Дело №2-3350/17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 сентября 2017 года г. Рубцовск 

Рубцовский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Смирновой С.А., 

при секретаре Ткаченко О.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Истец Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального филиала обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указал, что между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 было заключено соглашение № *** от *** путем присоединения заемщика к правилам кредитования физических лиц, в соответствии с условиями которых заемщик обязался вернуть кредитору кредит в размере *** рублей до *** в соответствии с графиком возврата кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере *** % годовых. Кредитор принял на себя обязательство предоставить заемщику денежные средства в размере *** рублей, которое было исполнено. Заемщиком обязательство исполнено не было. Сумма задолженности по соглашению № *** от *** по состоянию на *** составила *** руб. *** коп., в том числе: просроченная ссуда по кредиту в размере *** руб. *** коп.; проценты, начисленные с *** по *** в размере *** руб. *** коп.; неустойка, начисленная на основной долг за период с *** по *** в размере *** руб. *** коп., неустойка, начисленная на просроченные проценты за период с *** по *** в размере *** руб. *** коп. Истец просил взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк», в лице Алтайского регионального филиала сумму задолженности по соглашению № *** от *** в размере *** руб. *** коп., в том числе: просроченная ссуда по кредиту в размере *** руб. *** коп.; проценты, начисленные с *** по *** в размере *** руб. *** коп.; неустойка, начисленная на основной долг за период с *** по *** в размере *** руб. *** коп., неустойка, начисленная на просроченные проценты за период с *** по *** в размере *** руб. *** коп. Взыскать проценты за пользование кредитом по договору по ставке *** % годовых, начисляемые на сумму основного долга, начиная с *** по день полного погашения суммы основного долга по кредиту. Взыскать расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере *** руб. *** коп. 

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания по делу извещен надлежащим образом, представил заявление, в котором просил рассмотреть данное дело в его отсутствие, требования и доводы, изложенные в исковом заявлении, поддержал в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании отсутствовал, о месте и времени слушания по делу извещался надлежащим образом в установленном законом порядке, по имеющимся у суда адресам. Согласно адресной справке отдела по вопросам миграции МО МВД «Рубцовский», ФИО1 зарегистрирован по адресу: ул. ..., *** в г. Рубцовске Алтайского края. Извещение, направлялось по адресу указанному в исковом заявлении, что полностью соответствует месту регистрации ответчика (г.Рубцовск, ул...., ***). Судебный конверт с извещением, вернулся в суд с отметками ФГУП «Почта России» о выходе к адресату и сведениями об истечении срока хранения конверта. В соответствии со ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, учитывая разъяснения п.п. 63, 67 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», суд считает, ответчика извещенным надлежащим образом. 

С учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, в том числе ответчика, к надлежащему извещению которого судом были приняты все возможные меры. 

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 30 ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. 

В силу ч. 1 ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 *** было заключено Соглашение № ***, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику денежные средства в сумме *** руб., а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты в размере *** % годовых, срок кредитования определен до ***. Полная стоимость кредита по договору составляет ***% годовых и включает: процентную ставку за пользование кредитом в размере ***% годовых, платежи по погашению кредита (основного долга) в размере, предусмотренном Приложением № 1 к Соглашению. Погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами. Датой платежа является 20 число каждого месяца.

Банк выполнил взятые на себя обязательства по Соглашению, предоставив ответчику кредит в размере *** руб., перечислив указанную сумму, на счет заемщика, открытый в Алтайском региональном филиале АО «Россельхозбанк», что подтверждается выпиской из лицевого счета на имя ответчика и ответчиком не оспорено. 

В установленные в договоре сроки кредитные средства не были возвращены, причитающиеся проценты не уплачены. За ответчиком образовалась задолженность, которая по состоянию на *** составила *** руб. *** коп., в том числе: просроченная ссуда по кредиту в размере *** руб. *** коп.; проценты, начисленные с *** по *** в размере *** руб. *** коп.; неустойка, начисленная на основной долг за период с *** по *** в размере *** руб. *** коп., неустойка, начисленная на просроченные проценты за период с *** по *** в размере *** руб. *** коп. Указанный размер задолженности подтверждается расчетом задолженности и неустойки по договору и ответчиком не оспорен.

