Дело №2-391/2019 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

08 мая 2019 года город Усть-Джегута 

Усть-Джегутинский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в составе: председательствующего судьи - Джазаевой Ф.А., 

при секретаре судебного заседания – Закриевой А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Усть-Джегутинского районного суда гражданское дело по исковому заявлению АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ставропольского регионального филиала АО «Россельхозбанк» операционный офис №3349/6/12 к ФИО1, ФИО2, ФИО3 и ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности и судебных расходов солидарно,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ставропольского регионального филиала АО «Россельхозбанк» операционный офис (номер обезличен) обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3 и ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности и судебных расходов солидарно.

В обоснование своих требований истец указал, что (дата обезличена) ОАО «Россельхозбанк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» (далее - Кредитор) и ФИО1 (далее Заемщик 1), ФИО2 (далее Заемщик 2) заключили кредитный договор (номер обезличен) (далее - Кредитный договор). По условиям Кредитного договора Кредитор обязался предоставить Заемщикам денежные средства в сумме 300 000 (триста тысяч) рублей, а Заемщики - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 14,5% годовых (п. 1.2., 1.3. Кредитного договора). Согласно п.1.5. Кредитного договора окончательный срок возврат Кредита (дата обезличена). Погашение кредита (основного долга) осуществляется в соответствии с графиком погашения Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, подписанного в двухстороннем порядке. Выдача кредита производилась в безналичной форме путём перечисления суммы кредита в сумме 300 000 (триста тысяч) рублей, на текущий счёт заёмщика, открытый у кредитора на балансовом счёте (номер обезличен), с которого производится выдача наличных денежных средств или перечисление денежных средств на банковские счета третьих лиц для осуществления расчётов в соответствии с целями кредитования указанными в договоре. Датой выдачи кредита является дата возникновения задолженности на ссудном счёте Заемщика. Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит Заемщику. Условиями договора заёмщики обязуются исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и по уплате процентов за пользование кредитом. При недостаточности денежных средств, поступивших от заёмщиков или третьих лиц в счёт погашения обязательства по кредитному договору и период такого неисполнения/ ненадлежащего исполнения составляет 90 (Девяносто) календарных дней, кредитор независимо от назначения платежа, указанного в соответствующем расчётном документе, направляет сумму, недостаточную для исполнения всех обязательств заёмщика. В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом, односторонний отказ от исполнения обязательств или одностороннее изменение его условий не допускаются. Пунктом 4.2.1 статьи 4 кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком, являющимся Приложением №1 к соглашению. Согласно п.6.1 кредитного договора, кредитор вправе предъявить Заёмщикам требования об уплате неустойки (пени) в случае, если заёмщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по договору. В нарушение условий Кредитного договора Заемщики ненадлежащим образом выполнили принятые на себя обязательства, не возвратив в установленный срок задолженность по основному долгу и процентам за пользование кредитом. Заёмщики неоднократно допускали нарушение графика выплат задолженности по кредитному договору. Кредитором соблюдён внесудебный порядок урегулирования спора, а именно, в адрес заёмщиков и поручителей были направлены уведомления-требования (номер обезличен) от (дата обезличена) о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора. Указанные требования остались без удовлетворения. Таким образом, по состоянию на (дата обезличена) задолженность по Кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) подлежащая взысканию составляет 57 053 рубля 91 копейка, в том числе: просроченный основной долг – 0 руб. 0 коп.; проценты за пользование кредитом – 0 руб. 0 коп.; пеня за просроченные заёмные средства – 41 753 руб. 89 коп.; пеня за просроченные проценты – 15 300 руб. 02 коп. Обеспечением исполнения обязательств Заёмщиками своих обязательств по кредитному договору является договор поручительства физического лица (номер обезличен) от (дата обезличена), заключенный между Кредитором и гражданином ФИО3, также договор поручительства физического лица (номер обезличен) от (дата обезличена), заключенный между Кредитором и гражданкой ФИО4. В соответствии с пунктом 1.2 Договора поручительства, Поручительство обеспечивает исполнение Должником в соответствии с условиями договора всех существующих и будущих обязательств, в том числе, но не исключительно, по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссий, иных платежей и неустоек (пеней и/или штрафов), возмещению расходов Кредитора по взысканию задолженности Должника, а также любых иных обязательств, вытекающих из Кредитного договора. В соответствии с ч.1 ст.363 ГК РФ (ответственность поручителя) при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Аналогичное положение содержится в п.2.1 Договора поручительства. С учётом того, что заёмщиками обязательства по кредитному договору не исполнялись надлежащим образом, кредитор считает возможным предъявить заемщикам требование об уплате неустойки (пени). Согласно п.6.1 кредитного договора пеня начисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным кредитным договором уплаты соответствующей суммы. Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы. Размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Банка России. На основании изложенного просят расторгнуть с (дата обезличена) кредитный договор (номер обезличен) от (дата обезличена), взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО3 и ФИО4 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ставропольского регионального филиала АО «Россельхозбанк» операционный офис (номер обезличен) задолженность по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) в размере 57 053 (пятьдесят семь тысяч пятьдесят три) рубля 91 копейка, в том числе: пеня за просроченные заёмные средства – 41 753 руб. 89 коп.; пеня за просроченные проценты – 15 300 руб. 02 коп., а также просят взыскать сумму государственной пошлины, уплаченной при подаче иска, в размере 7 911 руб. 62 коп.

