Дело № 2-5015/2023 

УИД 39RS0002-01-2023-004488-22

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 октября 2023 года г. Калининград

Центральный районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи Сараевой А.А.,

при секретаре Еруновой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк в лице филиала Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1, указывая, что 08.11.2014 года между Банком и ФИО2 заключен эмиссионный договор № на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи банковской карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта под 18,9% годовых, при этом, заемщику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. 05.10.2022 года заемщик ФИО2 умерла. Согласно сведениям из реестра наследственных дел, нотариусом после смерти заемщика заведено наследственное дело. Предполагаемым наследником является ФИО1 По состоянию на 10.07.2023 года за заемщиком образовалась задолженность в сумме 456918,05 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 399834,17 рубля, просроченные проценты – 57083,88 рубля, которую Банк просит взыскать с ответчика как наследника умершего заемщика в свою пользу, а также 7769,18 рублей в возмещение расходов по оплате государственной пошлины в связи с обращением с настоящим иском.

Согласно представленным нотариусом Калининградского нотариального округа ФИО3 данным из материалов наследственного дела № наследником к имуществу умершего заемщика ФИО2 является ее сын ФИО1.

Истец ПАО «Сбербанк России», будучи извещенным о дате и времени рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направило, заявив при подаче иска ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчики ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями согласился, пояснив, что он является единственным наследником к имуществу ФИО2 Ему не было известно о кредитах матери, она болела и возможно брала их на лечение. 05.10.2022 года ФИО2 умерла. Обратившись в установленный законом срок к нотариусу, он принял все наследственное имущество после смерти матери, а именно на 2/3 доли в праве собственности на квартиру и автомобиль. В настоящее время желает погасить задолженность перед банком, возможно обратившись к нему за рассрочкой.

Заслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно положениям статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Судом установлено, что 08.11.2014 года между ПАО Сбербанк и ФИО2 на основании публичной оферты и заявления заключен эмиссионный договор №№ на предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии посредством путем совершения банком акцепта индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты, выдачи кредитной карты с лимитом кредита 100 000 рублей под 18,9% годовых, в соответствии с индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании кат, альбомом тарифов на услуги.

В соответствии с пунктом 1.4 индивидуальных условий лимит кредита может быть увеличен по инициативе банка с предварительным информирование клиента не менее чем за 30 календарных дней до даты изменения. О своем согласии/несогласии с увеличение лимита кредита, клиент должен уведомить банк одним из доступных способов. В случае если клиент не уведомил банк о своем согласии/несогласии с увеличением лимита кредита, лимит кредита увеличивается, о чем клиент уведомляется банком путем направления смс-сообщения. 

Пунктом 2.1 индивидуальных условий установлено, что договор вступает в силу с даты его подписания и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору, в том числе в совокупности: сдачи карты (всех дополнительных карт) или подачи заявления о ее утрате; погашения в полном объеме общей задолженности, включая платы, предусмотренной тарифами банка, завершения мероприятий по урегулированию спорных операций; закрытия счета карты. 

Согласно пункту 6 индивидуальных условий клиент осуществляет частичное или полное погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы Общей задолженности осуществляется в соответствии с Общими условиями.

Пунктом 8 индивидуальных условий согласованы способы исполнения заемщиком обязательств по договору.

Согласно пункту 12 индивидуальных условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 37,8% годовых.

ФИО2 подписаны индивидуальные условия, что свидетельствует о том, что с информацией о полной стоимости кредита, его условиями, тарифами выпуска и обслуживания банковской карты, последствиями нарушения договора она была ознакомлена и согласна.

Таким образом, заключив кредитный договор (эмиссионный договор) и получив возобновляемый лимит кредитования, воспользовавшись кредитными средствами, заемщик принял на себя обязанность по возврату суммы долга, уплате процентов в предусмотренный срок и размере, а также обязанность нести негативные последствия связанные с не надлежащим исполнением условий договора, в виде уплаты кредитору неустойки.

Свои обязательства по договору банк выполнял надлежащим образом, предоставив ответчику кредитную карту № с лимитом кредита. 

