Дело № 2-1269/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 ноября 2020 года город Усть-Джегута

Усть-Джегутинский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в составе: председательствующего – судьи Джазаевой Ф.А.,

при секретаре судебного заседания – Закриевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебных заседаний Усть-Джегутинского районного суда гражданское дело по исковому заявлению АО «Форус Банк» в лице конкурсного управляющего ГК «АСВ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО «ФОРУС Банк» в лице конкурсного управляющего ГК «АСВ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов. 

В обоснование иска указано, что Решением Арбитражного суда Нижегородской области от 16.03.2017 г. по делу № А43-580/2017 АО «Форус Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация «Агенство по страхованию вкладов». АО «Форус Банк» (далее также – Взыскатель. Банк) и ФИО1 (далее также – Заемщик, Должник) заключили кредитный договор (номер обезличен) от (дата обезличена) ( далее – Кредитный договор). В соответствии с п. 1.3 Кредитного договора лимит овердрафта – 300 000 рублей. Согласно п. 1.5 Кредитного договора процентная ставка за пользование овердрафтом составляет: 39 % за период с (дата обезличена) по (дата обезличена), 33,15 % с (дата обезличена) по (дата обезличена). пунктом 1,6 Кредитного договора предусмотрено, что при просрочке Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку из расчета 0,5 % в день. Факт выдачи Банком денежных средств подтверждается выпиской по счету Заемщика. Обязательства по погашению суммы задолженности по Кредитному договору в полном объеме Заемщиком исполнены не были. В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора по уплате процентов за пользование кредитом и возврата суммы основного долга Должник имеет задолженность по Кредитному договору по состоянию на (дата обезличена) в общем размере 80 685,11 рублей, из них:

- сумма срочного основного долга – 0,00;

- сумма просроченного основного долга – 68 215,86;

- сумма срочных процентов – 0,00;

- сумма просроченных процентов - 12 469,25;

- штрафные санкции на просроченный основной долг – 0,00;

- штрафные санкции на просроченные проценты – 0,00;

Итого – 80 685, 11 рублей.

В судебный участок № 3 Усть-Джегутинского судебного района Карачаево-Черкесской республики было подано заявление о выдаче судебного приказа в отношении ФИО1 между тем, (дата обезличена) определением суда судебный приказ был отменен, в связи с чем, Агентство обращается с исковым заявлением. На основании вышеизложного, просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «ФОРУС Банк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору (номер обезличен)- от (дата обезличена) в общей сумме 80 685,11 рублей, из них:

- сумма срочного основного долга – 0,00;

- сумма просроченного основного долга – 68 215,86;

- сумма срочных процентов – 0,00;

- сумма просроченных процентов - 12 469,25;

- штрафные санкции на просроченный основной долг – 0,00;

- штрафные санкции на просроченные проценты – 0,00;

Итого – 80 685, 11 рублей.

Также взыскать с ФИО1 в пользу АО «ФОРУС Банк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 620, 55 рублей. 

В судебное заседание представитель истца АО «ФОРУС Банк» в лице конкурсного управляющего ГК «АСВ» не явился, в исковом заявлении истец просил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца, исковые требования, изложенные в иске, поддерживает в полном объёме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, надлежащим образом была извещена о дне, времени и месте судебного заседания, в своём заявлении, поступившем до начала судебного разбирательства, ходатайствовала о рассмотрении гражданского дела без ее участия. При этом, не оспаривая факта неисполнения обязательств по кредитному договору, исковые требования АО «ФОРУС Банк» в лице конкурсного управляющего ГК «АСВ» не признала, заявив о пропуске срока исковой давности истцом, просила применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований в полном объёме. 

В соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

На основании изложенного, данное гражданское дело рассмотрено в отсутствие представителя истца и ответчика.

Изучив материалы дела, исследовав и оценив совокупность представленных доказательств, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст.3 ГПК РФ, заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст.9 ГК РФ, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ст.11 ГК РФ защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляет суд, арбитражный суд или третейский суд (далее - суд) в соответствии с их компетенцией.

Исходя из вышеназванных положений закона, сторона по делу самостоятельно определяет характер правоотношений, и если считает, какое-либо ее право нарушено, то определяет способ его защиты в соответствии со ст.12 ГК РФ, а суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Статьей 56 ГПК РФ определено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями, применимыми к отношениям сторон.

В соответствии со ст.432 ГК РФ Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В силу ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В судебном заседании установлено, что (дата обезличена) АО «Форус Банк» (далее по тексту – Банк) и ФИО1 (далее по тексту – Ответчик) заключили кредитный договор (номер обезличен) (далее по тексту – Договор). 

Составными частями заключенного кредитного договора являются: Заявление (оферта).

Согласно п. 1.2 Кредитного договора, срок окончательного погашения ссудной задолженности – до (дата обезличена) включительно. 

Согласно п. 1.5 Кредитного договора, процентная ставка за пользование овердрафтом составляет: 39% за период с (дата обезличена) по (дата обезличена), 33,15% с (дата обезличена) по (дата обезличена). 

АО «Форус Банк» выполнило обязательства по предоставлению денежных средств на текущий счёт заёмщика, открытый в ЗАО « Форус Банк», что подтверждается выпиской по счёту. Однако заёмщик не исполнил свои обязательства по кредитному договору по возврату основного долга и уплате процентов.

Задолженность ответчика по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена), по состоянию на (дата обезличена) составила 80 685,11 рублей (восемьдесят тысяч шестисот восемьдесят пять рублей одиннадцать копеек) из которых: сумма просроченного долга – 68 215,86 рублей, сумма просроченных процентов – 12 469,25 рублей, что повреждается Выпиской по счетам и расчетом задолженности. 

