Дело № 2-498/2026

18RS0009-01-2025-003715-05

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 января 2026 года с. Шаркан

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Лопатиной Л.Э.,

при секретаре Перевозчиковой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Датабанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Акционерное общество «Датабанк» (далее - истец, АО «Датабанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование следующее.

26 июня 2025 года между АО «Датабанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № КрШ/25-0022 (далее - кредитный договор), по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в размере 1 000 000 руб. с начислением процентов по ставке 28,5% годовых, сроком возврата кредита 31 мая 2030 года, а заемщик обязался своевременно возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором (п.п.1, 2, 4 Кредитного договора).

Целевое назначение кредита: оплата товаров, работ, услуг, приобретаемых заемщиком для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (п.11 Кредитного договора).

Количество и размер ежемесячных платежей указывается в графике платежей (п.6 кредитного договора).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1% процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п.12 Кредитного договора).

Исполнение АО «Датабанк» условий кредитного договора подтверждается платежным поручением №*** от 26 июня 2025 года.

В обеспечение исполнения обязательств по кредиту между истцом и ФИО1 заключен договор залога №ДЗА/25-0022 от 26 июня 2025 года, по которому истцу в залог передано принадлежащее ему имущество: легковой автомобиль Nissan Almera Classic, 2007 года выпуска, г.р.з. №***, заводской (идентификационный) номер №*** с установлением начальной продажной стоимости в размере 250 000 руб.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, а также п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.6 Общих условий предоставления, использования и возврата потребительского кредита банк вправе потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты процентов, неустойки (пени) и (или) расторжения договора в случае нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по кредитному договору.

Ответчику было направлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств. До настоящего времени указанная в требовании сумма не выплачена.

Задолженность ответчика по кредитному договору № КрШ/25-0022 от 26 июня 2025 года по состоянию на 19.11.2025 года составляет 1 099 006 руб. 05 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 1 000 000 руб. 00 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом – 92 221 руб. 96 коп.; неустойка за непогашение кредита в срок – 2 044 руб. 29 коп., пени за непогашение процентов в срок – 4 739 руб. 80 коп.

В соответствии с п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Ссылаясь на вышеизложенное, истец просил расторгнуть кредитный договор №КрШ/25-0022, заключенный 26 июня 2025 года с ФИО1; взыскать с ФИО1 в пользу АО «Датабанк» задолженность по кредитному договору №КрШ/25-0022 от 26 июня 2025 года по состоянию на 19 ноября 2025 года в размере 1 099 006 руб. 05 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 1 000 000 руб. 00 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом – 92 221 руб. 96 коп.; неустойку за непогашение кредита в срок – 2 044 руб. 29 коп., пени за непогашение процентов в срок – 4 739 руб. 80 коп.; проценты за пользование кредитом из расчета 28,5% годовых, начисляемые на непогашенную сумму основного долга в размере 1 000 000 руб. 00 коп. с учетом последующего погашения, начиная с 20 ноября 2025 года по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему, в размере 0,1% за каждый календарный день просрочки от суммы невыполненных обязательств в размере 1 092 221 руб. 96 коп. с учетом последующего погашения, начиная с 20 ноября 2025 года по дату вступления решения суда в законную силу; а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 45 990 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество – принадлежащий ФИО1 автомобиль Nissan Almera Classic, 2007 года выпуска, г.р.з. №***, заводской (идентификационный) номер №***.

В судебное заседание представитель истца АО «Датабанк», будучи надлежаще извещен о времени, дате и месте рассмотрения дела, не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 5-6).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д. 65 оборот), о наличии у него уважительных причин для неявки суду не сообщил, доказательств тому не представил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, в связи с чем, в соответствии со ст.233 ГПК РФ на основании определения суда, дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 2 и п. 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В судебном заседании установлено, что АО «Датабанк» является действующим юридическим лицом, кредитной организацией - банком, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц в отношении истца (л.д. 23), выпиской из Устава АО «Датабанк» (л.д. 22).

