Дело ...

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 февраля 2019 года Вахитовский районный суд ... в составе председательствующего судьи А.Р. Сафина, при секретаре судебного заседания ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Вахитовского районного суда ... гражданское дело по иску ФИО1 к публичному страховому акционерному обществу Страховая компания «Росгосстрах» о взыскании полной суммы страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, расходов по эвакуации транспортного средства, возмещении судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании полной суммы страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, расходов по эвакуации транспортного средства, возмещении судебных расходов. В обоснование заявленных исковых требований указано следующее.

... между ФИО1 и ПАО СК «Росгосстрах» заключен договор добровольного страхования транспортного средства марки Hyundai Solaris, государственный регистрационный знак ... по рискам (ущерб + хищение) со страховой суммой 569 900 руб. соответствующей действительной стоимости транспортного средства на момент заключения договора, сроком действия договора с ... по .... Страховая сумма по риску ущерб является индексируемой, неагрегатной. Коэффициент пропорциональности установлен в размере 1.00. Договором также предусмотрена безусловная франшиза в размере 1% и динамическая франшиза в соответствии с дополнительным соглашением .... Размер страховой премии составил 55 679, 23 руб.

... у ... произошло дорожно-транспортное происшествие с участием транспортного средства марки ВАЗ 21093, государственный регистрационный знак ... принадлежащего ФИО3 и находившегося под его управлением и транспортного средства марки Hyundai Solaris, государственный регистрационный знак ... принадлежащего ФИО1 и находившегося под управлением ФИО7.

Постановлением по делу об административном правонарушении от ... ФИО7 за нарушение пункта 8.5 Правил дорожного движения признан виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного частью 1.1 статьи 12.14 КоАП РФ (нарушение правил маневрирования) с назначением штрафа в размере 500 руб.

Постановлением по делу об административном правонарушении от ... ФИО3 признан виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 12.12 КоАП РФ (проезд на запрещающий сигнал светофора или на запрещающий жест регулировщика) с назначением штрафа в размере 1 000 руб.

... ФИО1 обратился в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения.

Уведомлением страховой компании от ... исх. 11558 заявителю сообщено, что ПАО СК «Росгосстрах» организован восстановительный ремонт транспортного средства марки Hyundai Solaris, государственный регистрационный знак 

<

***> регион на станции технического обслуживания автомобилей ООО «ТрансТехСервис-23».

Впоследствии страховщиком в соответствии с экспертной проверкой ремонтного заказ-наряда принято решение о гибели застрахованного транспортного средства и нецелесообразности его восстановления.

Сообщением страховой компании от ... в выплате страхового возмещения по договору добровольного страхования заявителю отказано с указанием о совершении дорожно-транспортного происшествия с участием лица, не допущенного условиями договора к управлению транспортным средством.

Указывается, что ... ПАО СК «Росгосстрах» с учетом установленной обоюдной вины участников дорожно-транспортного происшествия произведена выплата потерпевшему ФИО1 в размере 50% причиненного ущерба в сумме 100850 руб. по договору Обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств причинителя вреда ФИО3 по обращению заявителя от ....

Согласно отчету ООО «Берклик» стоимость восстановительного ремонта транспортного средства марки Hyundai Solaris, государственный регистрационный знак ... с учетом износа на заменяемые детали составляет 273777 руб.

Руководствуясь изложенным, ФИО1 просит суд взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в свою пользу невыплаченную часть страхового возмещения по договору добровольного страхования транспортного средства в размере 172 927 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 3363, 78 руб. с перерасчетом на день вынесения решения и по день фактической уплаты суммы неосновательного обогащения, в возмещение расходов по составлению отчета сумму в размере 4000 руб., в возмещение расходов по эвакуации транспортного средства сумму в размере 3000 руб. 

В судебном заседании истец ФИО1 и его представитель ФИО4 заявленные исковые требования уточнили, просили суд взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в свою пользу невыплаченную часть страхового возмещения в размере 322598, 94 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ... по ... в сумме 24506, 46 руб., дополнили иск требованием о компенсации морального вреда в сумме 20000 руб.

Представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах», ФИО5 в судебном заседании с заявленными исковыми требованиями не согласился.

