6

Дело № 2-917/2020

УИД: 42RS0009-01-2020-000393-76

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Кемерово в составе:

председательствующего судьи Курилова М.К.,

при секретаре Сячине И.С., 

рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Кемерово

26 февраля 2020 года

гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивирует тем, что **.**.****. ФИО1 обратился в банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита ###.

ФИО1 просил банк «Русский Стандарт» заключить с ним Договор потребительского кредита, неотъемлемой частью, которого являются Условия по кредитам, в рамках которого ему может быть предоставлен кредит. Согласен с заключением договоров и предоставлением услуг, указанных в Заявлении.

В заявлении от **.**.**** ФИО1 указал и своей подписью подтвердил, что он ознакомлен с тем, что в рамках Договора взимаются:

- комиссия за выдачу наличных денежных средств от 10 000,01 рубля РФ: 1%, 5 %, 10 % от суммы выдачи (в зависимости от суммы выдачи);

- плата за ведение банковского счета, такая плата взимается ежемесячно по истечении 6 месяцев с даты погашения всей задолженности по Договору в размере от 0 до 1000 рублей РФ;

- комиссия за SMS-услугу (ежемесячная) - 99 рублей;

- комиссия за услугу «Меняю дату платежа» 300 рублей РФ на дату подписания заявления.

Предоставляет банку право списывать без его дополнительных распоряжений денежные средства с любых его банковских счетов, открытых в банке, в погашение его денежных обязательств по любым заключенным между ним и банком договорам.

Также клиент уведомлен о том. что все условия, указанные в заявлении, размещены на сайте банка и в офисах банка.

Стороны в кредитном договоре ### от **.**.**** **.**.****. согласовали все существенные условия, предусмотренные ч. 9 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353 -ФЗ «О потребительском кредите (займе) ((далее - Закон №353-Ф3). В частности: лимит кредитования: 82 198 руб. 90 коп.; срок кредита: 488 дней; процентная ставка по договору 15,0 % годовых; полная стоимость кредита 15,000 % годовых.

В Индивидуальных условиях на ст. 2 ответчик указал и своей подписью от **.**.**** г подтвердил, что он, принимает предложение (оферту) банка заключить договор потребительского кредита на условиях изложенных выше в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Условиях по потребительским кредитам с лимитом кредитования. Подтверждает получение им одного экземпляра настоящего документа. Предоставляет банку право без его дополнительных распоряжений списывать с банковского счета, открытого в банке и номер которого указан на первой странице настоящего документа, денежные средства в погашение задолженности по Договору.

Подписью в Индивидуальных условиях, в Графике платежей ответчик подтвердил получение на руки указанных документов.

В данных документах (Заявление, Условия и График платежей) содержались все существенные условия договора, соответственно, данный Кредитный договор полностью соответствует требованиям ст.ст.161, 432, 434, 435, 438, 820 ГК РФ.

Таким образом, **.**.**** между сторонами был заключен Договор потребительского кредита ###.

Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей (погашения). Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после списания истцом денежных средств со счета ответчика в размере, определенном графиком погашения. Как следует из графика платежей денежные средства должны быть размещены клиентом не позднее 02 числа каждого месяца.

Как следует из обстоятельств дела и подтверждается выпиской из лицевого счета ### ### открытого в рамках Договора ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по Договору. В связи с этим, банк, в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности выставив заключительное требование со сроком оплаты до **.**.****.

Сумма, указанная в Заключительном требовании являлась полной суммой задолженности клиента перед банком на дату его выставления и подлежала оплате клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в Заключительном требовании (п. 8.5.3. Условий), т.е. не позднее **.**.****.

Задолженность ответчика по Договору, указанная в заключительном требовании в размере 91 231 руб. 98 коп., состояла из: суммы основного долга по состоянию на дату формирования заключительного требования в размере: 77 502 руб. 32 коп.; суммы процентов за пользование кредитом, начисленных на дату оплаты заключительного требования включительно (за вычетом уплаченных клиентом) в размере: 4 902 руб. 07 коп.; суммы неустойки (п. 12 индивидуальных условий) в размере 6 633 руб. 59 коп.; суммы комиссии за SMS-услугу в размере 2194 руб. 00 коп.;

Однако, в указанный срок денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности, ответчиком на счете размещены не были, требование по погашению задолженности по Договору не исполнено.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту ФИО1 не возвращена. 

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете ответчика ###, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» общую сумму задолженности по кредитному договору ### ### от **.**.**** в размере 77 251,61 руб., в том числе: 68 424 руб. 02 коп. - сумма основного долга; 6 633 руб. 59 коп. - неустойка, начисленная до выставления заключительного требования,согласно п. 12 Индивидуальных условий; 2 194 руб. 00 коп. - сумма комиссии за SMS-услугу; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1049,07 руб.

В судебном заседании представители ответчика адвокат Аникина В.П., назначенная определением суда в порядке ст. 50 ГПК РФ, против удовлетворения исковых требований возражала, просила отказать в полном объеме.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в тексте искового заявления содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствии представителя АО «Банк Русский Стандарт».

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен судебной повесткой по последнему известному месту жительства. 

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, учитывая наличие ходатайства о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца, мнение представителя ответчика, суд полагал возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца и ответчика, извещенных о слушании дела надлежащим образом. 

Суд, выслушав представителя ответчика, изучив письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (ст.819 ГК РФ).

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 № 13/ 14 установлено, что в случаях, когда на основании п.2 ст. 811, ст. 813, п.2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. 

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В свою очередь, ч. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что **.**.****. ФИО1 обратился в банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита ###.