В подтверждение заявленных требований истцом представлены Соглашение, график погашения кредита (основного долга) и начисленных процентов за пользование кредитом, заявление заемщика на выдачу кредита, выписка из лицевого счета, Правила предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения. ФИО1 заключил вышеуказанный договор, согласившись с указанными в договоре условиями, с которыми был ознакомлен, что подтверждается подписью во всех указанных выше документах.В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 4.1. Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту до начала операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количестве дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты начисляются в размере, установленном Соглашением начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме (до даты его окончательного возврата). 

Согласно п. 4.7 Правил, Банк вправе в одностороннем порядке требовать досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в сумы и сроки, установленные договором. 

Пунктом 4.9 Правил, предусмотрено, что заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с Соглашением. 

В порядке, установленном Правилами АО «Россельхозбанк» *** направил ответчику требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустойки до ***. 

В установленный срок кредитные средства ФИО1 возвращены не были. 

В силу пункта 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Взыскание процентов за пользование кредитом до дня фактического его возврата предусмотрено п.2 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации. Поэтому в данной части взыскание процентов, предусмотренных договором *** % годовых на сумму основного долга до полного погашения суммы основного долга не противоречит закону. 

Таким образом, обоснованность исковых требований подтверждается документальными доказательствами, представленными в материалы дела и исследованными в судебном заседании. 

Расчет суммы долга, представленный истцом, судом проверен, является верным, ответчиком не оспаривался.

Пункт 6 Правил предусматривает ответственность сторон и включает соглашение о неустойке.

Согласно п. 6.1. Правил за неисполнение или ненадлежащее исполнение какого-либо денежного обязательства ответчик несет ответственность в порядке и размере, указанном в соглашении, в порядке, предусмотренном пунктами 6.1.1.-6.1.3 Правил. 

Неустойкой (пеней, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Конституционный Суд Российской Федерации в пункте 2 Определения от 21.12.2000 года № 263-О, указал, что положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Суд полагает, что размер неустойки на просроченный основной долг и неустойки на просроченные проценты, заявленные истцом в размере *** руб. *** коп. и *** руб. *** коп. соответственно, являются соразмерным последствиям нарушенного обязательства, учитывая, период задолженности и, что до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена, ходатайства стороной ответчика о применении части 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не заявлено. 

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка на просроченный основной долг, начисленная с *** по *** в размере *** руб. *** коп.; неустойка на просроченные проценты, начисленная с *** по *** в размере *** руб. *** коп.

В соответствии с ч.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Истцом заявлены требования об определении ко взысканию с ответчика проценты за пользование кредитом по договору по ставке *** % годовых, начисляемые на сумму основного долга, начиная с *** по день полного погашения суммы основного долга по кредиту, является обоснованным и подлежащим удовлетворению, поскольку задолженность по кредиту заемщиком не погашена, он продолжает пользоваться невозвращенной суммой кредита, что полностью соответствует ч.2 ст. 809 ГК РФ.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина, уплаченная при подаче искового заявления в размере *** руб. *** коп. Оплата истцом государственной пошлины при подаче иска подтверждается документально (платежным поручением № 5227 от 25.07.2017). 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального филиала удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального филиала по соглашению № *** от *** просроченную ссуду по кредиту в размере *** руб. *** коп., проценты, начисленные с *** по *** в размере *** руб. *** коп., неустойку, начисленную на основной долг за период с *** по *** в размере *** руб. *** коп., неустойку начисленную на просроченные проценты за период с *** по *** в размере *** руб. *** коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме *** руб. *** коп., всего взыскать *** руб. *** коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального филиала проценты за пользование кредитом по договору по ставке ***% годовых, начисляемых на сумму основного долга (на дату вынесения решения суда *** руб. *** коп.) с последующим ее уменьшением в случае частичного погашения на сумму погашения, начиная с *** по день полного погашения основного долга по кредиту. 

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Рубцовский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья С.А Смирнова