Дело № 2-1802/2019 

Р Е Ш Е Н И Е

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 декабря 2019 года город Озёрск

Озёрский городской суд Челябинской области в составе: 

председательствующего судьи Медведевой И.С. 

при секретаре Яременко Н.Е., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества "Почта Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество "Почта Банк" (далее по тексту – ПАО "Почта Банк", истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 414396,18 руб., расходов по уплате государственной пошлины 7344 руб. (л.д.3-4).

В обоснование требований указало, что 17 января 2018 года сторонами заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере 355940 руб. под 24,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Заемщик надлежащим образом условия договора не исполнял, в связи с чем, образовалась задолженность. Просит взыскать с ответчика задолженность по состоянию на 07 октября 2019 года в размере 414396,18 руб., в том числе: 353027,40 руб. – основной долг, 50964,17 руб. - проценты, 3304,61 руб. - неустойку, 7100 руб. - комиссии; в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины – 7344 руб. 

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.75-76).

Ответчик ФИО1, ее представитель ФИО2 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом (л.д.71-72), представили заявление о рассмотрении дела в их отсутствие (л.д.90).

В судебном заседании 26 ноября 2019 года ответчик пояснила, что факт заключения кредитного договора от 17 января 2018 года не оспаривает, утверждает о получении меньшей суммы, ссылается на то, что после перекредитования заемных денежных средств не осталось, при заключении кредитного договора представитель банка ввел ее в заблуждение относительно условий договора (протокол судебного заседания от 26 ноября 2019 года – л.д.65-66). 

Исследовав материалы гражданского дела, суд удовлетворяет иск.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). 

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 17 января 2018 года ФИО1 направила в ПАО "Почта Банк" заявление о предоставлении потребительского кредита, в котором просила открыть счет в соответствии с условиями и предоставить кредит в сумме и на условиях, указанных в разделе 2 «Индивидуальных условий договора потребительского кредита», подтвердила свое согласие на оказание услуг по договору и оплату комиссии в соответствии с условиями и тарифами (л.д.15-16). 

17 января 2018 года между банком и ответчиком заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО1 предоставлен кредит в размере 355 940 руб., в том числе: кредит 1 – 95 940 руб., кредит 2- 260000 руб. под 24,90% годовых, сроком возврата 17 января 2023 года: кредит 1 – 25 платежных периодов до даты заключения договора, кредит 2 – 60 платежных периода от даты заключения договора. Размер ежемесячного аннуитетного платежа – 10440 руб., периодичность платежей до 17 числа каждого месяца, размер платежа при подключении услуги «уменьшаю платеж» - 8585 руб. (л. д. 10 - 12).

При ненадлежащем исполнении условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых, начисляемых на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов (п. 12 индивидуальных условий).

Ответчик также выразил согласие на подключение услуги "Кредитное информирование", представляющую собой услугу по предоставлению клиенту информации о состоянии просроченной задолженности и способах ее погашения (п. 5.9 - 5.9.8 общих условий кредитного договора, л.д. 28-29). Размер комиссии по услуге составляет: 1-й период пропуска платежа 500 руб., 2-й, 3-й, 4-й периоды пропуска платежа 2 200 руб. (п. 17 индивидуальных условий).

Обязательства по предоставлению кредита банк исполнил, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 79) и банковскими ордерами N14332389-1 от 17 января 2018 года (л.д.77-78).

Ответчик в погашение задолженности по кредиту внесла 17 февраля 2018 года только один платеж в общей сумме 10440 руб. В дальнейшем обязательства по возврату кредита и уплате процентов ответчиком не исполнялись в связи с чем, и образовалась задолженность в указанном банком размере. Данные обстоятельства ответчиком не оспариваются. 

17 августа 2018 года в адрес ответчика банком направлено заключительное требование о погашении образовавшейся задолженности по договору в общей сумме 414396,18 руб., которое ФИО1 не исполнено (л.д. 42).

Установив, что обязательства по возврату кредита и уплате процентов ответчиком не исполнялись, суд в соответствии со ст. 810, 819 ГК РФ, приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания образовавшейся задолженности в пользу банка.

При рассмотрении спора по существу доказательств получения другой суммы по договору ответчиком в материалы дела не предоставлено (ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Решением Озёрского городского суда Челябинской области от 14 ноября 2018 года ФИО1 отказано в удовлетворении иска к ПАО «Почта Банк», ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии (л.д.52-56). Решение суда вступило в законную силу. 

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по договору от 17 января 2018 года по состоянию на 07 октября 2019 года составляет 414396,18 руб., в том числе: 353027,40 руб. – основной долг, 50964,17 руб. - проценты, 3304,61 руб. - неустойка, 7100 руб. – комиссии (л.д. 40).

Суд частично соглашается с расчетом задолженности, представленным банком (л.д.40), при этом учитывает то, что истцом неверно рассчитаны проценты и пени. 

Расчет задолженности: 

1) основной долг по кредиту составил 353027,40 руб., поскольку от ответчика за все время пользования кредитом 17 февраля 2018 года поступил единственный платеж в сумме 10440 руб., который распределился (согласно графику погашения - л.д.36) на погашение основного долга – 2912,60 руб., погашение процентов – 7527,40 руб. Таким образом, задолженность по основному долгу составляет: 355940 – 2912,60 = 353027,40 руб. 

