Дело №2-1175/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 июля 2018 года

Заднепровский районный суд г. Смоленска

в лице председательствующего судьи Хрисанфова И.В.

при секретаре Ивановой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОАО «Смоленский Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании долга, процентов, неустойки, 

установил:

ОАО «Смоленский Банк» (далее по тексту - Банк, кредитор) просит взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 (далее по тексту - заемщик, должник) задолженность по кредитному договору предоставления и использования банковских карт № от 29.11.2010 в сумме 335935 рублей 70 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - 159624 рублей 10 копеек, задолженность по неуплаченным процентам - 131423 рубля 98 копеек, штраф за просрочку исполнения обязательств - 44887 рублей 62 копейки; расходы по оплате госпошлины в сумме 6044 рубля 39 копеек.

В обоснование своих требований истец сослался на то, что 29.11.2010 между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор № в форме заявления о предоставлении кредита, Правил предоставления потребительских кредитов физическим лицам (далее по тексту - Правила) и Информации о предоставлении кредита. Банк предоставил заемщику кредит в сумме 300000 рублей. Кредитный договор содержит следующие условия: процентная ставка за пользование кредитом - 22%; штраф за просрочку очередного платежа - 2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки; погашение суммы основного долга по кредиту и платы за пользование кредитом осуществляется ежемесячно - 29 числа; ежемесячный платеж составляет 8285 рублей 67 копеек; дата полного возврата кредита - 27.11.2015. Для учета поступающих денежных средств банк открыл заемщику счет. Должник получил денежные средства и принял условия кредитного договора. В обеспечение исполнения обязательств заемщика, между банком и ФИО2 29.11.2010 был заключен договор поручительства. В нарушении условий заключенного кредитного договора ответчик не исполнял обязанность по своевременному осуществлению предусмотренных договором платежей в счет погашения кредита и начисленных процентов. В связи с чем, по состоянию на 28.08.2017 сумма задолженности заемщика составляет 335935 рублей 70 копеек (л.д.2,3). 

Представитель Банка ходатайствовал о рассмотрении дела в своё отсутствие (л.д.4).

Ответчики ФИО1, ФИО2, в судебное заседание не явились, извещены надлежаще. 

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

По кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа (ст.819 ГК РФ).

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором (п.1 ст.809 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

Из п. 1 ст. 363 ГК РФ усматривается, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу п. 6 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю.

29 ноября 2010 года ФИО1 обратился в ОАО «Смоленский Банк» с заявлением № о предоставлении потребительского кредита в сумме 300000 рублей на следующих условиях: величина ежемесячного платежа - 8285 рублей 67 копеек, за исключением последнего, срок кредита - 60 месяцев, проценты за пользование кредитом 22% годовых, дата последнего погашения кредита и платы за пользование кредитом - 27.11.2015, единовременная комиссия за организацию выдачи кредита 6000 рублей, возвращение кредита осуществляется на банковский счет № (л.д.22).

Из уведомления о принятом решении по кредитному договору (л.д.25), информации о предоставлении кредита (л.д.23) усматривается, что размер ставки определен для заемщика в 22% годовых, а полная стоимость кредита составляет 25,57% годовых. Штраф за просрочку очередного платежа по кредиту 2% от первоначальной суммы кредита.

29.11.2010 сторонами подписаны и переданы ответчику: информация о предоставленном кредите по открытию ссудного счета, установление лимита на выдачу кредита (л.д.23), Правила предоставления ОАО «Смоленский Банк» потребительских кредитов «наЛичные» физическим лицам (л.д.24).

Согласно п.3.1.1. Правил, Банк предоставляет кредит путем перечисления денежных средств на счет, либо путем выдачи наличных денежных средств из кассы Банка в течении 2-х рабочих дней с даты подписания правил и заявления на предоставление кредита.

Согласно п.3.1.2, для учета задолженности заемщика по кредиту Банк открывает ссудный счет, номер которого указывается в заявлении на предоставление кредита.

