Дело № УИД: 07RS0№-55

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р. Ф.

<

адрес> 18 декабря 2025 года

Баксанский районный суд Кабардино-Балкарской Республики в составе:

председательствующего судьи Шувалова В.А., при секретаре Шокуевой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного Общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ДД.ММ.ГГГГ посредством портала «ГАС правосудие» в Баксанский районный суд КБР поступило исковое заявление Акционерного Общества «ТБанк» (далее – АО «ТБанк») к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты и судебных расходов, мотивированное следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и ответчиком ФИО1 был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 67 000 рублей.

Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условия, также в соответствии с положениями ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Договор является смешанным и включает в себе условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте заявления-анкеты. В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии платы, а также обязанность в установленный договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Договор совершен в простой письменной форме.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки-документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте (комиссиях, штрафах, процентах) по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств АО «ТБанк» ДД.ММ.ГГГГ расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

На момент расторжения договора размер задолженности ответчиком был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора указан в заключительном счете, который подлежал оплате в течение 30 дней после даты его формирования. Ответчик не погасил сформировавшуюся задолженность в установленный договором срок. На дату направления искового заявления задолженность ответчика составляет 74909,76 руб., из которых сумма основного долга – 68454,73 руб., сумма процентов – 6270,32 руб., сумма штрафа – 93,71 руб.

На основании вышеизложенного истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «ТБанк» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 74909,76 руб., из которых сумма основного долга – 68454,73 руб., сумма процентов – 6270,32 руб., сумма штрафа – 93,71 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, в рамках искового заявления истец просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

По месту регистрации и жительства ответчика ФИО1 посредством почтового отправления разряда «судебное», а также посредством почтового отправления посредством ПТК ВИВ (сервис СМЭВ) направлены судебные извещения с указанием времени и места рассмотрения дела. Направленные вышеуказанными способами судебные извещения вручены ответчику ФИО1

Участвующие по делу лица также извещались публично путем заблаговременного размещения информации о времени и месте рассмотрения данного гражданского дела на интернет-сайте Баксанского районного суда Кабардино-Балкарской Республики в соответствии со ст. ст. 14 и 16 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации".

Из материалов дела усматривается, что в отношении сторон судом выполнены все необходимые требования гражданского процессуального законодательства для реализации им процессуальных прав, однако стороны самостоятельно распорядились принадлежащими процессуальными правами, решив не присутствовать в судебном заседании.

С учетом вышеприведенных обстоятельств, суд, руководствуясь ст. 167 Гражданско-Процессуального Кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), определил рассмотреть дело в отсутствие сторон и их представителей.

Исследовав представленные письменные доказательства и оценив эти доказательства с учетом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности как в отдельности, так и их взаимной связи в совокупности, а установленные судом обстоятельства - с учетом характера правоотношений сторон и их значимости для правильного разрешения спора, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или другая кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из пункта 1 статьи 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно части 2 статьи 432 ГК РФ договор может заключаться посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу части 1 статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Частью 1 статьей 435 ГК РФ определено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет приня то предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с частью 1 статьей 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3 статьи 434 ГК РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

Поскольку в предмет договора о карте, помимо открытия банковского счета и кредитования банковского счета, входят также действия банка по выпуску и обслуживанию карты, что является самостоятельным действием, не входящим в содержание договора банковского счета или кредитного договора, указанный договор представляет собой смешанный договор, который в соответствии с пунктом 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации содержит элементы договора банковского счета и кредитного договора (пункт 15 Постановления Пленума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета»), а также договора возмездного оказания услуг.

Предметом договора о карте, как смешанного договора, содержащего в себе элементы кредитного договора и договора банковского счета, является не предоставление кредита в определенном размере, а предоставление Банком Клиенту возможности кредитования счета.

Статьей 850 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Судом установлено, что ответчик ФИО1 обратилась в АО «ТБанк» с заявлением-анкетой на получение кредитной карты и заключением в связи с этим кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и ответчиком ФИО1 был заключен договор кредитной карты № по тарифному плану «ТП 16.0» на условиях комплексного банковского обслуживания (далее - УКБО), размещенных на сайте банка, и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями Договора.

В результате ДД.ММ.ГГГГ банком на имя ФИО2 открыт банковский счет и выдана кредитная карта с тарифным планом «ТП 16.0», согласно которому процентная ставка в беспроцентный период составляет 0 % годовых, по истечении беспроцентного периода 1 % годовых, минимальный платеж – не более 35 % от задолженности, но не менее 1000 рублей, неустойка при неоплате минимального платежа – 20 % годовых.

Договор кредитной карты № заключен на условиях, лимит задолженности до 700 000 руб.).

Заемщик своей подписью на Условиях подтвердила, что ознакомлена и согласна с Общими условиями договора, изложенными в Условиях и Тарифах (п. 14. Индивидуальных условий).

Действия Банка по активации кредитной карты и получение банком первого реестра операций являются акцептом оферты клиента по заключению Договора. Заявление-Анкета, Заявка на дополнительные продукты, Условия обращения, Индивидуальные условия договора, Общие условия являются неотъемлемыми частями Договора. Датой выдачи кредита считается дата зачисления Банком денежных средств на кредитную карту заемщика. Полные условия содержаться в представленных Индивидуальных условиях. Актуальные условия предоставления продуктов и услуг выложены на сайте Банка tinkoff.ru.

Заемщик обязалась возвратить кредитору полученный кредит, начисленные на него проценты, а также иные платы и штрафы, предусмотренные Договором кредитной карты (п. 4, п. 6, п. 12 Индивидуальных условий).

