Дело № 2-1057/2024 УИД: 69RS0006-01-2024-001765-67

Решение

Именем Российской Федерации

18 июля 2024 г. г. Вышний Волочёк

Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области в составе

председательствующего судьи Кяппиева Д.Л., 

при секретаре Семеновой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «ЦДУ Инвест» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, 

установил:

общество с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «ЦДУ Инвест» (далее по тексту – истец, ООО ПКО «ЦДУ Инвест») обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее также – ответчик, Заёмщик), в котором просит взыскать с ответчика задолженность по договору №, заключённому 11 мая 2023 г. с обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Мани Мен» (далее по тексту также – ООО МФК «Мани Мен», Кредитор), образовавшуюся с 13 августа 2023 г. по 20 февраля 2024 г. в размере 53 200 рублей, почтовые расходы в размере 174 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 796 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что 11 мая 2023 г. между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 заключён договор займа №, согласно которому ответчику предоставлен заём в размере 28 000 руб. на срок 33 дня под 365,00 процентов годовых. Кредитор надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению займа, однако в нарушение условий заключенного договора ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование займом в полном объёме, в связи с чем образовалась просроченная задолженность, которая по состоянию на 20 февраля 2024 г. составила 53200 руб., из которых: 28 000 руб. – задолженность по основному долгу, 24 444 руб. – задолженность по процентам за пользование займом, 756 руб. – штрафы. 20 февраля 2024 г. между ООО МФК «Мани Мен» и ООО ПКО «ЦДУ Инвест» заключён договор уступки прав (цессии), в соответствии с которым право (требование) по договору займа, заключённому с ответчиком, перешло к истцу. 

Определением судьи от 2 июля 2024 г. о подготовке гражданского дела к судебному разбирательству к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Мани Мен».

Истец ООО ПКО «ЦДУ Инвест», извещённое о времени и месте судебного заседания, в суд представило ходатайство о рассмотрении гражданского дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (уведомление в деле); ходатайств и возражений не представлено.

Третье лицо ООО МФК «Мани Мен», извещённое о времени и месте судебного заседания, в суд своего представителя не направило, ходатайств и возражений не представило.

В силу положений части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела.

Учитывая, что в материалах дела имеются сведения о заблаговременном извещении лиц, участвующих в деле, о времени и месте судебного заседания, ходатайств об отложении слушания по делу не заявлено, суд с учётом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что 11 мая 2023 г. между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 заключён договор потребительского займа №, согласно которому ООО МФК «Мани Мен» предоставляет ФИО1 потребительский заём в размере 28 000 рублей на срок 33 дня с установлением процентной ставки в размере 365,00% годовых (пункты 1, 2, 3, 4 Индивидуальных условий договора от 11 мая 2023 г.).

Заёмщик акцептовала оферту займодавца на предоставление займа (заключение договора потребительского займа), подписав её специальным кодом (простой электронной подписью).

Факт заключения договора займа не оспаривается. 

Договор займа заключён между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 в соответствии с требованиями, предъявляемым как к форме договора (письменная форма), его содержанию (условия договора), так и к порядку его заключения (акцепт ответчиком оферты займодавца) и подписания простой электронной подписью, закреплённые в пункте 1 статьи 8, пунктах 1 и 2 статьи 160, пункте 1 статьи 322, пункте 1 статьи 428, пунктах 1 и 2 статьи 432 пункт 3 статьи 434, пункте 1 статьи 808, статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, части 2 статьи 5, пунктом 2 статьи 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи», частью 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», а также в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01 июля 1996 г. № 6, № 8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации». 

Согласно пункту 17 Индивидуальных условий договора, заёмщик получает сумму займа в размере 28 000 руб. на банковскую карту №.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий договора, количество платежей: 1; единовременный платёж в размере 37 240 руб. уплачивается 13 июня 2023 г.

