Производство № 2-8593/2023

УИД 28RS0004-01-2023-011538-90

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 декабря 2023 года г. Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе председательствующего судьи Касымовой А.А., при секретаре судебного заседания Миловановой А.В., с участием истца ФИО1, его представителя ФИО2, представителя ответчика АО «Россельхозбанк» ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Россельхозбанк» о признании действий по досрочному расторжению договора срочного банковского вклада незаконными, взыскании неосновательного обогащения, процентов, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с указанным иском, в обоснование указав, что 29 сентября 2017 года между ним и АО «Россельхозбанк» в офертно-акцептной форме, путем подписания заявления №011419/2017/2300 о присоединении к Условиям размещения вкладов, заключен договор срочного банковского вклада «Пенсионный Плюс». Согласно положениям договора Банк принял от истца денежные средства на срок 730 календарных дней до 29 сентября 2021 года под 6,10% годовых в соответствии с Условиями размещения физическими лицами банковских вкладов в АО «Россельхозбанк» и обязался возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях, указанных в соответствующем заявлении. Пунктом 8 договора установлен неснижаемый остаток по вкладу в размере 500 рублей. 

Согласно выписке по лицевому счету в период с 29 сентября 2017 года по 19 декабря 2022 года истец размещал денежные средства на указанном счете, регулярно пополняя вклад разными сумма в пределах лимитов, установленных пунктом 3 договора. Банк ежемесячно начислял проценты по вкладу, зачисляя их на счет, с целью последующей капитализации. При этом вкладчик на протяжении всего срока сохранял на вкладе сумму, которая была больше неснижаемого остатка. Так, на 07 мая 2021 года сумма остатка по вкладу составляла 12 329 рублей 86 копеек.

15 августа 2022 года Амурским региональным филиалом АО «Россельхозбанк» в адрес истца направлено требование №023-32-22/5214, в котором указано о досрочном расторжении договора банковского вклада «Пенсионный Плюс» №011419/2017/2300, а также требование о погашении дебиторской задолженности по договору в размере 105 375 рублей 54 копейки. Указанная дебиторская задолженность образовалась по причине досрочного закрытия вклада в связи с исполнением Банком исполнительного документа, предъявленного в Банк судебным приставом исполнителем в рамках исполнительного производства.

19 декабря 2022 года истец обратился в Банк с претензией о несогласии с предъявленной суммой задолженности, на которую получен ответ, согласно которому денежные средства со счета № *** списаны в счет исполнения поступившего в Банк исполнительного документа. Договор расторгнут в одностороннем порядке, в результате чего образовалась дебиторская задолженность по ранее выплаченным процентам за весь период срока вклада. 

Истец считает, что действия Банка по досрочному расторжению договора срочного банковского вклада и удержанию со счетов, открытых в АО «Россельхозбанк», денежных средств в сумме 177 555 рублей 85 копеек, являются незаконными. Банк не обеспечил сохранность вклада и не выполнил условие договора о возврате вклада с процентами по требованию вкладчика; при исполнении постановления судебного пристава-исполнителя Банк не уведомил вкладчика и не отобрал у него соответствующее распоряжение на списание недостающей суммы сумма по исполнительному производству, а также не разъяснил последствия списания указанной незначительной суммы в виде последующего автоматического расторжения договора банковского вклада и утраты вкладчиком права на получение по нему процентов.

Досудебная претензия истца оставлена банком без удовлетворения. 

18 августа 2023 года истец направил обращение Финансовому уполномоченному, по результатам рассмотрения которого 08 сентября 2023 года вынесено решение об отказе в удовлетворении требований ФИО1

Истец просит суд признать незаконными действия АО «Россельхозбанк» по досрочному расторжению договора срочного банковского вклада «Пенсионный Плюс» № 011419/2017/2300 от 29 сентября 2017 года, взыскать с АО «Россельхозбанк» в его пользу неосновательное обогащение в сумме 177 555 рублей 85 копеек, неустойку за период с 29 декабря 2021 по 01 ноября 2023 в сумме 17 952 рубля 08 копеек, неустойку, начисляемую на сумму неосновательного обогащения в размере 177 555 рублей 85 копеек, исходя из ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды, за каждый день просрочки, начиная с 02 ноября 2023 года и по день фактической оплаты денежных средств включительно, компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей, штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом, за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения законного требования потребителя, расходы на оплату юридических услуг в сумме 13 000 рублей.