26 июня 2025 года АО «Датабанк» и ФИО1, подписав Индивидуальные условия договора потребительского кредита № КрШ/25-0022 от 26 июня 2025 года (далее - Индивидуальные условия) (л.д. 8-11), тем самым, согласно изложенному в них условию о том, что с момента подписания последними сторонами Индивидуальных условий договор считается заключенным и вступает в силу, заключили договор потребительского кредита (далее - кредитный договор), составными частями которого являются указанные Индивидуальные условия, Общие условия потребительского кредита в АО «Датабанк» (далее - Общие условия), Правила универсального банковского обслуживания физических лиц в АО «Датабанк» (на публичных условиях) (УДБО), Тарифы комиссионного вознаграждения за обслуживание физических лиц, а также надлежаще заполненное и представленное заемщиком Банку заявление-анкета на получение кредита.

В соответствии с условиями кредитного договора Банк обязался предоставить ответчику кредит в сумме 1 000 000 руб. 00 коп., а заемщик обязался возвратить указанную сумму кредита в срок не позднее 31 мая 2030 года и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и в порядке, установленном кредитным договором (пункты 1, 2, 3, 4, 6 Индивидуальных условий).

Целью предоставления кредита явилось оплата товаров, работ, услуг, приобретаемых заемщиком для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Стороны установили, что процентная ставка по кредиту составляет 28,5% годовых. Кроме того, стороны согласовали, что Банком устанавливается льготная процентная ставка по кредиту в размере 28% годовых на период получения заемщиком заработной платы на банковский счет, открытый у истца, в размере не менее МРОТ или ежемесячного платежа по кредиту (в зависимости от того, какая из этих сумм больше) либо на период получения заемщиком пенсии на банковский счет, открытый у истца. В случае отсутствия в течение трех календарных месяцев подряд поступлений заработной платы в указанном выше размере либо пенсии на банковские счета, открытые заемщику в Банке, с первого числа следующего за ним календарного месяца льготная процентная ставка не применяется. В случае наличия в течение одного календарного месяца поступлений заработной платы в указанном выше размере либо пенсии на банковские счета, открытые заемщику в Банке, с первого числа, следующего за ним календарного месяца применяется льготная процентная ставка (п. 4 Индивидуальных условий).

Возврат суммы кредита и уплату процентов заемщик по условиям кредитного договора обязался осуществлять ежемесячными аннуитетными платежами.

Пунктом 6 Индивидуальных условий предусмотрено, что ежемесячные платежи, кроме последнего, заемщик осуществляет в последний день каждого месяца либо в иной срок (если это установлено соглашением сторон). Размер ежемесячных платежей на дату подписания Индивидуальных условий указывается в Графике платежей, размер ежемесячного платежа составляет 31 722 руб.

Согласно п. 8 Индивидуальных условий, погашение заемщиком кредита и уплата процентов производятся в наличной форме путем внесения наличных денежных средств в кассу любого обслуживающего розничных клиентов офиса Банка, путем перевода безналичных средств со счета заемщика на соответствующие счета по учету задолженности на основании платежного поручения заемщика или по требованию Банка, либо в ином порядке, не противоречащем законодательству.

Подписанием Индивидуальных условий заемщик дал согласие (акцепт) на списание денежных средств со своих банковских счетов, открытых в банке на дату списания (п. 19 Индивидуальных условий).

Таким образом, по условиям кредитного договора заемщик был обязан обеспечить наличие соответствующих сумм на своих счетах, открытых у истца, к установленному графиком платежей сроку.

Пунктом 12 Индивидуальных условий стороны предусмотрели ответственность заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом в виде уплаты неустойки в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. При этом проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательства не начисляются.