Третьи лица ФИО3, ФИО7 в судебное заседание не явились о причинах неявки в судебное заседание не сообщили.

Выслушав лиц участвующих в деле, изучив письменные материалы, суд приходит к следующему. 

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со статьей 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы:

1) риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930);

В силу пункту 1 статьи 9 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Из материалов дела усматривается, что ... между ФИО1 и ПАО СК «Росгосстрах» заключен договор добровольного страхования транспортного средства марки Hyundai Solaris, государственный регистрационный знак ... по рискам (ущерб + хищение) со страховой суммой 569 900 руб. соответствующей действительной стоимости транспортного средства на момент заключения договора, сроком действия договора с ... по .... Страховая сумма по риску ущерб является индексируемой, неагрегатной. Коэффициент пропорциональности установлен в размере 1.00. Договором также предусмотрена безусловная франшиза в размере 1% и динамическая франшиза в соответствии с дополнительным соглашением .... Размер страховой премии составил 55 679, 23 руб.

... у ... произошло дорожно-транспортное происшествие с участием транспортного средства марки ВАЗ 21093, государственный регистрационный знак ... принадлежащего ФИО3 и находившегося под его управлением и транспортного средства марки Hyundai Solaris, государственный регистрационный знак ... принадлежащего ФИО1 и находившегося под управлением ФИО7.

Постановлением по делу об административном правонарушении от ... ФИО7 за нарушение пункта 8.5 Правил дорожного движения признан виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного частью 1.1 статьи 12.14 КоАП РФ (нарушение правил маневрирования) с назначением штрафа в размере 500 руб.

Постановлением по делу об административном правонарушении от ... ФИО3 признан виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 12.12 КоАП РФ (проезд на запрещающий сигнал светофора или на запрещающий жест регулировщика) с назначением штрафа в размере 1 000 руб.

... ФИО1 обратился в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения.

Уведомлением страховой компании от ... исх. 11558 заявителю сообщено, что ПАО СК «Росгосстрах» организован восстановительный ремонт транспортного средства марки Hyundai Solaris, государственный регистрационный знак 

<

***> регион на станции технического обслуживания автомобилей ООО «ТрансТехСервис-23».

Впоследствии страховщиком в соответствии с экспертной проверкой ремонтного заказ-наряда принято решение о гибели застрахованного транспортного средства и нецелесообразности его восстановления.

Сообщением страховой компании от ... в выплате страхового возмещения по договору добровольного страхования заявителю отказано с указанием о совершении дорожно-транспортного происшествия с участием лица, не допущенного условиями договора к управлению транспортным средством.

В соответствии с пунктом 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пунктом 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

По смыслу приведенных выше норм права в их взаимосвязи правила страхования средств автотранспорта являются неотъемлемой частью договора страхования и не должны содержать положения, противоречащие гражданскому законодательству и ухудшающие положение страхователя по сравнению с установленным законом.

Следовательно, возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая может быть предусмотрена исключительно законом.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены статьями 961, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно статье 961 Гражданского кодекса Российской Федерации неисполнение страхователем обязанности о своевременном уведомлении страховщика о наступлении страхового случая дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

Страховщик также освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя (статья 963 Гражданского кодекса РФ).

Таким образом, статьей 963 Гражданского кодекса Российской Федерации установлены ограничения на освобождение страховщика от выплаты страхового возмещения при наличии той или иной степени виновности лиц, допущенных к управлению транспортным средством (включая страхователя и выгодоприобретателя).

Закрепляя такое ограничение, законодатель отделяет события, которым должен быть страховой случай (пункт 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации и статьи 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации"), от действий лиц, участвующих в страховом обязательстве на стороне страхователя, не допуская освобождение страховщика от страховой выплаты при любой степени виновности этих лиц, кроме умысла и грубой неосторожности в случаях, предусмотренных в законе.

В силу статьи 964 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок. Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... ... «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» поскольку такое основание для освобождения от выплаты страхового возмещения, как отсутствие в страховом полисе указания на лицо, допущенное к управлению автомобилем, которое управляло им в момент дорожно-транспортного происшествия ни нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, ни иным законом не предусмотрено, включение данного условия в договор страхования противоречит нормам Гражданского кодекса Российской Федерации, в связи с чем учитываться не должно.

