Дело № 2-158/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Боград Боградского района Республики Хакасия 10 июля 2018 года

Боградский районный суд Республики Хакасия в составе

председательствующего судьи Норсеевой И.Н., 

при секретаре Беляевой Н.П., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с него в пользу истца просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 16 ноября 2014 года по 13 мая 2015 года включительно в размере 71 240 рублей 30 копеек, а также возврат государственной пошлины в размере 2 337 рублей 21 копейка. 

Исковое заявление мотивировано тем, что 25 июля 2011 года между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» (далее – Банк) был заключен кредитный договор (номер) с лимитом задолженности (сумма). Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров. Составными частями заключенного договора являются: заявление - анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». 

В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке в случае ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору, при этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 16 ноября 2014 года по 13 мая 2015 года. Заключительный счет был направлен ответчику 13 мая 2015 года. 29 июля 2015 года Банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, о чем был уведомлен ответчик. 

Ответчик ФИО1 в письменных возражениях просил в удовлетворении иска отказать в полном объеме, применить срок исковой давности, указывая, что последний платеж по заключенному с ним АО «Тинькофф Банк» кредитному договору был осуществлен 10 ноября 2014 года, а иск предъявлен в суд в мае 2018 года. 

Определением Боградского районного суда от 21 июня 2018 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено акционерное общество «Тинькофф Банк».

Истец ООО «Феникс», извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направил, в адресованном суду заявлении генеральный директор ООО «Феникс» ФИО2 просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик ФИО1, представитель ответчика ФИО3, действующая на основании ч. 5 ст. 63 ГПК РФ, поддержали заявление о пропуске истцом срока исковой давности. 

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «Тинькофф Банк», извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направил.

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся представителей истца, третьего лица. 

Суд, выслушав пояснения ответчика, его представителя, изучив материалы дела, оценив в совокупности собранные по делу доказательства, приходит к следующему.

В силу требований ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

На основании п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Пунктом 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

На основании п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Как следует из материалов дела, 27 июня 2011 года ФИО1 подписал и направил в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) заявление-анкету на получение кредитной карты, в котором содержится его волеизъявление на направление безотзывной и бессрочной оферты «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) о заключении универсального договора на условиях, указанных в заявлении, а также в тарифах по кредитным картам и общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Договор заключается путем акцента Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете (л.д. 39). 

В соответствии с решением единственного акционера от 16 января 2015 года наименование «Тинькофф Кредитные системы» Банк (закрытое акционерное общество) изменено на акционерное общество «Тинькофф Банк» (л.д. 31). 

Согласно заявлению-анкете на оформление кредитной карты, ФИО1 ознакомлен и обязуется соблюдать общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифных планов, размещенных в сети Интернет. 

Пунктом 2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) предусмотрено, что договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей. 

Анкета-заявление ответчика была принята Банком, а активация кредитной карты произведена 25 июля 2011 года, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 33-37), и не оспаривается ответчиком. 

Следовательно, 25 июля 2011 года между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор (номер). 

В силу пп. 6.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО), Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности. Лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению. 

Согласно п. 7.3 Общих условий на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. 

Тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) установлено, что процентная ставка по кредиту составляет 0 % годовых до 55 дней, базовая процентная ставка 12,9% годовых, при своевременной оплате минимального платежа – 0,12% в день, при неоплате минимального платежа 0,20% в день (л.д. 41).

На основании п. 5.3 Общих условий сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифами, однако не может превышать полного размера задолженности. 

Минимальный платеж Тарифами по кредитным картам установлен в размере не более 6 % от задолженности, минимум - (сумма). 

В соответствии с п. 5.6 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифам. 

Тарифами установлен штраф за неуплату минимального платежа, совершенную: первый раз в размере (сумма); второй раз подряд в размере 1 % от задолженности плюс (сумма); третий и более раз подряд 2 % от задолженности плюс (сумма). 

Согласно п. 7.4 Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение тридцати календарных дней после даты его формирования.

После активации кредитной карты ФИО1 неоднократно совершал расходные денежные операции с использованием кредитной карты, в том числе снимал с карты наличные денежные средства. Указанные обстоятельства подтверждаются представленной истцом выпиской по договору. 

Однако обязательства по договору в части возврата полученного кредита ФИО1 надлежащим образом не исполнялись. 

Как следует из выписки по договору кредитной карты, ФИО1 с декабря 2014 года перестал оплачивать минимальный платеж по кредиту.

