Дело № 2-3991/2017 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

[ДД.ММ.ГГГГ] [Адрес]

Автозаводский районный суд города Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Телепневой А.А., при секретаре судебного заседания Ширыбановой Ю.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Банку В (ПАО) о понуждении заключить договор банковского счета,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с указанным иском к ответчику. В обоснование заявленных исковых требований указал, что в [ДД.ММ.ГГГГ] года истец обратился к ответчику в филиал [Номер] В (ПАО) с целью заключения договора банковского счета, в рамках договора комплексного обслуживания физических лиц, на объявленных ответчиком условиях и открытия Мастер-счета.

Согласно пункту 3.1 раздела 3 Правил совершения операций по счетам физических лиц в В (ПАО) для открытия банковского счета /счета ОМС в Банк должны быть предоставлены следующие документы: для открытия мастер-счета – заявление клиента на предоставление комплексного обслуживания в В (ПАО), которое оформляется с использованием типовой формы, определенной банком и подписывается клиентом, заключающим ДКО; документ, удостоверяющий личность клиента /представителя; иные документы, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

Истец предоставил ответчику требуемые документы. Кроме того, истец выполнил все требования, в части необходимых документов, предусмотренные главой 3 Инструкции Центрального Банка Российской Федерации от 30.05.2014г. № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов».

Однако ответчик отказался заключить договор банковского счета в рамках договора комплексного обслуживания физических лиц на объявленных условиях, сославшись на то, что в соответствии с действующей политикой Банк не сообщает причины отказа в предоставлении продукта /услуги. Считает, что у ответчика имелась возможность заключить с истцом соответствующий договор. На основании изложенного, просит обязать ответчика заключить с истцом договор банковского счета, в рамках договора комплексного обслуживания физических лиц, на объявленных ответчиком условиях и открыть «Мастер-счет».

В ходе судебного разбирательства к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования, привлечены МРУ Росфинмониторинга по [Адрес].

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Представитель истца ФИО2, действующая на основании ордера, заявленные исковые требования поддержал, просила их удовлетворить.

Представитель ответчика ПАО Банк В в судебное заседание не явился, о явке извещен, просит рассмотреть дело в его отсутствие, направлены письменные возражения на иск, указав, что отказ в заключении договора является правомерным, т.к. отказ обусловлен наличием подозрений о том, что целью заключения договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преcтупным путем, или финансированию терроризма [ ... ]

Представитель третьего лица МРУ Росфинмониторинга по [Адрес] в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся.

Заслушав представителя истца, проверив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с пунктом 2 статьи 846 ГК РФ банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на условиях, которые объявлены банком для открытия счетов данного вида и отвечают требованиям, предусмотренным законом и установленными согласно ему банковскими правилами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией). Исключение составляют случаи, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе предъявить ему требования, предусмотренные п. 4 ст. 445 настоящего Кодекса.

Как установлено п. 4 ст. 445 Гражданского кодекса Российской Федерации, если сторона, для которой в соответствии с настоящим Кодексом или иными законами заключение договора обязательно, уклоняется от его заключения, другая сторона вправе обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор. В этом случае договор считается заключенным на условиях, указанных в решении суда, с момента вступления в законную силу соответствующего решения суда.

Согласно части 1 статьи 7 Закона N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма» организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны до приема на обслуживание идентифицировать клиента, установив наименование, идентификационный номер налогоплательщика или код иностранной организации, государственный регистрационный номер, место государственной регистрации и адрес местонахождения.

Согласно п. 5.2 ст. 7 Указанного закона Кредитные организации вправе:

отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом, иностранной структурой без образования юридического лица в соответствии с правилами внутреннего контроля кредитной организации в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Во исполнение данной нормы закона Банком России разработаны Методические рекомендации по разработке кредитными организациями правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (письмо от 13.07.2005 № 99-Т), а также Положение о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма от 02.03.2012 № 375-П, которыми установлены критерии выявления и признаки необычных сделок. 