В судебное заседание представитель истца АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ставропольского регионального филиала АО «Россельхозбанк» операционный офис (номер обезличен), не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещён своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя истца и направить копию судебного акта, исполнительные листы в адрес истца. 

В соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

На основании изложенного, данное гражданское дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчики ФИО1, ФИО3 и ФИО4 в судебное заседание не явились. Судом извещены, надлежащим образом, в порядке ст.113-116 Гражданского процессуального кодекса РФ, причина неявки суду не известна, доказательств уважительности неявки суду не представлено, ходатайств об отложении рассмотрения дела в материалах дела не имеется. 

Суд отмечает, что ответчики извещались о рассмотрении дела в соответствии с положениями, предусмотренными главой 10 Гражданского процессуального кодекса РФ, по установленному судом месту регистрации, что подтверждается адресной справкой предоставленной отделением адресно-справочной работы Управления по вопросам миграции МВД по КЧР, однако заказное письмо, адресованное ФИО1 с извещением о дне и времени судебного заседания, возвращены в суд с отметкой об истечении срока хранения. Адресованные заказные письма ФИО3 и ФИО4 получены ими, что подтверждается возвращёнными в суд уведомлениями о вручении почтовых отправлений.

Особенности оказания услуг почтовой связи в отношении почтовой корреспонденции разряда «Судебное» установлены Особыми условиями приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное» (приложение N 1 к Приказу ФГУП «Почта России» от 31 августа 2005 года N 343). В соответствии с пунктами 3.2 - 3.4 и 3.6 Особых условий приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное» заказные письма разряда «Судебное» доставляются и вручаются лично адресату под расписку в извещении. При отсутствии адресата такие письма могут вручаться совместно проживающим совершеннолетним членам семьи. При отсутствии адресата и совершеннолетних членов его семьи в ячейке абонентского почтового шкафа или в почтовом абонентском ящике оставляются извещения с приглашением адресата на объект почтовой связи для получения почтового отправления. При неявке адресатов за почтовыми отправлениями разряда «Судебное» в течение 3-х рабочих дней после доставки первичных извещений им доставляются и вручаются под расписку вторичные извещения. Не врученные адресатам заказные письма разряда «Судебное» возвращаются по обратному адресу по истечении 7 дней со дня их поступления на объект почтовой связи. Тем самым возвращение в суд неполученного адресатом извещения с отметкой «по истечении срока хранения» не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и расценивается судом в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением судебного извещения. Указанные обстоятельства свидетельствуют о надлежащем, в соответствии с требованиями ст.113 ГПК Российской Федерации, извещении ответчика о времени и месте рассмотрения дела в суде. Кроме того, информация о рассмотрении дела своевременно размещена на официальном сайте суда и свободна в доступе гражданам. Принимая во внимание вышеизложенное, суд приходит к выводу о злоупотреблении правом со стороны ответчика, поскольку, в силу статьи 35 ГПК Российской Федерации, каждая сторона должна добросовестно пользоваться своими процессуальными правами. Таким образом, нежелание ответчика получать извещения о явке и непосредственно являться в суд для участия в судебном заседании по делу, свидетельствует о его уклонении от участия в состязательном процессе, и не может повлечь неблагоприятные последствия для суда, а также не должно отражаться на правах других лиц на доступ к правосудию и рассмотрение дела в разумные сроки.

Согласно ч.4 ст.167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

В соответствии с ч.1 ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Содержание принципа состязательности сторон, установленного нормами ст.56 ГПК РФ, определяет положение, согласно которому стороны сами обязаны доказывать те обстоятельства, на которые они ссылаются как на основания своих требований и возражений, при этом, от самих сторон зависит, участвовать ли им в состязательном процессе или нет, представлять ли доказательства в обоснование своих требований и возражений, а также в опровержение обстоятельств, указанных другой стороной, являться ли в судебные заседания. 