Из выписки по открытому лицевому счету прослеживается использование ФИО4 кредитного лимита на банковской карте №.

Лимит по карте был увеличен до 400 000 рублей.

05.10.2022 года ФИО2 умерла, что подтверждается записью акта о смерти от 07.10.2022 года №№

Указанный договор на момент смерти наследодателя не расторгнут, его условия, как в целом, так и в отдельности сторонами в установленном законом порядке не оспорены, обязательства, вытекающие из указанного договора, носят действительный характер.

Факт заключения ФИО2 с Банком эмиссионного договора в ходе рассмотрения дела ответчиком не оспаривался. 

После смерти заемщика по состоянию на 10.07.2023 года образовалась задолженность по эмиссионному договору в размере 456918,05 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 399834,17 рубля, просроченные проценты – 57083,88 рубля. 

Данные обстоятельства подтверждаются представленным стороной истца расчётом по состоянию на 10.07.2023 года, соответствующим условиям заключенного сторонами договора, проверенным судом и сомнений в его правильности и обоснованности не вызывающим.

Каких-либо сомнений или неясностей относительно способа начисления задолженности у суда не имеется.

Доказательств в опровержение расчета истца, контррасчета ответчиком, вопреки требованию части 1 статьи 56 ГПК РФ, суду не представлено.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. Наследование регулируется настоящим Кодексом и другими законами, а в случаях, предусмотренных законом, иными правовыми актами (статья 1110 ГК РФ).

Согласно статье 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В соответствии со статьей 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На основании статьи 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

В силу статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Пункт 1 статьи 1153 ГК РФ гласит, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно абзацу 2 пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

Из пункта 3 статьи 1175 ГК РФ следует, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Пунктами 58, 59, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору сумму кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии наследственного имущества обязательство умершего заемщика по возврату кредита и уплате процентов полностью прекращается в связи с невозможностью исполнения (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

07.06.2022 года Банком в адрес предполагаемого наследника умершего заемщика ФИО2 – ФИО1 по адресу: 

<

 адрес > направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом по кредитной карте по состоянию на 06.06.2023 года в срок не позднее 07.07.2023 года, которое оставлено без ответа. 

Из материалов наследственного дела №№, представленного нотариусом Калининградского нотариального округа ФИО3, следует, что единственным наследником к имуществу умершей 

<

 Дата > года ФИО9А., является сын ФИО1, который принял наследственное имущество. 26.04.2023 года ФИО8А. выданы свидетельства о праве на наследство по закону: на 2/3 доли в праве собственности на квартиру по адресу: 

<

 адрес > кадастровой стоимостью 2255464 рубля и на автомобиль марки 

<

 ИЗЪЯТО >, госномер № рыночной стоимостью 189000 рублей. 

Согласно материалам наследственного дела совокупная стоимость наследственного имущества ФИО2 составляет 1692 642,66 рубля, принятого ответчиком, значительно превышает стоимость заявленных истцом требований о взыскании кредитной задолженности по эмиссионному договору № от 08.11.2014 года.

Поскольку ответчик, приняв фактически наследство умершей ФИО2, стоимость которого превышает размер задолженности по эмиссионному договору, приняли и ответственность по обязательствам наследодателя, вытекающим из эмиссионного договора № от 08.11.2014 года, суд полагает требования иска о взыскании с него в пользу Банка денежных средств в счет погашения задолженности по состоянию на 10.07.2023 года размере 456 918,05 рублей обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчиков в пользу истца также подлежит взысканию сумма государственной пошлины, которая в соответствии с положениями, установленными п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ составляет 7 769,18 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, 

<

 Дата > года рождения (СНИЛС №) в пользу ПАО «Сбербанк России» (ИНН №) задолженность по кредитному договору (эмиссионный договор № №) от 08.11.2014 года по состоянию на 10.07.2023 года в размере 456918,05 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 7769,18 рублей, а всего 464687,23 рублей. 

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Центральный районный суд г. Калининграда в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 24 откября 2023 года.

Судья А.А. Сараева