Кроме того, 26 июня 2025 года между АО «Дата-Банк» и ФИО1 заключен договор залога №ДЗА/25-0022 от 26 июня 2025 года, по которому истцу в залог передано принадлежащее ФИО1 имущество: автомобиль Nissan Almera Classic, 2007 года выпуска, г.р.з. №***, заводской (идентификационный) номер №*** с установлением начальной продажной стоимости в размере 250 000 руб. По условиям договора залога, последний заключен в обеспечение исполнения заемщиком ФИО1 обязательств по кредитному договору №КрШ/25-0022 от 26 июня 2025 года, заключенному на условиях, в нем изложенных, в том числе: сумма кредита – 1 000 000 руб., срок действия – до 31 мая 2030 года; процентная ставка – 28,5% годовых, льготная процентная ставка по кредиту в размере 28% годовых - на период получения заемщиком заработной платы на банковский счет, открытый у истца, в размере не менее МРОТ или ежемесячного платежа по кредиту (в зависимости от того, какая из этих сумм больше) либо на период получения заемщиком пенсии на банковский счет, открытый у истца. В случае отсутствия в течение трех календарных месяцев подряд поступлений заработной платы в указанном выше размере либо пенсии на банковские счета, открытые заемщику в Банке, с первого числа следующего за ним календарного месяца льготная процентная ставка не применяется. В случае наличия в течение одного календарного месяца поступлений заработной платы в указанном выше размере либо пенсии на банковские счета, открытые заемщику в Банке, с первого числа, следующего за ним календарного месяца, применяется льготная процентная ставка. Неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, при этом проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период не начисляются.

В соответствии с п. 6.3.3. Общих условий договора потребительского кредита, кредитор вправе расторгнуть кредитный договор и потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойку в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита (части кредита) и/или уплате процентов за пользование кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение 180 календарных дней.

Согласно п.п. 3.2, 3.5.2 Общих условий, кредит предоставляется Банком не позднее 30 календарных дней с даты принятия Банком положительного решения о его предоставлении, единовременно по заявлению заемщика путем зачисления денежных средств на счет заемщика в течение трех рабочих дней со дня подписания.

26 июня 2025 года истец, зачислив на счет заемщика №***, открытый у истца, обусловленную кредитным договором денежную сумму – 1 000 000 руб.00 коп., что подтверждается платежным поручением №*** от 26 июня 2025 года (л.д. 12), исполнил свои обязательства по кредитному договору.

Как указано в иске, следует из выписки о произведенных платежах заемщика ФИО1 по кредитному договору (л.д. 18), выписки по счету заемщика (л.д. 41-44), требования, направленного истцом ответчику о полном досрочном исполнении денежных обязательств по кредитному договору и расторжении договора (л.д. 19), расчета задолженности по кредитному договору (л.д. 17), ответчик свои обязательства заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, исполнял ненадлежаще, допускал просрочку внесения ежемесячных платежей в оговоренном договоре размере. Просрочка по внесению ежемесячных платежей допущена ответчиком с июля 2025 года, поскольку ответчиком ежемесячные платежи вносились в неоговоренным сторонами размере: 30.06.2025 – 3123,29 руб., 31.07.2025 – 1800,16 руб., 01.08.2025 – 80,00 руб., 25.08.2025 – 13685,82 руб., после чего ежемесячные платежи ответчиком не вносились.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком ФИО1 обязательств по кредитному договору банком принято решение об изменении срока возврата кредита, уплаты начисленных процентов, расторжении кредитного договора.

03 октября 2025 года (л.д. 19) Банком ответчику ФИО1 направлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств, в соответствии с которым истец потребовал от ответчика расторгнуть кредитный договор и уплатить в течение 30 календарных дней с момента отправки данного уведомления всю оставшуюся сумму кредита, начисленные проценты за пользование кредитом и неустойку.

Требование Банка ответчиком не исполнено, что послужило основанием для обращения истца в суд с настоящим иском.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ "Заем и кредит", если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пунктам 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и действующим законодательством, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (статья 331 ГК РФ).

Судом установлено, что между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор, сумма кредита предоставлена истцом заемщику, который уклоняется от исполнения обязательств по договору, внося периодические платежи в размере, недостаточном для исполнения взятых на себя обязательств.

Доказательств, опровергающих данные обстоятельства, свидетельствующих о надлежащем исполнении своих обязательств по кредитному договору, ответчиком не представлено.

Неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору явилось основанием для предъявления Банком требования о досрочном погашении суммы кредита и процентов за пользование им в соответствии с пунктом 6.3.3. кредитного договора (Общих условий), расторжении кредитного договора.

Условие договора о досрочном исполнении заемщиком обязательств соответствует закону.

