Дело № 2 – 912/2017

Поступило 03.11.2017 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 декабря 2017 года р.п. Мошково Новосибирская область

Мошковский районный суд Новосибирской области в составе: председательствующего судьи Кулинич О.Н., при секретаре Гилёвой Т.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс банк» обратилось в суд с вышеназванным исковым заявлением, в обоснование которого указало, что ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье 1-го судебного участка Мошковского судебного района Новосибирской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 по кредитному договору. Определением Мирового судьи 1-го судебного участка Мошковского судебного района Новосибирской области от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен.

ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили Кредитный Договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 290 202,00 рублей, в том числе: 260000,00 рублей - сумма к выдаче, 30202,00 рублей - на оплату страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 39,90% годовых. Полная стоимость кредита - 48,99% годовых. Выдача кредита была произведена путем перечисления денежных средств в размере 290202,00 рублей на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 260 000,00 рублей (сумма к выдаче) получены в кассе Банка, денежные средства в размере 17325,00 рублей перечислены на транзитный счет партнера на основании распоряжения Заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с Условиями Договора, являющимися составной частью Кредитного договора, наряду с Заявкой на открытие банковских счетов, Сообщением Банка (при наличии), подтверждающим заключение Договора, Графиками погашения и Тарифами Банка, договор является смешанным и определяет порядок: предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на Счет и совершения операций по Счету; обслуживания Текущего счета при совершении операций с использованием банковской платёжной карты, в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств. Клиент, в свою очередь, обязуется возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям Договора.

В нарушение условий заключенного Кредитного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. После указанной даты Банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов. 

Однако, до настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Кредитному Договору Заемщиком не исполнено

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк», Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ Банком Заемщику было направлено требование о досрочном полном погашении кредита, до настоящего времени требование Банка не исполнено. Согласно Графику погашения по кредиту, последний платеж по кредиту, при условии надлежащего исполнения обязательств, должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ 

Задолженность Ответчика перед Банком на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 302 370,62 руб., из которых: сумма основного долга -170 897,83 руб.; проценты за пользование кредитом (до выставления требования) - 27 508,74 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 89 556,69 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности -14 407,36 руб.

Просит взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 302 370,62 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 223,71 руб.

В судебное заседание представитель истца, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. В возражениях на заявление ответчика о пропуске срока исковой давности, указал, что срок кредитного договора (п. 7) составляет 48 месяцев. Таким образом, Банк мог обратиться с иском в суд и после того, как не поступил последний платеж, то есть после ДД.ММ.ГГГГ, однако после неоднократных просрочек по внесению ежемесячных платежей, Банк ДД.ММ.ГГГГ выставил Ответчику требование о полном досрочном погашении задолженности. После выставления окончательного требования, банк обратился к мировому судье с целью взыскания задолженности. Выдача судебного приказа, в соответствии с ч.1 с. 204 ГК РФ прерывает течение срока исковой давности. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей был выдан приказ, который определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ отменен; считает, что срок исковой давности не пропущен.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие; представила заявление, в котором указала, что истцом пропущен срок исковой давности, поскольку о нарушении своего права истцу стало известно 08.09.2014, о чем свидетельствует документ, представленный истцом – приложение № 1 «расчет просроченных процентов, просроченного основного долга», из которого следует, что ею последние платежи по кредитным обязательствам вносились ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, в погашении была учтена переплата в размере 4 руб. 03 коп., соответственно срок исковой давности исчисляется с 31 дня просрочки, то есть с ДД.ММ.ГГГГ. 

ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ №, который впоследствии был отменен определением от ДД.ММ.ГГГГ Считает, что в связи с подачей заявления о выдаче судебного приказа течение срока исковой давности не прерывается. Срок исковой давности в этом случае не течет со дня обращения в суд на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита. В случае отмены судебного приказа течение срока исковой давности, начавшееся до подачи заявления о выдаче судебного приказа, продолжается с момента отмены судебного приказа. 

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ, со дня обращения в установленном порядке в суд за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита. Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в п. 17 Постановления от 29 сентября 2015 г. № 43, эти правила применяются и при обращении с заявлением о вынесении судебного приказа.

В п. 18 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ разъяснено, что по смыслу ст. 204 ГК РФ с момента отмены судебного приказа продолжается течение срока исковой давности, начавшееся до подачи заявления о выдаче судебного приказа. Если при этом неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев. 

Согласно п. 1 ст. 126 ГПК РФ судебный приказ по существу заявленного требования выносится в течение пяти дней со дня поступления заявления о вынесении судебного приказа в суд.

Так как судебный приказ был вынесен ДД.ММ.ГГГГ, а отменен он ДД.ММ.ГГГГ, то срок исковой давности может быть продлен лишь на 22 дня, соответственно, к дате ДД.ММ.ГГГГ (с который истцу стало известно о нарушении его прав) прибавляется 22 дня – это ДД.ММ.ГГГГ Исковое заявление о взыскании задолженности зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, срок исковой давности пропущен. Истцом в приложении № 1 «Расчет просроченных процентов, просроченного основного долга» намеренно добавлены 4 даты платежа по графику для создания видимости о состоятельности искового заявления.

