Дело № 2-1318/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 февраля 2018 года г. Абакан

Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе: 

председательствующего Лобоцкой И.Е.,

при секретаре Смирновой А.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании с ответчика задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 98 639 руб. 35 коп., мотивируя тем, что Акционерное общество «Связной Банк» и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ заключили договор кредита №, в соответствии с которым Банк выдал заемщику кредит с лимитом 60000 рублей по тарифному плану "Дуал-карт (RUR) Тариф ""С-лайн 3000 v1103"". Линия с лимитом задолженности". Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Заемщик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в заявленном размере 86541,45 рублей. Далее истец указал на то, что договор заключен в порядке, предусмотренном ст. 438 ГК РФ, путем представления ответчиком в банк надлежащим образом оформленного и подписанного заявления на заключение договора. При этом договор считается заключенным с даты получения Банком заявления, подписанного ответчиком. При этом составными частями заключенного между сторонами договора являются Заявление, Анкета, Общие условия обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО), а также Тарифы Банка. В соответствии с Общими условиями банк вправе расторгнуть договор в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору. При этом Банк направляет Ответчику требование о полном и досрочном погашении задолженности, в котором информирует о необходимости оплаты суммы задолженности, образовавшейся в период с 15.02.2014 по 24.07.2014 по договору в течение 30 дней с даты его формирования. Требование о полном и досрочном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику 24.07.2014. Однако до настоящего времени Ответчиком не погашена задолженность в размере 98 639 руб. 35 коп. Согласно п. 2.4.7.3. Общих условий, являющихся неотъемлемой частью заключенного с заемщиком договора и действующих на момент его заключения, предусмотрено, что банк вправе передавать и раскрывать информацию о клиенте, с соблюдением конфиденциальности третьим лицам (в том числе, лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности), которым банк передает право требования по договору. В силу п. 2.11 Общих условий, являющихся неотъемлемой частью заключенного с Заемщиком договора и действующих на момент его заключения, предусмотрено, что Банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу, право требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, и распоряжаться иным образом своими правами по договору кредитной карты без согласия клиента. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования. ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил ООО «ФЕНИКС» права (требования) по договору, заключенному с Ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ (Приложение 4) и актом приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ (Приложение 3) к договору уступки прав (требований). По состоянию на дату перехода прав задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перед ООО «ФЕНИКС» составляла 98 639 руб. 35 коп., что подтверждается актом приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ (Приложение 3), справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода прав, входящие в состав кредитного досье (Приложение 2), выданного Банком. На момент подачи настоящего заявления размер задолженности ответчика составляет 98 639 руб. 35 коп. На основании изложенного, истец, руководствуясь ст.ст. 309, 314, 809, 810, 819, 820, 846-849, 851, 854, ГК РФ, просил суд взыскать с ответчика задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 98 639 руб. 35 коп., которая состоит из: 76 361 руб. 73 коп. - задолженность по основному долгу, 15 977 руб. 62 коп. - задолженность по уплате процентов, 6 300 руб. - задолженность по уплате штрафов, пеней, а также расходы по оплате госпошлины.

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, извещен надлежащим образом, в тексте искового заявления генеральный директор ООО «Феникс» ФИО3 просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Принимая во внимание, что явка в суд является правом, а не обязанностью сторон, в силу ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, судебные извещения, направленные по известному суду адресу, вернулись по истечении срока хранения на почте. Судом предприняты исчерпывающие меры по надлежащему извещению ответчика о рассмотрении данного дела, сделаны запросы в соответствующие структуры для выявления все возможных адресов места нахождения стороны. Суд расценивает неполучение ответчиком направленную в его адрес корреспонденцию, как злоупотребление правом, в связи с чем, в соответствии со ст. ст. 115, 116, 117, 167 ГПК РФ, дело рассматривается без его участия, а он считается надлежаще извещенным.

Исследовав материалы гражданского дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пункт 2 ст. 811 ГК РФ гласит, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из ст. 850 ГК РФ следует что, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно Положению Банка России от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

В соответствии с п. 1.5 вышеуказанного Положения ЦБ РФ № 266-П от 24.12.2004 кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Пунктом 1.8 указанного Положения предусмотрено, что конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 подал в ЗАО «Связной Банк» заявление для оформления банковской карты «Связной Банк» (л.д. 10), которое было принято кредитором - Акционерным обществом «Связной Банк» ДД.ММ.ГГГГ, и на имя ФИО1 ЗАО «Связной Банк» была выпущена кредитная карта. При этом в заявлении ФИО1 подтвердил присоединение к действующим Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и тарифам по банковскому обслуживанию в порядке, предусмотренном ст.428 ГК РФ.