Так, в силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

С учетом изложенных обстоятельств, существа кредитного договора, которым предусмотрено право Банка требовать досрочного исполнения обязательств при ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, в соответствии с указанными выше нормами права, требования банка в части досрочного возврата оставшейся суммы кредита и причитающихся процентов являются обоснованными.

Исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов обеспечено неустойкой. Соглашение о неустойке совершено в письменной форме. В частности, пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена уплата заемщиком неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

С учетом нарушения установленных договором сроков возврата кредита и уплаты процентов, требования истца о взыскании неустойки также обоснованы.

Истцом к взысканию предъявлена задолженность по кредитному договору, рассчитанная по состоянию на 19 ноября 2025 года, на сумму 1 099 006 руб. 05 коп., из которой: задолженность по основному долгу – 1 000 000 руб. 00 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом – 92 221 руб. 96 коп.; неустойка за непогашение кредита в срок – 2 044 руб. 29 коп., пени за непогашение процентов в срок – 4 739 руб. 80 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений. В силу ч. 2 ст. 12 ГПК РФ лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий.

Проверив представленный истцом расчет задолженности ответчика по кредитному договору, сопоставив его с условиями кредитного договора, сведениями выписки о произведенных заемщиком по кредитному договору платежах, суд находит его в части размера задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом обоснованным, верным, все поступившие в погашение задолженности по кредитному договору платежи зачислены истцом в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ, арифметически расчет задолженности произведен правильно.

Ответчик каких-либо возражений по иску, в том числе относительно недостоверности представленных истцом доказательств, подтверждающих размер задолженности, доказательств, опровергающих указанные истцом обстоятельства, свидетельствующих о надлежащем исполнении обязательств (своевременном возврате кредита и уплате процентов), либо исполнении их в большем, чем это указано истцом, размере, не представил.

С учетом изложенного, требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по основному долгу в размере 1 000 000 руб. 00 коп., задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 92 221 руб. 96 коп. обоснованы и подлежат удовлетворению.

Проверяя расчет истца в части неустойки (пени), суд приходит к следующему.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору (л.д. 17), заявленная ко взысканию с ответчика истцом неустойка (пени) за непогашение в срок кредита и процентов начислена Банком за период с 01 августа 2025 года по 19 ноября 2025 года.

Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции, действующей на дату заключения кредитного договора), в частности п. 21 ст. 5, предусматривает, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.

Как указано выше, условиями кредитного договора, стороны предусмотрели ответственность заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом в виде уплаты неустойки в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, согласовав, что проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательства при этом не начисляются.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору, истцом исчислена неустойка (пени) на просроченный основной долг по ставке 0,1% за каждый день просрочки за период с 01 августа 2025 года по 19 ноября 2025 года в размере 2 044 руб. 29 коп., неустойка (пени) на просроченные проценты за пользование кредитом по ставке 0,1% за каждый день просрочки за период с 01августа 2025 года по 19 ноября 2025 года в размере 4 739 руб. 80 коп.

Согласно исследованному расчету задолженности, в вышеуказанные периоды нарушения обязательств ответчиком истец начислял и проценты за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах, свидетельствующих о начислении истцом процентов на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательства, начисление неустойки в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности противоречит приведенным выше положениям п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", а также Индивидуальным условиям кредитного договора №КрШ/25-0022 от 26 июня 2025 года.

С учетом изложенного, поскольку судом установлено, что соглашение о неустойке за просрочку исполнения ответчиком своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом между сторонами было заключено в письменном виде, ответчик допустил нарушения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, таким образом, требования истца о взыскании с ответчика неустойки (пени) являются правомерными.

Между тем, применение истцом для расчета пени ставки - 0,1% за каждый день просрочки, противоречит закону, поэтому суд, руководствуясь ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, считает необходимым произвести собственный расчет неустойки за просрочку исполнения ответчиком своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов, снизив процентную ставку до предусмотренной в указанном случае п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" ставки - 20% годовых.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца, подлежит взысканию неустойка:

- на просроченный основной долг за период с 01 августа 2025 года по 19 ноября 2025 года в сумме 992 руб. 48 коп., исходя из следующего расчета:

Период

Количество дней

Размер задолженности, руб.