2) проценты за пользование кредитом: 

Задолженность по процентам за пользование кредитом по состоянию на 07 октября 2019 года за период пользования с17 января 2018 года по 17 октября 2018 года (как указанно истцом в расчете) составила 50964,17 руб. 

Расчет процентов производится помесячно по формуле: «сумма задолженности (остаток основного долга)» х «процентную ставку – 24,9% х количество дней : 100 : 365.

От ответчика за все время пользования кредитом поступил единственный платеж в сумме 10440 руб., сумма задолженности по основному долгу с 17 февраля 2018 года составила 353027,40 руб. и более не изменялась.

Истцом самостоятельно прекращено начисление процентов с 17 октября 2018 года (расчет л.д.40). 

Таким образом, за период с 17 февраля 2018 года по 17 октября 2018 года (243 дня) проценты составят : 353027,40 * 243 * 24,9 % / 365 = 58522,27 руб. Остаток на счете – 92, 32 руб., следовательно, 58522,27 – 92,32 = 58429,95 руб. 

Суд, руководствуясь частью 3 статьи 196 ГПК РФ, рассматривает дело в пределах заявленных исковых требований и считает необходимым взыскать с ответчика задолженность по процентам в размере, заявленном истцом – 50964,17 руб. 

3) комиссия в сумме 7 100 руб. 

Согласно тарифу по предоставлению потребительских кредитов (л.д.35), комиссия за оказание услуги «Кредитное информирование» составляет: 1-ый период пропуска платежа – 500 руб., 2-ой период пропуска платежа – 2200 руб., 3-ий период пропуска платежа – 2 200 руб., 4-ый период пропуска платежа – 2 200 руб. 

Ответчику данная услуга оказана за 4 периода (расчет л.д.40): с 17 марта 2018 года по 17 апреля 2018 года – 500 руб., с 17 апреля 2018 года по 17 мая 2018 года – 2 200 руб., с 17 мая 2018 года по 17 июня 2018 года – 2 200 руб., с 17 июня 2018 года по 17 июля 2018 года – 2 200 руб. Сумма комиссии составила: 500 + 2200 + 2200 + 2200 = 7100 руб. 

4) неустойка 3304,61 руб. 

Расчет неустойки по просроченному возврату кредита производится по формуле: «сумма просроченного кредита» х «количество дней просрочки» х 20% : 100.

Неустойка по просроченным процентам производится по формуле: «сумма просроченных процентов» х «количество дней просрочки» х 20% годовых или 0,05479% (за каждый день просрочки) : 100.

Ответчик с 17 марта 2018 года платежи в счет погашения задолженности по кредиту не вносит. 

За период с 17 марта 2018 года по 17 октября 2018 года неустойка по кредиту составит: 

1) по основному долгу: неуплаченный в срок по графику платеж по основному долгу, который увеличивается на соответствующую величину согласно графика платежей (л.д.36) 

3696,69 * 31 * 20 % / 365 + 6749,06 * 30 * 20 % / 365 + 10102,21 * 31 * 20 % / 365 + 13290,04* 30 * 20 % / 365 + 16777,05* 31 * 20 % / 365 + 20106,04* 31 * 20 % / 365 + 23505,43* 30 * 20 % / 365 = 62,79 + 110,94 + 181,60 + 218,47 + 284,98 + 341,53 + 386,39 = 1576,70 руб. 

2) по процентам аналогично: неуплаченная в срок по графику сумма процентов увеличивается на соответствующую величину согласно графику платежей (л.д.36). 

На 17 марта 2018 года ответчик должна была уплатить 6743,31 руб., внесено 92,32 руб., 6743,31 – 92,32 = 6650,99 руб. 

6650,99 * 31 * 20 % / 365 + 6749,06 * 30 * 20 % / 365 + 14038,62 * 30 * 20 % / 365 + 21125,47 * 31 * 20 % / 365 + 28377,64 * 30 * 20 % / 365 + 35330,63 * 31 * 20 % / 365 + 42441,64 * 31 * 20 % / 365 49485,25 * 30 * 20 % / 365 = 112,98 + 230,77 + 358,84 + 466,48 + 600,14 + 720,93 + 813,41 = 3303 руб. 55 коп. 

Всего пени составят: 1576,70 + 3303,55 = 4880,25 руб. 

Ответчиком контррасчета не представлено. 

В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд удовлетворяет иск в пределах заявленных требований, в связи с чем, взыскивает с ответчика пени за просрочку кредита по состоянию на 07 октября 2019 года за период с 17 марта 2018 года по 17 октября 2018 года в сумме 3304,61 руб. 

В силу требований статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 7344 руб. (платежные поручения №69017 от 27 ноября 2018 года, №59053 от 03 октября 2019 года - л.д.5-6). 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск Публичного акционерного общества "Почта Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества "Почта Банк" задолженность по состоянию на 07 октября 2019 года в общей сумме 414396 рублей 18 копеек: 353027 руб. 40 коп. – основной долг, 50964 руб. 17 коп – проценты за период с 17 марта 2018 года по 17 октября 2018 года, 3304,61 руб. – неустойку за период с 17 марта 2018 года по 17 октября 2018 года, 7100 руб. – комиссии, 7344 руб. – возмещение расходов по государственной пошлине. 

Решение суда может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Озёрский городской суд Челябинской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Председательствующий Медведева И.С. 

Мотивированное решение по делу изготовлено 23 декабря 2019 года.