Дело № 2-132/2024 

УИД 13RS0006-01-2024-000054-04

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

п. Атяшево 25 апреля 2024 г.

Атяшевский районный суд Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Шепелева А.В., 

при секретаре судебного заседания Фроловой Т.Г., 

с участием в деле:

истца – общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк», 

ответчика - ФИО1,

третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца ООО «ППФ Страхование жизни»,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк», банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обосновании требований указав, что 21 ноября 2012 г. между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №2162221231. По условиям которого ООО «ХКФ Банк» предоставил ФИО1 кредит в сумме 139 008 рублей, в том числе: 120 000 рублей – сумма к выдаче, 19 008 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, с процентной ставкой 39,90% годовых. 

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 139 008 рублей на счет заемщика № №, открытый в ООО «ХКФ Банк».

Денежные средства в размере 120 000 рублей выданы ФИО1 через кассу офиса банка. 

В нарушение условий заключенного договора ФИО1 допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту. В связи с чем, 15 июня 2014 г. банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 15 июля 2014 г. 

До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору ФИО1 не исполнено. 

По состоянию на 24 января 2024 г. задолженность по договору составляет 93 709 руб. 07 коп.

ООО «ХКФ Банк» просило взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по договору 

<

***> от 21 ноября 2012 г. в размере 93 709 руб. 07 коп., из которых: сумма основного долга – 77 640 руб. 56 коп., сумма процентов за пользование кредитом 9 097 руб. 42 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 6 971 руб. 09 коп., судебные расходы по оплате государственной полшины в размере 3 011 руб. 27 коп.

Определением Атяшевского районного суда Республики Мордовия от 03 апреля 2024 г. к участию в деле в качестве в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца привлечено ООО «ППФ Страхование жизни».

В судебное заседание представитель истца - ООО «ХКФ Банк» не явился, в исковом заявлении представитель ФИО2 просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена заблаговременно и надлежаще, о причинах неявки суд не известила, доказательств в подтверждение наличия уважительных причин неявки суду не представила. Просила о рассмотрении гражданского дела без её участия. 

Предоставила возражения на исковое заявление, в котором просила применить срок исковой давности и отказать истцу в удовлетворении заявленных требований.

В судебное заседание представитель третьего лица ООО «ППФ Страхование жизни» не явился, о времени и месте судебного заседания извещены заблаговременно и надлежаще, о причинах неявки суд не известил, доказательств в подтверждение наличия уважительных причин неявки суду не представил, отложить разбирательство по делу не просил.

Кроме того, участники процесса, помимо направления судебных извещений о времени и месте рассмотрения дела, извещались также и путем размещения информации по делу на официальном сайте Атяшевского районного суда Республики Мордовия в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в соответствии с требованиями части 7 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ).

Суд на основании статьи 167 ГПК РФ приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц, поскольку их неявка не является препятствием к разбирательству дела по имеющимся в деле доказательствам.

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства и рассмотрев дело в пределах заявленных исковых требований, приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьей 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В силу пункта 1статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

На основании статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что 21 ноября 2012 г. между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***>. Сумма кредита составляет 139 008 рублей, из которой: 120 000 рублей - сумма к выдаче/к перечислению, 19 008 рублей - сумма страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 39,90% годовых. Количество процентных периодов - 48. Дата перечисления первого ежемесячного платежа – 11 декабря 2012 г, размер ежемесячного платежа – 5 843 руб. 90 коп.

21 ноября 2012 г. ФИО1 представлены кредитные денежные средства в размере 120 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету за период с 21 ноября 2012 г. по 24 января 2024 г., таким образом, свои обязательства по предоставлению кредита банк исполнил надлежащим образом, а ответчик свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов выполнил не в полном объеме, что подтверждается расчётом задолженности.

