копия

УИД 66RS0044-01-2019-001987-98 Дело № 2-1720/2019

Мотивированное 

решение

 суда составлено 07 августа 2019 года.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 августа 2019 года г. Первоуральск Свердловской области

Первоуральский городской суд Свердловской области в составе: 

председательствующего Бородулиной А.Г., 

при секретаре Шаймиевой К.И., 

с участием ответчика Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1720/2019 по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Д. о взыскании задолженности по кредиту,

УСТАНОВИЛ:

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») обратился в суд с требованиями к Д. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 11.02.2013 г. в размере 100211,52 руб., из которых78198,89 руб. – основной долг, 9296,21 руб. – проценты за пользование кредитом, 6000 руб – штраф, 6716,42 руб. – сумма возмещения страховых взносов и комиссий, а также взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 3204,23 руб. 

В обоснование иска указано, что банк и ответчик заключили договор, согласно которому ответчику была выпущена карта по текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставляемых банком кредитов. Договор состоит из заявки на открытие и ведения текущего счета, условий договора и тарифов банка по карте. Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен лимит кредитования с 11.02.2013 г. – 75000 руб. Тарифы банка – составная часть договора, устанавливающая для карточного продукта, наименование которого указано в договоре, перечень услуг банка, которыми вправе воспользоваться клиент в рамках договора и условия оказания данных услуг. Если положения договора, указанные в тарифах банка отличаются от аналогичных положений условий договора, то тарифы банка имеют преимущественную силу. В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику банковскому продукту «Карта «Быстрые покупки» 34.9» банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 34.9 % годовых. Начисление процентов производится банком по формуле простых процентов с фиксированной ставкой, размер которой указан в тарифах. Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте. По договору банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по текущему счету, из денежных средств, находящихся на текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств для совершения платежной операции предоставить клиенту кредит по карте путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет. клиент обязался погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором. Для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов. Каждый платежный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявке на открытие и ведение текущего счета (5-ое число каждого месяца). 

В период действия договора заемщик выразил желание быть застрахованным по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней в порядке предусмотренном памяткой застрахованному. Информация о программе коллективного страхования изложена в памятке. Проставлением подписи в договоре заемщик подтвердил и полностью согласен с содержанием памятки застрахованному по программе добровольного коллективного страхования. 

Заемщик дал поручение банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с тарифами по банковскому продукту, согласно которым компенсация расходов банка на оплату страховых взносов (% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода) составляет 0,77 %.

Страхование осуществляется на ежемесячной основе, стоимость рассчитывается от суммы задолженности по кредитам по карте на последний день каждого расчетного периода. Услуга коллективного страхования может быть подключена/отключена в любое время по инициативе клиента по его телефонному звонку или по заявлению в офисе банка.

Размер комиссии за снятие наличных денежных средств установлен в тарифах по банковскому продукту. Комиссия за получение наличных денег в кассах других банков, в банкоматах банка и других банков взимается на момент совершения операции.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. Так как по договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней, банк 05.06.2016 г. потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. Согласно расчету задолженности по состоянию на 05.06.2016 г. задолженность по договору от 11.02.2013 г. составляет 100211,52 руб.

Согласно тарифам по банковскому продукту банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше 10 календарных дней – 500 руб, 1 календарного месяца – 500 руб., 2 календарных месяцев – 1000 руб., 3 календарных месяца – 2000 руб., 4 календарных месяца – 2000 руб., за просрочку требования банка о полном погашении задолженности – 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

Представитель истца в судебное заседание не явился, хотя о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении отразил просьбу о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствии представителя истца, так как он надлежащим образом извещен о времени рассмотрения дела, что подтверждается почтовым уведомлением (л.д.77).

Кроме этого, согласно ст. 167 ч.5 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копии решения суда.

В судебном заседании ответчик Д. просил в удовлетворении исковых требований отказать, признав лишь за собой задолженность приблизительно в размере 15 000 рублей, так как полагает исковые требования надлежащими доказательствами не подтверждены, расчет задолженности истца считает неверным.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (т.е. ст. ст. 807 - 818 Гражданского кодекса Российской Федерации), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 11.02.2013 между ООО «ХКФ Банк» и Д. заключен договор №, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта 75000 рублей, процентная ставка по кредиту – 34,90 % годовых, минимальный платеж составляет 5% от задолженности по договору, начало расчетного периода – 5ое число каждого месяца, начало платежного периода – 5ое число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, крайний срок поступления минимального платежа на счет – 20-й день с 5-го числа включительно.

11.02.2013 г. ответчик получил график платежей и размер полной стоимости кредита по карте (л.д.24).

Договор заключен в офертно-акцептном порядке, в связи с чем письменная форма договора является соблюденной в соответствии со статьей 434, пунктом 1 статьи 435, пунктами 1, 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п. 1.1 раздела 1 Общих условий договора, по настоящему договору банк открывает заемщику банковский счет в рублях, номер которого указан в индивидуальных условиях по кредиту, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его получению, указанным в индивидуальных условиях по кредиту способом, для погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов клиента с банком, со страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (л.д.39).

В соответствии с п. 1.2 раздела 1 Общих условий договора, по договору банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: нецелевой кредит в размере, указанном в индивидуальных условиях по кредиту, для использования по усмотрению клиента, в том числе для уплаты страхового/ых взноса/ов (при наличии индивидуального страхования) (л.д.39).

Согласно разделу 2 условий договора (л.д.39), проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета (п.1).

Размер ежемесячного платежа по кредиту указан в заявке и включает в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период (п.1.2).