Согласно п. п. 2 - 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Связной Банк» и ФИО1 заключили договор на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты. Указанный договор заключен в результате публичной оферты в порядке, предусмотренном ст. 438 ГК РФ, путем представления ФИО1 в ЗАО «Связной Банк» надлежащим образом оформленного и подписанного заявления на заключение договора. 

Далее судом установлено, что во исполнение заключенного договора ответчику выдана кредитная карта с кредитным лимитом 60 000 руб., под 36 % годовых, сроком действия до 08/2013. 

Материалами дела подтверждается, что обязательства банка по предоставлению ФИО1 кредита исполнены в полном объеме, что ответчиком не оспаривалось. 

Факт предоставления банком ответчику денежных средств на кредитной карте подтверждается распиской в получении ФИО1 карты от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10), расчетом задолженности по договору кредитной линии, выполненным АО «Связной Банк» по состоянию на 21.04.2015 (л.д. 52-60), из которого следует, что ответчик активировал банковскую карту, осуществлял расходные операции по получению наличных денежных средств с использованием карты. Доказательств обратного суду не представлено.

Однако, ответчиком ФИО1 взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, а также уплате процентов за пользование кредитом не исполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету. Ответчиком нарушены как сроки погашения кредита, так и сроки внесения платежей и уплаты процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности, согласно которому последнее гашение задолженности произведено ФИО1 15.02.2014. 

ДД.ММ.ГГГГ АО «Связной Банк» уступил ООО «ФЕНИКС» права (требования) по договору, заключенному с ответчиком ФИО1., что подтверждается договором уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ с дополнительным соглашением к нему от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 36-39) и актом приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ к договору уступки прав (требований) (л.д. 7).

По состоянию на дату перехода прав задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перед ООО «ФЕНИКС» составила 98 639 руб. 35 коп., в том числе 76 361 руб. 73 коп. - задолженность по основному долгу, 15 977 руб. 62 коп. - задолженность по уплате процентов, 6 300 руб. - задолженность по уплате штрафов, пеней (л.д. 35).

Расчет истца судом проверен и признается верным, ошибок и неточностей не обнаружено.

Доказательств обратного ФИО1 в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суду не представлено.

24.04.2015 ООО «Феникс» направило ФИО1 уведомление о состоявшейся уступке прав денежного требования. 

Пунктом 2.11 Общих условий, являющихся неотъемлемой частью заключенного с ФИО1 Кредитного договора и действующих на момент его заключения, предусмотрено, что АО "Связной Банк" имеет право передавать право требования по Договору СКС/ Кредитному договору третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Согласно п. 2.4.7.3 Общих условий АО "Связной Банк" вправе передавать и раскрывать информацию о клиенте с соблюдением конфиденциальности третьим лицам (в том числе, лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности), которым Банк поручает взыскание задолженности с Клиента, в целях урегулирования просроченной задолженности перед Банком в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом обязательств по возврату кредита, а также третьим лицам (в том числе, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности), которым банк передает право требования по договору.

Таким образом, при заключении договора стороны предусмотрели право кредитора - АО "Связной Банк" передавать принадлежащее ему право (требование) без согласия должника – ФИО1

На основании статей 385 и 857 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования. Закон не устанавливает какие-либо ограничения при заключении договора уступки прав требования, вытекающих из кредитного договора, при этом, соблюдение требований законодательства о банковской 

<

данные изъяты>, не влияет на действительность сделки по уступке прав по кредитному договору.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что переход прав требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ от одного кредитора к другому прав должника ФИО1 не нарушает и считает исковые требования о взыскании задолженности в заявленном размере подлежащими удовлетворению, поскольку ответчиком ФИО1 не исполнены обязательства по уплате кредитных денежных средств. 

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

Поскольку государственная пошлина в доход государства была уплачена истцом в установленном законом размере 3 159 руб. 18 коп., в подтверждение чего к материалам дела приобщены платежные поручения № 49254 от 08.11.2016 и № 92377 от 22.09.2017, то она подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Феникс» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 98 639 руб. 35 коп., в том числе 76 361 руб. 73 коп. - задолженность по основному долгу, 15 977 руб. 62 коп. - задолженность по уплате процентов, 6 300 руб. - задолженность по уплате штрафов, пеней, а также взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 3 159 руб. 18 коп.

Решение может быть обжаловано через Абаканский городской суд в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Верховный суд Республики Хакасия. 

Председательствующий И.Е. Лобоцкая

Мотивированное решение изготовлено и подписано 26.02.2018.

Судья И.Е. Лобоцкая