Дело № 2-2417/2021

УИД 59RS0001-01-2021-002141-85

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 июня 2021 года город Пермь

Дзержинский районный суд города Перми в составе:

председательствующего судьи Завьялова О.М.,

при секретаре судебного заседания Носковой Е.А., 

помощник судьи Глушкова М.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ПАО «Сбербанк России» (далее по тексту Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от Дата по состоянию на Дата включительно в размере 81220,21 руб., в том числе: основной долг 65335,29 руб., проценты 14432,81 руб., неустойка 1452,11 расходов по уплате государственной пошлины в размере 2636,61 руб.

Свои требования обосновывает тем, что Дата истец и ответчик заключили кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 118600 руб. под ...% годовых на срок ... мес. с даты фактического предоставления кредита. В соответствии с кредитным договором кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с настоящими Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов (далее - Общие условия кредитования). Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования (п. 6 Индивидуальных условий кредитования). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. В соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования. В связи с систематическим нарушением сроков и размера внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов письмом-требованием, направленным почтой, Банк поставил в известность заемщика о необходимости досрочного возврата кредита, уплате процентов и неустойки. В установленный срок заемщик досрочно не вернул оставшуюся сумму кредита, проценты, неустойку, в связи, с чем у Банка имеются основания потребовать досрочного взыскания задолженности по кредитному договору и расторжения кредитного договора в судебном порядке. По состоянию на Дата сумма задолженности составляет 81220,21 руб., в том числе: основной долг – 65335,29 руб.; проценты за пользование кредитом – 14432,81 руб.; неустойка за несвоевременное погашение кредита – 962,95 руб., неустойка за несвоевременное погашение процентов – 489,16 руб. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с Дата по Дата. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени рассмотрения дела извещен, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик в судебном заседании с требованиями не согласился, указал на то, что банком была навязана услуга по страхованию, предоставленная и оплаченная за счет кредита. При этом не оспаривал заключение самого кредитного договора, указал, что был знаком с порядком и суммами ежемесячных платежей по возврату кредита. Кредитный договор заключил, поскольку необходимы были денежные средства.

Изучив материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1, п. 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу норм п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что Дата между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 118 600 руб. под ...% годовых на срок ... месяцев с даты фактического предоставления. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

В соответствии с условиями договора погашение кредита и процентов за пользование кредитом производится аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования, по 3268,86 руб. (п. ... договора).

Истец свои обязательства перед ответчиком исполнил, перечислив сумму кредита на счет заемщика, указанный в договоре, №. Ответчик в свою очередь заемные средства получил в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Факт заключения кредитного договора и получения денежных средств ответчик не оспаривает. 

Ответчик обязательства по кредитному договору не исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем Дата в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Требование исполнено не было, иного не представлено. 

Согласно ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на Дата включительно составляет 65335,29 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 14432,81 руб., задолженность по неустойке – 1452,11 руб.

Иной расчет в материалы дела не представлен, не доверять представленному истцом расчету у суда оснований не имеется.

С учетом того, что отсутствуют доказательства исполнения ответчиками обязательств по возврату денежных средств, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности, состоящей из основного долга в размере 65335,29 руб., процентов за пользование кредитом в размере 14432,81 руб., подлежат удовлетворению.

Исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (ч. 1 ст. 329 ГК РФ).

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 12 Кредитного договора установлено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ...% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности.

Поскольку ответчиком допущена просрочка в возврате истцу денежных средств, предусмотренных кредитным договором, истцом произведено начисление неустойки, размер которой по состоянию на Дата составляет 489,16 руб. – неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом, 962,95 руб. – неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности.

Иной расчет в материалах дела отсутствует, не доверять представленному истцом расчету у суда оснований не имеется.

Исходя из содержания и смысла приведенных норм права, признание несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства является правом суда, принимающего решение, размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства и только в исключительных случая по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов. При этом в каждом конкретном случае суд оценивает возможность снижения неустойки с учетом конкретных обстоятельств дела.

Таким образом, целью применения ст. 333 ГК РФ является установление баланса интересов, при котором взыскиваемая неустойка, имеющая компенсационный характер, будет являться мерой ответственности для должника, а не мерой наказания.

В судебном заседании факт пропуска платежей ответчиком нашел свое подтверждение, в связи с чем, суд приходит к выводу о правомерности заявленного требования о взыскании неустойки (штрафа) за пропуск платежей. 

Принимая во внимание период, за который образовалась задолженность, размер просроченной суммы основного долга, процентов по уплате кредита, размер исчисленной неустойки, суд приходит к выводу о соразмерности взыскиваемой неустойки последствиям нарушения обязательства, и считает, что не имеется оснований для ее уменьшения в порядке, предусмотренном ст. 333 ГК РФ.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере 1452,11 руб. 

Удовлетворяя требования истца, суд не берет во внимание доводы стороны ответчика, относительно несогласия с заявленными требованиями, в виду навязывания, по мнению ответчика, банком услуги по страхованию, оплата которой произведена за счет кредита, как основания, влекущие к отказу в удовлетворении требований истца, как в полном объеме, так и в их части, поскольку, в силу ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). Таким образом, вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Из пояснений ответчика, следует, что с условиями кредита он был ознакомлен, в том числе о порядке, сроках и сумме аннуитентных платежей, доказательства того, что договор в части оплаты страхования за счет кредита является услугой навязанной банком, в материалах дела отсутствую. Таким образом, вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, ответчик должен был оценить предлагаемые условия по договору, а также свою платежеспособность на весь период кредитования, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношении к избранной форме получения и использования денежных средств. При этом предъявление иска в суд является правом банка, а не его обязанностью.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 1394,02 руб., что подтверждается платежным поручением № от Дата. Также госпошлина в размере 1242,59 руб. уплачена при подаче заявления о вынесении судебного приказа (платежное поручение № от Дата).

В силу положений ст. 98 ГПК РФ, с учетом заявленных требований, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2636,61 руб. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору № от Дата по состоянию на Дата включительно в размере 81 220 рублей 21 копейка, в том числе: основной долг – 65335 рублей 29 копеек; проценты – 14432 рубля 81 копейка; неустойка – 1452 рубля 11 копеек; в счет уплаты государственной пошлины сумму в размере 2636 рублей 61 копейка.

Решение в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме, может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд г. Перми.

.

Судья – О.М. Завьялов