Дело № 2-754/2023 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Москаленки 22 декабря 2023 г.

Москаленский районный суд Омской области в составе:

председательствующего судьи Дридигер А.Д.,

при секретаре Зайцевой Е.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «СФО Титан» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» (далее - ООО «СФО Титан») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указано, что 05.10.2011 между Банк «ТРАСТ» (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***>, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере 178925,50 рублей. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и предоставил заемщику кредит. Однако ответчик не исполняет свои обязательства, задолженность ответчика перед банком за период с 06.05.2014 по 21.05.2018 составляет 100000 рублей, из которых: 35,0% от общей суммы основного долга 81678,49 в размере 28583,58 рублей; 35,0% образовавшейся на данный момент суммы задолженности (от общей суммы процентов 204074,66 руб.) в размере 71416,42 рублей. 07.10.2019 ООО «АРС ФИНАНС» и Банк «ТРАСТ» (ПАО) заключили договор цессии № 6-03-УПТ, по которому право требования по данному долгу в полном объеме передано ООО «АРС ФИНАНС», которое в свою очередь по договору цессии № 0204/2022 от 01.04.2022 уступило право требования ООО «СФО Титан». В связи с изложенным истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору 

<

***> за период с 06.05.2014 по 21.05.2018 в размере 100000 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 3200 рублей. 

Истец представитель ООО «СФО Титан» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещён о времени и месте рассмотрения дела. В исковом заявлении просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела был извещен надлежащим образом. В материалах дела имеется заявление, в котором ответчик исковые требования не признает в связи с пропуском истцом срока исковой давности, также просит рассмотреть дело без его участия. 

Представитель третьего лица Банк «ТРАСТ» (ПАО) в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещён о времени и месте рассмотрения дела.

Исследовав письменные доказательства по делу, гражданское дело № 2-1747/2023, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Статьей 434 ГК РФ установлено, что если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Часть 1 статьи 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 345 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В силу ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора, такой договор считается ничтожным.

В судебном заседании было установлено, что 25.04.2011 между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и ФИО1 был заключен договор о потребительском кредитовании в виде акцептованного Заявления-оферты № 2014339260, согласно которому кредитор предоставляет заемщику потребительский кредит в сумме 24289 рублей на срок 12 месяцев под 47,7 % годовых, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, внести плату за него и исполнить иные обязательства по настоящему договору в полном объеме (л.д. 9-10). Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита на счет, открытый в НБ «ТРАСТ». В соответствии с параметрами кредитного договора погашение кредита и уплату процентов по нему ответчик должен был производить ежемесячными аннуитетными платежами в размере 2830,89 рублей, последний платеж в размере 2827,68 рублей. День погашения ежемесячного платежа по кредиту: ежемесячно 25 число, дата последнего платежа по кредиту: 25.04.2012.

Согласно п. 2 условий договора ФИО1 присоединился к «Условиям предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта», Тарифам по Карте, действующим на момент подписания настоящего Заявления, и обязуется их соблюдать, заключить с ним договор о Карте, в рамках которого: открыть на его имя банковский счет, в соответствии с Условиями по Карте, предоставить в пользование банковскую карту, услугу в виде овердрафт по Карте, Условия и Тарифы по Карте, информацию о полной стоимости кредита по Карте, а впоследствии и информацию об измененной полной стоимости кредита по Карте посредством направления письмом по адресу, указанному в разделе «Адрес почтовый» настоящего Заявления, на следующих условиях: лимит разрешенного овердрафта, устанавливаемый по усмотрению Кредитора до 500000 рублей, проценты, платы и комиссии установлены Тарифами по Карте; погашение задолженности осуществляется в соответствии с Условиями по Карте. 

Кредитор вправе неоднократно делать оферты об установлении и в дальнейшем об изменении лимита разрешенного овердрафта по Карте, направляя ФИО1 соответствующее уведомление.

В целях соблюдения договора Банком «ТРАСТ» (ПАО) 05.10.2011 был предоставлен кредит в размере 178925,50 рублей. В соответствии с условиями кредитного договора 

<

***> общество предоставило кредит (заем) заемщику на цели личного потребления, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора (договора займа). 

Из требований статьи 309 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

С условиями кредитования ФИО1 был ознакомлен, о чем свидетельствуют его подписи на заявлении на получении кредита (л.д. 9-10).

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательств своевременного погашения просроченной задолженности по кредитному договору ответчиком суду предоставлено не было, факт заключения кредитного договора ею не отрицается, также подтверждается личными подписями. Размер задолженности по кредитному договору ответчиком также не оспаривается. 

07.10.2019 между ПАО НБ «Траст» и ООО «АРС Финанс» был заключен договор уступки прав требования № 6-03-УПТ, согласно которому ООО «АРС Финанс» приобрело у ПАО НБ «Траст» право требования к должнику, в том числе по кредитному договору 

<

***> от 05.10.2011 в размере 81 678,49 рублей, в отношении ФИО1 (л.д. 13-18).

01.04.2022 ООО «АРС Финанс» уступило права (требования) по кредитному договору 

<

***> от 05.10.2011 ООО «СФО Титан», что подтверждается договором уступки прав (требований) № 0204/2022 (л.д. 19).

В соответствии со статьей 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору (пункт 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов дела видно, что в заявлении на получение кредита предусмотрено право банка на уступку права требования, согласно которому банк вправе полностью или частично уступить права требования по договору третьему лицу. 