ФИО1 и его представитель в судебном заседании настаивали на удовлетворении заявленных требований по основаниям, изложенным в иске. 

Представитель ответчика АО «Россельхозбанк» в судебное заседание исковые требования не признала, в обоснование возражений указала, что действия Банка по обращению взыскания на денежные средства, размещенные на банковском вкладе, а также по расторжению договора банковского вклада и взысканию выплаченных процентов, являются правомерными и соответствуют действующему законодательству и договорным условиям. Обстоятельства неосновательного обогащения Банка истцом не доказаны. Просит в иске отказать. 

Руководствуясь положениями статьи 167 ГПК РФ, суд пришел к выводу о рассмотрении дела при данной явке.

Выслушав пояснения истца и его представителя, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом.

В соответствии с пунктами 1 и 3 статьи 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.

Согласно статьям 1, 36 Федерального закона "О банках и банковской деятельности, Банк является коммерческой кредитной организацией, осуществляющей привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещающей указанные средства от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности. Банки обеспечивают сохранность вкладов и своевременность исполнения своих обязательств перед вкладчиками.

Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента (пункт 1 статьи 854 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 858 Гражданского кодекса Российской Федерации ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.

В силу п. 1, 5, 6 ст. 859 Гражданского кодекса Российской Федерации договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 3 статьи 858 настоящего Кодекса. В случае неявки клиента за получением остатка денежных средств на счете в течение шестидесяти дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета либо неполучения банком в течение указанного срока указания клиента о переводе суммы остатка денежных средств на другой счет банк обязан зачислить денежные средства на специальный счет в Банке России, порядок открытия и ведения которого, а также порядок зачисления и возврата денежных средств с которого устанавливается Банком России. 

Из положений статьи 856 ГК РФ следует, что в случаях, в том числе и необоснованного списания банком поступивших клиенту денежных средств со счета, а также неисполнения указания клиента об их выдаче со счета, банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, предусмотренных статьей 395 настоящего Кодекса.

Аналогичное правило корреспондируется в части 3 статьи 31 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", согласно которому в случае несвоевременного или неправильного зачисления на счет или списания со счета клиента денежных средств, кредитная организация, Банк России выплачивают проценты на сумму этих средств по ставке рефинансирования Банка России.

Указанные нормы материального права в их системном толковании указывают на то, что Банк как субъект профессиональной предпринимательской деятельности в области проведения операций по счетам клиентов и осуществляющий их с определенной степенью риска, несет ответственность в виде возмещения вреда, причиненных неправомерным списанием принадлежащих истцу денежных средств.

Абзацем 4 статьи 24 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" определено, что кредитные организации обязаны организовывать внутренний контроль, обеспечивающий надлежащий уровень надежности, соответствующий характеру и масштабам проводимых операций.

Судом установлено, что 29 сентября 2017 года между ФИО1 и АО «Россельхозбанк» заключен договор срочного банковского вклада «Пенсионный Плюс» № 011419/2017/2300, в рамках которого открыт счет № ***.

Согласно предмету и условиям договора, банк принял от истца денежные средства в сумме 550 000 рублей на срок 730 календарных дней по 29 сентября 2019 года под 7,20 % годовых на условиях, предусмотренных Условиями размещения физическими лицами банковских вкладов в АО «Россельхозбанк».

Неснижаемый остаток по вкладу установлен в размере 500 рублей. 

Периодичность выплаты процентов определена сторонами – ежемесячно; уплата процентов производится путем зачисления во вклад (капитализация).

Приходные и расходные операции по вкладу предусмотрены. При этом, в случае возврата до истечения срока части вклада, в результате чего сумма вклада станет менее соответствующего неснижаемого остатка по вкладу, проценты начисляются и выплачиваются по ставке вклада «До востребования». 

