Дело № 2-116/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 мая 2020 года посёлок Большой ФИО1

Малодербетовский районный суд Республики Калмыкия в составе:

председательствующего - судьи Ботаева Б.Л.,

при секретаре – Цекировой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту – ПАО «Сбербанк России», банк) обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на следующее. ДД.ММ.ГГГГ между ним и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк обязался выдать ответчику кредит в размере 173 821 рубль 00 копеек сроком на 55 месяцев под 21,9 % годовых. Заемщик же в свою очередь обязался своевременно производить ежемесячные платежи по погашению основного долга и процентов за пользование кредитом. Вместе с этим данные стороны предусмотрели, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с пунктом 3.3 Общих условий кредитования) заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа (п. 12 Индивидуальных условий «Потребительского кредита»). Во исполнение условий указанного договора банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 173 821 руб. 00 коп. Однако принятые на себя обязательства ФИО2 не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. В связи с чем, банк обратился к нему с требованием о досрочном возврате кредита, которое ответчик оставил без исполнения. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составляет 99 386 руб. 04 коп., в том числе просроченный основной долг 87 671 руб. 71 коп., просроченные проценты 9 023 руб. 83 коп., неустойка за просроченный основной долг 2 129 руб. 00 коп., неустойка за просроченные проценты 561 руб. 50 коп., которая по настоящее время не погашена. В связи с чем, просит суд взыскать с ответчика ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» долг по кредитному договору в размере 99 386 руб. 04 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 181 руб. 58 коп.

Представитель истца по доверенности ФИО3, надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного разбирательства дела, в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении иска в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО2, также надлежаще извещенный о времени и месте судебного разбирательства дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении иска банка в его отсутствие. Одновременно просил суд снизить размер долга по кредитному договору, указав, что долг образовался в 2019 году из-за внезапного ухудшения его здоровья. В настоящее время является инвалидом I группы, нуждается в постоянном постороннем уходе, приобретении необходимых лекарств и дорогостоящем лечении, а также последующей реабилитации за пределами Республики Калмыкия. Кроме того, у него на иждивении находится малолетний ребенок.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы, суд считает исковые требования ПАО «Сбербанк России» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309, п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Пунктом 2 этой же статьи предусмотрено, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 330, 331 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

Как установлено в судебном заседании и видно из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключен кредитный договор №. Согласно Индивидуальным условиям «Потребительского кредита» (далее – Индивидуальные условия кредитования) и в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее – Общие условия кредитования) банк обязался выдать ответчику кредит в размере 173 821 руб. 00 коп. на срок 55 месяцев под 21,90 % годовых. В свою очередь заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользованием им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора. Исполнение обязательств по договору, в т.ч. уплата начисленных процентов осуществляются ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Из исследованных судом документов следует, что истец надлежащим образом выполнил условия кредитного договора, предоставив ФИО2 кредит на сумму 173 821 руб. 00 коп. Заемщик же нарушил условия кредитного договора, так как неоднократно производил погашение кредита с просрочкой и не в полном объеме.

Подпунктом «а» п. 4.2.3 Общих условий кредитования установлено, что кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

При таких обстоятельствах, учитывая неисполнение обязательств заемщиком в указанный в договоре срок, требование истца о взыскании задолженности с ответчика является обоснованным.

Доводы ответчика ФИО2 о необходимости снижения размера его долга по кредитному договору до разумных пределов ввиду наличия у него заболевания, инвалидности и сложного финансового положения суд находит несостоятельными.

Так, в силу п.п. 4, 6 и 8 Индивидуальных условий кредитования, по кредиту, выданному ФИО2 предусмотрена процентная ставка 21,90 % годовых. Также договором установлено количество ежемесячных аннуитетных платежей (всего 55) в размере 5 033 руб. 97 коп. Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования.

Пунктом 3.1 Общих условий кредитования предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Размер ежемесячного аннуитетного платежа определяется по формуле, изложенной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитования, за несвоевременное перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Следовательно, кредитным договором прямо предусмотрена возможность взыскания процентов и неустоек за просрочку платежей, как по основному долгу, так и по процентам за пользование кредитом.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составляет 99 386 руб. 04 коп., в том числе просроченный основной долг 87 671 руб. 71 коп., просроченные проценты 9 023 руб. 83 коп., неустойка за просроченный основной долг 2 129 руб. 00 коп., неустойка за просроченные проценты 561 руб. 50 коп.

Доказательства, опровергающие указанный расчет суммы иска и подтверждающие наличие задолженности по кредиту в ином размере, суду не представлены.

При таких обстоятельствах, учитывая неисполнение обязательств заемщиком в указанные в договоре сроки, требование истца о взыскании задолженности с ответчика в размере 99 386 руб. 04 коп. является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Оснований для применения правил ст. 333 ГК РФ об уменьшении размера неустойки суд также не усматривает, поскольку в силу ст. 12 ГК РФ взыскание неустойки является одним из способов защиты нарушенного права.

В пунктах 73 и 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3 и 4 статьи 1 ГК РФ).

Учитывая эти правовые нормы, доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие болезни и сложного финансового положения сами по себе не могут служить основанием для снижения как процентов, так и неустойки, тем более что из материалов дела видно и ФИО2 фактически не оспаривается, что он систематически нарушал условия кредитного договора, несвоевременно и не в полном объеме вносил платежи по кредиту и процентам за пользование кредитом.

Принимая во внимание данные обстоятельства, а также длительность периода просрочки и её размеры, суд приходит к выводу о том, что основания считать перечисленные неустойки явно несоразмерными последствиям нарушения обязательства отсутствуют.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как видно из материалов дела, при подаче искового заявления ПАО «Сбербанк России» уплачена государственная пошлина в общем размере 3 181 руб. 58 коп. Поскольку судом полностью удовлетворены требования банка, то и сумма государственной пошлины также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в виде просроченного основного долга 87 671 руб. 71 коп., просроченных процентов 9 023 руб. 83 коп., неустойки за просроченный основной долг 2 129 руб. 00 коп., неустойки за просроченные проценты 561 руб. 50 коп., а всего в размере 99 386 (девяносто девять тысяч триста восемьдесят шесть) рублей 04 (четыре) копейки.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 181 (три тысячи сто восемьдесят один) рубль 58 (пятьдесят восемь) копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через постоянное судебное присутствие Малодербетовского районного суда в поселке Большой ФИО1 Октябрьского района Республики Калмыкия.

Председательствующий Б.Л. Ботаев