В силу положений пункта 1 статьи 819 ГК РФ кредиторами по кредитным договорам могут быть исключительно банки и иные кредитные организации. Согласно статьям 1 и 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» исключительное право осуществлять в совокупности операции по привлечению денежных средств физических и юридических лиц во вклады и размещению указанных средств от своего имени на условиях возвратности, платности, срочности принадлежит только банку. Исключительность указанного права не допускает передачу банком прав по кредитному договору другому лицу, не являющемуся банком и не имеющему лицензии Центрального банка Российской Федерации на осуществление указанных банковских операций.

Однако действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступить права по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью. Уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, а обязательность наличия лицензии необходима только для осуществления деятельности по выдаче кредитов за счет привлеченных средств. По смыслу норм Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» с выдачей кредита лицензируемая деятельность банка считается реализованной. Ни статья 819 ГК РФ, ни Закон «О банках и банковской деятельности» не содержат предписания о возможности реализации прав кредитора по кредитному договору только кредитной организацией (пункт 2 информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 30.10.2007 № 120 «Обзор практики применения арбитражными судами положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации»).

Таким образом, уступка банком прав кредитора по взысканному в судебном порядке долгу по кредитному договору юридическому лицу, не являющемуся кредитной организацией, не противоречит законодательству.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Из материалов дела следует, что ООО «СФО Титан» обратилось в мировой судье судебного участка № 13 в Москаленском судебном районе Омской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору 

<

***> в сумме 100000,00 руб.

Исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № 13 в Москаленском судебном районе Омской области, мировым судьей судебного участка № 102 в Москаленском судебном районе Омской области 18.09.2023 вынесено определение об отмене судебного приказа от 01.09.2023 по делу № 2-1747/2023 о взыскании в пользу ООО «СФО Титан» с ФИО1 задолженности по кредитному договору 

<

***>, в связи с поступившими возражениями ответчика.

Согласно представленному истцом в материалы дела расчету задолженности по кредитному договору 

<

***> общая сумма задолженности составляет 285753,15 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность – 81678,49 рублей, просроченная задолженность по процентам – 204074,66 рублей. 

Сумма задолженности ответчика по просроченному основному долгу на момент уступки права требования составляет 81678,49 рублей. Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3 ст. 810 ГК РФ). Пункт 1 статьи 811 ГК РФ предусматривает право займодавца требовать в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, уплаты процентов на эту сумму, если иное не предусмотрено законом или договором займа. 

Размер невыплаченных просроченных процентов на момент уступки права требования (07.10.2019 года) за пользование кредитом составляет 204074,66 рублей. 

Таким образом, сумма общей задолженности составляет 285753,15 рублей, из которых: 81678,49 рублей сумма задолженности по основному долгу, 204074,66 рублей сумма процентов. 

Истец с целью побуждения должника к исполнению своих обязательств, просит взыскать 35% от общей суммы образовавшейся задолженности. В связи с этим, итоговый расчет взыскания суммы требований выглядит следующим образом: 81678,49 руб. * 35% + 204074,66 * 35% = 100000 рублей.

Возражая против заявленных требований ФИО1, просил применить срок исковой давности.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности, суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела. 

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст. 200 ГК РФ, согласно п. 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абз. 1 п. 2 названной статьи по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как следует из материалов дела, заявление о выдаче судебного приказа с приложением было направлено мировому судье судебного участка № 13 в Москаленском судебном районе Омской области почтовым отправлением, сданным в отделение почтовой связи 14.08.2023, о чем свидетельствует копия конверта.

Судебный приказ мировым судьей судебного участка № 102 в Москаленском судебном районе Омской области вынесен 01.09.2023 и отменен по заявлению ответчика 18.09.2023.

Из материалов дела следует, что исковое заявление ООО «СФО Титан» направлено в адрес суда 14.11.2023 и поступило в Москаленский районный суд Омской области 20.11.2023.

Как следует из расчета суммы задолженности представленного ООО «СФО Титан» и искового заявления задолженность у ответчика ФИО1 образовалась 06.05.2014, соответственно, начиная с 07.05.2014 истцу было известно о нарушении ответчиком обязательств по кредитному договору.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что течение срока исковой давности о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору 

<

***> от 05.10.2011, началось с 07.05.2014. 

Истец, с ходатайством о восстановлении пропуска срока исковой давности, с указанием причин и доказательством уважительности пропуска в суд не обращался, в связи с чем, в удовлетворении исковых требований надлежит отказать, поскольку пропуск срока исковой давности составляет более трех лет с момента нарушения ответчиком ФИО1 обязательств перед банком – 07.05.2014 и до момента обращения истца с указанным иском в суд – 14.11.2023, а также с заявлением о выдаче судебного приказа в судебный участок – 14.08.2023.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом вышеизложенных обстоятельств, с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины взысканию не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований обществу с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> в сумме 100000 рублей 00 копеек, судебных расходов в сумме 3200 рублей 00 копеек отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд с подачей жалобы через Москаленский районный суд Омской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья подпись А.Д. Дридигер

"КОПИЯ ВЕРНА"

подпись судьи ____________________________________

_________________________________________________

(Наименование должности уполномоченного работника аппарата федерального суда общей юрисдикции)

_____________________________

(инициалы, фамилия)

«_____»_________________20_____ г.

Подлинное решение (постановление, определение) подшито в материалы дела № ___________ Москаленского районного суда Омской области.

Решение (постановление, определение) вступило (не вступило) в законную силу «___» __________ г.

УИД: 55RS0020-01-2023-001081-62

Судья _______________________________________