ФИО1 просил банк «Русский Стандарт» заключить с ним Договор потребительского кредита, неотъемлемой частью, которого являются Условия по кредитам, в рамках которого ему может быть предоставлен кредит. Согласен с заключением договоров и предоставлением услуг, указанных в Заявлении.

В заявлении от **.**.**** ФИО1 указал и своей подписью подтвердил, что он ознакомлен с тем, что в рамках Договора взимаются:

- комиссия за выдачу наличных денежных средств от 10 000,01 рубля РФ: 1%, 5 %, 10 % от суммы выдачи (в зависимости от суммы выдачи);

- плата за ведение банковского счета, такая плата взимается ежемесячно по истечении 6 месяцев с даты погашения всей задолженности по Договору в размере от 0 до 1000 рублей РФ;

- комиссия за SMS-услугу (ежемесячная) - 99 рублей;

- комиссия за услугу «Меняю дату платежа» 300 рублей РФ на дату подписания заявления.

Предоставляет банку право списывать без его дополнительных распоряжений денежные средства с любых его банковских счетов, открытых в банке, в погашение его денежных обязательств по любым заключенным между ним и банком договорам.

Также клиент уведомлен о том. что все условия, указанные в заявлении, размещены на сайте банка и в офисах банка.

Стороны в кредитном договоре ### от **.**.**** г. согласовали все существенные условия, предусмотренные ч. 9 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353 -ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в частности: лимит кредитования: 82 198 руб. 90 коп.; срок кредита: 488 дней; процентная ставка по договору 15,0 % годовых; полная стоимость кредита 15,000 % годовых.

В Индивидуальных условиях на ст. 2 ответчик указал и своей подписью от **.**.**** г подтвердил, что он, принимает предложение (оферту) банка заключить договор потребительского кредита на условиях изложенных выше в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Условиях по потребительским кредитам с лимитом кредитования. Подтверждает получение им одного экземпляра настоящего документа. Предоставляет банку право без его дополнительных распоряжений списывать с банковского счета, открытого в банке и номер которого указан на первой странице настоящего документа, денежные средства в погашение задолженности по Договору.

Подписью в Индивидуальных условиях, в Графике платежей ответчик подтвердил получение на руки указанных документов.

В рамках заключенного договора ### с ФИО2 сумма в размере 82198,90 руб. была зачислена на счет ### – **.**.****., что подтверждается выпиской из лицевого счета клиента. 

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, дозволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п.1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствие с п.2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно п.1 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Таким образом, договор потребительского кредита ### с ФИО1 заключен между сторонами **.**.**** в порядке, определенном ст. 432, п.3 ст. 434, п.3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей (погашения). Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после списания истцом денежных средств со счета ответчика в размере, определенном графиком погашения. Как следует из графика платежей денежные средства должны быть размещены клиентом не позднее 02 числа каждого месяца.

Из выписки по счету заемщика ###### следует, что в период с **.**.****. (первая расходная операция) совершались операции по зачислению на него денежных средств в счет погашения задолженности перед банком.

Как следует из обстоятельств дела и подтверждается выпиской из лицевого счета ### ### открытого в рамках Договора, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по Договору.

Из материалов дела следует, что банк, в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности выставив ФИО1 заключительное требование со сроком оплаты до **.**.****.

Сумма, указанная в Заключительном требовании являлась полной суммой задолженности клиента перед банком на дату его выставления и подлежала оплате клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в Заключительном требовании (п. 8.5.3. Условий), т.е. не позднее **.**.****.

Однако, в указанный срок денежные средства ответчиком на счете размещены не были, требование банка по погашению задолженности по договору до настоящего времени не исполнено.

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете ответчика ###, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета.

Согласно представленному истцом в материалы дела расчету, задолженность ФИО1 перед АО «Банк Русский Стандарт» по договору потребительского кредита ### от **.**.**** по состоянию на **.**.**** составляет 77251,61 руб. из которой: сумма основного долга – 68424, 02 руб.; сумма неустойки, начисленная до выставления заключительного требования - 6 633 руб. 59 коп.; сумма комиссии за SMS-услугу - 2 194 руб.

Проверив представленные истцом расчеты задолженности, суд находит указанные расчеты правильными, подтвержденным банковскими документами. 

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна представить доказательства, на которых она основывает свои требования и возражения.

В данном случае со стороны ответчика не представлено суду доказательств в опровержение исковых требований, а также подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по договору.

При таких обстоятельствах, оценивая представленные по делу доказательства, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору потребительского кредита ### от **.**.**** года подлежат удовлетворению в полном объеме. Оснований для применения ст. 333 ГК РФ суд не усматривает. 

В соответствии с положениями ст. ст. 88, 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, а также разъяснений, данных в абз. 4 п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», с учетом существа постановленного судом решения, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные последним при подаче иска расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 907 руб., факт несения которых подтвержден платежными поручениями ### от **.**.****., ### от **.**.**** 

На основании изложенного, и руководствуясь ст. 193-199, ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать С ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору ### от **.**.**** по состоянию на **.**.**** в размере 77251, 61 руб., из которой: 

- 68424, 02 руб. – основной долг;

- 6633, 59 руб. – неустойка, начисленная до выставления заключительного требования; 

- 2194 руб. – комиссия за SMS-информирование, 

а также расходы по оплате государственной пошлины в размере – 4907 руб., всего 78300, 68 руб.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления решения суда в мотивированной форме путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Кемерово.

Судья М.К. Курилов 

Решение в мотивированной форме изготовлено **.**.****.