Дело № 2 – 2007/2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 октября 2024 года г. Белорецк, РБ

Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Абсалямовой Д.Р.,

при секретаре Кривощековой И.Ю.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2 – 2007/2024 по исковому заявлению АО КБ «Пойдем!» к наследственному имуществу умершего заемщика ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО КБ «Пойдем!» обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу умершего заемщика ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что в соответствии с кредитным договором №...ф от ..., заключенным между Истцом и ФИО2 путем присоединения последнего к Кредитному договору АО КБ «Пойдём!» и «Общим условиям Договора потребительского кредита с лимитом кредитования (лимитом выдачи) АО КБ «Пойдём!» на основании Заявления на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования (лимитом выдачи). Истец предоставил Ответчику лимит кредитования в размере 220 000 руб. Срок возврата кредита: 48 месяцев. По основному долгу, сформированному при совершении в безналичном порядке оплаты кредитной картой товаров/работ/услуг – 19,3% годовых; по основному долгу, сформированному при совершении иных операций (в т.ч. связанных с получением кредита наличными денежными средствами через кассу или устройства самообслуживания (банкоматы) Кредитора - 30% годовых. Пени на несвоевременно оплаченную сумму начисляются из расчета 20% годовых за период со дня возникновения просрочки до даты фактического исполнения обязательства по уплате соответствующего просроченного платежа. Заемщик обязан вносить платежи ежемесячно минимальными платежами 17 числа каждого месяца. ФИО2 свои обязательства по погашению кредита, уплате процентов и комиссий не исполнил. В срок, указанный в уведомлении, задолженность погашена не была. По состоянию на ... за период начисления с ... по ... задолженность ФИО2 перед Истцом составляет 142378,34 руб., в том числе: просроченная задолженность по возврату кредита 141238,46 руб., просроченная задолженность по уплате процентов по кредиту 1139,88 руб., задолженность по процентам, начисленным на сумму просроченного кредита 0 руб., пеня за несвоевременное погашение задолженности по кредиту 0 руб., пеня за несвоевременное погашение задолженности по процентам 0 руб., задолженность по комиссии 0 руб. В апреле 2022 г. истцу стало известно о смерти ФИО2 ... Просит суд взыскать с наследников ФИО2 в пользу АО КБ «Пойдём!» задолженность по кредитному договору №...ф от ... в размере 142378,34 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4047,57 руб.

В ходе рассмотрения дела к участию в деле привлечены ФИО1 в качестве ответчика, и ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом извещен, ходатайствует о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования Банка не признала. Ранее в судебном заседании от ... суду пояснила, что в наследство ей досталась 1/2 доля квартиры. По кредиту ФИО2 заключал договор страхования жизни, т.к. в АО КБ «Пойдем!» они с мужем брали 2 кредита, платить долг не согласна. 

Третье лицо, не заявляющее самостоятельные требования, представитель ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни", будучи надлежаще извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

По смыслу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Судом установлено, что в соответствии с кредитным договором №... от ..., заключенным между Истцом и ФИО2 путем присоединения последнего к Кредитному договору АО КБ «Пойдём!» и «Общим условиям Договора потребительского кредита с лимитом кредитования (лимитом выдачи) АО КБ «Пойдём!» на основании Заявления на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования (лимитом выдачи). 

Истец предоставил ответчику лимит кредитования в размере 220 000 руб. 

Факт предоставления кредита подтверждается мемориальным ордером №... от ....

Срок возврата кредита - 48 месяцев. 

По основному долгу, сформированному при совершении в безналичном порядке оплаты кредитной картой товаров/работ/услуг – 19,3% годовых; по основному долгу, сформированному при совершении иных операций (в т.ч. связанных с получением кредита наличными денежными средствами через кассу или устройства самообслуживания (банкоматы) Кредитора - 30% годовых. 

Пени на несвоевременно оплаченную сумму начисляются из расчета 20% годовых за период со дня возникновения просрочки до даты фактического исполнения обязательства по уплате соответствующего просроченного платежа. 

Заемщик обязан вносить платежи ежемесячно минимальными платежами 17 числа каждого месяца. 

ФИО2 свои обязательства по погашению кредита, уплате процентов и комиссий не исполнил. 

В срок, указанный в уведомлении, задолженность погашена не была. 

Доказательств надлежащего исполнения условий договора суду не представлено.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, задолженность ответчика по состоянию на ... за период начисления с ... по ... истцом составляет 142 378,34 руб., в том числе: просроченная задолженность по возврату кредита - 141 238,46 руб., просроченная задолженность по уплате процентов по кредиту - 1 139,88 руб., задолженность по процентам, начисленным на сумму просроченного кредита - 0 руб., пеня за несвоевременное погашение задолженности по кредиту - 0 руб., пеня за несвоевременное погашение задолженности по процентам - 0 руб., задолженность по комиссии - 0 руб. 

... ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти, выданным отделом ЗАГС ... и ... комитета Республики Башкортостан по делам юстиции от ....

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом РФ или другими законами.

В соответствии с п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. 

В силу п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Признается, что наследник принял наследство, если он фактически вступил во владение наследственным имуществом или подал нотариальному органу по месту открытия наследства заявление о принятии наследства.

Указанные действия должны быть совершены в течение шести месяцев со дня открытия наследства (ст. 1154 ГК РФ).

В качестве действий, свидетельствующих о фактическим принятии наследства, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных ст. 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом (абз. 2 п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

В соответствии с пунктами 59, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Из положений приведенных норм материального права и разъяснений указанного Пленума Верховного Суда РФ, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Согласно сообщению нотариуса ФИО3, в производстве имеется наследственное дело №..., открытое к имуществу ФИО2, умершего ....

Как усматривается из материалов указанного наследственного дела, с заявлением о принятии наследства к имуществу ФИО2 обратилась супруга ФИО1, которой выдано свидетельство о праве на наследство по закону.

Наследство, на которое выдано свидетельство, состоит из 1/2 доли квартиры, находящейся по адресу: ....

Учитывая, что ФИО1 в установленный законом срок обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства, свидетельство о праве на наследство по закону ей выдано, она считается наследником, принявшей наследство, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства, вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом) и обязана отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего имущества. 

Согласно сведениям ППК «Роскадастр» №... от ..., объект недвижимости по адресу: ... поставлен на государственный кадастровый учет – ... Кадастровая стоимость объекта по состоянию на ... составляет 1291229,76 руб. 

Таким образом, стоимость наследственной массы составляет 645614,88 руб.

Иной оценки стоимости перешедшего наследственного имущества, суду не представлено, стороны ходатайство о проведении оценочной экспертизы стоимости перешедшего наследственного имущества не заявляли. 

Таким образом, из представленных материалов дела усматривается, что стоимость перешедшего к ответчику ФИО1 наследственного имущества (исходя из квартиры), превышает сумму обязательства заемщика ФИО2, умершего ..., по кредитному договору №...ф от ....

В судебном заседании ФИО1 указала, что ФИО2 заключил договор страхования с Банком, поскольку заключал 2 кредитных договора.

Согласно представленным сведениям АО КБ «Пойдем!» от ... №..., по состоянию на ... на имя ФИО2, ... года рождения, имеются счета:

- №... (дог. №...), открытый ..., остаток денежных средств на счете составляет 0 руб.

- №... (дог. №...ф), открытый ..., остаток денежных средств на счете составляет 0 руб. К данному счету ... была выпущена банковская карта Visa Classic Unembossed Credit (contactless) №..., закрыта ....

Между ФИО2 и ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" ... заключен договор страхования №..., срок действия с ... по ....

Из представленного ответа ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" следует, что договор страхования №..., страхователем по которому являлся ФИО2, был заключен ... ... от ФИО2 поступило заявление об отказе от договора страхования (в период охлаждения). На основании поступившего заявления, договор был расторгнут, страховая премия в размере 18375 руб. была возвращена ФИО2, что подтверждается платежным поручением №... от ...

Таким образом, поскольку договор страхования был расторгнут страхователем в период охлаждения, то никаких обязательств перед страхователем у ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" не возникло. Иных обращений в страховую компанию по данному договору не поступало.

На основании вышеизложенного, суд считает, что основания, в силу которых возможно возложить на ответчика ФИО1 обязанность по возврату истцу долга ФИО2, по правилам ст. 1175 ГК РФ, установлены, и находит исковые требования АО КБ «Пойдем!» подлежащими удовлетворению, поскольку ответчиком ФИО1 в судебном заседании не представлено доказательств, как это требует ст. 56 ГПК РФ, того, что задолженность перед банком погашена в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 и ч. 2 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. 

В порядке ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 следует взыскать в пользу банка расходы по оплате государственной пошлины в размере 4047,57 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

исковые требования АО КБ «Пойдем!» к наследственному имуществу умершего заемщика ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт ...) в пользу АО КБ «Пойдем!» (ИНН №..., ОГРН №...) в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по кредитному договору №...ф от ..., заключенного между АО КБ «Пойдем!» и ФИО2, умершим ..., в размере 142378,34 руб., в том числе: просроченная задолженность по возврату кредита – 141238,46 руб., просроченная задолженность по уплате процентов по кредиту – 1139,88 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4047,57 руб., всего 146425,91 руб. (сто сорок шесть тысяч четыреста двадцать пять рублей 91 копейку).

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан.

Судья Абсалямова Д.Р.

Решение в окончательной форме, с учетом положений ст.ст. 107 – 108 ГПК РФ, изготовлено 05.11.2024 г.