УИД: 66RS0025-01-2021-001119-55 г/д 2-736/2021

Решение

 составлено

13.07.2021

Р Е Ш Е Н И Е 

именем Российской Федерации

г. Верхняя Салда 09 июля 2021 года

Верхнесалдинский районный суд Свердловской области в составе

председательствующего Исаевой О.В.

при секретаре судебного заседания Плехановой Т.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Уральский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Уральский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № .... от 27.04.2011 за период с 06.05.2020 по 24.05.2021 в сумме 107 225 руб. 06 коп., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 3 344 руб. 50 коп. В обоснование заявленных требований указано, что в соответствии с условиями кредитного договора № .... от 27.04.2011 заемщику ФИО1 Банк предоставил кредит путем выдачи кредитной карты Visa Classic № ..... Договор заключен в офертно-акцептном порядке. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 19% годовых. Погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям или полностью путем пополнения счета карты не позднее 20 календарных дней с даты формирования отчета по карте. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм обязательных к погашению, образовалась задолженность за период с д.м.г. по д.м.г. в сумме 107 22 руб. 06 коп., из них основной долг 94 990 руб. 35 коп., просроченные проценты 10 707 руб. 27 коп., неустойка 1 527 руб. 44 коп. Требование Банка о досрочном погашении суммы кредита ответчиком не исполнено. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом. Обратился с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие, в случае неявки ответчика не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производств.

В письменном отзыве ответчик ФИО1 просит отказать в удовлетворении заявленных требований, применить срок исковой давности, расторгнуть кредитный договор № .... от 27.04.2011. В обоснование указала, что в выписке по счету карты не содержится сведений об основном долге, начисленных процентах, страховке, о процентной ставке. Ссудный счет не является банковским счетом физического лица, в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, законом не предусмотрена.

Судом в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации принято решение о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой и подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с пунктом 2 и пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются нормы, предусмотренные для договора займа.

В силу ст.ст. 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. 

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Материалами дела установлено, что на основании заявления на получение кредитной карты в ПАО Сбербанк от д.м.г., ПАО Сбербанк предоставил ФИО1 кредитную карту Visa Classic с лимитом кредитования 

<

....> руб., на срок 

<

....> месяцев с льготным периодом 50 дней, под 19% годовых, в связи с чем между сторонами заключен кредитный договор № ..... Минимальный ежемесячный платеж по погашению кредита составляет 5% от размера задолженности и подлежит оплате не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

Согласно Тарифам, процентная ставка по кредитной карте составляет 19% годовых, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа составляет 36% годовых.

Согласно Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, обязательный платеж – минимальная сумма, на которую заемщик обязан пополнить счет карты. Просроченной задолженностью по карте является сумма обязательного платежа, неоплаченная заемщиком в установленный срок. Карта действует до последнего дня месяца, указанного на лицевой стороне карты. Банк имеет право перевыпускать карту по истечении срока ее действия, в случае если заемщик не уведомил Банк за 60 календарных дней до истечения срока действия карты об отказе от пользования картой. Датой выдачи кредита является дата отражения операций по счету карты. Проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету до даты погашения задолженности. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной задолженности проценты не начисляются, а начисляется неустойка. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком договора, он обязан досрочно погасить по требованию Банка сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом. Договор считается расторгнутым по истечении 60 дней со дня направления Банком уведомления о расторжении договора, что является основанием для закрытия счета карты.

Заключение договора в офертно-акцептной форме, как это имело место в данном случае, путем направления заемщиком в банк заявления о предоставлении кредитной карты, предусмотрено действующим законодательством и не является нарушением формы заключенного договора.

При заключении кредитного договора до истца были доведены все условия кредитования, в том числе была доведена полная стоимость кредита. Доказательств понуждения заемщика к заключению договора, навязыванию невыгодных условий, как и доказательств совершения кредитной организацией действий, свидетельствующих о злоупотреблении свободой договора, истцом не представлено.В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из материалов дела следует, что первоначально установленный кредитный лимит по кредитной карте составлял 

<

....> руб., с 

<

....>

Заемщиком последний ежемесячный платеж в счет погашения кредита и уплаты процентов по кредиту произведен 31.03.2020 в сумме 1 400 руб. 

