Дело № 2-292/2018 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 мая 2018 года с. Улаган

Улаганский районный суд Республики Алтай в составе председательствующего Тюхтеневой Т.В., при секретаре Асканаковой З.Г., с участием ответчиков ФИО1, ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 (ФИО3), ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее по тексту «Россельхозбанк») в лице Алтайского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО1 (ФИО3), ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 20.08.2012 г. в сумме 18116 руб. 26 коп., взыскании процентов за пользование кредитом в размере 14 % годовых, начисляемых на сумму неоплаченного основного долга, начиная с 28 ноября 2017 года и по день исполнения решения суда.

Заявленные требования мотивированы тем, что 20 августа 2012 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО3 заключен кредитный договор 

<

***>, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 130000 руб. на срок до 10.08.2017 г. под 14 % годовых. Кредитор исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив кредит заемщику, что подтверждается банковским ордером. Заемщик в нарушение условий кредитного договора, свои обязательства исполняет ненадлежащим образом, платежи в погашение кредита и основного долга не вносит. По состоянию на 28.11.2017 г. задолженность заемщика по кредитному договору 

<

***> от 20.08.2012 г. составляет 18116 руб. 26 коп., из которых: проценты за пользование кредитом – 8529 руб. 05 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга - 5819 руб. 16 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов – 3768 руб. 05 коп.

30.03.2018 г. ответчиком ФИО1 суду направлено заявление, о том, что исковые требования не признает. 

10.05.2018 г. истец уточнил исковые требования, представил расчет взыскиваемой суммы, из которой следует, что задолженность за период с 12 июля 2014 г. по 22 марта 2017 г. составляет 24 885 руб. 39 коп., в том числе: просроченный основной долг – 9155 руб. 70 коп., проценты за пользование кредитом – 8060 руб. 91 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга - 4954 руб. 31 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов – 2714 руб. 47 коп.; за период с 23 марта 2017 г. по 28 ноября 2017 г. составляет 1859 руб. 55 коп., в том числе: проценты за пользование кредитом – 203 руб. 67 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга - 602 руб. 66 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов – 1053 руб. 22 коп.

18.05.2018 г. поступило уточненное исковое заявление, в котором истец просил взыскать сумму задолженности, указанную в первоначальном иске в сумме 18116 руб. 26 коп. 

Истец АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала направило в суд заявление о рассмотрении дела без участия представителя истца.

В судебном заседании ответчик ФИО1 иск не признала, указав, что задолженность по указанному кредиту погасила по судебному приказу, просила сумму задолженности взыскать с нее и снизить размер неустойки.

Ответчик ФИО2 иск не признал, просил снизить размер неустойки, так имеет другие кредиты и малолетних детей на иждивении.

Суд, изучив материалы дела, выслушав ответчиков, оценив доказательства в совокупности, приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно справкам о перемене имени № 2, № 3 от 30.03.2018 г. органа ЗАГС ФИО3 переменила имя на «Ушконакина Елбезек Быдыевна» (актовая запись о перемене имени № 21 от 16.08.2013 г.), затем на «Уштукова Тамырай Эмильевна» (актовая запись о перемене имени № 30 от 24.09.2013 г.).

Из материалов дела следует, что 20 августа 2012 года между ОАО «Россельхозбанк» в лице Горно-Алтайского регионального филиала (кредитор) и ФИО3 (заемщик) заключен кредитный договор 

<

***>, в соответствии с которым ОАО «Россельхозбанк» в лице Горно-Алтайского регионального филиала предоставил заемщику кредит в размере 130000 руб. сроком по 10 августа 2017 года включительно, с уплатой 14 % годовых за пользование кредитом, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.

Из банковского ордера № 81350 от 20.08.2012 г. следует, что банком предоставлен ФИО3 кредит по договору № 81350 от 20.08.2012 г. на сумму 130000 рублей, что свидетельствует об исполнении кредитором своих обязательств. Доказательств обратного в материалах дела не представлено.