Согласно п. 6. Индивидуальных условий заемщик обязан оплатить минимальный платеж - не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей, который рассчитывается банком индивидуально и указывается в выписке. При наличии неоплаченных минимальных платежей за предыдущие периоды, они включаются в очередной минимальный платеж. Платежи увеличиваются до суммы, кратной ста рублям, и не превышают задолженности. Уплачиваются ежемесячно.

Полное погашение задолженности производится в дату размещения на Счете кредитной карты денежных средств, в сумме, равной полной сумме задолженности. Обязательства считаются выполненными при погашении задолженности в полном объеме.

Как следует из п. 12 Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена уплата неустойки (штрафа, пени): при неоплате минимального платежа неустойка составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

Предоставление истцом заемщику кредита и получение денежных средств заемщиком подтверждаются выпиской по договору кредитной линии №.

Таким образом, принятые на себя по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ обязательства Банк исполнил в полном объеме.

В соответствии с п..6 Индивидуальных условий ФИО1 обязалась обеспечить погашение кредита и процентов по нему ежемесячно, в размере рассчитанном банком индивидуально и указанного в выписке (в размере минимального платежа - не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей).

Как следует из расчета исковых требований и выписки по договору, ФИО1, в нарушение пунктов 4, 6 Индивидуальных условий, не вносила платежи по кредиту, в том числе и минимальные платежи.

Проверяя сумму кредитной задолженности ответчика перед Банком, суд исходит из условий кредитования, предусмотренных в Индивидуальных условиях.

Согласно расчету представленному истцом и проверенного судом, задолженность ответчика ФИО1 перед Банком по указанному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила сумму в размере 74909,76 руб., из которых сумма основного долга – 68454,73 руб., сумма процентов – 6270,32 руб., сумма штрафа – 93,71 руб.

Данные обстоятельства в силу закона и условий Кредитного договора являются основанием для удовлетворения требований истца о взыскании суммы кредита вместе с причитающимися процентами и штрафными санкциями, предусмотренными Договором.

Доказательств погашения задолженности по кредитному Договору, ответчиком в судебное заседание не представлено, и истцом не сообщено.

Вместе с тем, из представленных материалов дела усматривается, истец изменил свое юридическое наименование АО "Тинькофф Банк" на АО "ТБанк", которое было зарегистрировано в Едином государственном реестре юридических лиц Федеральной налоговой службой ДД.ММ.ГГГГ. Юридическое наименование банка также изменилось в лицензии на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (с правом привлечения во вклады денежных средств физических лиц) и на осуществление банковских операций с драгоценными металлами N 2673.

При таких обстоятельствах, учитывая нарушение со стороны заемщика договорных обязательств, требования банка о взыскании с ответчика кредитной задолженности являются законными и обоснованными.

Доказательства, опровергающие данные обстоятельства, ответчик ФИО1 суду не представила, как и доказательства отсутствия задолженности перед АО «ТБанк» по договору кредитной карты, и не оспорила расчет указанной в иске суммы задолженности.

Правильность расчета задолженности по кредитному договору судом проверена, ответчиком не оспорена, в то время как в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

До подачи настоящего иска АО «ТБанк» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа.

Так, ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Баксанского судебного района КБР по делу № вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» задолженности по кредитному договору в сумме 74909,76 руб., а также государственной пошлины в размере 2000 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка № Баксанского судебного района КБР от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен на основании поступивших от ФИО1 возражений.

Таким образом, суд принимает во внимание, что ранее выданный по заявлению банка судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности в указанном размере был отменен по заявлению ответчика, что подтверждается вышеуказанным определением мирового судьи.

При таких обстоятельствах, суд приходит к мнению, что ответчик осведомлена о притязаниях истца на взыскание с неё суммы задолженности по вышеуказанному договору в данном размере.

Учитывая, что ответчиком в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено доказательств того, что задолженность ею погашена в полном объеме, истцом на основании представленных документов произведен расчет задолженности по кредитному договору, ответчик никаких возражений относительно расчета задолженности не представил, доказательств погашения задолженности по кредитному договору суду не представлено, исковые требования о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу АО «ТБанк» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 74909,76 руб., из которых сумма основного долга – 68454,73 руб., сумма процентов – 6270,32 руб., сумма штрафа – 93,71 руб., подлежат удовлетворению.

Истцом принимались надлежащие меры к внесудебному урегулированию спора. В адрес ответчика направлялось требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, задолженность по кредиту не погашена ни на день предъявления иска в суд ни до настоящего времени.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ за исходящим номером № АО «ТБанк» в адрес ответчика ФИО1 направлен Заключительный счет, которым АО «ТБанк» уведомило ФИО1 о расторжении договора и истребовании суммы задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 74909,76 руб.

Сведений об исполнении ответчиком ФИО3 выставленных требований в материалах дела не имеется и суду не представлено.

В соответствии с частью 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что для обращения в суд истцом понесены расходы на оплату государственной пошлины в размере 4 000 рублей, которые подтверждены документально и подлежат взысканию с ответчика в полном объеме, поскольку являлись необходимыми для реализации права на обращение в суд.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного Общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты и судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного Общества «ТБанк» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 74909,76 руб. (семьдесят четыре тысячи девятьсот девять рублей семьдесят шесть копеек), из которых сумма основного долга – 68454,73 руб., сумма процентов – 6270,32 руб., сумма штрафа – 93,71 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного Общества «ТБанк» расходы на оплату государственной пошлины в размере 4000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Кабардино-Балкарской Республики путем подачи апелляционной жалобы через Баксанский районный суд КБР в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено в совещательной комнате и оглашено по выходу из совещательной комнаты.

Председательствующий В.А. Шувалов Копия верна: Судья Баксанского районного суда КБР В.А. Шувалов