Размер неустойки, % годовых

Размер исчисленной неустойки

01.08.2025-01.092025

32

7516,52

20%

4,12

02.09.2025-30.09.2025

29

15323,45

20%

243,50

01.10.2025-31.10.2025

31

24071,40

20%

408,88

01.11.2025-19.11.2025

19

32272,02

20%

335,98

Итого:

992,48

- на просроченные проценты за период с 01 августа 2025 года по 19 ноября 2025 года в сумме 2 597 руб. 14 коп., исходя из следующего расчета:

Период

Количество дней

Размер задолженности, руб.

Размер неустойки, % годовых

Размер исчисленной неустойки, руб.

01.08.2025-01.08.2025

1

22405,32

20%

12,28

02.08.2025-25.08.2025

24

22325,32

20%

293,59

26.08.2025-01.09.2025

7

8639,50

20%

33,14

02.09.2025-30.09.2025

29

32241,57

20%

512,33

01.10.2025-31.10.2025

31

54902,62

20%

932,59

01.11.2025-19.11.2025

19

78111,00

20%

813,21

Итого:

2597,14

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору по состоянию на 19 ноября 2025 года в размере 1 095 811 руб. 58 коп., в том числе: основной долг – 1 000 000 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 92 221 руб. 96 коп., пени по просроченному основному долгу - 992 руб. 48 коп., пени по просроченным процентам – 2 597 руб. 14 коп.

Разрешая требование истца о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как установлено в суде, банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредита ФИО1, ответчик от выполнения обязательств по своевременному и полному возврату кредита и уплате процентов на него уклоняется, требование о расторжении кредитного договора и досрочной уплате долга направлялось кредитором заемщику в письменной форме, представленные в материалы дела доказательства и расчет истца подтверждают наличие у ответчика задолженности по основному долгу и по уплате процентов, а также период просрочки погашения задолженности.

Предложение о расторжении договора ФИО1 направлено банком 03 октября 2025 года (л.д. 19,20), ответа на него от ответчика не последовало, в связи с чем, банк обратился в суд.

Доказательств, подтверждающих факт полного или частичного исполнения обязательств по кредитному договору, неправильность произведенного кредитором расчета ответчик в суд не представил.

Уклонение заемщика от выполнения обязательств по своевременному и полному возврату кредита и уплате процентов на него является существенным нарушением условий кредитного договора, в связи с чем, требование банка о расторжении кредитного договора является законным и обоснованным, иск в данной части также подлежит удовлетворению.

Истцом, кроме того, заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом из расчета 28,5% годовых, начисляемых на непогашенную сумму основного долга в размере – 1 000 000 руб., с учетом ее последующего уменьшения в случае погашения, начиная с 20 ноября 2025 года по дату вступления решения суда в законную силу; пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,1% за каждый календарный день просрочки от суммы невыполненных обязательств в размере 1 092 221 руб. 96 коп. с учетом последующего погашения, начиная с 20 ноября 2025 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Суд находит, что данные требования - о взыскании процентов за пользование кредитом и неустойки (пени) по дату вступления настоящего решения суда в законную силу, то есть фактически до момента расторжения кредитного договора, правомерны, они не противоречат положениям ст. 809, 811, 330 ГК РФ и условиям кредитного договора.

Учитывая, что размер процентной ставки по кредиту сторонами определен в размере 28,5% годовых (п.4 Индивидуальных условий), проценты за период с 20 ноября 2025 года по дату вступления в законную силу решения суда подлежат начислению и взысканию, исходя из размера процентной ставки, равной 28,5% годовых, начисляемых на непогашенную сумму основного долга в размере – 1 000 000 руб. 00 коп., с учетом ее последующего уменьшения в случае погашения.

Кроме того, с учетом взыскания за этот же период времени процентов за пользование кредитом, по изложенным выше основаниям, процентную ставку при взыскании пени (неустойки) суд считает необходимым также снизить до предусмотренной п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" ставки - 20% годовых, начисляемую на сумму невыполненных обязательств в размере 1 092 221 руб. 96 коп. (сумму основного долга в размере 1000 000 руб. и процентов в размере 92 221 руб. 96 коп.), с учетом ее последующего уменьшения в случае погашения.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд отмечает следующее.