Согласно расчету задолженности, сумма долга по кредитному договору 

<

***> от 21 ноября 2012 г. на дату 24 января 2024 г. составляет 93 709 руб. 07 коп., из которых: сумма основного долга – 77 640 руб. 56 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 9 097 руб. 42 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 6 971 руб. 09 коп.

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении к спорным правоотношениям срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ устанавливается в три года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 ГК РФ).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Периодичность внесения платежей по кредитному договору №2162221231 от 21 ноября 2012 г. определена условиями кредитного договора, согласно которым кредит предоставлен на срок 48 месяцев, дата перечисления первого ежемесячного платежа – 11 декабря 2012 г., размер ежемесячного платежа – 5 843 руб. 90 коп.

Согласно п. 3 Общих Условий договора, срок кредита - это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода (п. 1.1 раздела II Договора). Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения процентных периодов, указанных в заявке, на 30 дней.

Согласно графику платежей, датой первого ежемесячного платежа является 21 декабря 2012 г., дата последнего платежа – 31 октября 2016 г.

Таким образом, поскольку договором предусмотрено погашение задолженности ежемесячными обязательными платежами с 21 декабря 2012г. до 31 октября 2016 г., срок исковой давности по требованиям о взыскании такой задолженности, должен исчисляться по каждому просроченному обязательному платежу за соответствующий период, и истекает 22 декабря 2015 г. - по первому платежу, и 01 ноября 2019 г. - по последнему.

По условиям кредитного договора №2162221231 от 21 ноября 2012 г., а также Общих Условий договора (п. 1.4) погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. 

Таким образом, суд в целях определения даты последнего платежа по кредиту исходит из представленной истцом выписки по счету, а не расчета задолженности.

Согласно выписке по счету за период с 21 ноября 2012 г. по 24 января 2024 г., последний платеж по кредиту произведен ответчиком 06 июля 2018г. в размере 12 руб. 71 коп.

Из разъяснений, изложенных в пунктах 17, 18 указанного выше Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем 2 статьи 220 ГК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из материалов гражданского дела № 2-278/2018 следует, что 30 марта 2018 г. ООО «ХКФ Банк» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №2162221231 от 21 ноября 2012 г.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка Атяшевского района Республики Мордовия от 09 апреля 2018 г. с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» взыскана задолженность по кредитному договору №№2162221231 от 21 ноября 2012 г. в размере 93 778 руб. 31 коп. за период 31 января 2014 г. по 10 января 2018 г., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 506 руб. 67 коп.

После подачи ФИО1 возражений определением того же мирового судьи от 03 июля 2020 г. судебный приказ был отменён.

Следовательно, течение срока исковой давности продолжилось с момента отмены судебного приказа.

Исковое заявление отправлено в суд 21 февраля 2024 г.

Учитывая истекшую часть срока исковой давности до подачи заявления о выдаче судебного приказа, а также после отмены определения мирового судьи о вынесении судебного приказа и до подачи настоящего искового заявления (с 03 июля 2020 г. по 21 февраля 2024 г. = 3 года 7 месяцев 18 дней), суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности.

Кроме того, судом учитывается, что по последнему платежу, установленному графиком платежей (31 октября 2016 г.), срок исковой давности истек 01 ноября 2019 г.

Требование о полном досрочном погашении задолженности до 15 июля 2014 г., на которое истец ссылается в исковом заявлении, истцом суду не представлено. 

В соответствии с пунктом 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. №43, если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, обстоятельств совершения ответчиком действий, свидетельствующих о признании им долга судом не установлено, суд отказывает в удовлетворении заявленных требований.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Поскольку судом отказано в удовлетворении исковых требований, отсутствуют основания и для взыскания с ответчика судебных расходов по оплате государственной пошлины, понесенных истцом при подаче искового заявления.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Мордовия путем подачи жалобы через Атяшевский районный суд Республики Мордовия в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья Атяшевского районного суда

Республики Мордовия А.В. Шепелев 

Решение принято в окончательной форме 27 апреля 2024 г.