копия

Дело №2-410

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

Беловский городской суд Кемеровской области

В составе председательствующего судьи: Спицыной О.Н.

При секретаре: Гвоздевой А.В.

С участием представителя истца АО «Россельхозбанк» - ФИО4, действующей по доверенности;

Ответчика ФИО2;

Рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Белово

17 февраля 2017 года

гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании денежных средств по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО «Россельхозбанк» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2 о взыскании денежных средств по кредитному договору.

Просит взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 185413,98 руб., которая состоит: 176058,31 руб. задолженность по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 2751,23 руб. задолженность по уплате срочных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 353,35 руб. задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 5139,24 руб. пеня за несвоевременную оплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 1111,85 руб. пеня за несвоевременную оплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» проценты, начисленные на остаток основного долга по формуле простых процентов из расчета 19% годовых, начисленных на сумму основного долга, с учетом фактического погашения задолженности, до дня фактического возврата суммы займа.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4908,28 рублей.

Заявленные исковые требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. 

В соответствии с условиями кредитного договора Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 523 000,00 рублей под 19% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму в соответствии с графиком погашения кредита и графиком погашения процентов за пользование кредитом, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора. Окончательный срок возврата кредита установлен кредитным договором – ДД.ММ.ГГГГ 

ДД.ММ.ГГГГ Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и предоставил кредит в размере 523 000,00 рублей, что подтверждается банковским ордером № от 05.06.2013 г.

В соответствии с условиями кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заёмщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату Кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

Погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения Кредита (основного долга), содержащемся в Приложении 1 к кредитному договору.

Согласно условий кредитного договора проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Период начисления процентов (Процентный период) начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита, определенной в соответствии с п. 3.3 Кредитного договора, и заканчивается 10 числа (включительно) следующего календарного месяца (первый процентный период). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается 10 числа следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего Процентного периода, и заканчивается в дату, указанную в пункте 1.5. Кредитного договора. Если окончание какого-либо Процентного периода приходится на нерабочий день, то днем его окончания считается ближайший следующий за ним рабочий день.

Уплата процентов за пользование Кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего Процентного периода.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства физического лица - № от ДД.ММ.ГГГГ. с ФИО2.

Заемщик возвращал ежемесячно кредит и уплачивал на него проценты, однако с мая 2016г. обязательства по Кредитному договору Заемщиком исполняются ненадлежащим образом.

Истец обратился с заявлением о выдаче судебного приказа. ДД.ММ.ГГГГ. Мировым судьей судебного участка № Беловского городского судебного района 

<

адрес> вынесен судебный приказ о взыскании задолженности. 25.11.2016г. определением Мирового судьей судебного участка № Беловского городского судебного района 

<

адрес> судебный приказ был отменен в связи с поступлением возражений ФИО2

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность заёмщика по кредитному договору составляет 185 413,98 руб., которая состоит:

176 058,31 руб. задолженность по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.;

2 751,23 руб. задолженность по уплате срочных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.;

353,35 рублей задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.;

5139,24 руб. пеня за несвоевременную оплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 

1111,85 руб. пеня за несвоевременную оплату процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В судебном заседании представитель истца – АО «Россельхозбанк» ФИО4, действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ. (сроком до ДД.ММ.ГГГГ л.д.44) исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в иске. Суду пояснила, что после предъявления иска в суд ответчиком была произведена оплата в размере 8000 рублей, которая, в том числе, была направлена в счет погашения платежей в периоде одного месяца, не относящихся к основному долгу. В оставшейся сумме была распределена в соответствии с условиями договора, не противоречащими ст.319 ГПК РФ. В этой связи просит взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 177 472,98 рублей, которая состоит: 174 220,88 руб. задолженность по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 2140,25 руб. пени за несвоевременную оплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 1 111,85 рублей пени за несвоевременную оплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В остальной части требования поддерживает, включая расходы по оплате госпошлины в полном объеме, поскольку частичное погашение задолженности имело место после предъявления иска в суд. На удовлетворении требований настаивала.