Следует также отметить, что пунктом 1 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" установлено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Данным положениям корреспондирует правовая позиция, содержащаяся в определении Конституционного Суда Российской Федерации от ... N 1831-О, где говорится о защите прав потребителя как экономически более слабой и зависимой стороны в гражданско-правовых отношениях с организациями и индивидуальными предпринимателями.

Таким образом, реализация принципа свободы договора в отношениях с участием потребителя ограничена императивными нормами Конституции Российской Федерации.

Следовательно, отказ ПАО СК «Росгосстрах» в признании случая страховым со ссылкой на Правила страхования, которыми не предусмотрена выплата страхового возмещения, если лицо, не указано в качестве лица, допущенного к управлению застрахованным транспортным средством, является незаконным в силу вышеизложенного.

Определением Вахитовского районного суда ... от ... производство по гражданскому делу приостановлено в связи с назначением комплексной судебной автотехнической экспертизы, производство которой было поручено ООО «Ти Эс Консалтинг».

Согласно заключению эксперта ... повреждения на автомобиле Hyundai Solaris, государственный регистрационный знак ... получены при заявленных обстоятельствах столкновения при дорожно-транспортном происшествии с участием автомобиля ВАЗ 21093, государственный регистрационный знак ... и могли быть образованы в результате рассматриваемого дорожно-транспортного происшествия от ....

Стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа на заменяемые детали на дату причинения ущерба составляет 423448, 94 руб.

Стоимость годных остатков транспортного средства марки Hyundai Solaris, государственный регистрационный знак ... составляет 142306, 30 руб.

Учитывая то, что достоверность экспертного заключения произведенного ООО «Берклик» по заказу истца опровергнута составленным ООО «Ти Эс Консалтинг» заключением, в ходе производства которого выявлены расхождения в расчете поврежденных элементов, суд с учетом его соответствия требованиям статьи 11 Федерального закона РФ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» от ... в части точного описания объекта оценки, стандартах оценки, последовательности определения стоимости объекта оценки соглашается с выводами судебной экспертизы.

Исходя из правовой позиции, изложенной в пункте 38 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... ... «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», в случае полной гибели имущества, то есть при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы в соответствии с пунктом 5 статьи 10 Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (абандон).

Пунктом 39 этого же постановления предусмотрено, что при повреждении застрахованного объекта недвижимого имущества, когда в результате страхового случая он не прекратил своего существования, но не может быть использован в первоначальном качестве, сумма страхового возмещения определяется как разница между страховой суммой и суммой от реализации страхователем остатков застрахованного имущества.

Страхователь (выгодоприобретатель) в этом случае вправе отказаться от своих прав на такое имущество в пользу страховщика в целях получения страхового возмещения в размере полной страховой суммы, если такое право предусмотрено договором добровольного страхования имущества.

В силу требований пункта 5 статьи 10 указанного выше закона в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.

Исходя из системного толкования указанных норм права, страховая сумма служит основанием для определения страховой выплаты, но она не обязательно равна ей. Поскольку действующее законодательство определяет лишь пределы страховой суммы, то размер страховой выплаты определяется в соответствии с условиями договора страхования, исходя из страховой суммы.

В соответствии со статьей 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правила страхования).

Пунктом 2.19 Правил добровольного страхования транспортных средств и спецтехники (Типовые (Единые) ... ПАО СК «Росгосстрах» предусмотрено, что под полной конструктивной гибелью понимаются случаи, когда стоимость восстановительного ремонта транспортного средства равна или превышает 65% действительной стоимости застрахованного транспортного средства.

На основании пункта 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.

В пункте 38 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" также указано, что в случае полной гибели имущества, то есть при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы в соответствии с пунктом 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела (абандон).

Из содержания указанных норм и акта их разъяснения следует, что в случае полной утраты имущества и при отказе страхователя от прав на это имущество в пользу страховщика (абандон) страхователю подлежит выплате полная страховая сумма, которая определяется по соглашению страховщика со страхователем при заключении договора страхования.