По кредитному договору от (дата обезличена), предусмотрено исполнение заёмщиком своих обязательств по частям, согласно графику погашения кредита, при этом окончательный срок возврата кредита определён – (дата обезличена) 

Рассматриваемый кредитный договор от (дата обезличена) подлежал погашению ответчиком в соответствии с графиком платежей, ежемесячными дифференцированными платежами.

В связи с нарушением условий кредитного договора (номер обезличен) от (дата обезличена), (дата обезличена) представителем конкурсного управляющего АО «Форус Банк» заёмщику ФИО1 направлено требование (претензия) о досрочном погашении кредита.

Таким образом, АО «Форус Банк» вправе требовать от ответчика исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании кредитного договора (номер обезличен) от (дата обезличена) 

Оплата в счёт погашения задолженности по кредитному договору ответчиком не производилась, до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены. Задолженность ответчика перед банком составляет 80 685,11 рублей.

Расчет суммы долга по кредитному договору, представленный истцом, ответчиком не оспаривается, соответствует условиям кредитного договора, его правильность сомнений у суда не вызывает.Таким образом, судом установлено, что ответчик фактически отказался от исполнения договора в одностороннем порядке, чем существенно нарушила условия договора, не исполняя обязательств по договору, не погашал кредит в установленные договором сроки, в результате за ней образовалась задолженность по состоянию на (дата обезличена) в сумме 80 685,11 рублей.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Однако, ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполнила, до настоящего времени сумму образовавшегося долга не погасила.

С учётом изложенного, с ответчика в пользу истца по кредитному договору подлежит взысканию сумма в размере 83 305,66 рублей (80 685,11 + 2 620,55 госпошлина). 

В ходе рассмотрения спора ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Рассматривая данное ходатайство, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст.195 ГК РФ).

В соответствии со ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ч.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (часть 1 статьи 207 ГК РФ).

В соответствии с частью 2 статьи 199 ГК РФ Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (пункт 2). Если после оставления иска без рассмотрения неистёкшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 3).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности по смыслу статьи 204 ГК РФ продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно пунктов 1, 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В силу п.24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности » разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороны договора условий об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Согласно разъяснениям, содержащимся в п.17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года №43 № О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности », в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращением в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Из разъяснений, изложенных в п.18 указанного Постановления Пленума, следует, что по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Судом установлено, что (дата обезличена). мировым судьей судебного участка №3 Усть-Джегутинского района Карачаево-Черкесской Республики был вынесен судебный приказ (номер обезличен) о взыскании задолженности с ответчика ФИО1 в пользу АО «Форус Банк» задолженности по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) в размере 80 6852, 11 рублей, который был отменен (дата обезличена), то есть спустя 14 дней.

Применяя срок исковой давности по заявлению ответчика, суд исходит из того, что кредитным договором предусмотрен возврат денежных средств по частям, в соответствии с согласованными сторонами графиком погашения кредита. О нарушении сроков уплаты периодических платежей стало известно с момента просрочки внесения ежемесячного платежа по кредиту (дата обезличена). Последний платеж ФИО1 осуществляла (дата обезличена). В соответствии с графиком погашения кредита последний платеж должен был быть осуществлен ответчиком (дата обезличена), что является окончанием срока кредитного договора.

В материалах дела имеется требование (претензия) о погашении задолженности по кредитному договору, по состоянию на (дата обезличена). на сумму 80 658,11 руб., направленное, по мнению банка, ответчику, с указанием реквизитов для перечисления денежных средств в счет погашения задолженности, при этом срок погашения вышеуказанного долга не обозначен.

Решением Арбитражного суда Нижегородской области 16.03.2017 г. по делу № А43-580/2017 АО «ФОРУС Банк» признано несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Определением арбитражного суда Нижегородской области 02.07.2020 г. конкурсное производство в отношении АО «ФОРУС Банк» продлено на шесть месяцев.

Имеются сведения о направлении данного требований ФИО1 согласно почтовой квитанции направлено (дата обезличена) Однако сведений о получении данного требования ответчиком, истцом не представлено.

Принимая во внимание вышеизложенное, в рассматриваемом случае, срок исковой давности не течет со дня обращения АО «ФОРУС Банк» в лице конкурсного управляющего ГК «АСВ» в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права, каковой является дата вынесения судебного приказа – (дата обезличена), а начавшееся до предъявления заявления о выдаче судебного приказа течение срока исковой давности продолжается с момента отмены (дата обезличена) судебного приказа.

Иных доказательств, свидетельствующих об изменении начала течения срока исковой давности по заявленным истцом АО «ФОРУС Банк» в лице конкурсного управляющего ГК «АСВ» исковым требованиям, сторонами суду не представлено.

С иском о взыскании задолженности по кредитному договору истец обратился в суд (дата обезличена).

При таких обстоятельствах, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору, о применении которого заявил ответчик, истек.

Как следует из разъяснений, данных в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ

Учитывая изложенные обстоятельства, положения закона, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности, в связи с чем в удовлетворении исковых требований надлежит отказать в полном объёме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «Форус Банк» в лице конкурсного управляющего ГК «АСВ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Карачаево-Черкесской Республики через Усть-Джегутинский районный суд в течение одного месяца со дня принятия судом решения.

Решение отпечатано в совещательной комнате на компьютере в единственном экземпляре.

Председательствующий – судья подпись Ф.А. Джазаева 

Дело № 2-1269/2020