Дело № 2-3430/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Адлерский район г. Сочи «26» ноября 2020 года 

Адлерский районный суд города Сочи Краснодарского края в составе:

председательствующего Шепилова С.В.,

при секретаре Перелыгиной Ю.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Представитель АО «Россельхозбанк» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обосновании уточненных исковых требований суду указал, что в 11.01.2017 между Открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк», в лице Начальника операционной службы Дополнительного офиса № 3349/3/04 в г. Белореченск Краснодарского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключен Кредитный договор № № в форме Соглашения о кредитовании счета.

По условиям Кредитного договора Банк обязался предоставить Заемщику Кредитный лимит в сумме 128 949,00 рублей, а Заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размере 26,9% годовых и полностью возвратить Кредит в срок до 11.11.2019. Погашение Кредита (основного долга) и начисленных процентов осуществляется ежемесячно 25-го числа в размере не менее 3% от суммы задолженности (п. 6 Кредитного договора). Выдача Кредита произведена в безналичной форме путем перечисления суммы Кредита на текущий счет Заемщика № №, открытый у Кредитора, с которого производится выдача наличных денежных средств или перечисление на банковские счета третьих лиц.

Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается банковским ордером №333 от 29.05.2017, банковским ордером №360 от 30.05.2017.

Проценты за пользование Кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу), отражаемой на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней; проценты за пользование Кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату Кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности. В соответствии с п. 4.3 Правил Заемщик обязан к дате совершения каждого платежа по Договору обеспечить наличие на Счете Заемщика, суммы денежных средств, достаточной для совершения такого платежа.

Согласно п. 4.7 Правил Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата Кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования Кредита в случае, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать Кредит (основной долг).

В случае предъявления Кредитором требования о досрочном возврате Кредита и уплате начисленных процентов Заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного Кредитором в соответствующем требовании (п. 4.8 Правил).

В соответствии с п. 6.1 Правил Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по Договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а Заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном настоящей статьей. Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по Договору.

Пеня начисляется Кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Договором дня уплаты соответствующей суммы. Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы.

В случае предъявления Кредитором Требования Заемщик обязуется уплатить неустойку (пеню и/или штраф) в размере и в срок, указанный в Требовании (п. 6.4 Правил).

Заемщиком неоднократно нарушались обязательства по Договору по своевременному возврату полученных денежных средств и уплате процентов за пользование ими.

По состоянию на 18.11.2020 задолженность Заемщика перед Банком по Кредитному договору № № от 11.01.2017 составляет 128 011,95 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 69 348,66 рублей; пеня за несвоевременную уплату основного долга – 58 064,00 рублей; пеня за несвоевременную уплату процентов - 599,30 рублей.

Просят взыскать в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк») с ФИО1: сумму задолженности по № № от 11.01.2017 составляет 128 011,95 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 69 348,66 рублей; проценты за пользование кредитом - 0,00 рублей; пеня за несвоевременную уплату основного долга – 58 064,00 рублей; пеня за несвоевременную уплату процентов - 599,30 рублей. Расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 3 756,00 рублей.

Представитель АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о дне, месте, времени судебного заседания надлежаще извещен, причины не явки суду не сообщены, ходатайств об отложении не поступило. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания надлежаще извещен, просил в заявлении рассмотреть гражданское дело в его отсутствие, исковые требования в части основного долга признал, просил уменьшить размер неустойки за неисполнение обязательств по кредитному договору.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям: 

Из материалов дела следует, что между Открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк», в лице Начальника операционной службы Дополнительного офиса № 3349/3/04 в г. Белореченск Краснодарского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключен Кредитный договор № № в форме Соглашения о кредитовании счета.

По условиям Кредитного договора Банк обязался предоставить Заемщику Кредитный лимит в сумме 128 949,00 рублей, а Заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размере 26,9% годовых и полностью возвратить Кредит в срок до 11.11.2019. Погашение Кредита (основного долга) и начисленных процентов осуществляется ежемесячно 25-го числа в размере не менее 3% от суммы задолженности (п. 6 Кредитного договора). Выдача Кредита произведена в безналичной форме путем перечисления суммы Кредита на текущий счет Заемщика № №, открытый у Кредитора, с которого производится выдача наличных денежных средств или перечисление на банковские счета третьих лиц.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом, что подтверждается банковским ордером №333 от 29.05.2017, банковским ордером №360 от 30.05.2017.

В нарушение вышеуказанных условия кредитного договора заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами вносились не регулярно. 

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Статьей 811 ГК РФ установлено, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Проценты за пользование Кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу), отражаемой на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней; проценты за пользование Кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату Кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности. В соответствии с п. 4.3 Правил Заемщик обязан к дате совершения каждого платежа по Договору обеспечить наличие на Счете Заемщика, суммы денежных средств, достаточной для совершения такого платежа.