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

С учетом вышеизложенного, данное дело рассмотрено в отсутствие не явившихся ответчиков ФИО1, ФИО3 и ФИО4.

Определением Усть-Джегутинского районного суда от (дата обезличена) производство по делу по иску АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ставропольского регионального филиала АО «Россельхозбанк» операционный офис (номер обезличен) к ФИО1, ФИО2, ФИО3 и ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности и судебных расходов солидарно, в части исковых требований к ФИО2, прекращено в связи со смертью ответчика.

Изучив материалы дела, исследовав и оценив совокупность представленных доказательств, суд приходит к следующему. 

В судебном заседании установлено, что (дата обезличена) между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» и ФИО2, ФИО1 заключен кредитный договор (номер обезличен) в сумме 300 000 рублей под 14,5% годовых на срок по (дата обезличена). 

Положения ст.808 ГК РФ о том, что договор займа должен быть заключен в письменной форме, сторонами выполнен. 

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношению по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ - Займ (ст. 807- 818 ГК РФ).

В силу положений ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег. 

Факт получения денежных средств заемщиком ФИО1 подтверждается банковским ордером (номер обезличен) от (дата обезличена), из которого следует, что на счёт (номер обезличен) открытый на имя ФИО1, зачислены денежные средства в сумме 300 000 рублей.

Статьей 808 ГК РФ предусмотрена возможность подтверждения договора займа любым документом, удостоверяющим передачу заимодавцем определенной денежной суммы заемщику.

Таким образом, АО «Россельхозбанк» свои обязательства по кредитному договору перед заемщиками выполнил, предоставил денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно п.1.3 Кредитного договора (номер обезличен) от (дата обезличена), процентная ставка (плата за пользование Кредитом) устанавливается в размере 14,5% годовых. 

Полная стоимость кредита по Кредитному договору составляет 15,49% годовых (п.1.3.1.). 

В соответствии с представленным банком расчётом, который ответчиками не оспорен, задолженность заемщика по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена), по состоянию на (дата обезличена) составляет 82 972 руб. 82 коп., из них: просроченный долг – 25 918 руб. 91 коп.; проценты за пользование кредитом – 0 руб. 0 коп.; пеня за просроченные заёмные средства – 41 753 руб. 89 коп.; пеня за просроченные проценты – 15 300 руб. 02 коп. (процентная ставка по кредитному договору составляет – 14,5%). 

Судебным приказом (номер обезличен)г. от (дата обезличена) взыскано 67 336 руб. 52 коп., в том числе: просроченный основной долг – 51 219 руб. 50 коп (погашено – 25 300,59 руб.); проценты за пользование кредитом – 16 117 руб. 02 коп. (погашено). 

Таким образом, задолженность, подлежащая взысканию составляет 57 053 руб. 91 коп., из них: просроченная задолженность по основному долгу – 0 руб. 0 коп.; просроченная задолженность по процентам за пользование кредитом – 0 руб. 0 коп.; пеня за просроченные заёмные средства – 41 753 руб. 89 коп.; пеня за просроченные проценты – 15 300 руб. 02 коп. 

Суд, проверив представленный истцом расчет задолженности, признает его арифметически правильным и обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора. Из его содержания видно, что заемщиком систематически допускались просрочки платежей. Поэтому суд руководствуется им при вынесении решения.

Судом установлено, что свои обязанности заемщики исполняли ненадлежащим образом, начиная с (дата обезличена), платежи в погашение процентов за пользование кредитом не вносили, также своевременно не был погашен основной долг согласно графику погашения кредита. Факт ненадлежащего исполнения должником обязательства подтверждается наличием задолженности по кредитному договору. 

Таким образом, судом установлено, что заемщики не надлежащим образом выплачивали проценты за пользование кредитом и в сроки, установленные договором и приложенным к нему графиком платежей, не погасили основной долг по кредиту. 

В соответствии со ст.811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.4.1 кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счёте Заёмщиков на начало операционного дня в соответствии с расчётной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

Согласно п.4.2.1 кредитного договора, погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно, одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с Графиком погашения Кредита (основного долга), содержащемся в Приложении 1 к настоящему Договору, являющемся его неотъемлемой частью.

В соответствии с п. 4.2.2 кредитного договора, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно/один раз в три месяца/один раз в шесть месяцев. Периоды, начисления процентов (Процентный период), начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита, определённой в соответствии с пунктом 3.3. кредитного договора и заканчивается 10 числа (включительно) следующего календарного месяца (Первый Процентный период). Второй и последующие Процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего Процентного периода, и заканчивается 10 числа следующего календарного месяца (включительно). Последний Процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего Процентного периода, и заканчивается в дату, указанную в пункте 1.5. настоящего Договора. Если окончание какого-либо Процентного периода приходится на нерабочий день, то днём его окончания считается ближайший следующий за ним рабочий день.. 

