Р Е Ш Е Н И Е

 

по делу №2-237/2017

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 марта 2017 года г. Кириши

Киришский городской федеральный суд Ленинградской области в составе председательствующего судьи Мельниковой Е.А.,

при секретаре Петровой Т.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Банк «Санкт-Петербург» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество «Банк «Санкт-Петербург» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк «Санкт-Петербург» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями кредитного договора истец обязался предоставить ответчику кредит в размере 

<

данные изъяты> рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ, а ответчик обязался возвратить кредит в установленные договором срок и уплатить проценты за пользование кредитом. Кредит предоставлялся ответчику на приобретение в собственность земельного участка и жилого дома со следующими характеристиками: адрес и номер участка: 

<

адрес> площадь 

<

данные изъяты> кв.м., кадастровый номер участка №, адрес жилого дома: 

<

адрес>, общая площадь 

<

данные изъяты> кв.м., этажность жилого дома: 

<

данные изъяты>), кадастровый номер жилого дома № по договору купли-продажи земельного участка и жилого дома от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО5 и заемщиком. Стоимость объекта недвижимости на дату заключения кредитного договора составляла 

<

данные изъяты> рублей. В соответствии с разделом 

<

данные изъяты> кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ на открытый ответчику счет № была перечислена сумма кредита в размере 

<

данные изъяты> рублей. В соответствии с п

<

данные изъяты> кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом была установлена в размере 

<

данные изъяты>% годовых на весь период пользования кредитом. Размер ежемесячного аннуитетного платежа был установлен в сумме 

<

данные изъяты> рубля 

<

данные изъяты> копейки. Ответчик систематически допускает просрочки по оплате аннуитетных платежей длительностью от 1 и более 30 дней. В соответствии с п

<

данные изъяты> кредитного договора в случае несвоевременного исполнения заемщиком обязательств по уплате ежемесячного платежа, кредитор вправе взыскать с заемщика пени в размере 

<

данные изъяты>% годовых. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору истцом ответчику было направлено письмо-требование о полном досрочном возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом, пени, с погашением образовавшейся задолженность в срок до ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно размер задолженности ответчика перед ПАО «Банк «Санкт-Петербург» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копейки, в том числе: задолженность по кредиту - 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копейка, задолженность по процентам - 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копейки, пени по процентам - 

<

данные изъяты> рубля 

<

данные изъяты> копейки, пени по кредиту - 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека объекта недвижимости в силу закона при оформлении объекта недвижимости в собственность заемщика. Право залогодержателя - ПАО «Банк «Санкт-Петербург» по обеспеченному ипотекой обязательству удостоверяется закладной от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которой было передано в ипотеку следующее имущество: земельный участок, категория земель: 

<

данные изъяты>, площадь 

<

данные изъяты> кв.м., адрес объекта: 

<

адрес>, кадастровый №; жилой дом, назначение: жилое, общая площадь 

<

данные изъяты> кв.м., этажность: 

<

данные изъяты>, адрес объекта: 

<

адрес>, кадастровый №. Ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей по кредитному договору. На ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору заемщик допустил нарушение сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев. Общая рыночная стоимость заложенного имущества - земельный участок и жилой дом, определенная в отчете № от ДД.ММ.ГГГГ об определении рыночной стоимости, выполненном специализированной оценочной компанией ООО «

<

данные изъяты>» составляет 

<

данные изъяты> рублей, из которых рыночная стоимость земельного участка составляет 

<

данные изъяты> рублей, рыночная стоимость жилого дома составляет 

<

данные изъяты> рублей. Таким образом, в связи с тем, что начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена, с которой начинаются торги, должна быть установлена равной 80% рыночной стоимости, указанной в отчете, а именно в размере 

<

данные изъяты> рублей за земельный участок, 

<

данные изъяты> рублей за жилой дом. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копейки, в том числе: задолженность по кредиту - 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копейка, задолженность по процентам - 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копейки, пени по процентам - 

<

данные изъяты> рубля 

<

данные изъяты> копейки, пени по кредиту - 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек. Обратить взыскание на принадлежащий ФИО1 на праве собственности предмет ипотеки: земельный участок, категория земель: 

<

данные изъяты>, площадь 

<

данные изъяты> кв.м., адрес объекта: 

<

адрес>, кадастровый №, с установлением начальной продажной цены в размере 

<

данные изъяты> рублей, с определением способа реализации имущества - путем продажи с публичных торгов; жилой дом, назначение: жилое, общая площадь 

<

данные изъяты> кв.м., этажность: 

<

данные изъяты>, адрес объекта: 

<

адрес>, кадастровый № с установлением начальной продажной цены в размере 

<

данные изъяты> рублей, с определением способа реализации имущества - путем продажи с публичных торгов. Взыскать с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> рубля. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, письменно уведомил суд о том, что исковые требования поддерживает в полном объеме, просит рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д.6).

Ответчик ФИО1 извещалась о времени и месте слушания дела (л.д.129,141), в судебное заседание не явилась, ходатайств об отложении слушания дела не заявила, в силу ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, бремя доказывания юридически значимых обстоятельств возлагается на стороны.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу ч. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено и документально подтверждено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк «Санкт-Петербург» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 

<

данные изъяты> рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 

<

данные изъяты>% годовых на приобретение жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: 

<

адрес> (л.д.9-16).

Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору является ипотека земельного участка и жилого дома.

Права кредитора по данному кредитному договору удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ленинградской области залогодержателю - ПАО «Банк «Санкт-Петербург» ДД.ММ.ГГГГ (л.д.26-30).

Государственная регистрация ипотеки осуществлена Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ленинградской области ДД.ММ.ГГГГ за номером № и ДД.ММ.ГГГГ за номером №.