Согласно п. 4.7 Правил Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата Кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования Кредита в случае, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать Кредит (основной долг).

В случае предъявления Кредитором требования о досрочном возврате Кредита и уплате начисленных процентов Заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного Кредитором в соответствующем требовании (п. 4.8 Правил).

В соответствии с п. 6.1 Правил Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по Договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а Заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном настоящей статьей. Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по Договору.

Пеня начисляется Кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Договором дня уплаты соответствующей суммы. Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы.

В случае предъявления Кредитором Требования Заемщик обязуется уплатить неустойку (пеню и/или штраф) в размере и в срок, указанный в Требовании (п. 6.4 Правил).

При нарушении заемщиком обязательств по договору Банк вправе досрочно взыскать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, (ст.33 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 №395-1).

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

По состоянию на 18.11.2020 задолженность Заемщика перед Банком по Кредитному договору № № от 11.01.2017 составляет 128 011,95 рублей, из них: просроченный основной долг – 69 348,66 рублей; пеня за несвоевременную уплату основного долга – 58 064,00 рублей; пеня за несвоевременную уплату процентов - 599,30 рублей. 

Заявление ответчика о применении ст. 333 ГК РФ, в связи с несоразмерностью заявленных требований последствиям нарушения обязательства, суд воспринимает положительно.

В силу ст. 333 ГК РФ Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении. Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды. Правила настоящей статьи не затрагивают право должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и право кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 394 ГК РФ если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой. Законом или договором могут быть предусмотрены случаи: когда допускается взыскание только неустойки, но не убытков; когда убытки могут быть взысканы в полной сумме сверх неустойки; когда по выбору кредитора могут быть взысканы либо неустойка, либо убытки.

В соответствии со ст. 404 ГК РФ Если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению. Правила пункта 1 настоящей статьи соответственно применяются и в случаях, когда должник в силу закона или договора несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства независимо от своей вины.

Исходя их вышеизложенного, суд считает, доводы ответчика об уменьшения взыскиваемой неустойки, обоснованы. 

Вместе с тем, суд приходит к выводу, что размер неустойки явно завышенный, не соответствующий и несоразмерный последствиям нарушения обязательств, так как в судебном заседании установлено, что ответчик погасил основной долг по кредитному договору, имеет на иждивении супругу и двоих детей.

Взыскание неустойки в размере, заявленного истцом, принесет ему необоснованную выгоду.

В силу ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). Не допускается использование гражданских прав в целях ограничения конкуренции, а также злоупотребление доминирующим положением на рынке.

В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

В случае, если злоупотребление правом выражается в совершении действий в обход закона с противоправной целью, последствия, предусмотренные пунктом 2 настоящей статьи, применяются, поскольку иные последствия таких действий не установлены настоящим Кодексом.

Если злоупотребление правом повлекло нарушение права другого лица, такое лицо вправе требовать возмещения причиненных этим убытков.

Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Конституционный Суд РФ в Определении от 14 марта 2001 г. N 80-О "Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы граждан ФИО2, ФИО3 и ФИО4 на нарушение их конституционных прав статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации" указал, что гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение. Не ограничивая сумму устанавливаемых договором неустоек, ГК Российской Федерации вместе с тем управомочивает суд устанавливать соразмерные основному долгу их пределы с учетом действительного размера ущерба, причиненного стороне в конкретном договоре. Это является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой ст. 333 ГК Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Принимая во внимание несоразмерность заявленных требований о неустойке последствиям нарушения обязательств, суд считает необходимым применить положения ст. 333 ГК РФ и уменьшить размер неустойки до 29 032,00 рублей.

Согласно п. 1 ст. 314 ГК РФ если обязательство (договор) позволяет определить период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, то обязательство подлежит исполнению в пределах такого периода.

Согласно ч. 2 ст. 195 ГПК РФ, суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании. 

В силу ст. 196 ГПК РФ При принятии решения суд оценивает доказательства, определяет, какие обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения дела, установлены и какие обстоятельства не установлены, каковы правоотношения сторон, какой закон должен быть применен по данному делу и подлежит ли иск удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Из платежного поручения №296 от 02.10.2020 г., следует, что истец оплатил государственную пошлину в сумме 3 756,00 руб. Таким образом, судебные расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в размере 3 756,00 руб.

На основании исследования и оценки в совокупности предоставленных сторонами доказательств суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению частично.

На основании изложенного руководствуясь ст. ст. 194-198, ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк») с ФИО1: сумму задолженности по № № от 11.01.2017 в размере 98 979,95 рублей. 

Взыскать в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк») с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 3 756,00 рублей.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Краснодарского краевого суда через Адлерский районный суд в течение месяца.

Судья подпись. 

Копия верна: Судья- Секретарь-