УИД: 11RS0001-01-2021-001507-83

Дело № 2-2489/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Сыктывкарский городской суд Республики Коми

в составе судьи Никитенковой Е.В.,

при секретаре Тебенькове А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Сыктывкаре 9 марта 2021 года гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № №... от 26.08.2011, заключенному между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1, за период с 05.01.2014 по 17.03.2014 включительно в размере 114858 руб. 23 коп., взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 3497 руб. 16 коп. В обоснование иска указано на ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору. 

В судебное заседание представитель истца не явился, представив ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, извещен надлежащим образом.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, извещена надлежащим образом, представила письменное ходатайство о применении судом последствий пропуска истцом срока исковой давности. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ч.1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Пунктом 2 названной статьи также предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

В силу ч.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Судом установлено, что 26.08.2011 между ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» (в настоящее время - АО «Тинькофф Банк») и ФИО1 на основании заявления-анкеты ФИО1 от 16.06.2011 заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты, в соответствии с которым банком выпущена на имя ФИО1 кредитная карта Тинькофф Платинум № №... с лимитом задолженности, предоставляемым по базовой процентной ставке 12,9% годовых: под 0,12 % в день при своевременной оплате минимального платежа (п. 10.1 Тарифного плана) и под 0,20% в день при неоплате минимального платежа (п. 10.2 Тарифного плана).

Как следует из заявления-анкеты от 16.06.2011, ФИО1 просит банк заключить с нею договор о выпуске и обслуживании кредитной карты на условиях, указанных в заявлении-анкете, Тарифах по кредитным картам и Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

Подписывая заявление-анкету, ФИО1 подтвердила, что ознакомлена с действующими Общими условиями и Тарифами, размещенными в сети Интернет на сайте www.tcsbank.ru, понимает их и, в случае заключения договора, обязуется их соблюдать. 

Уведомлена, что при полном использовании Лимита задолженности в 21000 рублей для совершения операций покупок полная стоимость кредита составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 2,9 процента годовых, при равномерном погашении кредита в течение двух лет – 53,3 процентов годовых. При полном использовании Лимита задолженности, размер которого превышает 21000 рублей, значение ПСК уменьшается.

Согласно п. 6.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) Банк устанавливает по Договору кредитной карты Лимит задолженности. Клиент должен совершать операции в пределах Лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по Кредиту в соответствии с Тарифами.

Согласно п. 7.1, п. 7.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) Банк предоставляет Клиенту Кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных Клиентом с использованием Кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты Клиентом комиссий/плат/штрафов, предусмотренных Договором и Тарифами, за исключением: платы за обслуживание; штрафа за неоплату Минимального платежа; процентов по Кредиту; иных видов комиссий/плат, на которые Банк не предоставляет Кредит и которые специально оговоренных в Тарифах.

На сумму предоставленного Кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно.

Согласно разделу 5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) Банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту Счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется Счет-выписка, Клиент уведомляется при выпуске первой Кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, Счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования Счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день.

Сумма Минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифнами, однако не может превышать полного размера Задолженности.

Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке. При неоплате Минимального платежа Клиент должен уплатить штраф за неоплату Минимального платежа согласно Тарифам. Банк рассматривает любой поступивший платеж Клиента как признание Клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифами.

В силу п. 7.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) срок возврата Кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Как предусмотрено Тарифами по кредитным картам ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» (продукт Тинькофф Платинум, тарифный план 1.0), при условии оплаты полной суммы Задолженности, указанной в Счете-выписке, до Даты оплаты минимального платежа, установленной данным Счетом-выпиской, процентная ставка на Кредит составляет 0% по операциям покупок и по операциям взимания Банком комиссий, для уплаты которых предоставляется Кредит (за исключением комиссии за выдачу наличных денежных средств и комиссии за совершение расходных операций с Картой в других кредитных организациях), указанным в данном Счете-выписке.

При несоблюдении условия Беспроцентного периода, установленного п. 1, на кредит по операциям покупок действует базовая процентная ставка. Базовая процентная ставка действует с даты совершения операции до даты формирования счета-выписки, следующего за счетом-выпиской, где данная операция была отражена. После формирования счета-выписки, следующего за счетом-выпиской, где данная операция была отражена, действует процентная ставка в соответствии с п. 10.1.

На основании п. 8 Тарифного плана размер минимального платежа составляет не более 6 % от Задолженности, минимальная сумма – 600 руб.

Минимальный платеж рассчитывается от суммы задолженности за дату формирования счета-выписки, Минимальный платеж не может превышать суммы задолженности. Дополнительно в Минимальный платеж включается сумма неоплаченных Минимальных платежей за предыдущие периоды. Сумма Минимального платежа увеличивается до суммы, кратной десяти рублям.

При своевременной оплате Минимального платежа процентная ставка в соответствии с п. 10.1 действует на кредит по операциям покупок с даты, следующей за датой окончания действия Базовой процентной ставки, указанной в п. 2, и по другим операциям с момента совершения соответствующей операции. В случае неоплаты Минимального платежа, с даты, следующей за датой формирования Счета-выписки, в которую была зафиксирована неоплата Минимального платежа, на весь Кредит действует процентная ставка, установленная п. 10.2.