В соответствии с п. 4.1. кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счёте заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

В соответствии с п.4.2.1., п.4.2.2. указанного кредитного договора погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга). Проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно.

В соответствии с п. 6.1. кредитного договора кредитор в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку (пени).

Из выписки по лицевому счету нашли подтверждение обстоятельства о том, что за заемщиком образовалась задолженность по кредитному договору.

Для обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору 20.08.2012 г. между банком и ФИО2 заключен договор поручительства 

<

***>-7, по условиям которого поручитель обязался отвечать перед банком за исполнение заемщиком ФИО3 ее обязательств по вышеуказанному кредитному договору в том же объеме, как и заемщик.

Согласно ст. 361 ГК РФ, в редакции, действовавшей на момент заключения договора, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно п.2.1 Договора поручительства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, в связи с чем доводы ответчика ФИО1 о взыскании задолженности в полном объеме с нее несостоятельны.

Судебным приказом от 06.08.2014 г. (дело № 2-1012/2014) взыскана в пользу ОАО «Россельхозбанк» в лице Горно-Алтайского регионального филиала солидарно с ФИО3 и ФИО2 задолженность по кредитному договору 

<

***> от 20.08.2012г. по состоянию на 11.07.2014г. в сумме 34 915 (тридцать четыре тысячи девятьсот пятнадцать) 51 коп., в том числе: 29 492 руб. 72 коп. – ссудная задолженность, 4 762 руб. 26 коп. - просроченные заемные средства, 392 руб. 65 коп. – просроченная задолженность по процентам, 267 руб. 88 коп. – пеня за просрочку возврата заемных денежных средств.

В силу ч.6 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Право требования к поручителю при неисполнении заемщиком обязательств по возврату кредита возникло после 11 июля 2014 года. Между тем иск к заемщику и поручителю предъявлен лишь 27 марта 2018 г., то есть более чем через год после наступления срока исполнения соответствующей части обязательства и, соответственно, прекращения действия договора поручительства в части возврата денежных средств с июля 2014 года по 22 марта 2016 года в силу части 6 ст. 367 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно расчетов истца, уточненного искового заявления от 18.05.2018г. с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию задолженность по кредитному договору 

<

***> от 20.08.2012 г., которая за период с 12 июля 2014 г. по 22 марта 2017 г. составляет 16256 руб. 71 коп., в том числе: просроченный основной долг – 00 руб. 00 коп., проценты за пользование кредитом – 8325 руб. 38 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга - 5216 руб. 50 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов – 2714 руб. 83 коп.; с заемщика подлежит взысканию задолженность за период с 23 марта 2017 г. по 28 ноября 2017 г. в сумме 1859 руб. 55 коп., в том числе: просроченный основной долг – 00 руб. 00 коп., проценты за пользование кредитом – 203 руб. 67 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга - 602 руб. 66 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов – 1053 руб. 22 коп.

С учетом того, что основанием возникновения обязанности по уплате процентов за пользование кредитом являются согласованные сторонами в договоре условия предоставления кредита, проценты за пользование кредитом не могут рассматриваться в качестве меры ответственности за нарушение обязательства.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Поскольку нормы ст. 333 ГК РФ не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом, правовые основания для снижения размера просроченных процентов у суда не имеются, просроченные проценты в сумме 8325 руб. 38 коп. и 203 руб. 67 коп. подлежат взысканию в полном объеме. 

В силу диспозиции ст. 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. 

Суд не ограничен определенным кругом обстоятельств, которые он принимает во внимание при оценке последствий нарушения обязательства.

При решении вопроса о снижении размера неустойки ввиду ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств, суд находит возможным снизить размер заявленной ко взысканию неустойки за просроченную ссудную задолженность до 2608 руб. 25 коп. и 301 руб. 33 коп., неустойку за просроченные проценты до 1357 руб. 41 коп. и 526 руб. 61 коп., полагая, что истец намеренно не предъявлял иск с целью увеличения размера неустоек, имея возможность выставить заключительный счет, уменьшив размер ответственности должников в период с июля 2014 года, когда ответчик перестал осуществлять платеж за кредит. Из материалов дела следует, что с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки банк обратился 23.03.2018 года, спустя более 3 лет и 8 месяцев со дня последнего платежа.

