Дело № 2-2965/2024

УИД: №

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 декабря 2024 года г.Пермь

Кировский районный суд г.Перми в составе

председательствующего судьи Каменской И.В.,

при секретаре судебного заседания Шаньшеровой А.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Авто Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, 

установил:

АО «Авто Финанс Банк» (ранее АО «РН Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 19 января 2021 года в размере 483 980,26 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 14 039,80 рублей, об обращении взыскания на предмет залога – автомобиль М.

В обоснование заявленных требований указано, что согласно Индивидуальных условий предоставления кредита на приобретение автомобиля (далее - «Индивидуальные условия») и Общих условий предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля (далее - «Общие условия») 19 января 2021 года между АО «PH Банк» и ФИО1 (далее - «ответчик», «заемщик», «залогодатель») был заключен кредитный договор № на условиях указанных в п. 1. Индивидуальных условий. В соответствии с условиями кредитного договора, истец предоставил ответчику кредит для приобретения автомобиля М. в размере ....... рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Индивидуальные условия совместно с Общими условиями версия № от 18 октября 2018 года представляют собой смешанный договор об условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, состоящий из кредитного договора, договора банковского счета и договора залога автомобиля. Заключение Договора залога автомобиля является неотъемлемой частью, необходимым условием для получения кредита физическим лицам на приобретение автомобиля (приложение 3 к Общим условиям и п. 10 ст. 1 Индивидуальных условий), с указанием в нем индивидуальных признаков автомобиля, передаваемого в залог Банку. Договор залога автомобиля состоит из Индивидуальных условий, Общих условий с приложением № («Общие условия договора залога автомобиля»). В соответствии со ст. 432 ГК РФ и ст. 438 ГК РФ Индивидуальные условия признаются офертой, а выдача Банком кредита признается акцептом. Во исполнение условий Индивидуальных условий и Общих условий истец перечислил ответчику указанную выше сумму кредита на специальный счет, что подтверждается платежными поручениями, выписками по счету и расчетом задолженности. В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий, стороны согласовали, что за пользование кредитом Ответчик ежемесячно уплачивает Банку проценты по ставке ....... % годовых. В силу п. 6 Индивидуальных условий, сторонами предусмотрено, что погашение кредита и уплата начисленных на его сумму процентов производится Заемщиком ежемесячно по ....... числам месяца. Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства в части внесения ежемесячных платежей согласно Индивидуальным условиям и графика погашения кредита: количество ежемесячных платежей - ......., размер ежемесячных платежей ....... рублей, что подтверждается выпиской по счету. В порядке, согласованном между сторонами, была начислена неустойка из расчета .......% (п. 12 Индивидуальных условий) от суммы просроченной задолженности по Кредитному договору за каждый календарный день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга. Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по внесению денежных средств в счет погашения кредита по кредитному договору, у него образовалась задолженность в сумме 483 980,29 рублей, из которых: 453 785,38 рублей - просроченный основной долг; 24 838,81 рублей - просроченные проценты; 5 356,10 рублей - неустойка. Банк направил в адрес ответчика претензию с требованием о досрочном возврате кредита (об уплате суммы долга, процентов и неустойки), которая была оставлена без ответа. В обеспечение принятых на себя обязательств по кредитному договору, между истцом и ответчиком был заключен Договор залога автомобиля (ст. 3 Индивидуальных условий и Приложение № Общих условий), согласно которому ответчик в обеспечение полного и надлежащего исполнения им своих обязательств по кредитному договору передает в залог истцу автомобиль: М.. Согласно п. 3.2. Индивидуальных условий, согласованная залоговая стоимость автомобиля составляет 678 760 рублей, но в соответствии с п. 6.6. Приложение № Общих условий при обращении взыскания на автомобиль по истечении ....... месяцев со дня заключения кредитного договора, стоимость на автомобиль устанавливается в размере .......% от залоговой стоимости, что составляет 373 318 рублей. Во исполнение данного требования истец внес запись в реестр залогов от 22 января 2021 года за № на автомобиль, где залогодателем является ФИО1 На основании изложенного истец просит суд, взыскать с ФИО1 в пользу АО «Авто Финанс Банк» задолженность по кредитному договору в размере 483 980,29 рублей, из которых: 453 785,38 рублей - просроченный основной долг; 24 838,81 рублей - просроченные проценты; 5 356,10 рублей - неустойка; также просит взыскать с ФИО1 расходы по уплате госпошлины в сумме 14 039,80 рублей; обратить взыскание на предмет залога - автомобиль: М..

В судебном заседании представитель истца участия не принимал, извещен в установленном законом порядке, при подаче иска просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебном заседании не участвовал, извещен в соответствии с требованиями действующего законодательства.

Дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства на основании статей 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. 

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему. 

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

На основании статей 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, при недостаточности суммы, вырученной в результате обращения взыскания на заложенное имущество, для погашения требования залогодержатель вправе удовлетворить свое требование в непогашенной части за счет иного имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге.

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (статья 337 Гражданского кодекса Российской Федерации)). 