Пунктом 8 Индивидуальных условий договора займа определены способы исполнения обязательств по договору по месту нахождения заёмщика: сеть терминалов «Элекснет»; оплата банковской картой платёжных систем Visa, MasterCard, МИР; оплата через терминал QIWI; платёжная система Contact; банковский перевод.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий договора, в случае просрочки уплаты задолженности заёмщик несёт ответственность в виде штрафа в размере 20% годовых на сумму имеющегося на момент просрочки основного долга, проценты на заём при этом продолжают начисляться. 

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского займа от 11 мая 2023 г., ФИО1 обязалась возвратить полученную сумму займа в размере 28 000 руб, а также уплатить проценты по договору в размере 9 240 рублей путём внесения единовременного платежа в размере 37 240 руб. 13 июня 2023 г.

Правилами предоставления микрозаймов ООО МФК «Мани Мен» предусмотрено использование во всех отношениях кредитора и заёмщика электронной подписи.

Порядок заключения договора соответствует требованиям статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

С содержанием Индивидуальных условий договора потребительского займа № заёмщик ФИО1 была ознакомлена и согласна.

Факт перечисления ФИО1 денежных средств в размере 28 000 рублей подтверждается сведениями ООО «ЭсБиСи Технологии», а также сведениями АО «Тинькофф Банк», в которых имеется указание на зачисление 11 мая 2023 г. денежной суммы в размере 28 000 руб. (дата транзакции – 11 мая 2023 г. в 21:58:51) на банковскую карту № (счет № открыт на имя ФИО1), описание платежа: пополнение MANI MEN MFK OOO – VYP CONTACT MT RUS.

При таких обстоятельствах, оценивая действия ответчика при заключении договора, а именно: подписания договора потребительского займа путём активации кода, полученным в SMS-сообщении от кредитора, и получение денежных средств, суд приходит к убеждению, что ответчику при заключении договора и предоставлении денежных средств были известны все существенные условия договора, в том числе и сведения о начисляемых процентах и штрафах.

Факт получения денежных средств не оспаривается ответчиком.

10 июня 2023 г. ФИО1 подписана оферта № на продление срока возврата займа по договору от 11 мая 2023 г. №.

10 июня 2023 г. между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 заключён договор потребительского займа №, согласно которому ООО МФК «Мани Мен» предоставляет ФИО1 потребительский заём в размере 28 000 рублей на срок до 13 июля 2023 г. с установлением процентной ставки в размере 365,00% годовых с 12 мая 2023 г. по дату полного возврата займа (пункты 1, 2, 3, 4 Индивидуальных условий договора от 10 июня 2023 г.).

Количество платежей по договору – 2: платеж в целях акцепта оферты на продление срока возврата займа 10 июня 2023 г. в размере 8400 руб., последующий платеж 13 июля 2023 г. в размере 37240 руб. (пункт 6).

Таким образом, названным договором от 10 июня 2023 г. изменена дата возврата суммы займа – с 13 июня 2023 г. на 13 июля 2023 г., количество платежей – с одного до двух, а также сумма процентов, подлежащая уплате – с 9240 руб. до 17 640 руб.

Заёмщик акцептовала оферту займодавца на предоставление займа (заключение договора потребительского займа), подписав её специальным кодом (простой электронной подписью).

12 июля 2023 г. ФИО1 подписана оферта № на продление срока возврата займа по договору от 11 мая 2023 г. №.

12 июля 2023 г. между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 заключён договор потребительского займа №, согласно которому ООО МФК «Мани Мен» предоставляет ФИО1 потребительский заём в размере 28 000 руб. на срок до 12 августа 2023 г. с установлением процентной ставки в размере 365,00% годовых с 12 мая 2023 г. по дату полного возврата займа (пункты 1, 2, 3, 4 Индивидуальных условий договора от 12 июля 2023 г.).

Количество платежей по договору – 3: платеж, произведенный до продления срока возврата займа 10 июля 2023 г. в размере 8400 руб., платёж в целях акцепта оферты на продление срока возврата займа 12 июля 2023 г. в размере 8400 руб., последующий платеж 12 августа 2023 г. в размере 37240 руб. (пункт 6).

Таким образом, названным договором от 12 июля 2023 г. изменена дата возврата суммы займа – с 13 июля 2023 г. на 12 августа 2023 г., количество платежей – с двух до трёх, а также сумма процентов, подлежащая уплате – с 17 640 руб. до 26 040 руб.