Правоотношения между сторонами в данном случае регулируются нормами статей 807 - 812, 819 - 821, 350 ГК РФ и Федеральным законом N 102-ФЗ от 16 июля 1998 года "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

В соответствии с п.

<

данные изъяты> кредитного договора в случае несвоевременного исполнения заемщиком обязательств по уплате ежемесячного платежа, кредитор вправе взыскать с заемщика пени в размере 

<

данные изъяты>% (

<

данные изъяты> процентов) годовых.

Согласно п.

<

данные изъяты> кредитного договора банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита (полностью или в части), начисленных процентов, а также иных платежей, причитающихся банку по кредитному договору, в случае невыполнения (в том числе разового) следующих обязательств: при нарушении заемщиком сроков погашения кредита и/или выплаты процентов за пользование кредитом, установленных кредитным договором, в том числе при просрочке заемщиком в осуществлении любого из ежемесячных платежей по кредитному договору на 30 (тридцать) календарных дней и более, при допущении заемщиком просрочек в осуществлении любого из ежемесячных платежей по кредитному договору более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, даже если каждая из допущенных просрочек незначительна.

В силу п.

<

данные изъяты> кредитного договора заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, суммы пеней и иные платежи, причитающиеся банку по условиям кредитного договора, не позднее 30 (тридцати) календарных дней, считая со дня предъявления банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору по основаниям, указанным в п

<

данные изъяты> раздела 

<

данные изъяты> кредитного договора.

Судом установлено, что ФИО1 свои обязательства по возврату кредита надлежащим образом не исполняла, имеется просроченная задолженность, платежей в ее погашение не производится.

Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно составляет 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копейки, в том числе: задолженность по кредиту - 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копейка, задолженность по процентам - 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копейки, пени по процентам - 

<

данные изъяты> рубля 

<

данные изъяты> копейки, пени по кредиту - 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек.

Ответчику заказным письмом с уведомлением было направлено требование о досрочном возврате задолженности, процентов и иных платежей в соответствии с условиями Договора, однако заёмщик оставил требование банка без удовлетворения и до настоящего времени обязательства по договору не исполнил (л.д.41-42).

Доказательств погашения кредита по день вынесения решения ответчиком не представлено, расчёт задолженности (л.д.36-40) судом проверен, соответствует условиям договора и их фактическому исполнению, сроки (периоды) начисления основного долга, договорных процентов и пени и соответствующие суммы определены правильно, ответчиком не оспариваются.

Согласно закладной (л.д.26-30) залоговая стоимость объектов недвижимости составляет 

<

данные изъяты> рублей, в том числе, земельного участка - 

<

данные изъяты> рублей, жилого дома - 

<

данные изъяты> рублей.

Пунктом 1 статьи 350 ГК РФ установлено, что реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом. 

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Порядок реализации заложенного недвижимого имущества, на которое по решению суда обращено взыскание, определен Федеральным законом "Об ипотеке" в статьях 56 и 58. Указанные нормы регулируют, в том числе ситуацию, когда установленная начальная продажная цена заложенного имущества существенно отличается от его рыночной стоимости на момент реализации. В силу приведенных статей после объявления публичных торгов по продаже недвижимого имущества несостоявшимися залогодатель или залогодержатель вправе до проведения повторных публичных торгов обратиться в суд, по решению которого обращено взыскание на предмет залога и установлена начальная продажная цена, с заявлением об изменении начальной продажной цены заложенного имущества при его реализации. При этом заявитель должен доказать, что рыночная цена предмета залога значительно уменьшилась после вступления в законную силу решения суда об обращении на него взыскания.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Как следует из ст. ст. 50, 56 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Такое имущество должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В силу пп. 4 ч. 2 ст. 54. Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Истцом определена рыночная стоимость заложенного имущества - земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу: 

<

адрес>, которая составляет 

<

данные изъяты> рублей, в том числе, земельного участка - 

<

данные изъяты> рублей, жилого дома - 

<

данные изъяты> рублей (л.д.95). Ответчиком определенная истцом рыночная стоимость заложенного имущества не оспорена. При имеющихся обстоятельствах начальная цена реализации заложенного имущества на торгах устанавливается в размере 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек, в том числе, земельного участка - 

<

данные изъяты> рублей, жилого дома - 

<

данные изъяты> рублей.

При установленных обстоятельствах, имеющих значение для дела, в силу приведённых норм закона, суд считает, что заявленные истцом требования о взыскании с ответчика задолженности по возврату кредита и обращения взыскания на заложенное имущество обоснованы, документально доказаны, а потому подлежат удовлетворению в заявленном объёме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 

<

данные изъяты> рубля.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

Взыскать со ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Банк «Санкт-Петербург» ИНН № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копейки, в том числе, задолженность по кредиту - 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копейка, задолженность по процентам - 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копейки, пени по процентам - 

<

данные изъяты> рубля 

<

данные изъяты> копейки, пени по кредиту - 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек. 

Обратить взыскание на заложенное имущество объекты недвижимости - земельный участок площадью 

<

данные изъяты> кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: 

<

адрес>, залоговой стоимостью 

<

данные изъяты> рублей, определить начальную цену реализации заложенного имущества на торгах 

<

данные изъяты> рублей; жилой дом общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: 

<

адрес>, залоговой стоимостью 

<

данные изъяты> рублей, определить начальную цену реализации заложенного имущества на торгах 

<

данные изъяты> рублей.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Банк «Санкт-Петербург» ИНН № расходы по госпошлине в сумме 

<

данные изъяты> рубля 

<

данные изъяты> копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ленинградском областном суде через Киришский городской федеральный суд Ленинградской области в течение месяца. 

Судья