Дело № 2-1796/2020

73RS0002-01-2020-001104-61

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Ульяновск 15 мая 2020 года 

Засвияжский районный суд г. Ульяновска в составе: 

председательствующего судьи Самылиной О.П.

при секретаре Животове Д.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению кредитного потребительского кооператива граждан «ГозЗайм» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, членских взносов, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

кредитный потребительский кооператив граждан «ГозЗайм» (далее – КПКГ «ГозЗайм») обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, членских взносов, судебных расходов. Исковые требования мотивированы тем, что между сторонами заключен договор займа № № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому истец передал ответчику в долг деньги из фонда финансовой взаимопомощи в сумме 25 000 рублей, а ответчик обязался возвратить в срок до ДД.ММ.ГГГГ такую же сумму денег и проценты в размере 72 % за каждый календарный месяц до дня возврата всей суммы займа, а также ежемесячно выплачивать членский взнос в размере 200 руб. Сумма займа была получена ответчиком в кассе взыскателя, что подтверждается расходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ. Однако заемщиком обязательства, предусмотренные договором, не исполняются. Согласно пункту 1 дополнительного соглашения к индивидуальным условиям договора потребительского займа за каждый календарный день просрочки должна начисляться неустойка в размере 3% от суммы займа. Ответчику неоднократно сообщалось по телефону о его долге, но оплата не произведена. Просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору займа в размере 197 200 руб., в том числе: 25 000 руб. – основной долг, 69 000 руб. – проценты, 9200 руб. – членские взносы, 94 000 руб. – неустойка, расходы по уплате государственной пошлины.

Представитель истца КПКГ «ГозЗайм» в судебном заседании не присутствовал, о времени и месте рассмотрения дела извещен.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не присутствовал, о времени и месте рассмотрения дела извещался, судебное извещение возвращено по истечении срока хранения. Доставка судебных повесток и иных судебных извещений регулируется ст. 115 ГПК РФ. В силу ст. 117 ГПК РФ при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. На основании указанных норм права суд считает ответчика извещенным о судебном заседании надлежащим образом.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о месте и времени судебного разбирательства, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Суд принимает решение по заявленным истцом требованиям (ст. 196 ГПК РФ).

Федеральный закон от 18 июля 2009 года № 190 «О кредитной кооперации» (далее – Федеральный закон «О кредитной кооперации») определяет правовые, экономические и организационные основы создания и деятельности кредитных потребительских кооперативов различных видов и уровней, союзов (ассоциаций) и иных объединений кредитных потребительских кооперативов.

Положения п. 3 ч. 3 ст. 3 Федерального закона «О кредитной кооперации» закрепляют принцип добровольности вступления в кредитный кооператив и свободы выхода из него независимо от согласия других членов кредитного кооператива (пайщиков).

Статьей 4 Федерального закона «О кредитной кооперации» предусматривается, что кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком – членом кредитного кооператива (пайщиком). 

Статья 6 названного Федерального закона установлен запрет для кредитных кооперативов на предоставление займов лицам, не являющимся членами кредитного кооператива (пайщиками).

Согласно статье 13 Федерального закона «О кредитной кооперации» член кредитного кооператива (пайщик) обязан своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы, а при прекращении членства в кредитном кооперативе досрочно возвратить полученные от кредитного кооператива займы. 

К возникшим между сторонами правоотношениям применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч. 2 ст. 809 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 309, 310 ГК РФ). 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между КПКГ «ГозЗайм» и ФИО1 заключен договор займа № №, в соответствии с которым кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 25 000 руб. на 22 месяца до ДД.ММ.ГГГГ под 72 % годовых, а заемщик обязался вернуть полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование на условиях заключенного договора.

Настоящий договор займа действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему (в том числе фактического возврата займа).

Согласно п. 12 договора займа в качестве меры ответственности за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского займа кредитором применяется неустойка, начисление которой начинается с первого дня ненадлежащего исполнения обязательств (просрочки платежа). Размер неустойки составляет 20 % годовых на сумму неисполненного платежа за каждый день ненадлежащего исполнения обязательств по договору потребительского займа.

ДД.ММ.ГГГГ между КПКГ «ГозЗайм» и ФИО1 заключено дополнительное соглашение к индивидуальным условиям договора потребительского займа № № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому изменен размер неустойки на 3 % от суммы займа за каждый календарный день просрочки, начисление которой начинается с первого дня ненадлежащего исполнения обязательств (просрочки платежа или его части).