Пунктом 11.1 Общих условий предусмотрено, что в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты Банк вправе в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор. В этих случаях Банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора, и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах и штрафах и о размере задолженности по договору. 

Заемщику ФИО1 направлен заключительный счет, в котором отражена задолженность по состоянию на 13 мая 2015 года в размере (сумма), из которой: кредитная задолженность – (сумма), проценты – (сумма), штрафы – (сумма). После выставления заключительного счета Банк приостановил начисление процентов, комиссий, плат и штрафов (л.д. 50).

Согласно генеральному соглашению (номер) в отношении уступки прав требований, заключенному 24 февраля 2015 года, и дополнительному соглашению (номер) от 29 мая 2015 года, «Тиньков Кредитные системы» Банк (ЗАО) уступил ООО «Феникс» право требования по договору о предоставлении и обслуживании карт, в частности по договору (номер), заключенному с ФИО1 (л.д. 7, 10-18).

Заемщик ФИО1 был уведомлен о состоявшейся уступке прав требования (л.д. 32).

Как следует из п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В силу ст. 383 ГК РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Согласно п. 13.8 общих условий предоставления и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по договору любому третьему лицу без согласия клиента.

Приведенное положение, которое не оспорено сторонами в установленном законом порядке, не содержит каких-либо требований, предъявляемых к третьему лицу, и соответственно, выражает согласие заемщика на передачу прав по кредитному договору любому третьему лицу.

Доказательств того, что уступка права требования по кредитному договору привела к какому-либо нарушению прав и законных интересов ответчика материалы дела не содержат.

Таким образом, условие договора об уступке права требования третьему лицу соответствует действующему законодательству и не ущемляет установленные законом права потребителя. 

Ответчиком ФИО1 заявлено об истечении срока исковой давности. 

В соответствии с п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 и 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Принимая во внимание п. 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, являющихся неотъемлемой частью заключенного Банком с ФИО1 кредитного договора, условия кредитного договора, заключенного между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 предусматривали исполнение обязательства по частям, путем внесения ежемесячного минимального платежа.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям, что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

По смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке правопреемства (уступка прав требования) не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. 

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

Как следует из выписки по счету, а также расчету задолженности (л.д. 33-35, 36-40) последний платеж в счет погашения минимального платежа по кредиту был произведен заемщиком ФИО1 10 ноября 2014 года. Счет-выписка выставлена заемщику ФИО1 16 ноября 2014 года, штраф за 1-й неоплаченный минимальный платеж начислен банком 13 декабря 2014 года. 

Таким образом, с 13 декабря 2014 года банку стало известно о нарушении своего права. 

Истцом ООО «Феникс» подано исковое заявления путем направления почтовой связью 14 мая 2018 года, что подтверждается штемпелем на конверте (л.д. 52). 

Копии возражений ФИО1, в которых ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности, направлены истцу, а также третьему лицу, однако ходатайство о восстановлении срока не заявлено, доказательств наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, не представлено. 

С заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание с ФИО1 задолженности по кредиту ООО «Феникс» обращалось в 2016 году, определение об отмене судебного приказа было вынесено 06 декабря 2016 года. 

Таким образом, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности по платежам, начисленным по кредитному договору с 13 декабря 2014 года. 

При таких обстоятельствах, суд, проверив расчет задолженности истца, считает его арифметически верным. Кроме того, ФИО1 своих возращений против указанного расчета задолженности не представила. 

Установив нарушение обязательств ответчиком по возврату суммы кредита, принимая во внимание пропуск истцом срока исковой давности по повременным платежам, начисленным с 13 декабря 2014 года по 11 мая 2015 года, суд находит обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 51 198 рублей 97 копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 2 337 рублей 21 копеек, что подтверждается платежными поручениями (л.д. 5, 6). 

Поскольку исковые требования истца удовлетворены частично, то исходя из размера удовлетворенных судом исковых требований с ответчика ФИО1 подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина в размере 1735 рублей 96 копеек. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по кредитному договору в размере 51 198 рублей 97 копеек, возврат уплаченной государственной пошлины в размере 1735 рублей 96 копеек, всего взыскать 52 934 (пятьдесят две тысячи девятьсот тридцать четыре) рубля 93 копейки. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Хакасия через Боградский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 12 июля 2018 года.

Председательствующий И.Н. Норсеева