Кредит предоставляется на срок, указанный в заявлении, возвращается в соответствии с Графиком платежей (п.3.1.3).

В п.3.2.1 предусмотрено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, которые начисляются на общую сумму задолженности клиента по кредиту, учитываемую на ссудном счете на начало операционного дня, исходя из фактического количества дней в месяце и в году (365 либо 366). Размер процентной ставки за пользование кредитом учитывается в заявлении на предоставление потребительского кредита.

Возврат кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком ежемесячно в сроки, указанные в графике платежей (п.3.3.1). 

Согласно п.3.5.1 Правил, в случае нарушения срока уплаты очередного платежа (полностью или частично) заемщик обязан уплатить Банку штраф за каждое нарушение в размере, указанном в заявлении на предоставление кредита. При этом заемщик несет ответственность за нарушение срока уплаты очередного платежа независимо от наличия в этом вины заемщика. 

В соответствии с п.3.6.1, заемщик обязан возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, установленные в Графике платежей.

Согласно п.3.6.2, заемщик обязан уплатить Банку штрафы и иные платежи, предусмотренные Правилами и заявлением.

В силу п.3.6.3, заемщик обязан вернуть сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи Банку в течение 3 календарных дней с момента получения соответствующего требования Банка.

Согласно п.3.7.1, Банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и иных платежей Банку в случае нарушения заемщиком своих обязательств, установленных Правилами, в том числе в случае однократной просрочки уплаты очередного платежа на срок более 30 дней, наличия обстоятельств, свидетельствующих о том, что предоставленный заемщику кредит не будет возвращен в срок.

Как видно из расходного кассового ордера (л.д.12) банк перечислил ФИО1 300000 рублей, которые он получил. 

При таких обстоятельствах следует признать, что сумма кредита получена ответчиком и договор заключен.

В обеспечение данного кредитного договора 07.12.2016 между ОАО «Смоленский Банк» и ФИО3 был заключен договор поручительства, согласно п. 2.2 которого при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. Срок действия договора с 07.12.2016 по 24.08.2023 (л.д. 10,11). 

Ответчиком не оспаривается то обстоятельство, что он не исполнял своевременно и в полном объеме свои обязательства по возврату кредита. 

Согласно расчету задолженность ФИО1 по состоянию на 28.08.2017 (л.д.9-11) составила 335935 рублей 70 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - 159624 рубля 10 копеек, задолженность по неуплаченным процентам - 131423 рубля 98 копеек, штраф за просрочку исполнения обязательств - 44887 рубля 62 копейки. При этом, штраф за просрочку очередного платежа определен из расчета 8,25% годовых, а не 2 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, что значительно меньше.

Представленный Банком расчет является верным, его правильность ответчиком не оспаривается.

Учитывая изложенное, следует признать, что имеются предусмотренные законом и договором основания для взыскания с ФИО1 суммы долга, процентов и штрафа.

В то же время иск к ФИО2 удовлетворению не подлежит.

В соответствии со статьей 190 ГК РФ установленный сделкой срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить. 

Условие о действии поручительства до фактического исполнения основного договора не отвечает признаку неизбежности и не может считаться условием о сроке.

Таким образом, следует признать, что срок действия договора поручительства ФИО2 не установлен.

Из информации о предоставленном кредите (л.д.23) усматривается, что последний платеж ФИО1 должен был осуществить 27.11.2015.

Истец обратился в суд с иском лишь 13.06.2018, то есть через 2,5 года со дня наступления срока исполнения обязательства, когда договор поручительства уже был прекращен.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При обращении в суд с иском Банком уплачена государственная пошлина в сумме 6044 рублей 09 копеек (л.д.6,7). Указанные расходы подлежат взысканию с ФИО1

Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО «Смоленский Банк» 335935 рублей 70 копеек, судебные расходы 6044 рубля 39 копеек, а всего 341980 (триста сорок одну тысячу девятьсот восемьдесят) рублей 09 (девять) копеек.

В удовлетворении иска к ФИО2 отказать.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Заднепровский райсуд в течение месяца.

Председательствующий: