Дело №

№

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

<

адрес> 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ

<

адрес> районный суд 

<

адрес> в составе:

председательствующего судьи Глебовой Т.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Скоковой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком в виде акцептованного заявления оферты был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 200000 рублей под 0% годовых сроком на 120 месяцев, однако, в период пользования кредитом ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом, ДД.ММ.ГГГГ возникла просроченная задолженность. Банком в адрес ответчика было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчиком выполнено не было. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика имеется задолженность в размере 208 155,69 руб., из которых иные комиссии – 17929,41 руб., просроченная ссудная задолженность – 189 940,89 руб., неустойка на просроченную ссуду – 285,39 руб., в связи с чем просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в указанном размере, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5281,56 руб.

В судебное заседание стороны не явились о дне, месте, времени рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом, сведений об уважительности причины неявки в суд не представили, представитель истца в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, ответчик ФИО1 рассмотреть дело в его отсутствие не просил, ходатайства об отложении рассмотрения дела не заявлял, представил возражение на исковое заявление, в котором просил удовлетворить исковое заявление в части основного долга в размере 122271 рубля, учитывая 0% ставку кредитования в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, штрафные санкции на сумму 5000 рублей, снизив их размер на основании ст.333 ГК РФ.

При таких обстоятельствах, в соответствии с ч.ч.4,5 ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон. 

Исследовав материалы дела, изучив возражения ответчика, основываясь на положениях ст.56 ГПК РФ, в соответствии с ч.1 которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право потребовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, согласно ст.310 ГК РФ, не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.432 ГК РФ, договор может заключаться посредством направления оферты (заявления о предоставлении кредита) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор считается заключенным в момент получения лицом, направлявшим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ). Письменная форма договора считается соблюденной, если оферта принята банком, то есть совершены действия по выполнению условий, указанных в оферте (заявлении). 

В суде установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен договор потребительского кредитования №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредитную карту «Халва» на следующих условиях: лимит кредитования 200000 рублей, процентная ставка по кредиту – 10% годовых, 0% годовых в течение льготного периода кредитования, длительность которого – 36 месяцев, срок кредитования 120 месяцев.

Согласно п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредитования, количество платежей по кредиту: 120, платеж по кредиту (обязательный платеж) рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора, состав обязательного платежа установлен Общими условиями. По погашению задолженности, возникшей в результате осуществления заемщиком льготной операции, предоставляется рассрочка платежа. При предоставлении рассрочки платежа, задолженность, образовавшаяся при совершении заемщиком льготной операции, делится равными частями (ежемесячными платежами) исходя из количества периодов рассрочки платежа, предоставляемом при оплате товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в конкретном торгово-сервисном предприятии, и сумма таковых платежей составляет задолженность по основному долгу по договору за соответствующий отчетный период. Информация о количестве периодов рассрочки размещена в сети интернет на сайте www.sovcombank.ru и в личном кабинете на сайте www.halvacard.ru. Периодичность оплаты обязательного платежа – ежемесячно в течение 15 календарных дней от даты его расчета.

По условию п.14 Индивидуальных условий договора потребительского кредитования заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется их соблюдать.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – неустойка определена в п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредитования и составляет 20% годовых, начисление которых производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме свыше 500 руб.

Помимо этого, заемщик был ознакомлен с тем, что в случае, если сумма к погашению ежемесячного платежа на банковском счете менее суммы платежа по рассрочке, заемщик имеет право перейти в режим оплаты задолженности в сумме не менее размера минимального обязательного платежа (МОП), согласно Общих условий договора. Комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме не менее размера МОП подлежит оплате согласно Тарифам банка. Комиссия не взимается в случае, если заемщик производит погашение задолженности по договору в соответствии с графиком платежей по рассрочке.

В соответствии с п.3.1 Общих условий договора потребительского кредита, заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в переделах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в Партнерскую сеть банка по продукту «Карта Халва», либо через их платежные сервисы, при этом заемщик, согласно п.п.4.1.1, 4.1.2 обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита и уплатить банку проценты за его пользование, а также иные платежи, предусмотренные договором.