По вкладу предусмотрена автоматическая пролонгация на условиях и под процентную ставку, действующих в АО «Россельхозбанк» на дату пролонгации.

30 сентября 2019 года договор вклада, заключенный с истцом, был пролонгирован. 

05 мая 2021 года в Банк на исполнение в электроном виде поступило постановление судебного пристава-исполнителя ОСП №3 по г. Благовещенску и Благовещенскому району об обращении взыскания на денежные средства в рамках исполнительного производства № 168660/21/28022-ИП на сумму 129 650 рублей 47 копеек в пользу МИ ФНС № 1 по Амурской области, предмет взыскания – взыскание налога, пени, штрафа за счёт имущества.

Указанным постановлением Банку предписывалось обратить взыскание на денежные средства на сумму 129 650 рублей 47 копеек на счетах: № ***, № ***, № ***, № ***, № ***; № ***, открытых в АО «Российский Сельскохозяйственный банк» на имя должника ФИО1

По состоянию на 07 мая 2021 года остаток по счету вклада составил 12 329 рублей 86 копеек, что подтверждается выпиской по счету вклада за период с 07 мая 2021 года по 28 апреля 2023 года.

В судебном заседании представитель ответчика пояснил, что договор срочного банковского вклада «Пенсионный Плюс» № 011419/2017/2300 был расторгнут в связи с тем, что для погашения задолженности по постановлению судебного пристава-исполнителя на счетах истца денежных средств не имелось, поэтому списание было произведено со счета вклада. Уведомление клиенту на списание указанной суммы с вкладового счета с разъяснением последствий о расторжении договора и утрате права на получение процентов по нему, банк не направлял, поскольку такая обязанность у Банка отсутствует.

Согласно представленным в материалы дела банковским ордерам с истца Банком удержаны денежные средства в сумме 177 555 рублей 85 копеек в счет гашения дебиторской задолженности по излишне выплаченным процентам, а именно: 

29 декабря 2021 года в размере 507 рублей 31 копейка, 

24 января 2022 года в размере 10 000 рублей, 

07 апреля 2022 года в размере 3 000 рублей, 

25 апреля 2022 года в размере 58 568 рублей,

13 мая 2022 года в размере 105 рублей, 

24 октября 2022 года в размере 58 568 рублей, 

20 апреля 2023 года в размере 46 807 рублей 54 копейки. 

Оценивая собранные по делу и исследованные в судебном заседании доказательства по делу, по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о назаконности действий АО «Россельхозбанк» по досрочному расторжению договора срочного банковского вклада № № 011419/2017/2300 от 29 сентября 2017 года, заключенного с ФИО1, и взыскании с АО «Россельхозбанк» в пользу истца сумму процентов в размере 177 555 рублей 85 копеек.

Принимая указанное решение, суд исходит из того, что банк не обеспечил сохранность вклада истца и не выполнил условие договора о возврате вклада с процентами по требованию вкладчика; при исполнении постановления судебного пристава-исполнителя банк не уведомил истца и не отобрал у него соответствующее распоряжение на списание денежных средств по исполнительному производству, а также не разъяснил последствия списания указанной суммы в виде последующего автоматического расторжения договора банковского вклада и утраты истцом права на получение по нему процентов.

В силу пункта 1 статьи 395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок (пункт 3 статьи 395 ГК РФ).

Учитывая разъяснения, содержащиеся в пункте 57 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", суд, исходя из того, что за неисполнение денежного обязательства предусмотрена ответственность в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в виде взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения их возврата, или просрочки в их уплате, приходит к выводу о взыскании с АО «Россельхозбанк» в пользу ФИО1 процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 25 апреля 2023 года (с даты получения Банком претензии ФИО1) по 01 ноября 2023 года в размере 9 052 рубля 91 копейка, а также с 02 ноября 2023 года до дня исполнения обязательства, исходя из размера ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующий период. 

К правоотношениям сторон, вытекающим из договора банковского вклада с участием гражданина, применимы общие правила Закона "О защите прав потребителей", в том числе о возмещении морального вреда. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера имущественного вреда и понесенных убытков.

