Дело № 2-875/2024, УИД: 54RS0012-01-2024-000916-52

Поступило в суд 07.05.2024г.

Мотивированное 

решение

 изготовлено 10.07.2024г.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«03» июня 2024 года г. Барабинск, Новосибирской области

Барабинский районный суд Новосибирской области в составе судьи И.Ф. Чечётка,

при секретаре судебного заседания Михальченко В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита и судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ. акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее по тексту АО «Тинькофф Банк», истец, Банк) обратилось в Барабинский районный суд Новосибирской области с исковым заявлением к ФИО1, в котором просило взыскать с ответчика в свою пользу просроченную задолженность образовавшуюся за период ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 649 786руб. 52коп., которая состоит из основного долга в размере 565 835руб. 96коп., процентов в размере 58 383руб. 82коп., штрафа в размере 25 566руб. 74коп., а также государственной пошлины в размере 9 697руб. 87коп.

В обоснование заявленных требований истец, просивший о рассмотрении дела в отсутствие его представителя, в исковом заявлении (л.д. 4-5) указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчик взял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. 

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, ДД.ММ.ГГГГ. банк в соответствии с УКБО расторг договор и направил должнику заключительный счет о востребовании задолженности, образовавшейся в период ДД.ММ.ГГГГ., подлежащий оплате в течение 30дней. На момент расторжения договора размер задолженности был зафиксирован банком.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, по известному месту жительства и регистрации почтовую судебную корреспонденцию не получает (конверт возвращен с пометкой «Истек срок хранения»), в связи с чем, в силу положений п.63 Постановления Пленума ВС РФ от 23 июня 2015 г. N 25 «О применении судами некоторых положений раздела части первой ГК РФ», пункта 2 статьи 165.1 ГК РФ, пункт 1 статьи 20 ГК РФ, ст. 10 ГК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие. 

В силу ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствии ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В соответствии со ст.ст. 233-234 ГПК РФ, судом определено рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Суд, изучив основания и требования иска, письменные материалы дела, приходит к следующему:

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст. ст. 807 - 810 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу требований ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявкой о предоставлении потребительского кредита (л.д. 28), в котором указал, что просит АО «Тинькофф Банк» предоставить ему кредит на приобретение автомобиля в размере 600 000 руб., путем зачисления на его счет № открытый в АО «Тинькофф Банк», сроком на 60 месяцев под 21,1 % годовых. Штраф за неоплату регулярного платежа – 0,1% от просроченной задолженности. Также ФИО1 согласился участвовать в программе страховой защиты заемщиков банка.

ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в Сети Интернет на сайте tinkoff.ru, тарифами, полученными индивидуальными условиями потребительского кредита, понимает их, и подписывая заявку, обязуется их соблюдать. 

При заключении индивидуальных условий договора потребительского кредита банком с ФИО1 было согласовано, что реальная переплата по графику – 12,38% или 74 337руб. в год. Предусмотренный графиком платежей размер регулярного платежа помимо указанных платежей по кредиту и оплаты начисленных процентов включает в себя также плату за участие в программе страховой защиты заемщиков банка в размере три тысячи рублей. Ежемесячный регулярный платеж составляет 19 500руб., кроме последнего, который составляет 17 682руб., 04коп.

Согласно общим условиям предоставления кредита (л.д.15-17) для заключения универсального договора клиент предоставляет в банк собственноручно подписанное заявление-анкету и документы, необходимые для предоставления идентификации клиента в соответствии с требованиями банка и законодательства РФ. В случае проведения идентификации с использованием единой биометрической системы и наличии технической возможности, заявление-анкета может быть подписана клиентом простой электронной подписью единой системы идентификации и аутентификации.

Простая электронная подпись может быть использована клиентом для подписания электронных документов, в том числе для подписания в электронной форме заявки и/или заявления-анкеты с целью заключения договора. Простая электронная подпись содержит сведения о клиенте (ФИО) и дате подписания электронного документа и удостоверяет факт формирования и подписания клиентом документов в электронном виде посредством использования клиентом ключа простой электронной подписи.

Согласно общим условиям кредитования АО «Тинькофф Банк» (л.д.21-22) кредитный договор и договор залога, в случае, если в соответствующей Заявке предусмотрено условие о залоге, заключаются путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем зачисления Банком суммы кредита на счет (п. 2.2 Общих условий).