Таким образом, солидарно с ответчиков ФИО1 (ФИО3), ФИО2 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору за период с 23 марта 2017 г. по 28 ноября 2017 г. в размере 1859 руб. 55 коп., в том числе: проценты за пользование кредитом – 203 руб. 67 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга - 301 руб. 33 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов – 526 руб. 61 коп.

С ФИО1 (ФИО3) подлежит взысканию задолженность по кредитному договору за период с 12 июля 2014 г. по 22 марта 2017 г. в размере 16256 руб. 71 коп., в том числе: просроченный основной долг – 00 руб. 00 коп., проценты за пользование кредитом – 8325 руб. 38 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга - 2608 руб. 25 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов – 1357 руб. 41 коп.

Также истцом заявлены требования о взыскании в солидарном порядке с ответчиков в пользу истца процентов за пользование кредитом в размере 14% годовых, начисляемых на сумму основного долга, начиная с 28 ноября 2017 года и по дату фактического погашения основного долга.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (п. 1 ст. 809 ГК РФ, п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 13/14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»). При этом названные проценты подлежат выплате до дня полного возврата суммы займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 16 постановления Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 08 октября 1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Исходя из вышеперечисленных правовых норм, в случае принятия судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом до дня фактического его возврата, то есть на будущее время, предусмотрено действующим законодательством.

Сам по себе факт взыскания процентов за пользование кредитом за определенный период не лишает банк права требовать взыскания установленных кредитным договором процентов за пользование кредитом, начиная со дня, по который решением суда были взысканы проценты, до дня фактического возврата суммы займа.

Таким образом, на сумму просроченного основного долга после составления расчета с 28.11.2017 г. по день фактического погашения основного долга продолжают начисляться проценты, установленные кредитным договором, т.е. подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом в размере 14 % годовых, начиная с 28 ноября 2017 года по день исполнения решения суда.

Взыскание указанных процентов до фактического исполнения решения суда согласуется с разъяснениями Верховного Суда РФ, данными в п. 48 Постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016г. № 7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств».

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. С учетом размера взысканных сумм и размера оплаченной истцом госпошлины, суд определил взыскать с ответчиков в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 724 руб. 65 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 (ФИО3), ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов на оплату государственной пошлины, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (ФИО3), ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала задолженность по кредитному договору 

<

***> от 20.08.2012 г. в солидарном порядке в сумме 1859 руб. 55 коп., в том числе: проценты за пользование кредитом – 203 руб. 67 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга - 301 руб. 33 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов – 526 руб. 61 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 400 руб. 00 коп.

Взыскать с ФИО1 (ФИО3) в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала задолженность по кредитному договору 

<

***> от 20.08.2012 г. в сумме 16256 руб. 71 коп., в том числе: просроченный основной долг – 00 руб. 00 коп., проценты за пользование кредитом – 8325 руб. 38 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга - 2608 руб. 25 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов – 1357 руб. 41 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 324 руб. 65 коп.

Отказать АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала в удовлетворении требований о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору в сумме 16256 руб. 71 коп., в том числе: просроченный основной долг – 00 руб. 00 коп., проценты за пользование кредитом – 8325 руб. 38 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга - 2608 руб. 25 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов – 1357 руб. 41 коп. 

Взыскать с ФИО1 (ФИО3), ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала проценты за пользование кредитом в размере 14 % годовых, начисляемых на сумму неоплаченного основного долга, начиная с 28 ноября 2017 года и по день исполнения решения суда.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Алтай в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Решение суда в окончательной форме принято 23 мая 2018 года.

Председательствующий

Т.В. Тюхтенева