Дополнительным соглашением № к договору о вступлении в КПКГ «ГозЗайм» ЧК 2788 от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено внесение пайщиком членских взносов на содержание и уставную деятельность кооператива в размере 200 рублей. Оплата членского взноса производится пайщиком наличными денежными средствами в кассу кооператива согласно графику платежей.

При заключении договора займа ответчик получил полную информацию об условиях получения займа, срока действия договора, возврата займа, размере процентной ставки, ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору. 

Согласие ответчика со всеми условиями договора займа подтверждается его личной подписью в индивидуальных условиях договора потребительского займа, дополнительных соглашениях, графике платежей по договору.

Свои обязательства по договору займа кредитор исполнил в полном объеме, предоставив заемщику денежную сумму в размере 25 000 рублей. Предоставление денежных средств подтверждается расходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщик не исполнил надлежащим образом условия договора займа, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ допустил образование задолженности в размере 197 200 руб., из которых: 25 000 руб. – основной долг, 69 000 руб. – проценты, 9200 руб. – членские взносы, 94 000 руб. – неустойка (с учетом решения кооператива о снижении неустойки).

Определением мирового судьи судебного участка № 9 Засвияжского судебного района г. Ульяновска от 14.01.2020 года КПКГ «ГозЗайм» отказано в принятии заявления о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 суммы долга по договору займа, неустойки.

Ответчик не представил доказательства, подтверждающие надлежащее исполнение своих обязательств по договору займа, отсутствие обязательств по погашению задолженности. 

Ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора займа нашло свое подтверждение в судебном заседании.

КПКГ «ГозЗайм» внесено Банком России в государственный реестр кредитных потребительских кооперативов. 

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон о микрофинансовой деятельности).

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственностью заемщика.

В силу ст. 1, ч. 4 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Согласно ч. 8 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Положениями ч. 11 указанной статьи определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита, (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредит (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Согласно Указанию Центрального Банка РФ от 18 декабря 2014 года № 3495-У «Об установлении периода, в течение которого не подлежит применению ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа)» в период с 01 января по 30 июня 2015 года не подлежит применению ограничение значения полной стоимости потребительского кредита (займа) при заключении в течение этого периода договоров потребительского кредита (займа).

Как следует из материалов дела, указанный договор займа между сторонами заключен 28.03.2015 года, то есть в период, когда действовало названное Указание Центрального Банка РФ о неприменении ограничений значения полной стоимости потребительского кредита (займа).

Принимая во внимание принципы свободы договора, добровольности заключения ответчиком договора займа и наличия у него на момент заключения договора необходимой информации относительно размеров процентов за его пользование, других платежей, установив ненадлежащее исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договору, суд пришел к выводу об обоснованности исковых требований о взыскании задолженности по договору займа.

В силу статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из разъяснений, приведенных в абзаце 1 пункта 75 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» следует, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Вследствие ненадлежащего исполнения условий договора займа истцом была начислена неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 94 000 рублей.

Проанализировав собранные по делу доказательства, учитывая компенсационную природу неустойки, размер задолженности, начисление неустойки только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга, соотношение суммы основного долга и размера неустойки, период и последствия неисполнения обязательства, суд в соответствии со ст. 333 ГК РФ полагает возможным уменьшить размер неустойки, взыскиваемой с ответчика, до 20 000 рублей.

Поскольку до настоящего времени задолженность не погашена, доказательств её уплаты в полном объеме суду не представлено, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 123 200 руб., из которых: 25 000 руб. – основной долг, 69 000 руб. – проценты, 9200 руб. – членские взносы, 20 000 руб. – неустойка.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5144 руб.

Снижение судом суммы неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ не уменьшает общей цены иска, из которой подлежит исчислению государственная пошлина, в связи с чем она подлежит взысканию в указанном размере.

На основании изложенного исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

Руководствуясь ст. 194 – 199, 233 – 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования кредитного потребительского кооператива граждан «ГозЗайм» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, членских взносов, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу кредитного потребительского кооператива граждан «ГозЗайм» задолженность по договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 123 200 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 5144 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Засвияжский районный суд г. Ульяновска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Судья О.П. Самылина