Дело № 2-2406/2018 

РЕШЕНИЕ

 Именем Российской Федерации 

26 сентября 2018 года г.Копейск

Копейский городской суд Челябинской области в составе:

Председательствующего Чиньковой Н.В.,

при секретаре Елыковой А.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обоснование иска указано, что 15 мая 2014 года между ПАО «Восточный экспресс» и ФИО1 был заключен кредитный договор НОМЕР, в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства в размере 99 725 рублей 34 копеек со сроком возврата кредита до востребования, с ежемесячной уплатой 32% годовых. 

Обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами ответчиком ФИО1 надлежащим образом не исполнялись, в результате чего образовалась задолженность, которая по состоянию на 16 июля 2018 года составляет 213 878 рублей 55 копеек, в том числе: 99 725 рублей 34 копейки - задолженность по основному долгу, 114 153 рублей 21 копейка - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору в размере 213 878 рублей 55 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 338 рублей 79 копеек.

Истец ПАО КБ «Восточный» о дне слушания дела извещен надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело без его участия. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, полагая, что срок исковой давности по заявленным требованиям пропущен. 

В силу ст.167 ГПК РФ суд находит возможным, рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, извещенного о месте и времени судебного заседания надлежащим образом. 

Выслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, суд полагает заявленные исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям. 

В силу п.1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Пунктами 2,3 ст. 434 ГК РФ предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (ст. 307 ГК РФ).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809-811 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами 

В судебном заседании установлено, что 15 мая 2014 года ФИО1 обратилась в ОАО КБ «Восточный» (после переименования ПАО КБ «Восточный») с письменным заявлением (офертой) о заключении договора кредитования НОМЕР, с лимитом кредитования 100 000 рублей, срок возврата кредита установлен сторонами - до востребования, ставка по кредиту - 32% годовых, платежный период 25 дней, дата начала платежного периода с 16 июня 2014 года, льготный период 56 дней. 

Кроме того, при подписании кредитного договора, ФИО1 выразила желание на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ОАО КБ «Восточный», о чем подписала соответствующее заявление. 

В соответствии с п.4.1, 4.2 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (далее БСС), являющихся неотъемлемой частью договора кредитования, кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС клиента, клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. 

Пунктами 4.4.1, 4.4.4 Общих условий установлено, что ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной договором кредитования, клиент вносит на БСС денежные средства в размере не менее величины указанного в договоре кредитования ежемесячного взноса. Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем списания с БСС денежных средств, в размере предусмотренного договором ежемесячного взноса в предусмотренную договором дату платежа, либо в день внесения клиентом денежных средств на БСС при просрочке платежа.

В силу п.4.3. Общих условий заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты.

Из п.5.1.10 Общих условий следует, что в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк вправе потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления.

Банк свои обязательства выполнил, предоставив ответчику денежные средства в установленном договором размере, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Из материалов дела следует, и не оспаривается ответчиком, что со стороны заемщика имело место неоднократное нарушение условий кредитного договора о своевременном и полном внесении ежемесячных платежей. 

Согласно представленного истцом расчета, задолженность заемщика по состоянию на 16 июля 2018 года составляет 213 878 рублей 55 копеек, в том числе: 99 725 рублей 34 копейки - задолженность по основному долгу, 55 309 рублей 58 копейка - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 58 843 рубля 63 копейки - неустойка (задолженность по просроченным процентам за пользование кредитными средствами). 

Так как установлено, что заемщик не исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом, у Банка возникло право на взыскание задолженности по кредиту, процентам и неустойке в силу п. 2 ст. 811 ГК РФ.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

В соответствии со ст. 55 (часть 3 Конституции РФ) законодатель устанавливает и пределы необходимых прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и определения неустойки на основе федеральных законов, поскольку размеры неустойки должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям. 

В ст. 17 (часть 3) Конституции РФ закреплено, что осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Именно поэтому в части первой ст. 333 ГК РФ речь идет не только о праве суда, но и по существу о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Исходя из принципа компенсационного характера мер ответственности, отсутствия доказательств, подтверждающих факт наступления для истца каких-либо тяжелых негативных последствий, компенсируя истцу имущественное благо, нарушенное в результате неисполнения должником договорных обязательств и интересов ответчика, с тем, чтобы решение суда было реально исполнено, не допуская неосновательного обогащения истца, учитывая период нарушения ответчиком обязательств по договору (с 2015г.), суд приходит к выводу о том, что установленный в договоре размер неустойки является завышенным, и считает возможным снизить размер неустойки за несвоевременную оплату кредита с 58 843 рублей 63 копейки до 29 000 рублей. 

На основании изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 184 034 рубля 95 копеек, в том числе: основной долг - 99 725 рублей 37 копеек; проценты, начисленные за пользование кредитом - 55 309 рублей 58 копеек; проценты на просроченный долг (неустойка) - 29 000 рублей.

Заявленное ответчиком ФИО1 ходатайство о применении срока исковой давности удовлетворению не подлежит в виду следующего. 

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Статьей 200 ГК РФ установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, а по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Кредитный договор НОМЕР между ОАО КБ «Восточный» заключен 15 мая 2014 года, срок исполнения обязательств установлен - до востребования. 

В соответствии с п. 5.1.10 Общих условий, в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк вправе потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами, требование о возврате задолженности по кредитному договору направлено ФИО1 12 ноября 2015 года, следовательно, с указанной даты следует исчислять срок исковой давности. 

Исковое заявление сдано истцом в почтовую организацию 01 августа 2018г. 

Таким образом, суд приходит к выводу, что срок исковой давности при подачи данного иска не пропущен.

Оснований для исчисления срока исковой давности с 21 февраля 2015г. - даты предъявления требования о возврате части задолженности в размере 8 885 рублей 71 копеек, у суда не имеется, поскольку срок кредитного договора установлен до востребования, требование о погашении всей суммы задолженности предъявлено ответчику 12 ноября 2015г. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Согласно разъяснений, содержащихся в п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ). 

В материалах дела имеется платежное поручение, свидетельствующее об уплате истцом государственной пошлины в размере 5 338 рублей 79 копеек.

На основании вышеизложенного, суд считает, что следует взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 5 338 рублей 79 копеек. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд- 

решил:

исковые требования ПАО КБ «Восточный» удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору НОМЕР от 15 мая 2014 года по состоянию на 16 июля 2018 года в размере 184 034 рубля 95 копеек, в том числе: основной долг - 99 725 рублей 37 копеек; проценты, начисленные за пользование кредитом - 55 309 рублей 58 копеек; проценты на просроченный долг - 29 000 рублей, в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 5 338 рублей 79 копеек, всего 189 373 рубля 74 копейки. 

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Копейский городской суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Председательствующий: Н.В. Чинькова