№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02.07.2018 г. Шахтинский городской суд 

<

адрес> в составе председательствующего судьи Галактионова Д.В., при секретаре ФИО3., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Банк "Западный" к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился с вышеназванным иском в Шахтинский городской суд к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом Банк «Западный» (в дальнейшем - Банк) и ФИО2 (Индивидуальный предприниматель) был заключен Кредитный договор 

<

***> с физическим лицом от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Кредитный договор) (Заявление о присоединении к правилам предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов) в соответствии с условиями которого Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 200000 (Двести тысяч) рублей 00 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 прекратила свою предпринимательскую деятельность, о чем свидетельствует выписка из ЕГРИП. 

В соответствие с условиями, указанными в Договоре, Истец принял на себя обязательства предоставить Ответчику денежные средства в размере 200000 (Двести тысяч) рублей 00 копеек (далее - Кредит), а Ответчик принял обязательства возвратить полученный Кредит не позднее ДД.ММ.ГГГГ, а также уплатить проценты за пользование Кредитом в размере 19,50% процентов годовых.

ДД.ММ.ГГГГ. Истец исполнил свои обязательства по Договору, предоставив Ответчику Кредит путем перечисления денежных средств в размере 200000 (Двести тысяч) рублей 00 копеек.

Согласно п. 1.2. Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты за пользованием кредитом в соответствии с условиями Договора.

Согласно п. 2.3. Договора, за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты в размере 19,50 % процентов годовых.

Согласно п.2.5. Договора, погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно. 

В случае непогашения задолженности в установленный срок, задолженность считается просроченной, на сумму задолженности начисляется неустойка в размере и порядке, предусмотренном п.4.2. Договора.

В связи с нарушением Ответчиком принятых обязательств по внесению ежемесячных платежей в погашение кредита и уплату процентов, руководствуясь п. 3.1.2 Договора, Банк имеет право требовать досрочного возврата кредита, а также уплатить проценты, подлежащие уплате за фактическое пользование кредитом (рассчитанные по дату фактического возврата кредита), и неустойку в размере 0,5 процентов за каждый день просрочки от суммы просроченного платежа (согласно п. 4.2. Договора).

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Западный» (далее - Банк) и ФИО1 (далее - Поручитель) был заключен Договор поручительства № ДПФЛ-00-46/2013/8 от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор).

Согласно п. 1.1. Договора, Поручитель принимает на себя обязательство отвечать перед Кредитором на условиях и в соответствии с настоящим Договором за исполнение Ответчиком 1, всех его обязательств в полном объеме по Кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ним и ОАО Банк «Западный».

В соответствии с п. 1.2. Договора поручительства, поручитель принимает на себя обязательство отвечать перед Кредитором всем своим имуществом за исполнение Заемщиком его обязательств полностью, в том же объеме, что и Заемщик, а именно: в объеме уплаты суммы кредита, суммы процентов за пользование кредитом, суммы неустойки, а также суммы в возмещение возможных судебных издержек по взысканию долга и других убытков Кредитора, взысканных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по Кредитному договору, как в части исполнения им обязательств по осуществлению ежемесячных платежей, так и в части исполнения обязательств по полному возврату кредита, включая обязательство по досрочному полному возврату кредита.

Наличие неисполненных Ответчиком обязательств подтверждается прилагаемыми выписками по ссудному счету Ответчика и счетам по учету просроченной задолженности. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчиков перед Банком составила 1092473.55 (Один миллион девяносто две тысячи четыреста семьдесят три) рубля 55 копеек. В том числе:

- сумма основного долга (ссудная задолженность) - 0 руб.;

- просроченная ссудная задолженность - 175136.7 руб.;

- сумма начисленных текущих процентов - 0 руб.;

- просроченная задолженность по процентам - 46226.87 руб.;

- пени на сумму задолженности по основному долгу - 664524.12 руб.;

- пени на сумму задолженности по процентам - 206585.86 руб.