При этом законом установлен запрет лишь на установление страховой суммы выше действительной стоимости имущества на момент заключения договора страхования.

Запрета на установление при заключении договора размера страховой суммы ниже действительной стоимости застрахованного имущества, в том числе путем возможного последовательного уменьшения размера страховой суммы в течение действия договора страхования, законом не предусмотрено (Определение Верховного Суда Российской Федерации от ... ...-КГ18-9).

Установлено, что правилами страхования предусмотрен коэффициент индексации, допускающий уменьшение размера выплачиваемого страхового возмещения.

Согласно пункту 4.1 Правил добровольного страхования транспортных средств и спецтехники (типовые (единые) N 171, утвержденных приказом ОАО "Росгосстрах" от ... N 89, в редакции от ... N 252 неагрегатная страховая сумма - это денежная сумма, в пределах которой страховщик обязуется осуществить страховую выплату по каждому страховому случаю (независимо от их числа), произошедшему в течение срока страхования. При этом договором страхования могут быть предусмотрены следующие варианты установления страховой суммы:

б) "Индексируемая". Если договором страхования установлена страховая сумма "Индексируемая", выплата возмещения производится в пределах страховой суммы/лимита ответственности, рассчитанной на дату наступления страхового события с применением коэффициента индексации (далее - Кинд), по каждому страховому случаю (независимо от их числа), произошедшему в течение срока страхования.

Если иное не определено соглашением сторон, коэффициент индексации устанавливается: в отношении ТС и ДО первого года эксплуатации (для первого годового периода по многолетнему договору, заключенному в отношении ТС первого года эксплуатации):

Таблица 1

Месяц действия договора

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

11

12

Кинд

0,93

0,9

0,89

0,88

0,87

0,86

0,85

0,84

0,83

0,82

0,81

0,8

Согласно пункту 13.4 Правил страхования по риску "Ущерб", в случае полной фактической гибели или конструктивной гибели застрахованного транспортного средства (далее по тексту - полная гибель ТС), и страхователем (выгодоприобретателем) не подано заявление об отказе от застрахованного имущества в пользу страховщика, размер страховой выплаты, если иное не предусмотрено соглашением сторон, определяется:

- для случаев установления неагрегатной страховой суммы по варианту "Индексируемая" (подп. б) 4.1.1 Правил страхования) в размере страховой суммы, рассчитанной на дату наступления страхового события с применением коэффициента индексации Кинд, за вычетом безусловной франшизы, установленной договором страхования, и стоимости годных остатков ТС (пункт 13.4.2).

Согласно пункту 5.1 Правил страхования страховой тариф - это ставка страховой премии с единицы страховой суммы с учетом объекта страхования и характера страхового риска, а также наличия и размера франшизы в соответствии с условиями страхования. Страховой тариф устанавливается в процентах или в рублях со 100 рублей страховой суммы. Конкретный размер страхового тарифа устанавливается в договоре страхования в зависимости от обстоятельств, имеющих существенное значение для суждения о степени страхового риска, в том числе способа и порядка возмещения ущерба, порядка установления страховой суммы.

Как следует из материалов дела, истец не отказался от своих прав на данное имущество в пользу страховщика в целях получения от него страхового возмещения в размере полной страховой суммы. 

Следовательно, расчёт страхового возмещения должен быть произведён в размере страховой суммы, рассчитанной на дату наступления страхового события с применением коэффициента индексации Кинд, за вычетом безусловной франшизы, установленной договором страхования, и стоимости годных остатков транспортного средства, что соответствует сумме в размере 316314, 53 руб. = (559470, 83 – 142306, 30 годные остатки – 100850 руб. ранее произведенная выплата).

Согласно пункту 2 Полиса добровольного страхования транспортного средства Росгосстрах Авто «Защита» по рискам «Ущерб» в случае полной фактической или конструктивной гибели транспортного средства и «Хищение» выгодоприобретателем является ООО «Сетелем Банк» в размере неисполненных обязательств собственника транспортного средства перед Банком по кредитному договору, существующих на момент выплаты страхового возмещения, а в оставшейся части страхового возмещения выгодоприобретатель – собственник.

