Дело № 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

23 ноября 2017 года Дзержинский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Силониной Н.Е., при секретаре Балуевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

Установил:

Истец АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) обратился в суд с настоящим иском, мотивируя свои требования тем, что 25.04.2014г. между 

<

данные изъяты> («Займодавец») и ФИО2 («Ответчик», «Заемщик») был заключен Договор займа №. В соответствии с условиями Договора займа, Займодавец обязался предоставить Ответчику займ в размере 950 000 руб., сроком на 120 месяцев, считая с даты фактического предоставления займа, для целевого использования, а именно: для приобретения в целях постоянного проживания в собственность Заемщика жилого помещения, находящегося по адресу: 

<

адрес> состоящего из 

<

данные изъяты> комнаты, общей площадью 

<

данные изъяты> кв. м, кадастровый № (далее по тексту - «Квартира», «Предмет залога»). Согласно п.2.1. Договора займа, заем предоставляется Заемщику в безналичной форме путем перечисления суммы займа на банковский счет № в дополнительном офисе 

<

данные изъяты> открытый на имя Заемщика. Пунктом 2.5. Договора займа установлено, что датой фактического предоставления займа является дата зачисления суммы займа на счет, указанный в п.2.1. Договора займа. В соответствии с пп.1.1.3. Договора займа, процентная ставка по займу устанавливается в размере 15,9% годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления займа, по дату фактического возврата займа (включительно). Также стороны пришли к соглашению, что в период надлежащего исполнения Заемщиком обязательства по страхованию имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование) Заемщика, согласно п.4.1.5, и п.4.1.7, в части п.4.1.5.2. Договора займа, устанавливается процентная ставка по займу 13,9% годовых. Согласно п. 1.1.4 Договора займа, размер ежемесячного платежа на дату предоставления займа составляет 14 809 руб. Во исполнение взятых на себя обязательств, в соответствии с п.2.1. Договора займа, Займодавец перечислил на банковский счет Заемщика денежные средства (предоставил займ) на сумму 950000 руб. Согласно п.1.3., пп. 1.3.1. Договора займа, обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Договору займа является, в соответствии со ст.11 Федерального закона от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека в силу закона Квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес>, состоящего из 

<

данные изъяты> комнаты, общей площадью 

<

данные изъяты> кв. м, кадастровый номер №. Указанная Квартира принадлежит Заемщику на праве собственности, что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права: № выданным Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Нижегородской области, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись регистрации №. На основании частей 5, 7 Закладной от 25.04.2014 г. (далее по тексту - «Закладная»), вышепоименованная Квартира обременена ипотекой в силу закона, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 05.05.2014 г. сделана запись регистрации №. Ответчик с августа 2015 г. ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по погашению суммы займа и процентов за пользование займом, установленные условиями Договора займа. Допущенные нарушения в соответствии с п.п.4.4.1., 4.4.2., 4.4.3. Договора займа являются основанием для полного досрочного истребования суммы займа, процентов за пользование займом, суммы неустоек, предусмотренных Договором займа, обращения взыскания на Квартиру, а также для расторжения Договора займа. 23.03.2017 г. в соответствии с условиями Договора займа, Ответчику было направлено требование о досрочном истребовании всей суммы задолженности по Договору займа в срок до 22.04.2017 г., однако до настоящего времени указанные требования Ответчиком не исполнены. По состоянию на 28.06.2017 г. задолженность Ответчика по Договору займа составляет 1 459 975 руб. 48 коп. в том числе: задолженность по основному долгу - 922 834 руб. 99 коп; задолженность по процентам - 329 655 руб. 95 коп; неустойка - 207 484 руб. 54 коп.

Истец АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) просит взыскать с ФИО2 в свою пользу задолженность по Договору займа № от 25.04.2014 г. по состоянию на 28.06.2017 г. задолженность Ответчика по Договору займа 1 459 975 руб. 48 коп. в том числе: задолженность по основному долгу - 922 834 руб. 99 коп.; задолженность по процентам - 329 655 руб. 95 коп.; неустойка - 207 484 руб. 54 коп. Взыскать с ФИО2 в пользу АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) задолженность по процентам по Договору займа № от 25.04.2014 г., начиная с 29.07.2017 г. по день вступления в законную силу решения суда в размере 13,9% годовых. Взыскать с ФИО2 в пользу АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 499 руб. 88 коп. Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество: квартира, находящаяся по адресу: 

<

адрес>, состоящего из 

<

данные изъяты> комнаты, общей площадью 

<

данные изъяты> кв. м, кадастровый номер №, принадлежащая ФИО2, на праве собственности. Установить начальную продажную цену указанного Предмета залога, с которой будут начинаться торги, в размере 1 530 ООО руб. 00 коп. Определить способ реализации заложенного имущества путем его продажи с публичных торгов. 