Судом установлено и следует из материалов дела, что 19 января 2021 года между ФИО1 и АО «PH Банк» заключен кредитный договор № на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля и Общих условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля (Общие условия).

Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита – ....... рублей, процентная ставка - ....... % годовых, ежемесячный платеж ....... числа каждого месяца - в размере ....... рублей, неустойка за несвоевременное погашение задолженности - .......% за каждый день просрочки.

Кредит предоставлен ответчику для приобретения автомобиля М.

Обеспечением надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора между АО «PH Банк» и ФИО1 является автотранспортное средство: М.

Положения и существенные условия договора о залоге транспортного средства содержатся в кредитном договоре № от 19 января 2021 года, заключенном между АО «PH Банк» и ФИО1, пункт 3 Индивидуальных условий договора залога автомобиля № от 19 января 2021 года.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и предоставил ответчику кредит в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно условиям кредитного договора клиент обязался возвратить банку сумму основного долга, уплатить комиссии и проценты за пользование кредитом за все время пользования денежными средствами в соответствие с условиями настоящего договора не позднее даты последнего платежа по кредиту, указанной в графике платежей путем осуществления ежемесячных платежей.

В заключенном между сторонами договоре четко и конкретно указаны условия сделки, а также процентная ставка по кредитному договору и полная стоимость займа по договору. Стороны были ознакомлены и согласны с условиями заключаемой сделки.

Заключая кредитный договор на изложенных АО «РН Банк» условиях, ФИО1 действовал свободно, по своему усмотрению, по своей воле и в своем интересе, согласился на условия договора. Данный факт ответчиком не опровергнут.

Доказательств, свидетельствующих о злоупотреблении кредитором свободой договора в форме навязывания контрагенту несправедливых условий договора либо уклонении от заключения договора на условиях, предложенных заемщиком, по делу не имеется.

Из п. 3 Индивидуальных условий договора залога автомобиля № от 19 января 2021 года следует, что обеспечением надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора является автотранспортное средство М..

В обеспечение полного и надлежащего исполнения клиентом обязательств по договору, клиент передает в залог банку транспортное средство. При этом предмет залога остается во владении у клиента.

Из выписки по счету судом установлено, что банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Однако ответчиком систематически нарушаются сроки, установленные для возврата очередной части кредита, уплаты процентов, что подтверждается выпиской по лицевому счету, расчетом задолженности.

В связи с неисполнением принятых на себя обязательств по кредитному договору № от 19 января 2021 года, АО «РН Банк» направило в адрес ответчика требование о досрочном возврате кредита от 02 марта 2023 года, которое оставлено ответчиком без ответа.

21 июля 2023 года единственным акционером АО «РН-Банк» принято решение о смене наименования на АО «Авто Финанс Банк». 

31 июля 2024 года истец обратился в суд с настоящим иском.

В соответствии с расчетом задолженности по состоянию на 04 апреля 2023 года задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 483 980,29 рублей, из которых: 453 785,38 рублей - просроченный основной долг; 24 838,81 рублей - просроченные проценты; 5 356,10 рублей – неустойка.

В ходе судебного разбирательства факт нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору установлен.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору судом проверен, не противоречит положениям действующего законодательства, подтвержден имеющимися в материалах дела доказательствами, является верным.

Каких-либо платежей на дату вынесения решения от ответчика не поступало, возражений по расчету и доказательств, опровергающих обоснованность данного расчета, свидетельствующих об ином размере задолженности ответчиком не представлено. 

Анализируя изложенные обстоятельства, учитывая, что ответчиком существенно нарушены условия кредитного договора, обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполняются, требования АО «Авто Финанс Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 483 980,29 рублей являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно положениям частей 1, 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Судом установлено, что транспортное средство М., зарегистрировано за ФИО1, дата регистрации 22 января 2021 года (л.д. 102).

Поскольку ФИО1 надлежащим образом не исполняет обеспеченные залогом обязательства по возврату денежных средств по кредитному договору от 19 января 2021 года, систематически нарушает сроки внесения кредитных платежей, суд считает обоснованными требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – М.. 

Согласно части 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом пунктом 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Следовательно, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества.

В соответствии с частью 1 статьи 85, частью 2 статьи 89 Федерального закона от 02 октября 2007 года N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу приведенных норм, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание, устанавливается судебным приставом-исполнителем. При таком положении не имеется оснований для установления начальной продажной цены имущества при обращении на него взыскания путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 14 039,80 рублей, что подтверждается платежным поручением от 13 апреля 2023 года №. 

Указанная сумма государственной пошлины, с учетом удовлетворения заявленных исковых требований, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Авто Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 19 января 2021 года в размере 483 980,29 рублей, из которых: 453 785,38 рублей - просроченный основной долг; 24 838,81 рублей - просроченные проценты; 5 356,10 рублей - неустойка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 039,80 рублей. 

Обратить взыскание на заложенное имущество – находящееся в собственности ФИО1 транспортное средство - М.

Установить способ продажи заложенного имущества - публичные торги.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.В. Каменская 

Мотивированное решение составлено 09 января 2025 года.