В силу статьи 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. 

Определяя размер компенсации морального вреда, суд принимает во внимание обстоятельства причинения вреда, степень вины банка, непринятие им надлежащих мер по сохранности вклада, нарушение ответчиком принятых по договору банковского вклада обязательств, что повлекло нарушение прав истца как потребителя на получение денежных средств по вкладу в виде процентов, длительность нарушения, причинение этим ФИО1 нравственных страданий, в связи с чем взыскивает с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 3 000 рублей. 

При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает, в том числе с уполномоченной организации, за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя (пункт 6 статьи 13 Закона "О защите прав потребителей".

Поскольку требование истца о выплате процентов по вкладу не было удовлетворено ответчиком в добровольном порядке, и истец был вынужден обратиться с иском в суд, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 50% от суммы, присужденной к взысканию с ответчика, 88 777 рублей 92 копейки (177 555 рублей 85 копеек * 50%). При этом суд не находит оснований для снижения размера штрафа в порядке ст. 333 ГК РФ, поскольку ответчиком доказательств, свидетельствующих о несоразмерности ответственности последствиям нарушенного обязательства, не приведено.

Согласно пункту 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса. 

В соответствии с частью 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно статье 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся расходы на оплату услуг представителей.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах (пункт 1 статьи 100 ГПК РФ).

Как разъяснено в пункте 13 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», разумными следует считать такие расходы на оплату услуг представителя, которые при сравнимых обстоятельствах обычно взимаются за аналогичные услуги. При определении разумности могут учитываться объем заявленных требований, цена иска, сложность дела, объем оказанных представителем услуг, время, необходимое на подготовку им процессуальных документов, продолжительность рассмотрения дела и другие обстоятельства.

Согласно материалам дела, в подтверждение несения судебных расходов на оплату юридических услуг представлен договор оказания юридических услуг № 25 от 06 марта 2023 года, сервисное соглашение № 1, кассовый чек от 09 марта 2023 года, подтверждающие несение истцом расходов по оплате услуг в размере 13 000 рублей. 

Принимая во внимание обстоятельства дела, категорию настоящего спора, уровень его сложности, характер нарушенных прав истца, объем оказанных представителем правовых услуг, совокупность представленных стороной истца в подтверждение своей правовой позиции документов и фактические результаты рассмотрения заявленных требований, суд приходит к выводу о взыскании судебных расходов на оплату юридических услуг в размере 13 000 рублей.

Указанный размер расходов на оплату юридических услуг является разумным, стоимость услуг не превышает стоимость обычных услуг по данной категории дел.

При подаче иска в силу подпункта 4 пункта 2 статьи 333.36 НК РФ истец освобожден от уплаты государственной пошлины, на основании ст. 103 ГПК РФ суд приходит к выводу о взыскании с ответчика государственной пошлины в размере 4 751 рубль в доход местного бюджета.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Признать незаконными действия АО «Россельхозбанк» по досрочному расторжению договора срочного банковского вклада «Пенсионный Плюс» № 011419/2017/2300 от 29 сентября 2017 года. 

Взыскать с АО «Россельхозбанк» в пользу ФИО1 проценты в размере 177 555 рублей 85 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 25 апреля 2023 года по 01 ноября 2023 года в размере 9 052 рубля 91 копейка, компенсацию морального вреда в размере 3 000 рублей, штраф в размере 88 777 рублей 92 копейки, расходы на оплату услуг представителя в размере 13 000 рублей.

Взыскать с АО «Россельхозбанк» в пользу ФИО1 проценты за пользование чужими денежными средствами, начисляемые на сумму задолженности (177 555 рублей 85 копеек), начиная с 02 ноября 2023 года, исходя из размера ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующий период, до дня исполнения обязательства.

Взыскать с АО «Россельхозбанк» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 4 751 рубль. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд в течение одного месяца с момента принятия решения в окончательной форме через Благовещенский городской суд Амурской области.

Представительствующий А.А. Касымова 

Решение суда в окончательной форме изготовлено 12 января 2024 года.