Впоследствии истец уточнил исковые требования в порядке ст.39 ГПК РФ в части размера начальной продажной цены предмета залога и просит установить ее в размере 880800 руб. (л.д.94-95).

В судебном заседании представитель истца АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) ФИО1 действующий на основании доверенности, исковые требования с учетом их уточнения поддержал. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, конверты, адресованные ответчику, вернулись в адрес суда за истечением срока хранения. 

Статья 113 ГПК РФ предусматривает, что лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В силу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии со статьей 115 ГПК РФ судебные повестки и иные судебные извещения доставляются по почте или лицом, которому судья поручает их доставить. Время их вручения адресату фиксируется установленным в организациях почтовой связи способом или на документе, подлежащем возврату в суд (часть 1).

Согласно пункту 46 Правил оказания услуг почтовой связи операторы почтовой связи обязаны пересылать почтовые отправления и осуществлять почтовые переводы в установленные сроки.

В соответствии с Особыми условиями приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное», утвержденными приказом ФГУП «Почта России» от 05.12.2014 № 423-п, заказные письма и бандероли разряда «Судебное» доставляются и вручаются лично адресату под расписку. При отсутствии адресата и совершеннолетних членов семьи в почтовом абонентском ящике оставляется извещение с приглашением адресата на объект почтовой связи для получения почтового отправления. При неявке адресата за почтовым отправлением, вторичное извещение доставляется и вручается под расписку через 3 рабочих дня после доставки первичных извещений. При невозможности вручить извещение под расписку оно опускается в ячейку абонентского почтового шкафа, почтовые абонентские ящики. Не врученные адресатам заказные письма и бандероли разряда «Судебное» хранятся в отделении почтовой связи 7 календарных дней, после чего возвращаются по обратному адресу.

Поскольку ответчик в течение срока хранения заказной корреспонденции, равного семи дням, не являлся без уважительных причин за получением судебного отправления, конверт с судебным извещением возвращен в суд с отметкой почты об истечении срока его хранения, суд признает ответчика извещенным надлежащим образом о месте и времени судебного заседания. 

Закон создает равные условия для лиц, обладающих правом обращения в суд, обязав суд извещать их о времени и месте рассмотрения дела. По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу в установленные законом сроки.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего рассмотреть дело в его отсутствие, в порядке заочного производства. 

Выслушав объяснение представителя истца, изучив материалы дела и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу статьи 807 по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

По статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (пункт 1). 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2). 

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что 25.04.2014г. между 

<

данные изъяты> («Займодавец») и ФИО2 («Ответчик», «Заемщик») был заключен Договор займа №, согласно которому банком предоставляется заемщику кредит в размере 950 000 руб. сроком на 120 месяцев, считая с даты фактического предоставления займа, для целевого использования, а именно: для приобретения в целях постоянного проживания в собственность Заемщика жилого помещения, находящегося по адресу: 

<

адрес>, состоящего из 

<

данные изъяты> комнаты, общей площадью 

<

данные изъяты> кв. м, кадастровый номер № (л.д.30).

Согласно п.2.1. Договора займа, заем предоставляется Заемщику в безналичной форме путем перечисления суммы займа на банковский счет № в дополнительном офисе «

<

данные изъяты>, открытый на имя Заемщика.

Пунктом 2.5. Договора займа установлено, что датой фактического предоставления займа является дата зачисления суммы займа на счет, указанный в п.2.1. Договора займа.

В соответствии с пп. 1.1.3. Договора займа, процентная ставка по займу устанавливается в размере 15,9% годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления займа, по дату фактического возврата займа (включительно). В период надлежащего исполнения Заемщиком обязательства по страхованию имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование) Заемщика, согласно п.4.1.5, и п.4.1.7, в части п.4.1.5.2. Договора займа, устанавливается процентная ставка по займу 13,9% годовых.

