РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30.01.2025 Сысертский районный суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Мурашова А.С., при секретаре Ильиной И.П., с участием представителя истца ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-307/2025 по исковому заявлению ФИО2 к СПАО "Ингосстрах" о защите прав потребителя, взыскании страхового возмещения, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратился в суд с вышеуказанным иском, ссылаясь в обоснование своих требований, что 28.11.2023 произошло дорожно-транспортное происшествие, водитель автомашины РЕНО, государственный регистрационный знак №40817810604900317040 ФИО7 допустил столкновение с автомашиной РЕНО, государственный регистрационный знак 

<

***>, принадлежащей истцу на праве собственности.

Гражданская ответственность ФИО3 застрахована в АО "ГСК "Югория".

Гражданская ответственность истца застрахована в СПАО "Ингосстрах".

Истец обратился в ООО «Страховая Компания Согласие», где транспортное средство РЕНО, государственный регистрационный знак 

<

***> было застраховано по договору КАСКО 2006068 №40817810604900317040ТФРН8. По условиям данного договора страховая сумма на дату дорожно-транспортного происшествия составила 885 132 руб. По результатам осмотра была установлена конструктивная гибель транспортного средства, годные остатки переданы в ООО «Страховая Компания Согласие».

После обращения в страховую компанию СПАО "Ингосстрах", истцу перечислено на счет сумма ущерба в размере 263 531,87 руб., а также оплата независимой экспертизы 6 130 руб., всего 269 661,87 руб.

Согласно заключению ООО АС-Оценка, стоимость восстановительного ремонта составила 1 914 278 руб., рыночная стоимость аналогичного транспортного средства в неповрежденном состоянии 1 779 587,50 руб., стоимость годных остатков 620 856,68 руб.

Соответственно, со страховой компании СПАО "Ингосстрах" подлежит выплате 130338,13 руб., из расчета: 400 000 - 269 661,87 = 130338,13

В адрес страховой компании была направлена претензия, которая была оставлена без удовлетворения, решением финансового уполномоченного отказано в удовлетворении требований.

В судебном заседании представитель истца ФИО1, действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал в полном объеме, просил: Взыскать с ответчика СПАО "Ингосстрах" в пользу ФИО2 в счет страхового возмещения 130338,13 руб.; неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 147 282 руб., расходы по составлению доверенности в размере 2 690 руб.; почтовые расходы в размере 748,54 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 50 000 руб.; штраф; компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб.

Представитель ответчика СПАО "Ингосстрах", третье лицо ФИО3, представители третьих лиц АО «ГСК «Югория», ООО «Страховая Компания Согласие», представитель Службы Финансового уполномоченного в судебное заседание не явились, о дне слушания извещены надлежащим образом, направили в суд заявления с просьбой о рассмотрении дела в их отсутствие.

Согласно отзыву СПАО "Ингосстрах", ответчик исковые требования не признает, поскольку с учетом выплаты, полученной истцом в ООО «СК Согласие» в размере 895468,13 руб., сумму страхового возмещения, которую надлежит выплатить ответчику, составила 263 531,87 руб. (1 115 900 – 895 468,13). Тем самым, произведенная Ответчиком выплата страхового возмещения в размере 269 661,87 рублей, полностью соответствует порядку расчета п. а ч. 18 ст. 12 ФЗ «Об ОСАГО». 

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

На основании пункта 1 статьи 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации вред, причиненный личности или имуществу гражданина, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

В силу пункта 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Одним из видов имущественного страхования в силу пункта 2 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации является страхование риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц.

В соответствии с пунктом 4 статьи 931 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

В соответствии с пунктом 5 статьи 4 Федерального закона от 25.042002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" владельцы транспортных средств, застраховавшие свою гражданскую ответственность в соответствии с данным федеральным законом, могут дополнительно в добровольной форме осуществлять страхование на случай недостаточности страховых сумм, установленных статьей 7 этого закона, для полного возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, а также на случай наступления ответственности, не относящейся к страховому риску по обязательному страхованию (пункт 2 статьи 6 Закона).

Согласно пункту 1 статьи 12 Закона об ОСАГО потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.

Подпунктом "а" пункта 18 статьи 12 Закона об ОСАГО определяется размер подлежащих возмещению страховщиком убытков при причинении вреда имуществу потерпевшего в случае полной гибели имущества потерпевшего - в размере действительной стоимости имущества на день наступления страхового случая за вычетом стоимости годных остатков. Под полной гибелью понимаются случаи, при которых ремонт поврежденного имущества невозможен либо стоимость ремонта поврежденного имущества равна стоимости имущества на дату наступления страхового случая или превышает указанную стоимость.

Совокупность указанных выше правовых норм свидетельствует о направленности законодателя на защиту прав потерпевших на возмещение вреда, причиненного их жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортных средств иными лицами.

Гражданским законодательством предусмотрено право на полное возмещение убытков потерпевшего и гарантировано возмещение вреда, причиненного имуществу потерпевшего в рамках договора ОСАГО.