Пунктом 4.7 кредитного договора установлено, что кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщиков досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредитом, в случае (п.4.7.1) если заемщик не исполнят или исполнят ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит (основной долг). 

В соответствии с п.5.2 кредитного договора в качестве обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору являются договор поручительства физического лица (номер обезличен) от (дата обезличена), (номер обезличен) от (дата обезличена). 

(дата обезличена) между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» и ФИО3, ФИО4 заключены договора поручительства (номер обезличен), (номер обезличен) в соответствии с которыми поручительство обеспечивает исполнение должниками в соответствии с условиями кредитного договора обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссионных и неустоек (пений и/или штрафов), возмещение расходов кредитора по взысканию задолженности должника.

В соответствии с п.2.1 договоров поручительства, поручители и должник отвечают перед кредитором солидарно. В соответствии с п.2.2 договоров поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении Должником своих обязательств по Кредитному договору, Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должники, то есть в объёме, определенном кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате неустоек (пени и/или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником кредитного договора.

В силу требований ст.362 ГК РФ договор поручительства должен быть совершен в письменной форме.

В соответствии со ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с п.1 ст.322 ГК РФ солидарная ответственность возникает в соответствии с договором или законом. В силу положений п.2 ст.323 ГК РФ солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью. Положением п.1 ст.323 ГК РФ предусмотрено право кредитора при солидарной ответственности требовать исполнения обязательств как от всех должников совместно, так и в отдельности.

Согласно п.2.4. договоров поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по кредитному договору кредитор вправе направить поручителю письменное требование об исполнении обязательств по договору поручительства.

Пунктом 1.6 договоров поручительства, обязательства должника по кредитному договору, обеспечиваемые поручительством в соответствии с условиями договора поручительства, включают изложенные в пунктах 1.2. - 1.5. договора в том числе, но не исключительно.

В соответствии с п.1.4.1 договоров поручительства, окончательный срок возврата кредита – (дата обезличена).

Согласно п.4.2. договоров поручительства, поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня, до которого должники обязаны исполнить все свои обязательства по кредитному договору в полном объёме, не предъявит к поручителю требование, указанное пункте 2.4. договора поручительства.

В соответствии с ч.6 ст.367 ГК РФ, поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Предъявление кредитором к должнику требования о досрочном исполнении обязательства не сокращает срок действия поручительства, определяемый исходя из первоначальных условий основного обязательства.

Учитывая то, что окончательный срок возврата кредита – (дата обезличена), требование к поручителям предъявлено (дата обезличена), то поручительство указанных лиц в силу закона прекращено, следовательно, в удовлетворении исковых требований, предъявленных к ФИО3, ФИО4, необходимо отказать.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Представленные стороной истца доказательства являются относимыми, допустимыми, не вызывают у суда сомнений в их достоверности и в совокупности подтверждают обстоятельства истца, на которые он ссылается как на основания своих требований. 

Ответчиком ФИО1 возражений на иск в суд не направлено, а значит, не приведено ни одного факта и не представлено ни одного довода, чтобы суд пришёл к иному выводу по данному делу.

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Допущенную заёмщиками просрочку платежей в погашение кредита суд признаёт существенным нарушением кредитного договора, что является основанием для его расторжения.

Истцом АО «Российский Сельскохозяйственный банк» также заявлено требование о взыскании в солидарном порядке с ответчиков пени за просроченные заемные средства в размере 41 753 руб. 89 коп. и пени за просроченные проценты в размере 15 300 руб. 02 коп. 

Согласно п.6.1 Кредитного договора (номер обезличен) от (дата обезличена), Кредитор вправе предъявить Заёмщикам требование об уплате неустойки (пени) в случае, если Заёмщики не исполнят и/или исполнят ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по настоящему Договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а Заёмщики обязуются уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном ст.6 Кредитного договора. Суммам соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по кредитному договору. Пеня начисляется Кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим Договором дня уплаты соответствующей суммы. Пеня за каждый день просрочки определения в процентах от неуплаченной суммы. Размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Банка России. 

Таким образом, неустойка, заявленная истцом АО «Российский Сельскохозяйственный банк» ко взысканию в солидарном порядке с ответчиков, начислена на просроченные проценты за пользование кредитом, на просроченный основной долг и является договорной неустойкой.

Представленный истцом расчёт пени за просроченные заёмные средства и за просроченные проценты, судом проверен, признается соответствующим условиям кредитного договора (номер обезличен) от (дата обезличена) и арифметически верным.

