Дело № 2-1061/2021 

18RS0023-01-2021-001223-79

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

21 июня 2021 года г. Сарапул

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Майоровой Л.В.

при секретаре Дыньковой Е.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 

<

данные изъяты> о взыскании долга по договору кредитования, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования. Заявленные требования обосновывают тем, что 23.09.2019 между ПАО «Восточный экспресс банк» (далее ПАО КБ «Восточный») и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 54902,94 рублей, сроком – до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету (прилагается). Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. В соответствии с Условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с Условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору. По состоянию на 22.03.2021 года задолженность по договору составляет 83314,09 рублей. Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: 54902,94 рублей (задолженность по основному долгу); 28411,15 рублей (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами); 0 рублей (задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг). Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 14.07.2020 года по 22.03.2021 года. Просят взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от 23.09.2019 года в размере 83314,09 рублей, в том числе: 54902,94 рублей - задолженность по основному долгу; 28411,15 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами и расходы банка в сумме уплаченной государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления в размере 2699,42 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» не явился, представив ходатайство о рассмотрении дела без его участия. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствии представителя истца. 

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещённая о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась. 

Согласно ч. 3 ст. 167 ГПК РФ - суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Извещение о времени и месте рассмотрения дела было направлено ФИО1 по месту жительства ответчика, и получено последней 02.06.2021 года, что подтверждается почтовым уведомлением, имеющимся в материалах дела.

С учетом изложенного, суд признает причину неявку ответчика в судебное заседание неуважительной, и в соответствии со ст. 233 ГПК РФ с письменного согласия истца находит возможным рассмотреть в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования ПАО КБ «Восточный» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как установлено в ходе рассмотрения дела, 23.09.2019 года между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен договор кредитования № (смешанного договора с элементами кредитного договора и договора банковского счета), согласно которому Банк предоставляет заемщику денежные средства (далее кредит) на следующих условиях: Индивидуальные условия для кредитной карты с фиксированным размером платежа по Тарифному плану Кредитная Карта Комфорт - лимит кредитования 55000 рублей; срок возврата кредита - до востребования; ставка за проведение безналичных операций 28,00 % годовых, ставка за проведение наличных операций - 15,50 % годовых; ставка за проведение наличных операций - 69,9 % годовых (действует по истечении 90 дней с даты заключения договора); льготный период кредитования - 56 дней; погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет (далее ТБС) заемщика; платежный период - 25 дней; платежный период начинается со дня окончания расчетного периода; погашение кредита осуществляется путем списания Банком денежных средств с ТБС.

Согласно п. 14 договора кредитования № от 23.09.2019 года, подписывая настоящее заявление, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» (далее Правила) и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте Банка www.vostbank.ru и в местах обслуживания клиентов. 

Договор кредитования № от 23.09.2019 года, заключенный Банком с ФИО1 в письменной форме, содержит все существенные условия, установленные для данного вида договора, в частности, о размере кредита, полной стоимости кредита, сроке, на который он предоставлен, размере процентов за пользование кредитом и порядке их уплаты. На момент рассмотрения спора указанный кредитный договор не расторгнут, недействительным не признан, поэтому условия договора являются обязательными для ответчика и истца.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что заключенный сторонами смешанный кредитный договор соответствует предъявляемым ГК РФ требованиям.

В соответствии с п. 4.1. Общих условий кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС клиента.

Как установлено судом ПАО КБ «Восточный» обязательства по договору кредитования № от 23.09.2019 года выполнены в полном объёме путем перечисления денежных средств на счет заемщика, что подтверждается Выпиской по счету ФИО1 № за период с 17.02.2020 года по 22.03.2021 года, согласно которой 17.02.2020 года ФИО1 предоставлен кредит по договору кредитования № от 23.09.2019 года в размере 54902,94 рублей. 

Определением мирового судьи судебного участка № 3 г. ФИО2 от 26.01.2021 года отменен судебный приказ от 15.12.2020 года по делу № по заявлению ПАО КБ «Восточный» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о предоставлении кредита № от 23.09.2019 года за период с 13.07.2020 года по 17.11.2020 года в размере 73101,82 рублей, расходов по уплате государственной пошлине в сумме 1196,53 рублей.

В соответствии с положениями статей 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно п. 4.3. Общих условий, заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты.

Согласно п. 4.4. Общих условий, возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов путем зачисления денежных средств на БСС заемщика (наличными или в безналичном порядке) и списания их Банком с данного счета в бесспорном порядке с учетом следующих обстоятельств: 

п. 4.4.1. - ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной договором кредитования, клиент вносит на БСС денежные средства в размере, не менее величины указанного в договоре кредитования ежемесячного взноса. 

п. 4.4.4. - Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем списания с БСС денежных средств, в размере предусмотренного договором кредитования ежемесячного вноса в предусмотренную договором кредитования дату платежа (либо в день внесения клиентом денежных средств на БСС при просрочке платежа), с учетом установленной п. 4.9. Общих условий очередностью.

Согласно п. 6 договора кредитования № от 23.09.2019 года, размер минимального обязательного платежа и срок его внесения определяется путем направления SMS-уведомления. Состав МОП установлен Общими условиями.

Судом установлено и подтверждается выпиской по счету № на 22.03.2021 года о том, что ФИО1 неоднократно нарушала свои обязательства по договору кредитования, в результате чего у неё образовалась задолженность перед ПАО КБ «Восточный» в размере 83314,09 рублей, которая состоит из задолженности по основному долгу в размере 54902,94 рублей, процентов в размере 28411,15 рублей.

Возражений относительно расчета задолженности ответчик суду не представил. 

Проверив расчет задолженности, представленный истцом, суд полагает расчет арифметически верным, соответствующим условиям договора и требованиям статьи 319 ГК РФ.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата

В силу п. 5.1.10 Общих условий, Банк вправе в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления клиенту соответствующего уведомления.

Поскольку заемщик длительное время не исполняет свои обязательства по договору кредита, платежи в счет возврата кредита не производит, требование истца о взыскании с ответчика суммы основного долга в размере 54902,94 рублей подлежит удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п. 4.2. Общих условий клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования.

Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно (п. 4.2.1. Общих условий).

В соответствии с п. 4 договора кредитования № от 23.09.2019 года - ставка за проведение безналичных операций составляет 28,00 % годовых, ставка за проведение наличных операций - 15,50 % годовых; ставка за проведение наличных операций - 69,9 % годовых (действует по истечении 90 дней с даты заключения договора).

Согласно расчету Банка, по состоянию на 22.03.2021 года размер просроченных процентов составляет 28411,15 рублей.

Учитывая, что заемщик уклоняется от выполнения своих обязательств по договору кредитования, платежи в счет уплаты процентов за пользование кредитом не производит, требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 28411,15 рублей, суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 2699,42 рублей подтверждены платежным поручением № от 26.03.2021 года. Следовательно, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию 2699,42 рублей в возмещение расходов по уплате государственной пошлины. 

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 

<

данные изъяты> о взыскании долга по договору кредитования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 

<

данные изъяты> в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от 23.09.2019 года по состоянию на 22.03.2021 года в размере 83314,09 рублей, в том числе: 

- задолженность по основному долгу в размере 54902,94 рублей; 

- задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 28411,15 рублей;

- расходы по уплате государственной пошлины в размере 2699,42 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

В окончательной форме решение принято 28 июня 2021 года. 

Судья Л. В. Майорова