При неоплате Минимального платежа на весь кредит, действует процентная ставка, установленная п. 10.2.

Период действия процентной ставки начинается с даты, следующей за датой формирования счета-выписки, в которую была зафиксирована неоплата Минимального платежа, и заканчивается в дату формирования последующего счета-выписки, на которую очередной Минимальный платеж был оплачен. С даты, следующей за датой формирования указанного счета-выписки, на которую очередной Минимальный платеж был оплачен, действуют процентные ставки в соответствии с пунктами 1,2, 10.1. 

Как следует из расчета истца и не опровергнуто ответчиком, денежные средства по оплате суммы кредита и процентов вносились ответчиком с нарушением установленного договором порядка.

17.03.2014 ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» сформирован и направлен ФИО1 заключительный счет по договору о карте № №..., в соответствии с которым банк потребовал от ответчика погасить задолженность по договору в сумме 114126 руб. 96 коп. в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета.

Как следует из выписки по счету карты, после выставления банком заключительного счета ответчиком не была погашена, пополнение или снятие денежных средств по карте не производились.

Согласно представленному истцом расчету размер задолженности ответчика по договору кредитной карты № 0018922591 от 26.08.2011 за период с 05.01.2014 по 17.03.2014 включительно составил 114858 руб. 23 коп.

Судебным приказом мирового судьи Димитровского судебного участка г. Сыктывкара от 26.06.2015 № 2-1106/2015 с ФИО1 взыскана в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору № №... от 26.08.2011 в сумме 89674 руб. 82 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 18633 руб. 31 коп., штрафные проценты и комиссии в размере 4818 руб. 83 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1731 руб. 27 коп., всего взыскано 114858 руб. 23 коп.

В связи с поступлением 17.05.2016 письменных возражений от ФИО1 определением мирового судьи Димитровского судебного участка г. Сыктывкара от 31.05.2016 судебный приказ от 26.06.2015 № 2-1106/2015 был отменен.

В силу ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

24.02.2015 между ООО «Феникс» и ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» заключено генеральное соглашение № 2 в отношении уступки прав (требований), по условиям которого ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» уступает ООО «Феникс» в отношении каждого кредитного договора, указанного в Реестре, права (требования) на получение всей задолженности, при этом к ООО «Феникс» не переходят какие-либо обязанности, связанные с кредитными договорами, в том числе: предоставить заемщику денежные средства, начислять проценты, вести и обслуживать банковские счета.

В соответствии с Актом приема-передачи прав требования (реестр № 1-А) к дополнительному соглашению № 14 от 30.12.2015 к генеральному соглашению № 2 от 24.02.2015, предметом уступки по договору являлись права (требования) к ФИО1 по договору о карте № 0018922591 в сумме 114858 руб. 23 коп.

Оценивая доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд исходит из следующего.

Согласно ч. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как разъяснено в п. 24, п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Судом установлено, что в связи с неисполнением ФИО1 договора о карте № №... от 26.08.2011, АО «Тинькофф Банк» 17.03.2014 совершил действия, направленные на расторжение договора о карте, направив ответчику заключительный счет для оплаты задолженности по договору.

По истечении срока, установленного заемщику для добровольного исполнения требований о погашении задолженности, то есть после 17.04.2015, у банка возникло право на обращение в суд с требованиями о взыскании задолженности с ФИО1 в судебном порядке.

Между тем, в суд с иском ООО «Феникс» обратилось лишь 27.01.2021, по истечении срока исковой давности для заявления требований о возврате суммы кредита и, как следствие, всех вытекающих из него требований, в том числе об уплате процентов и штрафных санкций.

В силу ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Судом установлено, что до предъявления иска в суд АО «Тинькофф Банк» 18.06.2015 обращался к мировому судье Димитровского судебного участка г. Сыктывкара с заявлением о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о карте № 0018922591 от 26.08.2011 в сумме 113126 руб. 96 коп., расходов на усплату государственной пошлины в сумме 1731 руб. 27 коп., всего 114858 руб. 23 коп. путем выдачи судебного приказа.

Судебный приказ мирового судьи Димитровского судебного участка г. Сыктывкара от 26.06.2015 № 2-1104/2015 отменен от 31.05.2016.

После отмены судебного приказа оснований для продления срока исковой давности не имелось, поскольку неистекшая часть срока исковой давности составляла более шести месяцев.

Трехлетний срок для обращения АО «Тинькофф Банк», а впоследствии его правопреемника ООО «Феникс» с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о карте № 0018922591 от 26.08.2011 истек 31.03.2019.

Учитывая изложенное, суд считает требования иска ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № 0018922591 от 26.08.2011, заключенному между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1, за период с 05.01.2014 по 17.03.2014 включительно в размере 114858 руб. 23 коп., взыскании расходов по оплате государственной пошлины не подлежащими удовлетворению в полном объеме по причине пропуска истцом срока исковой давности.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № №... от 26.08.2011, заключенному между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1, за период с 05.01.2014 по 17.03.2014 включительно в размере 114858 руб. 23 коп., взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 3497 руб. 16 коп. отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный Суд Республики Коми в течение месяца с момента составления в окончательной форме через Сыктывкарский городской суд Республики Коми.

Судья Е.В. Никитенкова

Мотивированное решение изготовлено 16.03.2021.