Как указано выше, в соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п. п. 1-3 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Судом установлено, что надлежащее исполнение заемщиком ФИО1 обязательств по кредитному договору было обеспечено залогом принадлежащего ему транспортного средства марки Nissan Almera Classic, 2007 года выпуска, г.р.з. №***, заводской (идентификационный) номер №***, что подтверждено договором залога №ДЗА/25-0022 от 

<

дата>.

Указанный автомобиль Nissan Almera Classic, 2007 года выпуска, г.р.з. №***, заводской (идентификационный) номер №*** поставлен на регистрационный учет, ответчик ФИО1 по сведениям ГИБДД МВД по УР на момент рассмотрения настоящего дела является его собственником (л.д.38, 39).

Из искового заявления, расчета задолженности, выписки по счету заемщика, следует, что заемщиком просрочено к внесению более 3 платежей, сумма неисполненного обязательства составляет более 5% согласованной сторонами стоимости заложенного имущества (250 000 руб.), период просрочки составляет более трех месяцев, предъявленное ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита в установленный банком тридцатидневный срок не выполнено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки Nissan Almera Classic, 2007 года выпуска, г.р.з. №***, заводской (идентификационный) номер №***, обоснованы и подлежат удовлетворению.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 3 ст. 340 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 85, ч. 2 ст. 89 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Таким образом, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества.

Такая цена устанавливается в порядке, предусмотренном Федеральным законом от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 45 990 руб. 00 коп., что подтверждается платежным поручением №*** от 20 ноября 2025 года (л.д. 7).

Поскольку исковые требования истца удовлетворены частично (99%), руководствуясь положениями, закрепленными в ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков в пользу истца в возмещение судебных расходов последнего, понесенных на уплату государственной пошлины, подлежит взысканию 45 530 руб. 10 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

иск акционерного общества «Датабанк» (ИНН 

<

***>) к ФИО1 (паспорт гражданина РФ серии №***) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № КрШ/25-0022 от 26 июня 2025 года, заключенный между акционерным обществом «Датабанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Датабанк» задолженность по кредитному договору №КрШ/25-0022 от 26 июня 2025 года по состоянию на 19 ноября 2025 года включительно в размере 1 095 811 (один миллион девяносто пять тысяч восемьсот одиннадцать) руб. 58 коп., в том числе:

- основной долг – 1 000 000 руб.,

- задолженность по процентам за пользование кредитом – 92 221 руб. 96 коп.,

- пени по просроченному основному долгу - 992 руб. 48 коп.,

- пени по просроченным процентам – 2 597 руб. 14 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Датабанк» проценты за пользование кредитом из расчета 28,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере – 1 000 000 (один миллион) руб. 00 коп., с учетом его последующего уменьшения в случае погашения, начиная с 20 ноября 2025 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Датабанк» пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 20% годовых, начисляемых на сумму задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом в размере 1 092 221 (один миллион девяносто две тысячи двести двадцать один) руб. 96 коп., с учетом ее последующего уменьшения в случае погашения, начиная с 20 ноября 2025 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Для удовлетворения требований акционерного общества «Датабанк» о взыскании задолженности по кредитному договору №КрШ/25-0022 от 26 июня 2025 года по состоянию на 19 ноября 2025 года в размере 1 095 811 руб. 58 коп., обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки Nissan Almera Classic, 2007 года выпуска, г.р.з. №***, заводской (идентификационный) номер №***, путем его продажи с публичных торгов.

В остальной части в удовлетворении исковых требований акционерного общества «Датабанк» о взыскании с ФИО1 неустойки (пени) за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему, отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Датабанк» судебные расходы, понесенные на уплату государственной пошлины в размере 45 530 руб. 10 коп.

Ответчик вправе подать в Воткинский районный суд Удмуртской Республики заявление об отмене настоящего решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики через Воткинский районный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене данного решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики через Воткинский районный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене данного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья: Л.Э. Лопатина

Решение в окончательной форме принято 02 февраля 2026 года.