В соответствии с нормами части 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пункте 69 Постановления №7 от 24 марта 2016 года «О применении судами некоторых положений Гражданского Кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснил, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пункте 71 Постановления №7 от 24 марта 2016 года «О применении судами некоторых положений Гражданского Кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» также разъяснил, что если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме; при взыскании же неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

Таким образом, в силу диспозиции статьи 333 ГК РФ основанием для её применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств, при этом, оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении спора необходимо исходить из конкретных обстоятельств дела, учитывая в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности.

Конституционный Суд Российской Федерации в определении от 15.01.2015г. №6-О указал, что в соответствии со ст. 55 (часть 3) Конституции Российской Федерации именно законодатель устанавливает конкретные основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и свободы договора при определении на основе федерального закона таких его условий, как размеры неустойки, - они должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям.

С учетом позиции Конституционного суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 определения от 15.01.2015г. № 6-О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательства и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки представлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства, с учётом всех обстоятельств дела, в том числе достижения баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Проанализировав изложенные выше фактические обстоятельства дела, суд приходит к выводу, что заявленные истцом сумма пеней на просроченный основной долг в сумме 41 753 руб. 89 коп. за период с 11.01.2012г. по 11.02.2019г. и пени на просроченные проценты в сумме 15 300 руб. 02 коп. за период с 13.05.2014г. по 11.02.2019г., составляющие двойную ставку рефинансирования Банка России явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства, и полагает возможным снизить размер взыскиваемых пени до 20 000 руб. – за несвоевременную уплату основного долга за пользования кредитом, 7 000 руб. – за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом.

При подаче искового заявления истцом АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ставропольского регионального филиала АО «Россельхозбанк» операционный офис №3349/6/12 произведена оплата государственной пошлины в размере 7 911 руб. 62 коп., которые истец в возмещение понесенных судебных расходов просит взыскать с ответчиков.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016г. за №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении судебных издержек, связанных с рассмотрением дела» суд взыскивает с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца государственную пошлину в полном объёме, поскольку уменьшение судом размера пени в порядке применения ст.333 ГК РФ не влечёт снижения размера подлежащей уплате государственной пошлины, она подлежит возмещению ответчиками исходя из суммы долга на момент предъявления иска в суд и суммы неустойки, которая подлежала бы взысканию без учёта её снижения в соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ и ст. 333.19 НК РФ. 

Учитывая изложенное, принимая решение об удовлетворении исковых требований АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ставропольского регионального филиала АО «Россельхозбанк» операционный офис №3349/6/12 в части, суд считает необходимым так же взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца АО «Российский Сельскохозяйственный банк», понесенные по делу расходы в виде оплаченной государственной пошлины в размере 7 911 руб. 62 коп., 

Таким образом, исследовав представленные доказательства, оценив их как достоверные и допустимые, признав их совокупность достаточной для разрешения данного дела и принятия по нему решения, суд признает иск АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ставропольского регионального филиала АО «Россельхозбанк» операционный офис №3349/6/12 обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению по вышеизложенным фактическим и правовым основаниям.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ставропольского регионального филиала АО «Россельхозбанк» операционный офис №3349/6/12 к ФИО1, ФИО3 и ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности и судебных расходов солидарно, удовлетворить частично.

Расторгнуть Кредитный договор (номер обезличен) от (дата обезличена), заключенный между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1, с (дата обезличена).

Взыскать с ФИО1, (дата обезличена) года рождения, уроженки (адрес обезличен ) Карачаево-Черкесской Республики, зарегистрированной по адресу: КЧР, Усть-(адрес обезличен ), в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ставропольского регионального филиала АО «Россельхозбанк» операционный офис №3349/6/12 задолженность по Кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) в размере 27 000 (двадцать семь тысяч) рублей, в том числе:

- пеня за просроченные заёмные средства – 20 000 руб. 00 коп;

- пеня за просроченные проценты – 7 000 руб. 00 коп. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ставропольского регионального филиала АО «Россельхозбанк» операционный офис №3349/6/12 расходы по уплате государственной пошлины в размере по 7 911 (семь тысяч девятьсот одиннадцать) руб. 62 коп.

Отказать в удовлетворении исковых требований АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ставропольского регионального филиала АО «Россельхозбанк» операционный офис №3349/6/12 к ФИО3 и ФИО4.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Карачаево-Черкесской Республики через Усть-Джегутинский районный суд в течение одного месяца со дня принятия судом решения.

Решение отпечатано в совещательной комнате на компьютере в единственном экземпляре. 

Председательствующий – судья подпись Ф.А. Джазаева