Таким образом, исковые требования в ходе судебного заседания были уменьшены истцом без изменений оснований или предмета иска, что не противоречит положениям ст.39 ГПК РФ. 

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания в соответствии с требованиями ст.113 ГПК РФ, в суд не явился. О причине неявки не сообщил, об отложении не просил. Заявления о рассмотрении дела в его отсутствие не поступало.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов гражданского судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

Ответчик ФИО2, в судебном заседании требования истца признал. Суду пояснил, что договор поручительства подписывал, последствия понимал.

Суд, заслушав представителя истца, ответчика, исследовав письменные материалы дела, считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. 

В соответствии с п.1 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст.ст. 314 и 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 было заключено Соглашение № путем присоединения заемщика к Правилам «Правила предоставления нецелевых кредитов физическим лицам №» (л.д.16).

В соответствии с п.п.1,2,7 соглашения Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 523 000,00 рублей, а заемщик обязался возвратить полученную сумму в срок до ДД.ММ.ГГГГ и уплатить проценты за пользование кредитом исходя из процентной ставки 19 % годовых.

ДД.ММ.ГГГГ. Банк выполнил свои обязательства в полном объеме по соглашению и предоставил кредит в размере 523 000 рублей путем перечисления денежных средств на счет Заемщика, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.4.2.1. Правил, погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течении всего срока кредитования в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов. (л.д.18-21).

Согласно п.4.2.2. Правил, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. 

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Заемщик ФИО1 в соответствии с соглашением обязалась выполнить принятые на себя обязательства по настоящему соглашению и Правилам, на условиях и в сроки указанные в них.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному соглашению между Банком и ФИО2 был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ.(л.д.25-27).

В соответствии с п.1.1., 3.2. договора поручительства, поручитель обязуется в полном объеме отвечать перед кредитором за исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.2.1. договора поручительства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

Аналогичные требования содержит ст.361 ГК РФ, в которой указано, что по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за неисполнение последним его обязательства.

В соответствии с ч.1 ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Договор поручительства подписан поручителем. Ответчиком – поручителем, участвующим в деле, данное обстоятельство не оспаривалось.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч.1 ст.330, ст. 331 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения; соглашение о неустойки должно быть совершено в письменной форме.

Согласно п.6.1 Правил, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты.

Размер пени определяется: в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно)- из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на каждый день неисполнения установленных обязательств по Договору, деленной на фактическое количество дней в текущем году; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврате банку Кредита в полном объеме - из расчета 19% годовых. (п. 12 Соглашения).

При исполнении и/или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств, предусмотренных п.6 Правил, банк вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени и/или штрафа) в размере 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством РФ на дату заключения договора, за каждый факт неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств.(п.13 Соглашения)

Судом установлено, что свои обязательства заемщик не исполняет надлежащим образом. Не производит платежи в соответствии с условиями соглашения, с нарушением срока оплаты.

Как следует из пояснений представителя истца, в связи с частичной оплатой ответчиком ФИО1 суммы в размере 8 000 рублей, задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 177 472,98 рублей и состоит: 

174 220,88 руб. задолженность по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 

2140,25 руб. пени за несвоевременную оплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 

1 111,85 руб. пени за несвоевременную оплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Суд проверил предоставленный истцом расчет суммы задолженности, который сомнений не вызывает, поскольку отражает все начисленные и погашенные суммы по обязательствам заемщика перед Банком, доказательств иного, вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено. Расчет был предоставлен ответчикам, который ими не оспаривался путем явки в суд с целью защиты своих прав и интересов либо принесением возражений в ходе судебного разбирательства.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.4.7. Правил стороны установили, что кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и в суммы и сроки, установленном договором.