При заключении кредитного договора стороны достигли соглашения по всем существенным его условиям, в частности, о сумме кредита, сроке его возврата и процентной ставке, уплачиваемой заемщиком за пользование кредитом, а также о размере ответственности за нарушение обязательств. При заключении договора о карте ответчик был ознакомлен с Тарифами Банка, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора, в связи с чем подлежат применению.

Как следует из материалов дела, Банк свои обязательства выполнил, предоставив ответчику денежные средства в установленном договором размере.

В свою очередь Д. в нарушение условий договора свои обязательства надлежащим образом не исполнял, неоднократно допускал просрочки платежей по кредиту, последний платеж был в 2016 году, что подтверждается выпиской по счету за период с 07.02.2013 г. по 26.05.2019 г. (л.д.34-37), а также не оспаривалось самим ответчиком в ходе судебного заседания.

Тарифами по банковскому продукту карта «стандарт», являющихся составной частью договора об использовании карты (л.д.24) банк вправе установить штрафы за просрочку платежа больше 1 календарного месяца – 500 руб., больше 2 календарных месяцев 1000 руб., больше 3 календарных месяцев 2000 руб., 4 календарных месяцев 2000 руб., за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности – 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования (п.18 Тарифов).

Согласно договору об использовании карты от 11.02.2013 г. (л.д.12), ответчик Д. дал согласие на дополнительную услугу – коллективное страхование, поставив свою подпись, поручил банку ежемесячно списывать со счета нужную сумму для возмещения его расходов в связи с оплатой страховки, и назначил банк выгодоприобретателем по страхованию в части, описанной в договоре.

В соответствии с п. 16 Тарифов по продукту, являющихся составной частью договора об использовании карты (л.д.24) компенсация расходов банка по оплате страховых взносов (% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода) составляет 0,77 %, из них: 0,077 % - сумма страхового взноса, 0,693 % - расходы банка на уплату страхового взноса, в т.ч. НДС.

Таким образом, в настоящее время у Д. по кредитному договору № от 11.02.2013 согласно представленному расчету истца (л.д.28-33) имеется задолженность в размере 100211,52 руб., из которых 78198,89 руб. – основной долг, 9296,21 руб. – проценты за пользование кредитом, 6000 руб – штрафы, 6716,42 руб. комиссии.

Расчет истца проверен судом и признан правильным, соответствующим условиям кредитного договора и нормам действующего законодательства. Иного расчета, доказательств несоответствия действительности сведений, отраженных в выписке по счету, представленной истцом, в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком не представлено.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком также не представлено. 

Доводы ответчика Д. о том, что он был лишен фактической возможности добросовестно исполнять обязательства по кредитному договору, по независящим от него обстоятельствам, а именно закрытием филиала банка в г. Первоуральск и необходимостью внесения платежей в другом городе, в результате чего образовались просрочки в платежах, суд находит подлежащими отклонению.

Условия кредитного договора не содержат положений о внесении платежей в погашение кредитных обязательств исключительно через офис банка ООО «ХКФ Банк».

Кроме того, в кредитном договоре указаны платежные реквизиты головного офиса ООО «ХКФ Банк».

Доводы ответчика о тяжелом материальном положении в связи с потерей работы не могут служить основанием для освобождения ответчика от исполнения обязательств по кредитному договору от 11.02.2013 г.

Кроме того, учитывая, что представленные банком расчеты задолженности понятны, согласуются с выпиской по счету заемщика, позволяют достоверно установить порядок распределения денежных средств, внесенных в погашение задолженности, и полностью соответствуют положениям ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, а в свою очередь ответчиком в силу 56 ГПК РФ не предоставлено доказательств полного или частичного возврата суммы задолженности оснований для уменьшения размера взыскиваемой с ответчика задолженности по кредиту, как и оснований для назначения по делу судебной бухгалтерской экспертизы по доводам ответчика не имеется.

В силу положений ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Сторонам, в ходе подготовки и рассмотрения дела, судом были разъяснены предмет доказывания, права и обязанности по предоставлению доказательств, предоставлялось время для предоставления сторонами дополнительных доказательств.

Однако доводы ответчика в случае несогласия с иском никакими объективными доказательствами подтверждены не были.

Поскольку исковые требования удостоверены убедительными письменными доказательствами, приобщёнными к материалам дела, соответствуют действующему законодательству и заключённому между сторонами кредитному договору, каких-либо доказательств, опровергающих их, ответчиками суду не представлены, суд приходит к убеждению о том, что требования ООО «ХКФ Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору к ответчику Д. обоснованны и подлежат удовлетворению в размере 100211,52 руб. 

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 3204,23 руб. 

Факт уплаты истцом государственной пошлины при подаче иска в суд в указанном размере подтверждается платежным поручением от 17.05.2019 на сумму 5279,18 руб. (л.д.10).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 57, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Д. о взыскании задолженности по кредиту - удовлетворить.

Взыскать с Д., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

данные изъяты>, в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму задолженности по кредитному договору № от 11.02.2013 в размере 100211 (Сто тысяч двести одиннадцать) рублей 52 копейки, в том числе 78198,89 руб. – основной долг 9296,21 – проценты, 6000 руб. – штрафы, 6716,42 руб. – сумма возмещения страховых взносов и комиссий, взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 3204 (Три тысячи двести четыре) рубля 23 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловском областном суде в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Первоуральский городской суд.

Судья: подпись А.Г. Бородулина

Копия верна. Судья: А.Г. Бородулина

Секретарь: К.И. Шаймиева

Решение на 07 августа 2019 года не вступило в законную силу. Подлинник решения подшит и находится в гражданском деле 2-1720/2019 в Первоуральском городском суде Свердловской области.

Судья: А.Г. Бородулина

Секретарь: К.И. Шаймиева