца. 

Из расчета исковых требований по кредитному договору на 22.03.2019г. по счету, открытому у истца на имя ответчика следует, что последний платеж по кредиту произведен ответчиком 10.11.2014г. в сумме 5000руб.

С учетом этого при невнесении не позднее 10.12.2014 года ответчиком очередного платежа Истец должен был узнать о ненадлежащем исполнении договора ответчика 11.12.2014 г., и именно с этого периода подлежит исчислению срок исковой давности. 

О том, что истцу было известно о нарушении его права свидетельствует и тот факт, что истец декабре 2018 года обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика суммы задолженности по данному кредитному договору, 26.12.2018 года этот судебный приказ был отменен. 

Согласно графику платежей последний платеж должен был быть осуществлен ответчиком 10.01.2017г. Истец обратился в суд с указанным иском 27.03.2019г,, то соответственно принимая во внимание положения статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также разъяснения, содержащиеся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", суд считает, что истцом пропущен срок исковой давности по платежам, подлежавшим оплате до 27.03.2016г, но не пропущен срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности, начиная с 10.04.2016г.

Поэтому, исходя из графика платежа (д.14)с ответчика в пользу истца следует взыскать просроченную ссуду 34501.06руб, просроченные проценты 10621.24руб, всего 45122.30руб.

Суд считает заслуживающим внимание заявление ответчика о завышенной сумме штрафных санкций 

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу пункта 1 статьи 333 названного Кодекса, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. (Постановление Пленума Верховного суда РФ №7 от 24.03.2016г. «О применении судами некоторых положений гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств»)

Как установлено в судебном заседании задолженность ответчика перед истцом составляет45122.30руб: просроченная ссуда 34501.06руб, просроченные проценты 10621.24руб, истец просит взыскать с ответчика неустойку по ссудному договору 199964.12 руб.; неустойку на просроченную ссуду 35653.41 руб. 

Ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредиту, начиная с декабря 2014г.перестал оплачивать кредит, неисполнение ответчиком своих обязательств перед истцом носит систематический и длительный характер, однако истец лишь в декабре 2018года обратился в мировой суд за выдачей судебного приказа, который в декабре 2019г. был отменен по ходатайству ответчика, и лишь в марте 2019г. обратился в суд с указанным иском, кроме того размер пени, рассчитывался истцом исходя из 20% годовых от просроченной суммы за каждый день просрочки, что значительно превышает процентную ставку по кредиту и ключевую ставку ЦБ РФ.

Таким образом, по мнению суда, имеет место несоразмерность штрафных санкций последствиям нарушения ответчиком обязательств, поэтому размер санкций суд считает возможным снизить до 6000руб. в общей сумме, взыскав указанную сумму с ответчика.

Исходя из изложенного, суд считает, что с ответчика в пользу истца следует взыскать задолженность по Кредитному договору в размере 51122.30руб, из них: основной долг 34501.06 руб, проценты 10621.24руб, неустойки 6000 руб, штраф за просроченный платеж 0 руб, комиссия за смс-информирование 0 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1733.67 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ суд, 

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору Номер) по состоянию на 22.03.2019 г. в размере 51122.30руб, из них: основной долг 34501.06 руб, проценты 10621.24руб, неустойки 6000 руб, штраф за просроченный платеж 0 руб, комиссия за смс-информирование 0 руб, расходы по госпошлине 1733.67руб, а всего 52855 (пятьдесят две тысячи восемьсот пятьдесят пять )руб.97 коп.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Л.А. Грибанова