УИД 22RS0067-01-2020-000970-39

дело № 2-1067/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

07 мая 2020 года г. Барнаул 

Октябрьский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи: Астаниной Т.В.,

при секретаре: Юркиной И.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску: ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по счету международной банковской карты, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по счету № международной банковской карты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 100892,60 руб., в т.ч.: просроченный основной долг – 86974,20 руб., просроченные проценты – 9760,83 руб., неустойка – 4157,57 руб., а также просил взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3217,85 руб.

В обоснование требований указано, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставлением по ней кредита и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. 

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты. 

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. 

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения по счету карты. 

Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

Процентная ставка за пользование кредитом была установлена в размере 19 % годовых, неустойка определена Тарифами банка в размере 36 % годовых. 

Однако ответчик платежи в счет погашения задолженности по кредиту производила с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, в связи с чем, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в указанном выше размере; ответчику было направлено требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки, которое до настоящего времени не исполнено. 

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте слушания извещен надлежащим образом, ходатайство представителя истца о рассмотрении дела в его отсутствие содержится в иске.

Ответчик в судебное заседание также не явилась, о времени и месте слушания извещена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, в котором указала, что не признает исковые требования, просит производство по делу прекратить и применить срок исковой давности, который, как она полагает, истцом пропущен. 

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главой 47 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, в соответствии с ч.2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, между сторонами был заключен кредитный договор в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления от ДД.ММ.ГГГГ на получение кредитной карты Сбербанка, во исполнение которого банком ответчику был открыт счет №, выдана кредитная карта Visa Classic. Ответчику был предоставлен кредитный лимит в сумме 30000 руб., под 19 % годовых, установлен срок кредита 36 месяцев, льготный период продолжительностью 50 дней, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга - 10 % от размера задолженности, подлежащий внесению не позднее 20 дней с даты формирования отчета; впоследствии кредитный лимит увеличивался.

В заявлении ответчик указала, что ознакомлена с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифами банка, обязуется их исполнять. 

Пунктом 3.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» предусмотрено, что банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. 

При отсутствии заявления держателя об отказе от использования карты предоставление держателю лимита кредита на новый срок с применением процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации, считается согласованным держателем. 

Согласно Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (далее - Условия) обязательный платеж – минимальная сумма, на которую клиент обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа. Обязательный платеж, размер которого указывается в отчете, рассчитывается как 5 % от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и платы, рассчитанные в соответствии с Тарифами банка за отчетный период по дату формирования отчета включительно. В отчете указывается сумма процентов, начисленных на дату формирования отчета (включительно) на сумму основного долга: по операциям получения наличных денежных средств, совершенных в отчетном периоде, по операциям в торгово-сервисной сети, совершенным в предыдущем отчетном периоде (в случае, если клиент не выполнил условия предоставления льготного периода). Если основной долг меньше 150 руб., в обязательный платеж включается вся сумма основного долга плюс начисленные проценты, платы и неустойка. 

Согласно ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору, ответчику была выдана кредитная карта с кредитным лимитом 30000 руб., открыт счет №, данное обстоятельство ответчиком не оспаривалось. Первая расходная операция по карте была произведена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ 

Таким образом, с учетом установленных судом обстоятельств, в силу вышеназванных норм закона, суд приходит к выводу, что между сторонами был заключен кредитный договор и соответственно возникли взаимные кредитные права и обязанности, поскольку заявление ответчика представляет собой оферту, а перечисление денежных средств банком на его расчетный счет является акцептом на оферту.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу п.10.4 Условий договор прекращает свое действие при выполнении совокупности следующих условий: 

- сдачи карты (всех дополнительных карт) или подачи заявления об ее утрате,

- погашения в полном объеме общей задолженности по карте, включая комиссии в соответствии с Тарифами банка, 

- завершением мероприятий по урегулированию спорных операций, 

- закрытия счета карты. 

Согласно п.ДД.ММ.ГГГГ Условий держатель карты обязан своевременно получить в банке перевыпущенную карту или уведомить банк за 45 календарных дней до истечения срока действия карты об отказе о пользования картой. 

При отказе от дальнейшего использования карты держатель обязан подать в банк письменное заявление и вернуть карту в банк (п.ДД.ММ.ГГГГ Условий). 

ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес ответчика было направлено требование о досрочном погашении задолженности в полном объеме в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ В связи с неисполнением требования ДД.ММ.ГГГГ банк обратился к мировому судье судебного участка № 1 Алтайского района Алтайского края с заявлением на выдачу судебного приказа. 

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 1 Алтайского района Алтайского края был вынесен судебный приказ по делу № о взыскании со ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженности по счету № международной банковской карты в размере 101041,39 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 1 Алтайского района Алтайского края от ДД.ММ.ГГГГ указанный выше судебный приказ был отменен. 

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от обязательства не допускается.

Суд, проверив правильность представленного истцом расчета, соглашается с ним, считает его арифметически верным и составленным с учетом всех сумм, внесенных в счет погашения кредита, ответчиком расчет задолженности не оспорен. 

При этом суд не соглашается с доводом возражений ответчика относительно пропуска банком срока исковой давности.

В соответствии с ч.1 ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ч.2 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (ч.1 ст.204 ГК РФ).

Поскольку договором не установлен срок возврата кредита, о чем свидетельствуют расходы операции по карте в ДД.ММ.ГГГГ году, срок исковой давности подлежит исчислению с ДД.ММ.ГГГГ; в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ течение срока исковой давности не происходило в связи с обращением банка к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. С настоящим иском ПАО Сбербанк обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ согласно штемпелю на конверте. 

Оснований для прекращения производства по делу, предусмотренных ст. 220 ГПК РФ не имеется. 

В связи с чем, суд полагает подлежащим удовлетворению требование банка о взыскании задолженности в части основного долга и просроченных процентов. 

В расчет истца включена также неустойка в размере 4157,57 руб., рассчитанная исходя из процентной ставки 36 % годовых. 

В соответствии с положениями ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Согласно п.73 Постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56ГПК РФ,часть 1 статьи 65АПК РФ). Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, на основаниистатей 317.1,809,823ГК РФ) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки. 

Принимая во внимание сумму основного долга и процентов за пользование кредитом, длительный период неисполнения обязательств по договору, суд не находит оснований для снижения неустойки. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по счету международной банковской карты в полном объеме. 

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. В связи и с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3217,85 руб.

Руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

Р Е Ш И Л :

Иск ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк со ФИО1 задолженность по счету № международной банковской карты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 100892,60 руб., в том числе: просроченный основной долг – 86974,20 руб., просроченные проценты – 9760,83 руб., неустойка – 4157,57 руб., а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3217,85 руб.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Барнаула в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: Т.В. Астанина