Заёмщик акцептовала оферту займодавца на предоставление займа (заключение договора потребительского займа), подписав её специальным кодом (простой электронной подписью).

Факт заключения договоров о продлении основного договора займа № от 11 мая 2023 г. 

Согласно пункту 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу положений пункта 1 статьи 307.1 Гражданского кодекса Российской Федерации к обязательствам, возникшим из договора (договорным обязательствам), общие положения об обязательствах (настоящий подраздел) применяются, если иное не предусмотрено правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе и иных законах, а при отсутствии таких специальных правил - общими положениями о договоре (подраздел 2 раздела III).

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с пунктом 7 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации особенности предоставления займа под проценты заёмщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

В силу положений статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1).

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (пункт 2).

Размер процентов за пользование займом по договору займа, заключенному между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах (часть 5).

В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части (часть 6).

Согласно абзацу первому пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу части 1 статьи 1 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) (далее – Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)») настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

Часть 9 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» содержит перечень индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), которые согласовываются кредитором и заёмщиком индивидуально.

В соответствии с положениями статьи 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учётом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом (часть 1).

Договор потребительского кредита считается заключённым, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключённым с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6).

В силу части 1 статьи 9 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

Ответчик ФИО1 нарушила сроки возврата задолженности по договору потребительского займа № от 11 мая 2023 г., в связи с чем образовалась просроченная задолженность, что отражено в расчёте задолженности, из которого следует, что за период с 13 августа 2023 г. по 20 февраля 2024 г. заёмщик имеет задолженность в размере 53 200 рублей, в том числе: основной долг в размере 28 000 руб., проценты в размере 24 444 руб., штрафы – 756 руб.

Расчёт суммы основного долга и процентов произведён истцом в соответствии с индивидуальными условиями договора займа № от 11 мая 2023 г., с учётом поступивших от ФИО1 платежей в размере 8400 руб. 10 июня 2023 г. и 8400 руб. 12 июля 2023 г., которые учтены в счёт уплаты процентов.

Пунктом 4 части 1 статьи 2 Федерального закона от 02 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Федеральный закон № 151-ФЗ) предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заёмщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом № 151-ФЗ, денежные обязательства заёмщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заёмщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учётом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заёмщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

К существенным условиям кредитного договора относится, в частности, процентная ставка по кредиту. Её размер и порядок определения, устанавливаются соглашением между банком и заёмщиком (пункт 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации; часть 1 статьи 29, часть 2 статьи 30 Федерального закон от 02 декабря 1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности»; пункт 4 части 9 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

В силу пункта 4 части 9 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) включают в себя процентную ставку в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок её определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, её значение на дату предоставления заёмщику индивидуальных условий.

В силу части 23 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

Согласно положениям статьи 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне чётким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении размещается справа от полной стоимости потребительского кредита (займа), определяемой в процентах годовых. Площадь каждой квадратной рамки должна составлять не менее чем 5 процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа) (часть 1).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, установлено ограничение полной стоимости потребительского кредита, что влияет на размер процентной ставки по нему. На момент заключения договора полная стоимость потребительского кредита в процентах годовых не может превышать среднерыночное значение полной стоимости кредита, рассчитанное Банком России и применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на 1/3.

Из указанных правовых норм следует, что полная стоимость потребительского кредита рассчитывается банком самостоятельно в соответствии со статьёй 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», при этом размер полной стоимости кредита не должен превышать более чем на 1/3 среднерыночное значение полной стоимости кредита, рассчитанное Банком России.

Для договоров заключённых во 2 квартале 2023 г. среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита составляло – 325.484 % (предельное значение – 365,000%), согласованный сторонами максимальный размер процентов по договору займа от 11 мая 2023 г. составляет 365,000 % годовых. 

Согласно части 4 статьи 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 г. № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Федеральный закон № 554-ФЗ) со дня вступления в силу настоящего Федерального закона до 30 июня 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключённым в указанный период:

1) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заёмщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа);

2) условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1 настоящей части, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа);

3) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1,5 процента в день.

