Дело № 2-1415/2020 (УИД 42RS0013-01-2020-002429-61)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Междуреченск 16 октября 2020 года

Междуреченский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Шурхай Т.А., при помощнике ФИО1, с участием ответчика ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления-оферты №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей под 

<

данные изъяты>% годовых сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязательства по договору ненадлежащим образом, поэтому в соответствии с п. 5.2 Условий кредитования при несвоевременности любого платежа по договору банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту.

Согласно разделу «Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ. На ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 2109 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ. На ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 2219 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 154133,92 рублей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 261591,54 рублей, из них: просроченная ссуда – 50171,31 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 167520,65 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 43899,58 руб.

Судебным приказом № от ДД.ММ.ГГГГ, вынесенным мировым судьей судебного участка №4 Заводского судебного района г. Новокузнецка, удовлетворено требование ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по просроченным процентам в рамках кредитного договора № в размере 15097,95 рублей. Таким образом, банк намерен взыскать оставшуюся задолженность по договору за вычетом задолженности по просроченным процентам 15097,95 рублей. Данное право банк оставлял за собой и указывал в предыдущем заявлении на вынесение судебного приказа.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и о возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность.

Просит взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 261591,54 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5815,92 рублей (л.д. 3).

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о слушании дела банк извещен надлежащим образом (л.д. 45), просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. 3).

Ответчик ФИО2 в судебном заседании просил отказать в удовлетворении иска, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности.

Суд, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотрел дело в отсутствии представителя истца.

Заслушав ответчика, изучив письменные материалы дела, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 432 Гражданского кодека Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 3 ст. 434 Гражданского кодека Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Согласно п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном в договоре.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

На основании пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ № между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО2 в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор со страхованием, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей под 

<

данные изъяты>% годовых сроком на 

<

данные изъяты> месяцев. 

Возврат кредита и уплату процентов за пользование денежными средствами ответчик обязался производить ежемесячными платежами в сумме 

<

данные изъяты> рублей, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты> рублей (л.д. 16).

Согласно разделу «Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Факт получения от ПАО «Совкомбанк» денежных средств в сумме 

<

данные изъяты> рублей на приведенных выше условиях ответчик не отрицает, то есть договор между сторонами спора является заключенным и обязательным для исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязательства по договору ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету. 

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ. На ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 2109 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ. На ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 2219 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 154133,92 рублей.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка №4 Заводского судебного района г. Новокузнецка от ДД.ММ.ГГГГ № с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана сумма задолженности по просроченным процентам по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 15097,95 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 301,96 рублей (л.д. 4). 

Судебным приказом мирового судьи судебного участка №4 Заводского судебного района г. Новокузнецка от ДД.ММ.ГГГГ № с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору, а также расходы по оплате государственной пошлины в общей сумме 277944,33 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка №4 Заводского судебного района г. Новокузнецка от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ мирового судьи судебного участка №4 Заводского судебного района г. Новокузнецка от ДД.ММ.ГГГГ № отменен (л.д. 5).

Установив приведенные обстоятельства и оценивая заявление представителя ответчика о применении к исковым требованиям срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно статье 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

По условиям кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № ответчик обязан своевременно осуществлять возврат кредита, внося раз в месяц платеж по нему, который включает в себя и возврат основного долга и уплату процентов по кредиту, то есть кредитным договором установлена периодичность платежей.

Таким образом, условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ).

Из разъяснений, содержащихся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию (п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

В соответствии с частью 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Поскольку спорное правоотношение предполагает исполнение обязательств по частям, то учитывая приведенные выше положения законодательства, исковая давность подлежит применению к каждому платежу отдельно. 

В соответствии со статьей 192 Гражданского кодекса Российской Федерации срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока.

Задолженность по заявленному в данном случае ко взысканию основному долгу возникла у ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, о возникновении задолженности по кредитному договору истцу было известно в мае 2014 года, когда очередной платеж по кредиту внесен не был. Последний платеж по кредиту ответчик должен был произвести ДД.ММ.ГГГГ, чтобы обязательство перед банком было исполнено в полном объеме, однако в договорный срок ответчик кредит не вернул. С апреля 2016 года банк знал о том, что заменые денежные средства ответчик в полностью не вернул.

Из выписки по счету ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ видно, что ответчик вносил на счет ПАО «Совкомбанк» денежные средства по оплате взысканных судебным приказом от ДД.ММ.ГГГГ процентов по кредиту. 

Как следует из п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Соответственно, внесение ФИО2 денежных средств по оплате процентов по кредиту не прерывает течения срока исковой давности по требованию о взыскании суммы основного долга по кредиту, так как не свидетельствует о признании ответчиком суммы основного долга.

Судебным приказом от ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга с ответчика взыскана не была, своим правом на взыскании основного долга банк не воспользовался. Срок исковой давности по требованию о взыскании основного долга продолжил течь. 

С требованием о взыскании задолженности по основному долгу ПАО «Совкомбанк» обратилось к мировому судье только в декабре 2019 года.

Таким образом, срок исковой давности подлежит применению к платежам до декабря 2016 года. Вместе с тем, исходя из графика периодических платежей по спорному кредитному договору, расчета задолженности ответчика, задолженность по просроченной ссуде в размере 50171,31 рублей возникла у ответчика до марта 2016 года, то есть эта задолженность находится за пределами срока исковой давности и поэтому не подлежит взысканию в пользу ПАО «Совкомбанк».

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ не подлежат удовлетворению и дополнительные требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика штрафных санкций в связи с тем, что банком пропущен срок для взыскания основного долга.

Поскольку по существу требования истца удовлетворению не подлежат, то требование о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины не может быть удовлетворено.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № оставить без удовлетворения в полном объеме в связи с пропуском срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Междуреченский городской суд Кемеровской области. 

Судья подпись Т.А. Шурхай

Мотивированное решение изготовлено 23.10.2020. 

Согласовано:

Судья Т.А. Шурхай