Согласно 6.2. "Положение о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (утв. Банком России 02.03.2012 N 375-П) (ред. от 28.07.2016) (Зарегистрировано в Минюсте России 06.04.2012 N 23744) Факторами по отдельности или по совокупности, влияющими на принятие кредитной организацией решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) на основании абзаца второго пункта 5.2 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ, могут являться:

а) юридическое лицо имеет размер уставного капитала равный или незначительно превышающий минимальный размер уставного капитала, установленный законом;

б) с даты регистрации юридического лица прошло менее шести месяцев, при этом юридическое лицо в рамках представления информации о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений с данной кредитной организацией указало в качестве таковых осуществление сделок, связанных с проведением операций с денежными средствами в наличной форме и (или) международных расчетов, содержащих признаки, указанные в приложении к настоящему Положению, либо признаки, указывающие на необычный характер сделки, установленные кредитной организацией самостоятельно;

в) в качестве адреса (места нахождения) постоянно действующего исполнительного органа юридического лица (в случае отсутствия постоянно действующего исполнительного органа юридического лица - иного органа или лица, имеющих право действовать от имени юридического лица без доверенности) указан адрес, в отношении которого имеется информация Федеральной налоговой службы о расположении по такому адресу также иных юридических лиц. В целях получения указанной информации кредитная организация использует ресурс "Адреса массовой регистрации (адреса, указанные при государственной регистрации в качестве места нахождения несколькими юридическими лицами)", размещенный на официальном сайте Федеральной налоговой службы в сети "Интернет";

г) отсутствие по адресу юридического лица, указанному в едином государственном реестре юридических лиц, органа или представителя юридического лица;д) одно и то же физическое лицо является учредителем (участником) юридического лица, его руководителем и (или) осуществляет ведение бухгалтерского учета такого юридического лица;

е) в отношении резидента имеется информация Банка России о том, что перед ним выявлено наличие задолженности нерезидентов по контрактам, по которым указанным резидентом были закрыты паспорта сделок в связи с их переводом на обслуживание в другой уполномоченный банк и в дальнейшем ни в одном из уполномоченных банков эти паспорта сделок не были открыты либо паспорта сделок были закрыты уполномоченным банком самостоятельно по истечении 180 календарных дней после истечения срока действия контракта (в случае намерения резидента заключить договор банковского счета в целях осуществления операций в рамках исполнения обязательств по внешнеторговым договорам (контрактам);

ж) кредитной организацией в отношении физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица ранее принималось решение об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) либо решение о расторжении договора банковского счета (вклада) в соответствии с Федеральным законом;

з) сведения о физическом лице, юридическом лице содержатся в Перечне организаций и физических лиц;

и) в отношении физического лица, юридического лица имеется решение межведомственного координационного органа, осуществляющего функции по противодействию финансированию терроризма, о замораживании (блокировании) денежных средств или иного имущества;

к) иные факторы, самостоятельно определяемые кредитной организацией.

Пунктом 2.1. инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" установлено, что банки открывают в валюте Российской Федерации и иностранных валютах: текущие счета; расчетные счета; бюджетные счета; корреспондентские счета; корреспондентские субсчета; счета доверительного управления; специальные банковские счета; депозитные счета судов, подразделений службы судебных приставов, правоохранительных органов, нотариусов; счета по вкладам (депозитам).

Согласно 2.2. указанной Инструкции текущие счета открываются физическим лицам для совершения операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой.

Пунктом с п.3.1. Инструкции установлен перечень документов, необходимых для открытия текущего счета физическому лицу - гражданину Российской Федерации:

а) документ, удостоверяющий личность физического лица;

б) карточка (за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1.12 настоящей Инструкции);

в) документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете (если такие полномочия передаются третьим лицам), а в случае, когда договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, третьими лицами с использованием аналога собственноручной подписи, документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи;

г) свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (при наличии).