В соответствии с п.п.3.1., 3.3. Договора займа, проценты за пользование займом начисляются на остаток суммы займа, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа, и по дату фактического возврата займа включительно, по процентной ставке, указанной в п. 1.1.3. Договора займа, и с учетом положений п.п.3.11.1. и 3.11.2. Договора займа. Базой для начисления процентов за пользование займом является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Пунктами 3.4., 3.7.5. Договора займа установлено, что Заемщик возвращает заем и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей, а также платежей за первый и последний процентный периоды. Датой исполнения обязательств в полном объеме является дата поступления на счет Займодавца денежных средств, в сумме остатка суммы займа, начисленных по вышеуказанную дату исполнения обязательств (включительно), но неуплаченных за пользование займом процентов, а также сумм неустойки (при наличии).

Согласно п. 1.1.4 Договора займа, размер ежемесячного платежа на дату предоставления займа составляет 14 809 руб.

Во исполнение взятых на себя обязательств, в соответствии с п.2.1. Договора займа, Займодавец перечислил на банковский счет Заемщика денежные средства (предоставил займ) на сумму 950000 руб., что подтверждается платежным поручением № от 25.04.2014 (л.д.47).

Согласно п.1.3., пп. 1.3.1. Договора займа, обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Договору займа является, в соответствии со ст.77 Федерального закона от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека в силу закона Квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес>, состоящего из 

<

данные изъяты> комнаты, общей площадью 

<

данные изъяты> кв. м, кадастровый номер №

Указанная Квартира принадлежит Заемщику на праве собственности, что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права: № выданным Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Нижегородской области, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись регистрации № (л.д.48).

Согласно п. 1.4. Договора займа, права Займодавца по Договору займа подлежат удостоверению Закладной.

Согласно п.1 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной.

В соответствии с п.2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:

право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств;

право залога на имущество, обремененное ипотекой.

На основании частей 5, 7 Закладной от 25.04.2014 г., вышеуказанная Квартира обременена ипотекой в силу закона, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 05.05.2014 г. сделана запись регистрации №.

Пунктом 4.4.4 Договора займа установлено, что Займодавец имеет право уступить права требования, в том числе путем передачи прав на Закладную третьим лицам.

Пункт 1 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») гласит, при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. При передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п.2, п.3. ст.48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости»), передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной. Владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем, если иное не установлено настоящим пунктом. Он не считается законным владельцем закладной, если доказано, что закладная выбыла из владения кого-либо из лиц, сделавших передаточные надписи, помимо их воли в результате хищения или иным преступным путем, о чем новый владелец закладной, приобретая ее, знал или должен был знать.

Согласно последней отметке в Закладной, права требования по закладной переданы Акционерному коммерческому банку «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» (Публичное акционерное общество) (л.д.49-60).

Согласно п.п.5.1., 5.2., 5.3. Договора займа, Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору займа всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом в соответствии с действующим законодательством РФ.

При нарушении сроков возврата займа Заемщик уплачивает Займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Займодавца (включительно).

При нарушении сроков уплаты начисленных за пользование займом процентов Заемщик уплачивает Займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,1% (ноль целых одна десятая) процентов от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый «календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Займодавца (включительно).

Ответчик с августа 2015 г. ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по погашению суммы займа и процентов за пользование займом, установленные условиями Договора займа. Допущенные нарушения в соответствии с п.п.4.4.1., 4.4.2., 4.4.3. Договора займа являются основанием для полного досрочного истребования суммы займа, процентов за пользование займом, суммы неустоек, предусмотренных Договором займа, обращения взыскания на Квартиру, а также для расторжения Договора займа.

В связи с нарушением ответчиком сроков уплаты ежемесячных платежей 25.09.2017г. № в адрес ответчика направлено Требование о досрочном исполнении обязательств по договору займа.

Однако по истечении срока, указанного в требовании, задолженность ответчиком не была погашена.

Согласно расчета задолженности, представленного истцом, не доверять которому у суда не имеется оснований, поскольку он соответствует условиям кредитного договора и не опровергнут ответчиком, по состоянию на 28.06.2017г., размер задолженности составляет 1 459 975 руб. 48 коп., в том числе:

задолженность по основному долгу - 922 834 руб. 99 коп.;

задолженность по процентам - 329 655 руб. 95 коп.;

неустойка - 207 484 руб. 54 коп., в том числе по просроченному долгу – 64920,31 руб., по просроченным процентам – 142564,23 руб. (л.д.10)

Установив, что ответчик не исполняет свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов по кредитному договору в соответствии с условиями договора по ежемесячной уплате части кредита и процентов по нему, чем существенно нарушают условия кредитного договора, суд признает правомерным требования истца о досрочном взыскании всей суммы задолженности вместе с причитающимися процентами, неустойкой, что согласуется с условиями кредитного договора, и положений законодательства (статья 811 ГК РФ).