Согласно расчету задолженности по кредитному договору, заемщику за просрочку внесения минимального платежа начислялась неустойка, за период с 06.05.2020 по 24.05.2021 размер задолженности составляет 107 22 руб. 06 коп., из них основной долг 94 990 руб. 35 коп., просроченные проценты 10 707 руб. 27 коп., неустойка 1 527 руб. 44 коп. 

Представленный расчет задолженности судом проверен, произведен истцом арифметически верно, поскольку размер процентов по кредиту рассчитан исходя из процентной ставки 19% годовых, установленной договором, от суммы основного долга, размер неустойки исчислен из 36% годовых от суммы долга за каждый день просрочки.

С момента предоставления кредита возникает обязательство заемщика вернуть банку полученную сумму. Надлежащее исполнение этой обязанности заключается в соблюдении заемщиком условий о сроке возврата кредита и способе прекращения его обязательства, предусмотренных договором.

Суд принимает во внимание, что факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору в ходе судебного разбирательства установлен, доказательств погашения суммы просроченной кредитной задолженности ответчиком не представлено. Закон не называет тяжелое материальное положение заемщика в качестве основания для освобождения его от исполнения принятых по кредитному договору обязательств или для изменения таких обязательств. 

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что заявленные истцом требования о взыскании с заемщика задолженности по оплате основного долга в размере 94 990 руб. 35 коп., процентов по кредиту в размере 10 707 руб. 27 коп., неустойки в сумме 1 527 руб. 44 коп. являются законными, обоснованными.

Доводы ответчика о том, что комиссия за открытие и ведение ссудного счета не подлежит взысканию с заемщика, суд отклоняет как несостоятельные.

Кредитный договор № .... от 27.04.2011 не содержит условия об уплате комиссионного вознаграждения за открытие и ведение ссудного счета заемщика-потребителя, требования о взыскании с ответчика в пользу истца какой-либо комиссии не заявлены.

Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности. Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с ч.1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого срока.

Согласно п. 1 ст. 196 и п. 1 ст. 204 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. п. 1 и 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из материалов дела следует и установлено судом, что период задолженности по кредитному договору исчислен с 06.05.2020 по 24.05.2021, заключительный счет выставлен банком ответчику 20.04.2021, срок погашения задолженности данным требованием установлен до 20.05.2021, следовательно, срок исковой давности начал течь с 20.05.2021 и должен был закончиться 19.05.2024. Исковое заявление подано 08.06.2021, то есть в пределах срока исковой давности.

Учитывая, что исковые требования к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору предъявлены в пределах срока исковой давности, заявленные требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Также ответчиком заявлены требования о расторжении кредитного договора № .... от 27.04.2011.

Согласно пункту 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу пункта 1 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

На основании пункта 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Таким образом, спор о расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком.

Заинтересованная в расторжении договора сторона обязана подтвердить факт досудебного урегулирования данного вопроса путем представления суду письменного отказа другой стороны договора либо при неполучении ответа от другой стороны, представив суду подтверждение надлежащего уведомления стороны договора об обращении к ней с соответствующим требованием.

Как следует из материалов дела, ФИО1 в адрес ПАО Сбербанк ООО с требованием о расторжении кредитного договора № .... от 27.04.2011 не обращалась. 

Таким образом, требования ответчика о расторжении кредитного договора не подлежат удовлетворению. 

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 344 руб. 50 коп., факт уплаты которой подтвержден платежным поручением № .... от 16.11.2020 и платежным поручением № .... от 03.06.2021.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Уральский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № .... от 27.04.2011 за период с 06.05.2020 по 24.05.2021 в размере 107 225 руб. 06 коп., из них: просроченный основной долг – 94 990 руб. 35 коп., просроченные проценты – 10 707 руб. 27 коп., неустойка – 1 527 руб. 44 коп.; расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 344 руб. 50 коп., всего взыскать 110 569 руб. 56 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда через Верхнесалдинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья О.В. Исаева