Поскольку уважительных причин пропуска срока у истца не имеется, и он имел возможность обратиться в суд в течение установленного срока, то в удовлетворении исковых требований следует отказать без исследования фактических обстоятельств по делу. Просила применить последствия пропуска истцом срока исковой давности, отказав в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском установленного срока.

Суд в соответствии со ст.167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования подлежащими частичному удовлетворению. При этом, суд исходит из следующего. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

Как установлено в судебном заседании и следует из представленных материалов, ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили Кредитный договор № на сумму 290 202,00 рублей, в том числе: 260000,00 рублей - сумма к выдаче, 30202,00 рублей - на оплату страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 39,90% годовых. Полная стоимость кредита - 48,99% годовых. 

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 290202,00 рублей на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Согласно разделу 2 Условий Договора, проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания сумм ежемесячного платежа со счета; процентный период – период времени равный 30 календарным дням, в последний день которого, согласно п.1.4 настоящего раздела банк списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Погашение задолженности осуществляется путем списания денежных средств со счета.

В соответствие с п.4 Тарифов ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту, штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-ого календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Согласно п.3 Раздела 3 Условий Договора, банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора.

В силу ч.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из выписки по лицевому счету и не оспаривается ответчиком, исполнение обязательств по заключенному кредитному договору осуществляюсь ею ненадлежащим образом и прекратилось внесением последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ, а также ДД.ММ.ГГГГ, когда была учтена переплата. Доказательств исполнения заемщиком принятого на себя обязательства после ДД.ММ.ГГГГ в материалах дела не содержится.

Факт заключения между сторонами в офертно-акцептной форме кредитного договора на обозначенных выше условиях, а также подключение заемщика по его волеизъявлению к программе страхования, исполнение банком принятых на себя обязательств по перечислению суммы кредита на счет заемщика, прекращение должником принятых на себя обязательств с ДД.ММ.ГГГГ и непогашение кредитной задолженности в предусмотренный договором срок, нашли вое подтверждение. 

Таким образом, имело место ненадлежащее исполнение ФИО1 своих обязательств, выразившееся в нарушении сроков оплаты кредита, в связи с чем, банк вправе потребовать с ответчика сумму непогашенной задолженности по основному долгу, проценты за пользование кредитом в пределах срока исковой давности, а также неустойку в связи с просрочкой исполнения обязательств.

В соответствии с п.1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течения срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2).

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 (ред. от 07.02.2017) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» п. 24 постановления, по смыслу п.1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.д.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

То есть, срок исковой давности по каждому неисполненному ежемесячному платежу, установленному графиком в кредитном договоре, исчисляется самостоятельно и начинает течь со следующего дня, не позднее которого данный платеж должен быть исполнен.

Таким образом, право на предъявление иска о взыскании задолженности у ООО «ХКФ Банк» возникло после ДД.ММ.ГГГГ, когда перестали поступать платежи ФИО1 по кредиту.

Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 (ред. от 07.02.2017) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет» (п. 17).

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (п. 18).

Как следует из представленных материалов, Банк обратился к мировому судье 1 судебного участка Мошковского судебного района Новосибирской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 302370,62 руб. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 3111,85 руб., который был вынесен ДД.ММ.ГГГГ. В связи с поступившими возражениями от должника данный судебный приказ был отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку неистекшая часть срока исковой давности на момент обращения в мировому судье составляла более шести месяцев, то он не подлежит удлинению.

Поскольку истец обратился в суд только ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении шести месяцев после отмены судебного приказа, при этом ответчиком заявлено о применении срока исковой давности, заявленные исковые требования подлежат частичному удовлетворению: взысканию с ответчика подлежит задолженность по основному долгу за предшествующие обращению истца в суд 3 года, за период с ДД.ММ.ГГГГ (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ), которая составляет 165 051,53 руб. (170 897,83 руб.- суммы за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2875,25 руб. и 2971,05 руб.), проценты за пользование кредитом в размере 16401,44 руб. (27508,74 руб.- суммы за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 5601,55 руб. и 5505,75 руб.), а также с ответчика подлежат взысканию убытки банка в размере 89556,69 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 14407,36 руб., а всего 285417,02 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Поскольку исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» удовлетворены частично, то в его пользу с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме 5875,18 руб.(6223,71 руб.х 94,4%).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

решил:

исковое заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 285 417,02 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5875,18 руб.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд через Мошковский районный суд Новосибирской области в течение месяца с момента составления мотивированного решения путем подачи жалобы через Мошковский районный суд Новосибирской области.

Мотивированное решение изготовлено 21 декабря 2017 года. 

Председательствующий О.Н. Кулинич