Таким образом, законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заёмщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.

Федеральный закон № 554-ФЗ вступил в силу с 28 января 2019 г. (часть 1 статьи 3).

Договор потребительского займа между сторонами заключён 16 ноября 2022 г., то есть после вступления в силу Федерального закона № 554-ФЗ, следовательно, к нему должно применяться ограничение на начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заёмщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) до двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Как усматривается из представленного истцом договора потребительского займа, условие о данном запрете указано микрофинансовой организацией на первой его странице перед таблицей, содержащей индивидуальные условия этого договора.

Разрешая требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование займом, суд учитывает процентную ставку по договору (365,000% годовых), период образования задолженности по процентам с 13 августа 2023 г. по 20 февраля 2024 г., сумму основного долга, на которую начислена задолженность (28 000 руб.) и полагает, что заявленная к взысканию сумма процентов по договору (24 444 руб.) не превышает ограничения, установленного частью 4 статьи 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 г. № 554-ФЗ.

Учитывая, что ответчик ФИО1 выплат в счёт погашения основного долга и процентов по договору займа от 11 мая 2023 г. не производила с 13 августа 2023 г., оснований для иного исчисления заявленной ко взысканию задолженности, в части начисленных сумм основного долга и процентов по договору займа, суд не усматривает.

Истец просит взыскать с ответчика также штраф в размере 756 руб.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу абзаца первого статьи 331 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий договора, в случае просрочки уплаты задолженности заёмщик несёт ответственность в виде штрафа в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга, что не освобождает заёмщика от исполнения обязательств по возврату займа и уплаты процентов по договору.

Суд учитывает, что размер штрафа определён исходя из условий договора займа № от 11 мая2023 г. и составляет 0,05% в день от суммы займа (20% годовых). Представленный истцом расчёт суммы неустойки соответствует условиям договора.

Требуемый к взысканию штраф (неустойка) в размере 756 руб. многократно меньше суммы основного долга и процентов за пользование займом соответственно, в связи с чем её размер соответствует требованиям статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации с учётом указаний Конституционного Суда Российской Федерации в Определении № 263-О от 21 декабря 2000 года и разъяснений, содержащихся в пунктах 71, 73, 74, 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств».

20 февраля 2024 г. между ООО МФК «Мани Мен» и ООО ПКО «ЦДУ Инвест» заключён договор уступки прав требования №, в соответствии с которым ООО МФК «Мани Мен» (Цедент) уступило, а ООО ПКО «ЦДУ Инвест» (Цессионарий) приняло права требования к должникам Цедента, в том числе к ФИО1 по договору потребительского займа № от 11 мая 2023 г. (должник поименован в выписке из Реестра должников к Договору уступки прав требования (цессии)).

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование) принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Статьей 384 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно части 1 статьи 12 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заёмщика, полученном кредитором после возникновения у заёмщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заёмщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Признавая необходимость повышенной защиты интересов граждан как потребителей соответствующих финансовых услуг при заключении ими кредитных договоров, Верховный Суд Российской Федерации в пункте 51 Постановления Пленума от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснил, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Соответственно, в случае, если иное, то есть возможность передачи прав требования по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, установлено законом или договором, передача прав требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается.

Суд учитывает, что в пункте 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа (условия об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору) отмечено условие, согласно которому Кредитор вправе уступить полностью или частично свои права (требования) по Договору.

Суд приходит к выводу, что к истцу перешло право (требования) по договору займа №, заключённому 11 мая 2023 г. между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 

В связи с тем, что до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена, ООО ПКО «ЦДУ Инвест» просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа № от 11 мая 2023 г. в общей сумме 53 200 руб., образовавшуюся за период с 13 августа 2023 г. по 20 февраля 2024 г.

Доводы истца о том, что должник ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору, подтверждаются представленными истцом и исследованными судом доказательствами по делу.

Суд учитывает, что истец просит взыскать задолженность, которая образовалась по состоянию на 20 февраля 2024 г., то есть на дату уступки права (требования) по договору займа.