В силу п.5.2 Общих условий, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более, чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Из содержания Тарифов по финансовому продукту «Карта Халва» следует, что процентная ставка по срочной задолженности составляет 10%, срок действия кредитного договора 10 лет (120 месяцев), минимальный лимит кредитования – 0,1 руб., максимальный лимит кредитования – 350000 руб., минимальный обязательный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита, длительность платежного периода составляет 15 календарных дней, размер неустойки за нарушение срока возврата кредита (части кредита) – 20% годовых на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, предоставив ответчику кредитную карту «Халва» с лимитом кредитования 200000 рублей, однако, ответчик своих обязательств надлежащим образом не исполнял, ДД.ММ.ГГГГ у него возникла просроченная задолженность, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности.

В адрес ответчика истцом было направлено уведомление о наличии просроченной задолженности и досрочном возврате всей суммы задолженности, которое им оставлено без исполнения.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности ответчика составила 208 155,69 руб., из которых просроченная ссудная задолженность – 189 940,89 руб., иные комиссии – 17 929,41 руб., неустойка на просроченную ссуда – 285,39 руб.

Расчет задолженности по кредиту в части просроченной ссудной задолженность и неустойки на просроченную ссуда проверен судом и является арифметически правильным, произведен в соответствии с условиями договора, сроками погашения, с учетом поступивших денежных средств в рамках исполнительного производства, возбужденного на основании вынесенного ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного приказа, который был отменен ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступившими возражениями, а представленный ответчиком в возражении на исковое заявление расчет, основан на неверном толковании условий кредитного договора.

Вместе с тем, представленный истцом расчет задолженности включает в себя комиссии за услуги «Подписки без НДС» и за банковскую услугу «Минимальный платеж» в общем размере 17929,41 руб., однако, согласно Тарифам по финансовому продукту «Карта Халва», действующим с ДД.ММ.ГГГГ, то есть на момент заключения договора потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком, оплата комиссии за банковскую услугу «Минимальный платеж» п.1.5 не предусмотрена, п.2.13 предусмотрена комиссия за подключение Подписки «Халва. Десятка» с опцией «Все и везде», при этом графа «Подключение Подписок и Опций» включает в себя и возможность подключения других подписок: «Халва. Десятка», «Десятка у партнеров» по акции «Скоро в школу», является ли одна из этих подписок услугой «Подписки без НДС», комиссия за которую включена в расчет задолженности ответчика не ясно. Кроме того, условиями договора потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ подключение услуги «Подписки без НДС» и порядок взимания оплаты за нее не предусмотрены.

При таких обстоятельствах, включение указанных комиссий в расчет задолженности ответчика не может быть признано судом обоснованным.

Помимо этого расчет задолженности ответчика по договору потребительского кредитования включает в себя неустойку на просроченную ссуду в размере 285,39 руб., которая относится к определенной законом или договором денежной сумме, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (п.1 ст.330 ГК РФ).

При этом размер заявленной ко взысканию суммы неустойки суд находит соответствующим принципу справедливости, предполагающему соблюдение баланса прав и законных интересов сторон, соразмерным последствиям нарушения обязательств ответчиком, в связи с чем суд не находит оснований для удовлетворения ходатайства последнего о снижении размера неустойки на основании ст.333 ГК РФ. 

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о доказанности возникшего у ответчика перед истцом обязательства по выплате задолженности по договору потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 190226,28 руб., из которых просроченная ссудная задолженность – 189 940,89 руб., неустойка на просроченную ссуда – 285,39 руб., и, соответственно, о необходимости частичного удовлетворения требований истца и взыскания в его пользу указанной суммы с ответчика.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании ст.98 ГПК РФ суд при наличии на то просьбы истца считает необходимым взыскать в его пользу с ответчика ФИО1 судебные расходы, состоящие из уплаченной при подаче иска в суд государственной пошлины, пропорционально удовлетворенной части иска, что составляет 91,39%, то есть в размере 4826,82 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии № № выдан Отделом милиции № УВД 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) задолженность по договору потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 190226 рублей 28 копеек, из которых просроченная ссудная задолженность – 189940 рублей 89 копеек, неустойка на просроченную ссуда – 285 рублей 39 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4826 рублей 82 копейки, а всего 195 053 (сто девяносто пять тысяч пятьдесят три) рубля 10 копеек.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в 

<

адрес> областной суд через 

<

адрес> районный суд 

<

адрес> в течение месяца со дня его принятия.

Председательствующий судья Глебова Т.В.