В соответствии с п.3.1 Правил совершения операций по счетам физических лиц в В (ПАО) для открытия Банковского счета/счета ОМС в банк должны быть представлены следующие документы:

для открытия Мастер-счета - заявление Клиента на предоставление комплексного обслуживания в В (ПАО), которое выполняется с использованием типовой формы, определенной Банком, и подписывается Клиентом, заключающим ДКО, документ, удостоверяющий личность клиента/представителя, иные документы, предусмотренные законодательством Российской Федерации. 

ПАО В разработаны «Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма [Номер] (версия 17) [ ... ]

В судебном заседании установлено, что между истцом и Банк В (ПАО) уже существовали договорные отношения, к счету истца 30[Номер] в Банке были привязаны следующие банковские карточные счета:

- [Номер] (в [ДД.ММ.ГГГГ] г. закрыт в связи с истечением срока действия карты);

- [Номер]

- [Номер]

При этом, карточные счета [Номер] и [Номер] являются дебетовыми (обязательным условием для получения кредита являлось открытие дебетовых карт): карточный счет [Номер] был открыт при оформлении автокредита, а карточный счет [Номер] - при оформлении потребительского кредита.

В [ДД.ММ.ГГГГ] года истец обратился к ответчику в филиал [Номер] В (ПАО) с целью заключения договора банковского счета, в рамках договора комплексного обслуживания физических лиц, на объявленных ответчиком условиях и открытия Мастер-счета, предоставив все необходимые документы, предусмотренные пунктом 3.1 раздела 3 Правил совершения операций по счетам в В (ПАО)., а также выполнил все требования, в части необходимых документов, предусмотренные главой 3 Инструкции Центрального Банка Российской Федерации от 30.05.2014г. № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов».

Однако ответчик отказал в заключении договор банковского счета в рамках договора комплексного обслуживания физических лиц на объявленных условиях, т.к. при осуществлении деятельности банком выявлялись сомнительные и подозрительные операции.

Банком не мотивировано – в чем именно он усмотрел основания для подозрения о том, что целью открытия ФИО1 на свое имя банковского счета является легализация (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирование терроризма.

Ссылок на то, какие именно факторы, влияющие на принятие кредитной организацией решения об отказе от заключения договора банковского счета и предусмотренные утвержденными Банком В (ПАО) «Правилами внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, выявлены при решении вопроса об открытии истцу банковского счета, банк суду не представил.

В соответствии с п.3 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" в случае, если у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, на основании реализации указанных в пункте 2 настоящей статьи правил внутреннего контроля возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация не позднее трех рабочих дней, следующих за днем выявления таких операций, обязана направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях независимо от того, относятся или не относятся они к операциям, предусмотренным статьей 6 настоящего Федерального закона.

Согласно пояснениям ответчика, информация в Росфинмониторинг относительно установления лимита снятия наличными денежных средств по карте ФИО1 не направлялась [ ... ]

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в подтверждение своих требований и возражений.

Документального подтверждения наличия обстоятельств, позволяющих ответчику отказать истцу в заключении с ним договора банковского счета, банк не представил, в связи с чем, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требования истца о возложении на банк обязанности заключить указанный договор на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

В силу ст. 103 ГПК РФ, взысканию с ответчика подлежат государственная пошлина в местный бюджет в размере [ ... ].

На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194-199, ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 к Банку В (ПАО) о понуждении заключить договор банковского счета - удовлетворить.

Возложить на Банк В обязанность заключить с ФИО1 договор банковского счета, в рамках договора комплексного обслуживания физических лиц, на объявленных Банком В (ПАО) условиях и открыть «Мастер-счет».

Взыскать с Банк В (ПАО) в местный бюджет государственную пошлину в размере [ ... ].

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Автозаводский районный суд города Нижнего Новгорода путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: А.А. Телепнева