Ответчик возражения относительно расчёта задолженности не представила.

Суд принимает во внимание, что ранее ООО ПКО «ЦДУ Инвест» обращалось к мировому судье судебного участка № 13 Тверской области с заявлением о вынесении судебного приказа.

6 мая 2024 г. мировым судьёй судебного участка № 13 Тверской области вынесен судебный приказ № 2-756/2024 о взыскании с ФИО1 задолженности по договору потребительского займа № от 11 мая 2023 г., заключённого между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1, за период с 13 августа 2023 г. по 20 февраля 2024 г. в размере 53200 руб., который был отменён определением мирового судьи от 24 мая 2024 г. в связи с поступившими заявлением ФИО1

Суд учитывает, что в заявлении об отмене судебного приказа ФИО1 не возражала против задолженности по договору займа, её суммы и времени образования. 

С учётом установленных обстоятельств суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору потребительского займа № от 11 мая 2023 г., образовавшуюся за период с 13 августа 2023 г. по 20 февраля 2024 г., в размере 53 200 руб., в том числе 28 000 руб. – задолженность по основному долгу, 24 444 руб. – задолженность по процентам за пользование займом, 756 руб. – неустойка (пени, штрафы).

Истец просит взыскать с ответчика судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 1 796 руб., что соответствует положению подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации (исходя из заявленного требования имущественного характера, подлежащего оценке, в размере 53 200 руб.).

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 898 руб., что подтверждается платёжным поручением № 133613 от 14 июня 2024 г.

Ранее государственная пошлина в размере 898 руб. уплачена истцом по платежному поручению № 73459 от 18 апреля 2024 г. за подачу заявления о вынесении судебного приказа.

Определением судьи от 1 июля 2024 г. произведен зачёт государственной пошлины, уплаченной истцом по платёжному поручению № 73459 от 16 апреля 2024 г. при подаче заявления о выдачи судебного приказа, в счёт суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за подачу рассматриваемого искового заявления.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В этой связи суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца 1 796 руб. в счёт возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины.

Истец просит взыскать с почтовые расходы на направление искового заявления ответчику в размере 174 руб., в том числе расходы по отправке заказного письма с копией искового заявления в адрес ответчика в размере 116,40 руб. и расходы по отправке простой бандероли с заявлением о вынесении судебного приказа и приложенными к нему документами в адрес судебного участка в размере 57,60 руб.

В силу положению абзаца восьмого статьи 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся почтовые расходы, понесённые сторонами.

Согласно списку внутренних почтовых отправлений от 14 июня 2024 г. № 332, 14 июня 2024 г. в адрес ФИО1 направлено копия искового заявления и приложенные к нему документы; стоимость платы за пересылку АО «Почта России» составила 126,6 руб., в том числе 84,60 руб. – сумма платы за пересылку (с НДС), 42,00 руб. – сумма платы за доп.услуги.

Иных документов, подтверждающих несение расходов на направление корреспонденции в адрес ответчика, а также в адрес мирового суда, истцом не представлено. 

В этой связи суд полагает необходимым взыскать с ответчика почтовые расходы, связанные с направлением искового заявления, в размере 126,60 руб., отказав в остальной части требования о взыскании почтовых расходов.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «ЦДУ Инвест» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, 

<

дата> года рождения, уроженки 

<

данные изъяты> (паспорт гражданина Российской Федерации: серия 

<

данные изъяты>), в пользу общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «ЦДУ Инвест» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, КПП 772701001):

- задолженность по договору займа №, заключённому 11 мая 2023 года между обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Мани Мен» и ФИО1, за период с 13 августа 2023 года по 20 февраля 2024 года в размере 53 200 (пятьдесят три тысячи двести) рублей;

- судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1796 (одна тысяча семьсот девяносто шесть) рублей;

- почтовые расходы в размере 126 (сто двадцать шесть) рублей 60 копеек.

Отказать обществу с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «ЦДУ Инвест» в удовлетворении остальной части требования о взыскании с ФИО1 почтовых расходов.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Тверской областной суд через Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий Д.Л. Кяппиев