В связи с чем, довод ответчика об отсутствии оснований для возложения на страховщика обязанности доплатить страховое возмещение по договору ОСАГО, так как ООО «СК Согласие» выплатило сумму страхового возмещения в рамках договора КАСКО, является необоснованным и противоречит вышеуказанным правовым гарантиям потерпевшего.

Как установлено судом, 25.09.2021 между ФИО2 и ООО СК «Согласие» заключен договор добровольного страхования транспортного средства Renault, государственный регистрационный номер №40817810604900317040, 2021 года выпуска, серии 2006068 №40817810604900317040-ТФРН8 со сроком страхования с 25.09.2021 по 24.09.2024 (л.д. 33).

Договор страхования заключен в соответствии с Правилами страхования транспортных средств от 07.08.2019.

В результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего 28.11.2023 вследствие действий ФИО3, управлявшего транспортным средством Renault, государственный регистрационный номер М890ТК196, был причинен вред принадлежащему ФИО2 транспортному средству (л.д. 13).

Гражданская ответственность ФИО2 на момент дорожно-транспортного происшествия была застрахована в СПАО "Ингосстрах" по договору ОСАГО серии ТТТ №40817810604900317040 (л.д. 38).

Гражданская ответственность ФИО3 на момент дорожно-транспортного происшествия была застрахована в АО «ГСК «Югория» по договору ОСАГО серии XXX № 0329094419.

30.11.2023 ФИО2 обратился в ООО СК «Согласие» с заявлением об осуществлении страхового возмещения по Договору страхования, предоставив документы, предусмотренные Правилами страхования.

02.12.2023 ООО СК «Согласие» организовала осмотр транспортного средства, о чем составлен акт осмотра транспортного средства.

23.01.2024 между ФИО2 и ООО С"К «Согласие» заключено соглашение о порядке урегулирования и передаче прав собственности страховщику, согласно которому стороны достигли договоренности об урегулировании страхового случая на условиях полной гибели транспортного средства и передаче годных остатков транспортного средства в ООО СК «Согласие». Страховое возмещение составляет 895 468,13 руб.

29.01.2024 транспортное средство передано ФИО2 в ООО СК «Согласие», что подтверждается актом приема - передачи имущества от 29.01.2024 (л.д. 31).

09.02.2024 ООО СК «Согласие» осуществила выплату ФИО2 страхового возмещения в размере 895 468,13 руб., что подтверждается платежным поручением № 33360 (л.д. 30).

Из материалов дела также усматривается, что 22.07.2024 ФИО2 обратился в СПАО "Ингосстрах" с заявлением о выплате страхового возмещения по Договору ОСАГО с приложением документов, предусмотренных правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от 19.09.2014 №40817810604900317040-П.

ФИО2 в качестве способа получения страхового возмещения выбрано получение страхового возмещения путем перечисления денежных средств безналичным расчетом на банковские реквизиты.

В обоснование заявленного требования ФИО2 предоставлено экспертное заключение №40817810604900317040ЭЗ от 29.03.2024, составленное «AC-Оценка», согласно которому стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составляет 1 914 278 руб., с учетом износа - 1 266 500 руб., стоимость транспортного средства на дату дорожно-транспортного происшествия составляет 1 779 587,50 руб., стоимость годных остатков составляет 620 856,68 руб., стоимость ущерба составляет 1159000 руб. (с учетом округления) (л.д. 45-96).

12.08.2024 СПАО "Ингосстрах" осуществила в пользу ФИО2 выплату в размере 269 661,87 руб., из которого страховое возмещение по Договору ОСАГО составляет 263 531,87 руб., расходы на оплату независимой технической экспертизы составляют 6 130 руб., что подтверждается платежным поручением № 779670 (л.д. 39).

06.09.2024 СПАО "Ингосстрах" получено заявление (претензия) от ФИО2 с требованиями о доплате страхового возмещения, о выплате неустойки (л.д. 29).

В соответствии со статьей 16 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» Финансовая организация должна рассмотреть заявление и направить ответ не позднее 05.10.2024.

24.09.2024 СПАО "Ингосстрах" направила в адрес ФИО2 письмо №40817810604900317040, которым уведомила о выплате страхового возмещения в размере 263 531,87 руб., в удовлетворении заявленных требований отказала (л.д. 34).

Решением Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг № У-24-109059/5010-003 от 11.11.2024 в удовлетворении требований истца отказано (л.д. 18-26).

По правилам статьи 10 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховая сумма - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования при его заключении, и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая (пункт 1).

В соответствии с подпунктом 3 пункта 1 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о размере страховой суммы.

В силу пункта 1 статьи 947 указанного кодекса сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными данной статьей.

На основании пункта 2 этой же статьи при страховании имущества, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховой стоимости). Такой стоимостью считается его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования.

Таким образом, размер обязательств страховщика определяется в заключенном сторонами договоре КАСКО.