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) сумма задолженности по договору займа № от 25.04.2014г.: задолженность по основному долгу - 922 834 руб. 99 коп.; задолженность по процентам - 329 655 руб. 95 коп.

Кроме того, подлежат удовлетворению и исковые требования о взыскании с ФИО2 в пользу АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) задолженности по процентам по Договору займа № от 25.04.2014 г., начиная с 29.07.2017 г. по день вступления в законную силу решения суда в размере 13,9% годовых.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика ФИО2 неустойка за нарушение сроков погашения кредита и просрочку уплаты процентов по договору займа в общей сумме 207 484 руб. 54 коп.

В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно статье 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

В Определении Конституционного Суда РФ от 26.05.2011 № 683-О-О указано, что часть первая статьи 333 ГК Российской Федерации закрепляет право суда уменьшить размер подлежащей уплате неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, и, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что согласуется с положением статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, в соответствии с которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц (Определение Конституционного Суда Российской Федерации от 16 декабря 2010 года №1636-О-О). 

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены по существу, на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. 

Размер неустойки, подлежащий взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 207 484 руб. 54 коп., в том числе 64920,31 руб.– на сумму основного долга (922834 руб. 99 коп.), 142564,23 руб. - на проценты (329 655 руб. 95 коп.). 

Суд, учитывая все заслуживающие внимание обстоятельства дела, в том числе размер неустойки, её компенсационную природу, соотношение размера неустойки с суммой задолженности по основному долгу, по процентам за пользование займом, период допущения просрочки ответчиком, общеправовые принципы разумности, соразмерности и справедливости, а также положения п.6 ст.395 ГК РФ, находит, что определенная выше неустойка по просроченным процентам явно не соразмерна последствиям допущенных ответчиком нарушений, и полагает возможным снизить ее размер до 60000 руб. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию неустойка по просроченному долгу – 64920,31 руб., по просроченным процентам – 60000 руб., а всего – 124920,31 руб.

Истцом заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество, являющееся по условиям договора предметом ипотеки. 

Согласно статье 334 ГК РФ - в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Согласно статье 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

По статье 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1).

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2). 

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Статьей 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (пункт 1).

Статьей 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрены основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество. Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. 

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

По статье 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

При установленных судом обстоятельствах систематического нарушения заемщиком сроков внесения платежей по кредитному договору, в том числе более трех раз в течение 12 месяцев, неисполненное заемщиком обязательство составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению. 

Заложенное имущество подлежит реализации путем продажи с публичных торгов (статья 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)». 

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации; наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации; меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы; особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

Подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно представленному истцом заключению об определении рыночной стоимости недвижимого имущества, стоимость недвижимого имущества-квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, составляет 1101000 руб. (л.д.96-100). Данное заключение ответчиком не оспорено, доказательств, свидетельствующих о рыночной стоимости квартиры в большем размере не представлено.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается судом в соответствии с п.п.4 п.2 ст.54 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» размере 880800 руб. (1101000х80%).

В силу статьи 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежит взысканию госпошлина в размере 21499,88 руб. 

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 67, 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать в пользу АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) с ФИО2 задолженность по договору займа от 25.04.2014г № по состоянию на 28.06.2017г. в размере 1377411,25 руб., из них:

- 922834,99 руб.– сумма просроченного основного долга

- 329655,95 руб. – сумма просроченных процентов

- 124920,31 руб. – неустойка.

Во взыскании неустойки в большем размере отказать.

Взыскать в пользу АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) с ФИО2 задолженность по процентам по Договору займа № от 25.04.2014 г., начиная с 29.07.2017 г. по день вступления в законную силу решения суда в размере 13,9% годовых.

Взыскать с ФИО2 в пользу АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере 21499,88 руб. 

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, принадлежащую на праве собственности ФИО2, расположенную по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., кадастровый номер №.

Определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., кадастровый номер № в размере – 880800 руб.

Определить, что залогодержателю АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) из стоимости заложенного имущества: квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>А, 

<

адрес>, общей площадью 31,7 кв.м., кадастровый №, подлежат уплате: 922834,99 руб. – сумма просроченного основного долга; 329655,95 руб. – сумма просроченных процентов; 124920,31 руб.-неустойка, 21499,88 руб. - госпошлина. 

Ответчик вправе подать в Дзержинский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке через Дзержинский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья п/п Н.Е.Силонина

Копия верна.

Судья Н.Е.Силонина