Согласно имеющейся в материалах дела справке ООО «Сетелем Банк» по состоянию на ... задолженность по кредитному договору составляет: основной долг – 294 557, 74 руб., начисленные проценты 1533, 72 руб.

Таким образом, с ПАО СК «Росгосстрах» подлежит взысканию сумма страхового возмещения в размере 316 314, 53 руб., из которой 296 091, 46 руб. в пользу ООО «Сетелем Банк» путем перечисления на счет ... в счет погашения задолженности по кредитному договору ... от ..., 20 223, 07 руб. в пользу ФИО1.

На договоры добровольного страхования имущества граждан, заключенные для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, распространяется Закон Российской Федерации от ... N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) в части, не урегулированной специальными законами (п. 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан").

Специальными законами, регулирующими правоотношения по договору добровольного страхования имущества граждан (гл. 48 "Страхование" ГК РФ и Закон Российской Федерации от ... N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации"), ответственность страховщика за нарушение сроков выплаты страхового возмещения не предусмотрена.

В соответствии с пунктом 1 статьи 954 Гражданского кодекса Российской Федерации под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Ценой страховой услуги является страховая премия, за которую покупается страховая услуга в виде обязательства выплатить страховое возмещение при наступлении страхового случая. Выплата страхового возмещения не является ценой страховой услуги, поэтому на сумму страхового возмещения при задержке ее выплаты не может начисляться неустойка предусмотренная пунктом 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей

Нарушение сроков выплаты страхового возмещения в пределах страховой суммы представляет собой нарушение исполнения страховщиком денежного обязательства перед страхователем, за которое статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена ответственность в виде уплаты процентов, начисляемых на сумму подлежащего выплате страхового возмещения (Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации за третий квартал 2013, утвержденный Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ...).

Принимая во внимание то обстоятельство, что ответчиком нарушено право истца на получение страхового возмещения в полном объеме, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения заявленных исковых требований в части взыскания процентов, предусмотренных статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в сумме 24475, 38 руб. за период с ... по ....

Статьей 15 Закона Российской Федерации от ... N 2300-1 "О защите прав потребителей" установлено, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Поскольку факт ущемления прав потребителя ФИО1 как страхователя по договору добровольного имущественного страхования установлен, суд приходит к выводу об обоснованности требований заявителя о компенсации морального вреда как основанных на законе.

Размер компенсации морального вреда с учетом конкретных обстоятельств дела определяется судом в сумме равной 3 000 руб.

Согласно пункту 4 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) освобождается от ответственности за неисполнение обязательств или за ненадлежащее исполнение обязательств, если докажет, что неисполнение обязательств или их ненадлежащее исполнение произошло вследствие непреодолимой силы, а также по иным основаниям, предусмотренным законом.

Иных оснований освобождения указанных лиц от ответственности за нарушение прав потребителя законом не предусмотрено.

Наличие судебного спора о страховом возмещении указывает на несоблюдение страховщиком добровольного порядка удовлетворения требований потребителя, в связи с чем удовлетворение требований потерпевшего в период рассмотрения спора в суде при условии, что истец не отказался от иска, само по себе не является основанием для освобождения страховщика от ответственности в виде штрафа за ненадлежащее исполнение обязательств.

По смыслу пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при определении размера штрафа учёту подлежат все материально-правовые требования потребителя суммы.

Данная норма предусматривает обязанность суда взыскивать штраф с исполнителя от всей суммы, присужденной судом в пользу потребителя, без конкретизации требований, которые должны учитываться при взыскании указанного штрафа.

Пункт 1 указанной статьи предусматривает, что за нарушение прав потребителей исполнитель (изготовитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несёт ответственность, предусмотренную законом или договором.

Ответственность продавца, как следует из положений пункта 3 статьи 13 и статьи 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», наступает в форме возмещения вреда, уплаты неустойки (пени) и компенсации морального вреда.

Учитывая, что судом установлено нарушение со стороны ответчика обязанностей по договору страхования, в результате которого нарушены права истца как потребителя на получение страхового возмещения, суд приходит к выводу о том, что с ответчика подлежит взысканию также штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований истца исходя из суммы страхового возмещения в размере 316314, 53 руб. и компенсации морального вреда в размере 3 000 руб.

