Дело № 2-1641/2023

70RS0001-01-2023-001691-28

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15.06.2023 Кировский районный суд г.Томска в составе:

председательствующего Ю.А. Романовой,

при секретаре Н.А. Лебедевой,

помощник судьи Я.Н. Лузанова, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску публичного акционерного общества РОСБАНК к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество РОСБАНК (далее - ПАО РОСБАНК) обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по кредитному договору №69640247ССSW82214195 от 13.05.2011 в размере 674852,56 руб., также взыскать судебные расходы по оплате госпошлины в размере 9948,53 руб. В обоснование иска указано, что 13.05.2011 между ОАО АКБ "РОСБАНК" (с 25.01.2015 наименование изменено на ПАО "РОСБАНК") и ответчиком заключен кредитный договор №69640247ССSW82214195, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредитный лимит в размере 600000 руб. под 24,40% годовых со сроком возврата кредита 13.05.2017. По условиям договора банк принимает на себя обязанность предоставить клиенту кредит по расчетной карте, клиент в свою очередь принимает на себя обязательство не позднее срока полного возврата кредита возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, а также ежемесячно в течение срока предоставления кредита уплачивать минимальный ежемесячный платеж в порядке и сроки, установленные договором и правилами. Банк в течение одного рабочего дня после заключения договора устанавливает для клиента лимит овердрафта и предоставляет клиенту возможность проводить расходные операции с использованием указанной расчетной карты сверх остатка на счете, указанном в поле «Параметры кредита». За время действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, в связи с чем, ФИО1 направлялось требование об исполнении обязательств по кредитному договору, которое не исполнено до настоящего времени. Дата выхода заемщика на просрочку 13.05.2022, размер задолженности за период с 13.05.2022 по 27.10.2022 составил 674852,56 руб. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО "РОСБАНК" задолженность по кредитному договору №69640247ССSW82214195 от 13.05.2011 в размере 674852,56 руб., а также взыскать судебные расходы по оплате госпошлины в размере 9948,53 руб.

В судебное заседание представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности №312 от 06.06.2022, не явилась, извещена надлежащим образом, исковое заявление содержит просьбу рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался судом путем направления судебных повесток по адресу: г/________/, от получения судебной корреспонденции уклонился, в силу положений п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) ответчик надлежащим образом извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела.

В абз.2 п. 1 ст. 165.1 ГК РФ указано, что сообщение считается доставленным в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п. п. 67 - 68 постановления Пленума от 23 июня 2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее ГПК РФ) в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, определив на основании ст.ст. 35, 167, 233 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие сторон, исследовав материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению частично, при этом исходит из следующего.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

На основании ст. ст. 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. 

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2, 3 ст. 434 ГК Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцентом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

Судом установлено, что 13.05.2011 между ОАО АКБ «РОСБАНК» (с 25.01.2015 наименование изменено на ПАО РОСБАНК) и ФИО1 заключен договор предоставления овердрафта по расчетной карте №69640247ССSW82214195. Неотъемлемой частью договора являются Правила выдачи и использования банковских карт расчетных, расчетных с лимитом овердрафта в рамках Пакета банковских услуг.

Согласно разделу Параметры кредита лимит овердрафта составил – 600000 руб., процентная ставка по кредитам: за использование лимита овердрафта 17,9% годовых, за превышение расходного лимита 72% годовых, в случае наступления особых обстоятельств 22,9% годовых, за несвоевременное погашение задолженности банку 0,5% за каждый день просрочки. Срок полного возврата кредита до 13.05.2017.

В соответствии с договором ПАО РОСБАНК обязалось предоставить ФИО1 кредит по расчетной карте в порядке и сроки, определенные в поле "Параметры Кредита" настоящего договора и Правилами. 

Согласно п. 2 договора, в течение одного рабочего дня после заключения настоящего договора Банк устанавливает для клиента лимит овердрафта в размере, установленном в поле Параметры кредита, и предоставляет клиенту возможность проводить расходные операции с использованием расчетной карты сверх остатка на счете, указанном в поле Параметры кредита.

ФИО1 обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии в соответствии с применяемым Тарифным планом, а также ежемесячно в течение срока предоставления кредита уплачивать минимальный ежемесячный платеж в порядке и сроки, установленные настоящим договором и Правилами.

Исходя из условий кредитного договора, минимальный ежемесячный платеж включает в себя сумму начисленных процентов за истекший расчетный период на непросроченную часть задолженности по кредитам, предоставленным в пределах лимита овердрафта; полную сумму непросроченной задолженности по кредитам, предоставленным сверх расходного лимита, по состоянию на конец последнего рабочего дня истекшего расчетного периода; 10% от суммы непросроченной задолженности по кредитам, предоставленным в пределах лимита овердрафта, по состоянию на конец последнего рабочего дня истекшего расчетного периода. Расчетный период с 2 по 1 число каждого месяца включительно.

Таким образом, судом установлено, что в соответствии с положениями п. 2 ст. 432 ГК РФ 13.05.2011 между ПАО РОСБАНК и ответчиком заключен кредитный договор №69640247ССSW82214195 в виде акцептованного заявления оферты на условиях, изложенных в Правилах выдачи и использования банковских карт расчетных, расчетных с лимитом овердрафта (без комиссий за ссудный счет), являющихся неотъемлемой частью договора предоставления овердрафта по расчетной карте. 

Выпиской из лицевого счета подтверждается, что истцом на имя ответчика открыт счет с зачислением лимита овердрафта в сумме 600000 руб., следовательно, истцом обязательства по кредитному договору исполнены.

Также из выписки по счету следует, что указанная в кредитном договоре сумма получена ФИО1, следовательно, у него возникла обязанность по возврату суммы кредита в размере и сроки, установленные кредитным договором от 13.05.2011.

Подписав договор, ответчик согласился с его условиями и объемом принятых на себя обязательств. Правовых оснований для освобождения ответчика от исполнения данных обязательств не имеется.

Обязательства по возврату заемных денежных средств заемщик ФИО1 надлежащим образом не исполнил, что подтверждается выписками по счету, с 13.05.2022 имеет место просрочка уплаты основного долга и процентов по указанному кредитному договору.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

12.09.2022 ФИО1 направлено требование о досрочном возврате кредита и уплате процентов, в котором банк просил вернуть задолженность в размере 667402,84 руб., состоящую из основного долга - 568970,58 руб., процентов на основной долг - 11418,27 руб.,

просроченного основного долга - 23339,34 руб., просроченных процентов - 40216,19 руб., процентов на просроченный основной долг - 1180,17 руб., пени за несвоевременное исполнение обязательств по возврату кредита - 22278,29 руб., Указанное требование оставлено без удовлетворения. 

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №69640247ССSW82214195 за период с 13.05.2011 по 27.10.2022 в размере 674852,56 руб., при этом в иске не указан размер основного долга, процентов и пени, которые входят в данную сумму.

Учитывая представленный истцом расчет заложенности, по состоянию на 13.10.2022 задолженность по основному долгу составляет 557648,08 руб., проценты, начисленные на основной долг – 11296,48 руб., просроченный основной долг – 34661,84 руб., просроченные проценты – 63924,85 руб., проценты, начисленные на просрочку основного долга – 1777,93 руб., пени – 34769,35 руб. В итоговых суммах расчета указана задолженность по основному долгу – 592309,92 руб., задолженность по процентам – 87690,05 руб. По состоянию на 27.10.2022 суммы в расчете не указаны, следующая после 13.10.2022 дата – 09.11.2022. При сложении указанных в расчете сумм на 13.10.2022 получается 704078,52 руб., тогда как в иске заявлено о взыскании 674852,56 руб.

Поскольку суд не может выйти за пределы заявленных исковых требований, уточненного расчета истцом не представлено, представитель истца в судебное заседание не явился, учитывая, что в итоговых суммах расчета банк указывает размер задолженности по основному долгу – 592309,92 руб., задолженность по процентам – 87690,05 руб., неустойка – 0 руб., суд полагает, что за период с 13.05.2011 по 13.10.2022 взысканию с ответчика в пользу истца подлежит задолженность по основному долгу 557648,08 руб., проценты, начисленные на основной долг – 11296,48 руб., просроченный основной долг – 34661,84 руб., просроченные проценты – 63924,85 руб., проценты, начисленные на просрочку основного долга – 1777,93 руб., итого в общей сумме 669309,18 руб. Расчет на сумму 674852,56 руб. истцом не представлен.

При таких обстоятельствах, учитывая наличие задолженности по уплате основного долга и процентов, а также изменение банком в соответствии с положениями ст. 811 ГК РФ срока возврата кредита и уплаты процентов в связи с нарушениями условий договора, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований и взыскании с ответчика в пользу ПАО РОСБАНК задолженности по кредитному договору №69640247ССSW82214195 от 13.05.2011 в размере 669309,18 руб. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 10000 руб., что подтверждается платежным поручением №141662 от 31.03.2023. 

С учетом размера удовлетворенных требований с ФИО1 в пользу ПАО "РОСБАНК" подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 9893,09 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «РОСБАНК» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору №69640247ССSW82214195 от 13.05.2011 в размере 669309,18 руб., в том числе задолженность по основному долгу 557648,08 руб., проценты, начисленные на основной долг – 11296,48 руб., просроченный основной долг – 34661,84 руб., просроченные проценты – 63924,85 руб., проценты, начисленные на просрочку основного долга – 1777,93 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «РОСБАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере 9893,09 руб.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Романова Ю.А.

Решение суда в окончательной форме принято 22.06.2023.