Дело № 2-276/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Покровка 19 июля 2018 года

Октябрьский районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Севостьяновой Е.Н., 

при секретаре Петлеван О.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 14.11.2011 в сумме 70 366 руб. 53 коп. и расходов по уплате госпошлины в сумме 2311 руб.

В обоснование требований истец указал, что 14.11.2011 между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 56 000 руб. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско – правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексов Российской Федерации. Составными частями заключенного договора являются: заявление – анкета, Тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с Общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств по договору. 21.11.2014 ответчику был направлен заключительный счет, в котором банк информировал о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с 23.05.2014 по 21.11.2014, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования спора. 29.04.2015 АО «Тинькофф Банк» уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенного с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от 29.04.2015 и актом приема – передачи прав требований от 29.04.2015 к договору уступки прав (требований). По состоянию на дату перехода прав (требования) задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 70 366 руб. 53 коп. После передачи прав требования погашение задолженности ответчиком не производилось. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность за период с 23.05.2014 по 21.11.2014 в размере 70 366 руб. 53 коп., а также государственную пошлину в размере 2311 руб.

Истец уведомлен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом. Представитель истца в судебное заседание не явился. В исковом заявлении выразил просьбу о рассмотрении дела в его отсутствие. Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала и пояснила, что по почте ей пришло предложение получить кредитную карту. Приняла предложение, заполнила необходимые документы и направила их по почте Банку. Позже получила по почте кредитную карту с лимитом задолженности 30 000 рублей. Спустя непродолжительное время банк предложил ей лимит задолженности 35 000 рублей. Банком на ее адрес присылались счета – квитанции, которые она регулярно и добросовестно оплачивала в срок до мая 2014 года. После указанной даты квитанции ей не приходили. Уплату по кредитной карте производила почтовыми переводами. В общей сложности выплатила банку 75 000 рублей и считает, что не имеет задолженности перед истцом.

Оценив заявленные требования, выслушав ответчика, изучив письменные доказательства, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.ст.809-810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с ч.2 ст.810 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В силу ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

11.08.2011 ответчик ФИО1 обратилась к истцу с заявлением (л.д.39), содержащим предложение о заключении с ней договора на выпуск и обслуживание кредитной карты (далее договора) на условиях, изложенных в Заявлении - Анкете, Тарифах по кредитным картам (далее Тарифах) и Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт (далее Общих условий), которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора, в котором просила выпустить на ее имя кредитную карту и установить ей лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставленного банком. Акцептом настоящей оферты, и соответственно, заключением договора, являются действия банка по активации кредитной карты. 

В указанном заявлении ФИО1 согласилась с тем, что Общие условия и Тарифы могут быть изменены в порядке, предусмотренном Общими условиями и законодательством РФ. В заявлении – анкете ответчик дала согласие быть застрахованным лицом по Программе страховой защиты заемщиков банка, а также на ежемесячное ее включение в указанную Программу и удержание с нее плату в соответствии с Тарифами. 

Данным заявлением ответчик подтвердила, что была уведомлена о полной стоимости кредита для Тарифного плана, указанного в Заявлении – анкете, которая при полном использовании лимита задолженности в 21 000 рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет - 3% годовых; при равномерном погашении кредита в течение двух лет – 53,6% годовых. При полном использовании лимита задолженности, размер которого превышает 21 000 рублей, полная стоимость кредита уменьшается. Ответчик была ознакомлена и согласилась с действующими Общими условиями и Тарифами, размещенными в сети Интернет на странице www.tcsbank.ru, понимала их и обязалась соблюдать, что подтверждается подписью ответчика в Заявлении - Анкете от 11.08.2011.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что на основании предложения ответчика истец активировал кредитную карту, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты ФИО1, тем самым заключил кредитный договор о карте №. Кредитная карта с разрешенным лимитом кредита была выдана истцом ответчику на основании Заявления – Анкеты от 11.08.2011. Карта ответчиком была получена, что не оспаривается ФИО2, подтвердившей, что с использованием карты ею совершались расходные операции. 

Банк выполнил перед ответчиком свои обязательства, что подтверждается выпиской по номеру договора 0020520656 за период с 11.08.2011 по 29.04.2015 (л.д.33-34).

Согласно п.4.6. и 4.7. Общих условий, клиент обязуется оплачивать все расходы, понесенные банком в результате использования кредитной карты в нарушение настоящих Общих условий. Оплата клиентом указанных расходов осуществляется за счет кредита. Клиент обязуется оплачивать все комиссии/платы/штрафы, предусмотренные Тарифами. Оплата осуществляется в порядке, предусмотренном настоящими Общими условиями и Тарифами. 

Из раздела 5 Общих условий следует, что банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку, в которой отражает все операции, совершенные по кредитной карте, комиссии/ платы/ штрафы, начисленные проценты по кредиту в соответствии с Тарифами с момента составления предыдущего счета-выписки, размер задолженности по договору, лимит задолженности, а также сумму и дату минимального платежа. Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифами, однако не может превышать полного размера задолженности. Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за его неоплату согласно Тарифам. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифами. Клиент обязан контролировать все операции, совершаемые по его кредитным картам и сверять свои данные со счетом-выпиской. В случае несогласия с информацией, указанной в счете-выписке, клиент обязан в течение тридцати календарных дней с даты формирования счета-выписки заявить о своем несогласии в банк. По истечении вышеуказанного срока при отсутствии указанных заявлений от клиента информация в счете-выписке считается подтвержденной клиентом.

Согласно разделу 7 Общих условий, банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты комиссий/ плат/штрафов, предусмотренных договором и Тарифами, за исключением: платы за обслуживание; штрафа за неоплату Минимального платежа, процентов по кредиту, иных видов комиссий/ плат, на которые банк не предоставляет кредит и специально оговоренных в Тарифах. Клиент соглашается, что банк предоставляет клиенту кредит в том числе и в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение тридцати календарных дней после даты его формирования. 

Условия по возврату кредита банку, уплате банку процентов, начисленных за пользование кредитом, комиссии, штрафов, иных платежей указанных в Общих условиях (л.д.42-47) и Тарифах (л.д.41).

В соответствии со ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Представленные судебному исследованию документы, в том числе Заявление – Анкета на оформление кредитной карты (л.д.39), Тарифы (л.д.41), Общие условия (л.д.42-47), являющиеся неотъемлемой частью договора, выписка по номеру договора 0020520656 (л.д.33-34), расчет задолженности по договору за период с 11.08.2011 по 29.04.2015 (л.д.35-37), заключительный счет (л.д.51), направленный по адресу места жительства ФИО1, подтверждают обоснованность требований истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору №. 

Согласно выписке по номеру договора 0020520656 за период с 11.08.2011 по 29.04.2015, последнее пополнение на карту ответчиком было произведено 10.05.2014, что подтверждается также и показаниями ФИО1, которая в судебном заседании пояснила, что вносила платежи на кредитную карту до мая 2014 года.

Согласно расчету задолженности по договору за период с 11.08.2011 по 29.04.2015, общая задолженность ответчика по кредиту на 23.05.2014 составляла 44 442 руб. 85 коп. На 21.11.2014 общая задолженность по кредиту ФИО1 составила 70 366 руб. 53 коп. из них: 43 085 руб. 93 коп. – кредитная задолженность, 18 522 руб. 43 коп. – проценты, 8 758 руб. 17 коп. – штрафы. Указанные суммы задолженности полностью соответствуют сумме входящего баланса, указанного в счетах-выписках, приобщенных к делу по ходатайству ответчика, пояснившей, что в соответствии с данными счетами-выписками она производила оплату задолженности по кредитной карте. Таким образом, Банк регулярно извещал ФИО1 не только о размере очередного платежа, но и о имеющейся задолженности, размер которой увеличивался, поскольку ФИО1 вносила оплату только минимального платежа, не производя уплату процентов и иных начислений, указанных в счете-выписке в разделе «Краткое содержание операций по карте».

Суд считает произведенный расчет задолженности правильным, выполненным в соответствии с условиями кредитного договора, с зачетом сумм, внесенных ФИО1 в счет погашения основного долга по кредиту, процентов по нему и иных платежей. При этом суд исходит из того, что подтвержденные представленными истцом квитанциями о почтовых отправлениях денежные переводы в счет оплаты минимальных платежей были полностью учтены истцом при расчете задолженности. 

Разрешая настоящий спор, суд исходит из того, что ФИО1 добровольно написала Заявление – Анкету на оформление кредитной карты, подписала его, тем самым согласилась со всеми условиями договора, в том числе и с условиями, определяющими размер процентов по кредиту, штрафа за неуплату минимального платежа, иных платежей, в том числе за включение в Программу страховой защиты, указанных в Общих условиях и Тарифах. 

В судебном заседании ФИО1 пояснила, что до получения кредитной карты советовалась со своей дочерью относительно целесообразности своих действий. Таким образом, истца подтвердила, что её действия по заключению Договора были выражением осознанного и свободного волеизъявления ФИО1. 

Поскольку подписание документов, необходимых для заключения Договора, осуществлялось ответчиком по месту жительства и после того, как ФИО1 советовалась с родными, то у суда отсутствуют основания полагать, что её решение было вынужденным, совершенным под влиянием лиц, представляющих интересы Банка. Таким образом, в судебном заседании не установлено обстоятельств, свидетельствующих о навязывании ответчику какой-либо услуги, в том числе услугу по включению в Программу страховой защиты заемщиков банка, за которую производились начисления в соответствии с Тарифами (п.13 Тарифов).

Ответчиком ФИО1 не представлены доказательства полного исполнения заключенного с АО «Тинькофф Банк» кредитного договора о предоставлении и обслуживании карты, не представлено доказательств обращения в банк в связи с несогласием с информацией, указанной в счетах – выписках, ежемесячно направляемых банком по месту ее жительства с отражением в них всех операций, совершенных по кредитной карте. 

Анализ представленных к судебному исследованию доказательств позволяет суду прийти к выводу об обоснованности иска, а потому суд удовлетворяет его в полном объеме. 

Согласно акту приема – передачи прав требований к договору уступки прав (цессии) ДС № от 29.04.2015 к ГС № от 24.02.2015 от 29.04.2015, ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк коллекторскому агентству ООО «Феникс» переданы (уступлены) права требования с ФИО1 70 366 руб. 53 коп. (задолженности по состоянию на 21 ноября 2014 года) по заключенному кредитному договору №. С учетом этого, суд считает ООО «Феникс» надлежащим истцом по делу.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ суд взыскивает с ФИО1 судебные расходы в виде государственной пошлины, составляющей 2311 руб., уплата которой подтверждается платежными поручениями № от 09.08.2016, № от 12.03.2018.

Таким образом, суд приходит к выводу о полном удовлетворении заявленных требований. 

На основании изложенного и, руководствуясь ст. 309-311 ГК РФ, ст.330 ГК РФ, ст. 810-811 ГК РФ, ст.450 ГК РФ, ст.98 ГПК РФ, ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

р е ш и л :

Исковые требования ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес> в пользу ООО «Феникс» задолженность по состоянию на 21 ноября 2014 года в сумме 70 366 руб. 53 коп. из них: 43 085 руб. 93 коп. – кредитная задолженность, 18 522 руб. 43 коп. – проценты, 8 758 руб. 17 коп. – штрафы, а также взыскать государственную пошлину 2 311 руб., а всего взыскать 72 677 руб. 53 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд Приморского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 19.07.2018.

Судья Е.Н.Севостьянова