На основании изложенного просил суд: 

1. Взыскать в солидарном порядке с ФИО2, ФИО1 в пользу ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего -государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по Кредитному договору 

<

***> с физическим лицом от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1092473.55 (Один миллион девяносто две тысячи четыреста семьдесят три) рубля 55 копеек, в том числе 

сумма основного долга - 175136.7 руб., 

сумма начисленных процентов - 46226.87 руб., 

сумма пени - 871109.98 руб.

2. Взыскать в солидарном порядке с ФИО2, ФИО1 судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 13662 руб.

Стороны в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату (ч. 1 ст. 113).

Изучив материалы дела, суд пришел к следующему:

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. 

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты…со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п.п.1 п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно п.п. 2 п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В суде установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом Банк «Западный» и ФИО2 был заключен Кредитный договор 

<

***> с физическим лицом от ДД.ММ.ГГГГ (Заявление о присоединении к правилам предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов) в соответствии с условиями которого Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 200000 (Двести тысяч) рублей 00 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 прекратила свою предпринимательскую деятельность, о чем свидетельствует выписка из ЕГРИП. 

В соответствие с условиями, указанными в Договоре, Истец принял на себя обязательства предоставить Ответчику денежные средства в размере 200000 (Двести тысяч) рублей 00 копеек, а Ответчик принял обязательства возвратить полученный Кредит не позднее ДД.ММ.ГГГГ, а также уплатить проценты за пользование Кредитом в размере 19,50% процентов годовых.

ДД.ММ.ГГГГ. Истец исполнил свои обязательства по Договору, предоставив Ответчику Кредит путем перечисления денежных средств в размере 200000 (Двести тысяч) рублей 00 копеек.

Согласно п. 1.2. Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты за пользованием кредитом в соответствии с условиями Договора.

Согласно п. 2.3. Договора, за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты в размере 19,50 % процентов годовых.Согласно п.2.5. Договора, погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно. 

В случае непогашения задолженности в установленный срок, задолженность считается просроченной, на сумму задолженности начисляется неустойка в размере и порядке, предусмотренном п.4.2. Договора.

В связи с нарушением Ответчиком принятых обязательств по внесению ежемесячных платежей в погашение кредита и уплату процентов, руководствуясь п. 3.1.2 Договора, Банк имеет право требовать досрочного возврата кредита, а также уплатить проценты, подлежащие уплате за фактическое пользование кредитом (рассчитанные по дату фактического возврата кредита), и неустойку в размере 0,5 процентов за каждый день просрочки от суммы просроченного платежа (согласно п. 4.2. Договора).

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Западный» (далее - Банк) и ФИО1 (далее - Поручитель) был заключен Договор поручительства № ДПФЛ-00-46/2013/8 от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор).

Согласно п. 1.1. Договора, Поручитель принимает на себя обязательство отвечать перед Кредитором на условиях и в соответствии с настоящим Договором за исполнение Ответчиком 1, всех его обязательств в полном объеме по Кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ним и ОАО Банк «Западный».

В соответствии с п. 1.2. Договора поручительства, поручитель принимает на себя обязательство отвечать перед Кредитором всем своим имуществом за исполнение Заемщиком его обязательств полностью, в том же объеме, что и Заемщик, а именно: в объеме уплаты суммы кредита, суммы процентов за пользование кредитом, суммы неустойки, а также суммы в возмещение возможных судебных издержек по взысканию долга и других убытков Кредитора, взысканных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по Кредитному договору, как в части исполнения им обязательств по осуществлению ежемесячных платежей, так и в части исполнения обязательств по полному возврату кредита, включая обязательство по досрочному полному возврату кредита.