Вместе с тем, разрешая ходатайство представителя страховой компании о применении к штрафу положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и определяя размер штрафа, суд исходит из следующего.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Предусмотренный статьёй 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» штраф имеет гражданско-правовую природу и по своей сути является предусмотренной законом мерой ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств, то есть является формой предусмотренной законом неустойки.

В силу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из изложенного, применение статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации возможно при определении размера как неустойки, так и штрафа, предусмотренных Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей».

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... ... «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» применение статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Исходя из смысла приведенных выше правовых норм, а также принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 Гражданского кодекса Российской Федерации), размер штрафа может быть снижен судом на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

Конституционный Суд Российской Федерации в определении от ... ...-О указал, что в соответствии со статьей 55 (часть 3) Конституции Российской Федерации именно законодатель устанавливает конкретные основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и свободы договора при определении на основе федерального закона таких его условий, как размеры неустойки, - они должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям.

Часть 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает право суда уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Снижение размера штрафа не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства и ответственности за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, вместе с тем и не должно нарушать принцип равенства сторон и недопустимости неосновательного обогащения потребителя за счет другой стороны.

Исходя из анализа всех обстоятельств дела (срок, в течение которого обязательство не исполнялось, отсутствие тяжелых последствий для потребителя в результате нарушения его прав), с учётом положений указанной выше нормы и позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в определении от ... ...-О, суд полагает возможным снизить размер штрафа за неудовлетворение требования потребителя в добровольном порядке до 30 000 руб. Указанная сумма является соразмерной последствиям нарушения ответчиком прав заявителя. 

Согласно пункту 48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... ... «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» в целях реализации прав, предоставляемых законом или договором страхователю (выгодоприобретателю) при наступлении страхового случая, должен соблюдаться общеправовой принцип недопустимости злоупотребления правом. В частности, недопустимо непредставление страхователем (выгодоприобретателем) банковских реквизитов, а также других сведений, необходимых для осуществления страховой выплаты в безналичном порядке.

В случае, если суд установит факт злоупотребления страхователем (выгодоприобретателем) правом, исковые требования о взыскании со страховщика процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, а также о компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат, поскольку в указанном случае страховщик не должен отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны страхователя (выгодоприобретателя).

Доказательств, свидетельствующих о том, что ответчик обращался к истцу с требованием предоставить реквизиты для выплаты либо иные сведения, необходимые для осуществления страховой выплаты в безналичном порядке, а истец отказался от их предоставления, ответчиком не представлено. 

Так, из материалов дела следует, что на протяжении длительного периода времени страховщик не предпринимал никаких мер для урегулирования спора в добровольном порядке.

Удовлетворяя исковые требования в части возмещения расходов по эвакуации транспортного средства, суд исходит из того, что автомобиль транспортировался на СТОА по направлению страховщика и указанные расходы были необходимы для представления доказательств об обоснованности заявленных исковых требований, что соответствует положениям подпункта «е» пункта 11.2 Правил.

Расходы истца по составлению отчета о стоимости восстановительного ремонта транспортного средства подлежат возмещению ответчиком в сумме 4 000 руб.

В силу статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ПАО СК «Росгосстрах» в доход муниципального образования ... подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 6907, 90 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с публичного акционерного общества Страховая компания «Росгосстрах» страховое возмещение в сумме 316314, 53 руб., из которых 296 091, 46 руб. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» путем перечисления на счет ... в счет погашения задолженности по кредитному договору ... от ..., 20 223, 07 руб. в пользу ФИО1.

Взыскать с публичного акционерного общества Страховая компания «Росгосстрах» в пользу ФИО1 проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 24475, 38 руб., компенсацию морального вреда в сумме 3 000 руб., штраф в сумме 30000 руб., в возмещение расходов по составлению отчета о стоимости восстановительного ремонта транспортного средства сумму в размере 4000 руб., в возмещение расходов по эвакуации транспортного средства сумму в размере 3000 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с публичного акционерного общества Страховая компания «Росгосстрах» в доход муниципального образования ... государственную пошлину в сумме 6907, 90 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Вахитовский районный суд ....

Судья А.Р. Сафин