ДД.ММ.ГГГГ. в адрес заемщика и поручителя было направлено требование о досрочном возврате кредита, которое предлагало уплатить сумму срочной задолженности, процентов за пользование кредитом, просроченной задолженности (л.д.29-30). Требование, направленное ответчикам, было оставлено ими без исполнения. Доказательства обратного суду в порядке ст.56 ГПК РФ не представлены. 

В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Таким образом, в силу ст. ст. 56 и 57 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации на сторонах лежит обязанность представить в суд соответствующие доказательства и расчеты, подтверждающие их требования и возражения.

Суд, исходя из принципа диспозитивности сторон, согласно которому стороны самостоятельно распоряжаются своими правами и обязанностями, осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе (ст. 1, 9 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также исходя из принципа состязательности, разрешает спор исходя из заявленных требований и возражений сторон.

На основании изложенного, в соответствии с законом и заключенным кредитным соглашением, договором поручительства, суд приходит к выводу о правомерности требования о солидарном взыскании с ответчиков задолженности по кредитному соглашению, то есть как с заемщика, так и с поручителя.

Обстоятельства заключения соглашения, обстоятельства неисполнения заемщиком обязательств по кредитному соглашению, правильность начисления суммы взыскания подтверждается материалами дела. 

Что касается требований истца в части солидарного взыскания с ответчиков процентов, начисленных на остаток основного долга по формуле простых процентов из расчета 19% годовых, начисленных на сумму основного долга, с учетом фактического погашения задолженности, до дня фактического возврата суммы займа, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ установлено, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Глава 26 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в их число сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Следовательно, при вынесении судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным также в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

В случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм - прекращенным.

В пунктах 2, 4 ст.809 ГК РФ установлено, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

По условиям соглашения (п.4.1) проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивается датой окончательного возврата кредита, определенной в соответствии с условиями договора, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен до даты его окончательного возврата. 

Требования истца о солидарном взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом до даты фактического погашения долга (фактического исполнения) подлежат удовлетворению.

Во исполнение Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации №99-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ о приведении в соответствие с нормами данного закона Открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» изменило свое наименование на Акционерное общество«Российский Сельскохозяйственный банк», сокращенное наименование АО «Россельхозбанк».

Суд учитывает указанные обстоятельства и считает, что суммы подлежат взысканию в пользу АО «Россельхозбанк».

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Расходы, понесенные истцом по оплате госпошлины, подтверждены платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.7) и № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.9) на сумму 4908,28 рублей.

Исходя из разъяснений, изложенных в п.5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» при предъявлении иска совместно несколькими истцами или к нескольким ответчикам (процессуальное соучастие) распределение судебных издержек производится с учетом особенностей материального правоотношения, из которого возник спор, и фактического процессуального поведения каждого из них (статья 40 ГПК РФ, статья 41 КАС РФ, статья 46 АПК РФ).

Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке.

Требования истца удовлетворены в сумме 177 472,98 рублей, однако, по мнению суда, сумма госпошлины должна быть взыскана в размере 4908,28 рублей, поскольку истец был вынужден обратиться в суд для защиты своих прав и интересов, в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств. 

В порядке ст.ст. 88,98 ГПК РФ с ответчиков солидарно в пользу истца подлежат взысканию расходы Банка по оплате госпошлины за подачу иска в суд в размере 4908,28 рублей. Частичное погашение задолженности по кредитному договору не может повлиять на возмещение понесенных Банком расходов по оплату госпошлины, поскольку погашение произошло после предъявления иска в суд. 

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» удовлетворить. 

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 177 472 (сто семьдесят семь тысяч четыреста семьдесят два) рубля 98 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 908 (четыре тысячи девятьсот восемь) рублей 28 копеек, а всего 182 381 (сто восемьдесят две тысячи триста восемьдесят один) рубль 26 копеек.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» 

проценты, начисленные на остаток основного долга по формуле простых процентов из расчета 19% годовых, начисленных на сумму основного долга, с учетом фактического погашения, до дня фактического возврата суммы займа.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: (подпись) О.Н. Спицына