Наличие неисполненных Ответчиком обязательств подтверждается прилагаемыми выписками по ссудному счету Ответчика и счетам по учету просроченной задолженности. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчиков перед Банком составила 1092473.55 (Один миллион девяносто две тысячи четыреста семьдесят три) рубля 55 копеек. В том числе:

- сумма основного долга (ссудная задолженность) - 0 руб.;

- просроченная ссудная задолженность - 175136.7 руб.;

- сумма начисленных текущих процентов - 0 руб.;

- просроченная задолженность по процентам - 46226.87 руб.;

- пени на сумму задолженности по основному долгу - 664524.12 руб.;

- пени на сумму задолженности по процентам - 206585.86 руб.

В тексте договора поручительства, заключенного Открытым акционерным обществом Банк «Западный» и ФИО1 указано, что он считается заключенным с момента его подписания и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по кредитному договору (п. 4.1 договора л.д.28).

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу п. 4 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Указанная норма закона не допускает бессрочного существования обязательства поручителей в целях установления определенности в существовании прав и обязанностей участников гражданского оборота.

Данная норма о прекращении поручительства в случае отсутствия в договоре условия о сроке поручительства и пропуске кредитором годичного срока для предъявления требований к поручителю является императивной.

В соответствии со статьей 190 названного выше Кодекса установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Из материалов дела следует, что срок поручительства по договорам с физическими лицами определен датой выполнения сторонами всех обязательств по кредитному договору.

Между тем выполнение заемщиком своих обязательств не является событием, которое должно с неизбежностью наступить, а следовательно, не может быть условием о сроке поручительства по смыслу статьи 190 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

Если срок в договоре поручительства не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Судом установлено, что 23.10.2013г заключен договор поручительства между ОАО Банк «Западный» и ФИО1

Согласно представленным расчетам Банка последний платеж был осуществлен по спорному кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ.(л.д.8).

Дата следующего платежа 23.04.2014г, с данной даты следует исчислять срок прекращения поручительства.

Иск в суд заявлен к сторонам 05.04.2018г., то есть по истечении как годичного, так и двухгодичного срока, установленного положениями п. 4 ст. 367 ГК РФ, что свидетельствует о прекращении договоров поручительства.

Поскольку поручительство является способом обеспечения исполнения обязательств заемщика перед кредитором, то ответственность поручителя перед кредитором возникает в момент неисполнения заемщиком своих обязательств, а если обязательство по уплате долга исполняется по частям - в момент неуплаты соответствующей части.

Изложенный подход также отражен в пункте 3 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 2, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, в пункте 10 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 4, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Оценивая полученные судом доказательства, суд полагает, что в совокупности они достоверны, соответствуют признакам относимости и допустимости доказательств, установленным ст.ст. 59, 60 ГПК РФ, и, вследствие изложенного, содержат доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения настоящего дела, а также устанавливает обстоятельства, которые могут быть подтверждены только данными средствами доказывания. Помимо изложенного, все собранные по настоящему делу доказательства обеспечивают достаточность и взаимную связь в их совокупности. 

Оснований для применения ст.333 ГК РФ судом не установлено.

В силу п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Оценивая полученные судом доказательства, суд полагает, что в совокупности они достоверны, соответствуют признакам относимости и допустимости доказательств, установленным ст.ст. 59, 60 ГПК РФ, и, вследствие изложенного, содержат доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения настоящего дела, а также устанавливает обстоятельства, которые могут быть подтверждены только данными средствами доказывания. Помимо изложенного, все собранные по настоящему делу доказательства обеспечивают достаточность и взаимную связь в их совокупности. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

1. Взыскать с ФИО2 в пользу ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по Кредитному договору 

<

***> с физическим лицом от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1092473.55 (Один миллион девяносто две тысячи четыреста семьдесят три) рубля 55 копеек, в том числе 

сумма основного долга - 175136.7 руб., 

сумма начисленных процентов - 46226.87 руб., 

сумма пени - 871109.98 руб.

2. Взыскать с ФИО2 судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 13662 руб.

В остальном отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд в течение месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Решение (резолютивная часть) изготовлено в совещательной комнате. 

Судья Галактионов Д.В.