В соответствии с преамбулой Закона об ОСАГО данный закон принят в целях защиты прав потерпевших на возмещение вреда, причиненного их жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортных средств иными лицами.

Наличие у страховщика, застраховавшего гражданскую ответственность причинителя вреда, а в случаях страхового возмещения в порядке прямого возмещения убытков - у страховщика, застраховавшего гражданскую ответственность потерпевшего, иных обязательств перед потерпевшим, например, по договору добровольного страхования имущества, в качестве основания для освобождения страховщика от обязательств по страховому возмещению по договору ОСАГО названным законом не предусмотрено.

Условия договора добровольного страхования имущества, заключенного между потерпевшим и страховщиком, обязанным произвести страховое возмещение по договору ОСАГО, не могут лишать потерпевшего страхового возмещения убытков по договору ОСАГО, рассчитанных в соответствии с Законом об ОСАГО.

Одновременно с этим в связи с наступлением в результате дорожно-транспортного происшествия страхового случая по договору КАСКО у СПАО "Ингосстрах" возникло перед выгодоприобретателем отдельное договорное обязательство, имеющего цель возместить причиненный в столкновении ущерб, но в объеме, определенном обозначенным договором сторон.

Таким образом, в результате указанного происшествия у страховщика возникло два различных обязательства, вытекающих как из договора КАСКО, так и из договора ОСАГО.

При этом на объем причиненного виновником вреда не влияет обязательство ООО СК «Согласие» в рамках договора КАСКО, а сама по себе выплата страхового возмещения по этому договору не прекращает обязательство страховщика по договору ОСАГО.

Соответственно, потерпевший вправе предъявить требования о возмещении ущерба по договору ОСАГО, в той части ущерба, которая не может быть возмещена по договору КАСКО.

Указанная правовая позиция изложена в определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 19.03.2024 N 50-КГ23-4-К8.

Учитывая изложенное, судебная коллегия приходит к выводу о том, что фактический размер причиненного истцу ущерба составляет 1 779 587,50 - 620 856,68 = 1 158 730,82 руб.

Принимая во внимание, что 269 661,87 руб. истцу возмещено в рамках обязательств по договору ОСАГО, невозмещенный ущерб составляет 130 338,13 руб., из расчета: 400 000 - 269 661,87 = 130 338,13 руб.

Разрешая требования истца в части взыскания с ответчика денежной компенсации морального вреда, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Оценивая степень нравственных и физических страданий с учетом фактических обстоятельств причинения морального вреда, индивидуальных особенностей потерпевшего, а также степени нарушения прав истца ответчиком, с учетом принципов разумности и справедливости суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца денежную компенсацию морального вреда в сумме 10 000 руб.

Разрешая требования истца в части взыскания штрафа, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Учитывая, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию денежные средства в общей сумме 130 338,13 руб., с ответчика также подлежит взысканию штраф в размере 65 169,06 руб.

Размер неустойки за период с 12.08.2024 по 03.12.2024 подлежит удовлетворению частично в сумме 130 338,13 руб.

Оснований для применения к спорным правоотношениям положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд не усматривает в связи с непредоставлением ответчиком доказательств наличия исключительных обстоятельств, которые могли бы послужить основанием для снижения штрафа и неустойки.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

В связи с необходимостью судебного разрешения спора истцом были понесены судебные расходы по оплате почтовых расходов в размере 748,54 руб., расходы по составлению доверенности в размере 2 690 руб.; данные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно ст. 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, взыскиваются судом с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах.

Как указано в п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, взыскиваются судом с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах (часть 1 статьи 100 ГПК РФ, статья 112 КАС РФ, часть 2 статьи 110 АПК РФ).

В соответствии с п. 13 Постановления Пленума ВС РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» разумными, следует считать такие расходы на оплату услуг представителя, которые при сравнимых обстоятельствах обычно взимаются за аналогичные услуги. При определении разумности могут учитываться объем заявленных требований, цена иска, сложность дела, объем оказанных представителем услуг, время, необходимое на подготовку им процессуальных документов, продолжительность рассмотрения дела и другие обстоятельства.

Размер судебных расходов ответчика по оплате юридических услуг подтвержден документально. По договору на оказание юридических услуг ответчик оплатил 50 000 руб., что подтверждается квитанциями (л.д. 14-17). 

С учетом требований разумности и допустимости, указанные расходы подлежат взысканию с истца в пользу ответчика частично, в размере 40 000 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194, 196, 197, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО2 ФИО8 о защите прав потребителя, взыскании страхового возмещения, удовлетворить частично.

Взыскать с СПАО "Ингосстрах" (ИНН 

<

***>) в пользу ФИО2 ФИО9 (паспорт №40817810604900317040) в счет страхового возмещения 130338,13 руб.; неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 130 338,13 руб., расходы по составлению доверенности в размере 2 690 руб.; почтовые расходы в размере 748,54 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 40 000 руб.; штраф в размере 65 169,06 руб.; компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Сысертский районный суд Свердловской области.

Судья Мурашов А.С.

Решение изготовлено 03.02.2025