Пунктом 3.2 Общих условий предусмотрено, что кредит предоставляется путем зачисления на счет. На сумму каждого предоставления Кредита Банк начисляет проценты в соответствии с тарифным планом (п. 3.3 Общих условий).

Погашение задолженности осуществляется в рублях РФ ежемесячно равными регулярными платежами, при этом сумма последнего регулярного платежа может отличаться от суммы других регулярных платежей. Для погашения задолженности Клиент обязан обеспечить на счете наличие суммы денежных средств не менее суммы регулярного платежа и не позднее даты оплаты Регулярного платежа (п. 3.6-3.8 Общих условий).

В разделе 4 Общих условий кредитования Банка зафиксировано, что банк обязуется предоставить клиенту кредит в соответствии с заключенным кредитным договором (п. 4.1.1.), а клиент обязуется возвратить кредит, уплатить начисленные проценты, а также комиссии, платы и штрафы в соответствии с тарифным планом в определенный кредитным договором срок (п. 4.2.1.), погашать задолженность в размере, указанном в выписке, в течение указанного в ней срока (п. 4.2.2.), полностью погасить задолженность не позднее 30 календарных дней с даты наступления оснований для досрочного истребования задолженности (п. ДД.ММ.ГГГГ.).

Договор потребительского кредита № заключен ДД.ММ.ГГГГ. между Банком и ФИО1, подписан простой электронной подписью, путем согласования индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д.26) и зачисления ДД.ММ.ГГГГ денежных средств в размере 600 000 руб.

Таким образом, Банк, как кредитор выполнил условия кредитного договора перед ответчиком.

В период с момента заключения кредитного договора по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком производилось пополнение счета, с которого Банком списывались платежи (л.д. 13).

Однако, начиная с ДД.ММ.ГГГГ ответчик принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, то есть перестал вносить платежи по кредиту, в результате чего и образовалась просроченная задолженность.

В силу положений ч. 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 5.4 Общих условий кредитования досрочное истребование Банком задолженности может осуществляться по основаниям, предусмотренным действующим законодательством РФ, в том числе при нарушении клиентом условий кредитного договора, а также при утрате предмета залога или ухудшении его условий. 

АО «Тинькофф Банк» в адрес ФИО1 направило досудебное требование о погашении всей суммы задолженности в виде заключительного счета от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 24), в которой Банк заявил об истребовании всей суммы задолженности, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 649 796 руб. 52 коп., из них основной долг – 565 835 руб. 96 коп., проценты – 58 393 руб. 82 коп., иные платы и штрафы – 25 566 руб. 74 коп. и определил срок для оплаты, как в течение 30 календарных дней с момента отправки Заключительного счета, который был направлен почтовым отправлением – ДД.ММ.ГГГГ (л.д.24), т.е. не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Материалы дела не содержат сведений об исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору ни в указанный срок, ни в последующий период.

Судом проверен представленный истцом расчет задолженности по договору №, который признан обоснованным и соответствующим условиям договора.

Согласно ст. 407, ст.408 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным законом или договором, обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Таким образом, обязанность по доказыванию надлежащего исполнения обязательства возложена на должника, который указанных доказательств, не представил.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины при подаче иска, в размере 9697 руб. 87 коп. (л.д.7). 

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Требования искового заявления акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита и судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (ОГРН №) задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 649 786 (шестьсот сорок девять тысяч семьсот восемьдесят шесть) руб. 52 коп., в том числе основной долг в размере 565 835 (пятьсот шестьдесят пять тысяч восемьсот тридцать пять) руб. 96 коп., проценты за пользование денежными средствами, начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 58 383 (пятьдесят восемь тысяч триста восемьдесят три) руб. 82 коп., пени за ненадлежащее исполнение обязательств по договору и плату за включение в программу страховой защиты в размере 25 566 (двадцать пять тысяч пятьсот шестьдесят шесть) руб. 74коп. и судебные расходы в размере 9 697 (девять тысяч шестьсот девяноста семь) руб. 87 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Барабинского районного

суда Новосибирской области И.Ф. Чечётка