Дело № 2-3797/17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 ноября 2017 года г.Рубцовск

Рубцовский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего Репринцевой Н.Ю.

при секретаре Артемовой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ответчику ФИО2, в котором просило взыскать с ФИО2 задолженность в сумме 163 093,14 руб., а также госпошлину в сумме 4461,86 руб.

В обоснование своих требований истец указал, что *** между банком и ФИО1 заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты . По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 229 473,68 руб. под 29,9 % годовых сроком на 60 месяца. В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности, оговоренные в кредитном договоре. Задолженность ответчика перед истцом по состоянию на *** составляет 163 093 руб. 14 коп., из них: просроченная ссуда – 155757,38 руб., штрафные санкции за просрочку процентов – 4364,02 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 2971,74 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако данное требование ответчиком не выполнено, в связи с чем, истец обратился с иском в суд.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен в установленном законом порядке, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик – ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена судом в установленном законом порядке, расписка в деле. Ранее в судебном заседании не оспаривала факт заключения кредитного договора, и получения по нему денежных средств, сумму начисленной банком задолженности также не оспаривала, однако пояснила, что *** ей был произведен платеж в сумме 2000 рублей в счет погашения задолженности по кредитному договору.

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон. 

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям. 

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ч.3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации содержащей основные положения о заключении договора, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ч. 1 ст. 421, п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Анализ действий сторон при заключении договора позволяет сделать вывод о том, что стороны договора определили и согласились с его существенными условиями относительно предмета договора, прав и обязанностей сторон, ответственности, процентов и других платежей, предусмотренных договором.

Судом установлено, что *** между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) на сумму кредита в размере 229473,68 руб. сроком на 60 месяца под 29,90 % годовых (раздел Б заявления-оферты со страхованием).

Во исполнение условий договора ответчику была передана денежная сумма в размере 229473,68 руб., что подтверждается материалами дела и не оспаривалось ответчиком в ходе рассмотрения дела. 

Плата за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков составляет 0,40% от первоначальной суммы кредита, умноженной на количество месяцев срока кредита. Уплачивается единовременно в дату заключения договора о потребительском кредите (раздел Б). 

С условиями кредитования ответчик была ознакомлена, о чем свидетельствует её роспись в заявлении-оферте со страхованием, в Общих условиях кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк».

*** ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам отношении всех его кредиторов и должников. *** полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»). 

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что просроченная задолженность по ссуде возникла ***, на *** суммарная продолжительность просрочки составляет 673 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла ***, на *** суммарная продолжительность просрочки составляет 442 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 224900 руб. По состоянию на *** общая задолженность ответчика перед банком составляла 163 093,14 руб., из них: просроченная ссуда 155 757,38 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 2971,74 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 4364,02 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно представленной ответчиком квитанции ПАО «Совкомбанк», *** ФИО2 в счет погашения задолженности по кредитному договору внесена сумма 2000 рублей.

По состоянию на *** общая сумма текущей задолженности составила 161 093, 14 руб., что подтверждается информацией о задолженности по договору от ***.

Согласно п. 3.10 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк», суммы полученные банком в погашение задолженности заемщика перед Банком, направляются Банком вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: на возмещение издержек Банка по получению исполнения, в том числе на судебные расходы; на уплату просроченных начисленных процентов за пользование кредитом, на уплату просроченной суммы кредита (части кредита), на уплату начисленных (текущих) процентов, на уплату суммы кредита (части кредита), на уплату комиссии за оформление и обслуживание банковской карты / на уплату платы за включение в программу добровольной страховой защиты (при желании Заемщика), на уплату неустойки в виде пени за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, на уплату неустойки в виде пени за нарушение срока возврата кредита (части кредита). 

Таким образом, оплаченная ответчиком *** сумма 2000 рублей подлежит зачету в счет оплаты просроченной ссуды. 

Из п.5.2 Условий кредитования следует, что банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по Договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей (два и более месяца просрочки, а общая продолжительность просрочки составила более пятнадцати календарных дней). 

Согласно п. 5.3 Условий кредитования в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес заемщика. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных банку. 

Поскольку ответчик ФИО2 нарушала условия обязательства, истцом в ее адрес было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита (досрочном расторжении договора о потребительском кредитовании) и возврате задолженности по кредитному договору, потребовав от заемщика возврата суммы задолженности в размере 169093,14 руб. в срок до ***, что подтверждается копией уведомления, копией списка простых почтовых отправлений, которые имеются в материалах дела. Данное уведомление было оставлено ответчиком без внимания, обязательства перед банком до настоящего времени ответчиком не исполнены.

Расчет основного долга, начисленных процентов, судом проверен и является верным.

Таким образом, с учетом оплаты ответчиком в ходе рассмотрения дела в суде 2000 рублей в счет погашения задолженности по кредитному договору, требования истца подлежат частичному удовлетворению, и с ответчика в пользу истца подлежит взысканию просроченная ссуда в размере 153 757,38 руб. 

Из раздела Б кредитного договора следует, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки. 

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Согласно представленному истцом расчету размер штрафных санкций за просрочку уплаты процентов составил 4364,02 руб., размер штрафных санкций за просрочку уплаты кредита – 2971,74 руб. 

Исходя из вышеизложенного, учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а также учитывая срок неисполнения обязательства должником, размер задолженности, суд считает размер подлежащих взысканию штрафных санкций за просрочку уплаты кредита – 2971,74 руб., и за просрочку уплаты процентов – 4364,02 руб. соразмерен последствиям нарушения обязательств и взыскивает с ответчика штрафные санкции в заявленном истцом размере. 

В соответствии с ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истец в исковом заявлении просит о взыскании с ответчика государственной пошлины в размере 4461,86 руб., исходя из цены иска – 163 093,14 руб. При этом материалами дела подтверждается, что истцом при подаче иска государственная пошлина оплачена в большем размере - 4581,86 руб. (платежные поручении от ***, от ***). 

При указанных обстоятельствах, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца государственную пошлину в сумме 4461,86 руб.

Излишне оплаченную государственную пошлину в размере 120 руб., на основании статьи 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации суд полагает возможным возвратить ПАО «Совкомбанк». 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от *** в размере 161 093 рубля 14 копеек, из которых: просроченный основной долг – 153 757 рублей 38 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 4364 рубля, 02 копейки, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 2971 рубль 74 копейки. 

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4461 руб. 86 коп.

Обязать Межрайонную инспекцию Федеральной налоговой службы России по ... возвратить Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» излишне уплаченную сумму государственной пошлины в размере 120 рублей, оплаченную по платежному поручению от ***.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Рубцовский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья Н.Ю. Репринцева